Pensjonsberedskap
Hva er pensjoneringsberedskap?
Begrepet pensjonsberedskap refererer til tilstanden og graden av å være klar for pensjonering. Pensjonsberedskap krever at man er økonomisk forberedt for pensjonering. Enkeltpersoner trenger disiplin, klart definerte mål og en plan for å bli klar for pensjonisttilværelse. Noen mennesker kan konsultere en finansiell profesjonell for å hjelpe dem med å nå sine mål. Folk som er klare for pensjonering er generelt i mål for å nå sine fremtidige inntektsmål slik at de kan opprettholde og nyte den samme levestandarden de har mens de jobber.
Forstå pensjoneringsberedskap
Som nevnt ovenfor, er pensjonsberedskap tilstanden av å være forberedt og klar for pensjonering. Folk som er klare for pensjonisttilværelse har en klar plan og mål som de holder seg til for å opprettholde den samme livsstilen som de har mens de er i arbeidsstyrken.
Pensjonsplanlegging er et sentralt element i pensjonsberedskap. Dette er prosessen der noen legger ut inntekten og personlige mål, samt trinnene de må ta for å nå dem. Dette innebærer økonomisk planlegging ved å velge investeringer og sparemidler som er egnet for pensjonering, som:
Arbeidsgivertilbud som 401(k)s
Ansattes aksjeeierskapsplaner (ESOPs)
Sparekontoer
Enkeltpersoner kan også vurdere å opprette nødfond og livsforsikring. Folk bør også passe på å planlegge for eventuell gjeld de måtte ha og sikre at eiendelene deres forvaltes riktig. Mange oppsøker ofte hjelp fra en profesjonell, for eksempel en finans- eller investeringsrådgiver, for å hjelpe dem til det punktet hvor de er klare for pensjonisttilværelsen.
Selv om pensjonsberedskap avhenger av hver persons økonomiske situasjon, mener mange finanseksperter at pensjonister trenger mellom 80 % til 90 % av inntekten før pensjonering for å kunne opprettholde livsstilen og, enda viktigere, holde tritt med levekostnadene sine. Dette betyr å spare så mye som 12 ganger førtidslønnen.
Økonomisk beredskap er bare en del av å være forberedt på pensjonisttilværelsen. Å være forberedt mentalt, sosialt, følelsesmessig og fysisk er også viktig. Mange eksperter anbefaler å delta i aktiviteter som vil tilfredsstille disse aspektene av livet ditt. Å vite hvor du skal bo når du skal pensjonere deg og om du skal tilbake på jobb eller skole er alle viktige aspekter ved økonomisk beredskap.
Nesten en tredjedel av folk er klare for pensjonisttilværelse.
Spesielle hensyn
Pensjonsberedskap er ikke alltid lett, faktisk krever det mye planlegging, hardt arbeid og disiplin. Personer som ikke er økonomisk sunne er kanskje ikke tilstrekkelig forberedt på pensjonisttilværelsen. Å ikke ha en plan og bli overbelastet av gjeld kan også hindre deg i å nå dine pensjonsmål.
Det er noen faktorer du bør vurdere hvis du vil være klar for pensjonisttilværelsen. Vi har listet opp bare noen av de vanligste nedenfor.
Mål og pensjoneringsplaner
Før du begynner å planlegge og spare, kan det være lurt å notere ned noen av målene og planene dine. For eksempel:
– I hvilken alder har du tenkt å gå av med pensjon?
- Hvor vil du bo?
– Hvor mye trenger du for å leve hver måned?
– Har du tenkt å jobbe eller være frivillig under pensjonisttilværelsen?
– Er reise en stor del av pensjonsplanen din?
– Vil du ha pårørende å ta deg av etter at du slutter å jobbe?
– Hvordan vil dere redegjøre for akuttutgifter?
Svarene på noen av disse grunnleggende spørsmålene kan hjelpe deg med å forme planen din og vise hvor klar du vil være når det er på tide å pensjonere seg. Selvfølgelig kan prioriteringene dine endre seg over tid, men noen av disse spørsmålene vil sannsynligvis forbli, for eksempel hvor du skal bo.
Du kan bruke svarene på disse spørsmålene til å hjelpe deg med å planlegge et månedlig og årlig budsjett som du kan holde deg til og bruke som en veiledning når du nærmer deg din ideelle pensjonsalder.
Alder
Alderen du begynner på pensjonsplanleggingen er veldig viktig, for ikke å snakke om alderen du har tenkt å gå av med. Finanseksperter er enige om at jo tidligere du begynner å planlegge (og spare), jo bedre.
Når du er yngre, har du en større toleranse for risiko,. og du trenger bare å investere en mindre sum penger for å nå målene dine. Hvis du begynner å planlegge når du er yngre, har du en lengre tidshorisont til å investere pengene dine og legge planer og kartlegge målene dine.
Hvis du begynner å planlegge og spare når du blir eldre, har du mindre tid til reiregget ditt å vokse, så det er viktig at du starter så snart du kan. Dette betyr ikke at du ikke kan nå dine mål. Det betyr bare at du må soppe bort mer penger og dempe risikoen din.
Inntekt
Et av hovedspørsmålene du bør stille deg selv mens du planlegger, er hvordan du har tenkt å forsørge deg selv under pensjonisttilværelsen. De fleste vil få trygd,. men programmet hjelper deg kanskje ikke med å nå alle målene dine. Programmet økte alderen når fulle ytelser starter fra 65 til 67, avhengig av når du ble født. Dette omtales som din fulle pensjonsalder (FRA). Du kan imidlertid velge å utsette ytelsene enda lenger, opp til 70 år, noe som vil øke ytelsen du mottar.
De fleste arbeidsgivere tilbyr sine arbeidere pensjonsordninger som 401(s) og ESOPs. Bedrifter trekker penger fra lønnsslippen din hver måned før inntekten din beskattes og midlene settes inn i en investering som vokser med tiden. Noen arbeidsgivere matcher til og med sine ansattes bidrag, noe som søter potten.
Du kan også velge å investere dine egne penger gjennom IRAer, innskuddsbevis (CDer) og sparekontoer.
Eksempel på pensjoneringsberedskap
Transamerica Center for Retirement-studier gjennomfører årlige undersøkelser av amerikanske arbeidere og arbeidsgivere om deres syn på pensjonsytelser og sikkerhet. Firmaets 2020-undersøkelse fant at pensjonsberedskap fortsatt er en stor bekymring for folk flest. Så mange som 52 % av de spurte sa at de ville gå av med pensjon etter 65 år eller ikke planlegger å gå av i det hele tatt.
Så mange som 70 % av de spurte sa at de har en plan for pensjonering. Bare 27 % av disse personene har imidlertid en skriftlig plan. Så mange som 30 % av respondentene sa at de ikke hadde en pensjonsordning på plass i det hele tatt.
De økonomiske endringene i 2020 og 2021 førte til en endring i økonomiske prioriteringer for folk flest. Faktisk måtte omtrent 33% av amerikanerne dykke inn i pensjonssparingene sine. Men mer enn halvparten sa at de fortsatt er sikre på at de kan trekke seg selvsikkert selv med økonomiske tilbakeslag.
Høydepunkter
- Å være klar for pensjonering betyr at du generelt sett er i mål for å nå inntektsmålene dine for å opprettholde den samme levestandarden du har mens du jobber.
– Å starte en plan tidlig kan hjelpe deg å bli pensjonistklar uten en følelse av at det haster eller risiko.
– Pensjonsberedskap er tilstanden og graden av å være klar for pensjonering.
– Beredskap krever disiplin, klart definerte mål og planer.
- Enkeltpersoner kan søke hjelp fra en finansiell profesjonell for å hjelpe til med å nå sine mål.
