Préparation à la retraite
Qu'est-ce que la préparation à la retraite ?
Le terme préparation à la retraite fait référence à l'état et au degré de préparation à la retraite. La préparation à la retraite nécessite d'être préparé financièrement à la retraite. Les individus ont besoin de discipline, d'objectifs clairement définis et d'un plan pour se préparer à la retraite. Certaines personnes peuvent consulter un professionnel de la finance afin de les aider à atteindre leurs objectifs. Les personnes qui sont prêtes pour la retraite sont généralement sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs de revenus futurs afin de pouvoir maintenir et profiter du même niveau de vie qu'elles ont lorsqu'elles travaillent.
Comprendre la préparation à la retraite
Comme indiqué ci-dessus, la préparation à la retraite est l'état d'être préparé et prêt pour la retraite. Les personnes qui sont prêtes à prendre leur retraite ont un plan clair et des objectifs qu'elles respectent afin de conserver le même mode de vie qu'elles ont pendant qu'elles sont sur le marché du travail.
La planification de la retraite est un élément clé de la préparation à la retraite. Il s'agit du processus par lequel une personne expose ses revenus et ses objectifs personnels, ainsi que les étapes à suivre pour les atteindre. Cela passe par une planification financière en choisissant des placements et des véhicules d'épargne adaptés à la retraite, tels que :
Plans offerts par l'employeur comme 401 (k) s
Plans d'actionnariat salarié (ESOP)
Comptes d'épargne
Les particuliers peuvent également envisager de mettre en place des fonds d'urgence et des polices d'assurance- vie. Les gens doivent également veiller à planifier leurs éventuelles dettes et à s'assurer que leurs actifs sont correctement gérés. De nombreuses personnes recherchent souvent l'aide d'un professionnel, comme un conseiller financier ou en placement, pour les guider jusqu'au point où elles sont prêtes pour la retraite.
Bien que la préparation à la retraite dépende de la situation financière de chacun, de nombreux experts financiers estiment que les retraités ont besoin de 80 % à 90 % de leur revenu de préretraite pour pouvoir maintenir leur mode de vie et, plus important encore, faire face à leurs dépenses courantes. Cela signifie économiser jusqu'à 12 fois leur salaire de préretraite.
La préparation financière n'est qu'une partie de la préparation à la retraite. Être préparé mentalement, socialement, émotionnellement et physiquement est également important. De nombreux experts recommandent de participer à des activités qui satisferont ces aspects de votre vie. Savoir où vous habiterez lorsque vous prendrez votre retraite et si vous retournerez au travail ou aux études sont tous des aspects importants de la préparation financière.
Près d'un tiers des personnes sont prêtes pour la retraite.
Considérations particulières
La préparation à la retraite n'est pas toujours facile. En fait, cela demande beaucoup de planification, de travail acharné et de discipline. Les personnes qui ne sont pas en bonne santé financière peuvent ne pas être adéquatement préparées pour la retraite. Ne pas avoir de plan et être surendetté peut également vous empêcher d'atteindre vos objectifs de retraite.
Il y a quelques facteurs dont vous devriez tenir compte si vous voulez être prêt pour la retraite. Nous avons répertorié ci-dessous quelques-uns des plus courants.
Objectifs et plans de retraite
Avant de commencer à planifier et à épargner, vous voudrez peut-être noter certains de vos objectifs et plans. Par exemple:
A quel âge comptez-vous prendre votre retraite ?
Où allez-vous vivre?
De combien aurez-vous besoin pour vivre chaque mois ?
Avez-vous l'intention de travailler ou de faire du bénévolat pendant votre retraite ?
Les voyages font-ils partie intégrante de votre plan de retraite ?
Aurez-vous des personnes à charge dont vous devrez vous occuper après avoir cessé de travailler?
Comment allez-vous comptabiliser les dépenses d'urgence ?
Les réponses à certaines de ces questions de base peuvent vous aider à façonner votre plan et montrer dans quelle mesure vous serez prêt lorsque viendra le temps de prendre votre retraite. Bien sûr, vos priorités peuvent changer avec le temps, mais certaines de ces questions demeureront probablement, comme où vous habiterez.
Vous pouvez utiliser les réponses à ces questions pour vous aider à planifier un budget mensuel et annuel que vous pouvez respecter et utiliser comme guide à mesure que vous vous rapprochez de votre âge idéal de retraite.
Âge
L'âge auquel vous commencez à planifier votre retraite est très important, sans parler de l'âge auquel vous avez l'intention de prendre votre retraite. Les experts financiers conviennent que plus tôt vous commencez à planifier (et à épargner), mieux c'est.
Lorsque vous êtes plus jeune, vous avez une plus grande tolérance au risque et vous n'avez qu'à investir une petite somme d'argent pour atteindre vos objectifs. Si vous commencez à planifier lorsque vous êtes plus jeune, vous disposez d'un horizon temporel plus long pour investir votre argent, faire vos plans et définir vos objectifs.
Si vous commencez à planifier et à épargner lorsque vous êtes plus âgé, vous avez moins de temps pour que votre pécule se développe, il est donc impératif que vous commenciez dès que vous le pouvez. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas atteindre vos objectifs. Cela signifie simplement que vous devez économiser plus d'argent et limiter vos risques.
Revenu
L'une des principales questions que vous devriez vous poser lors de la planification est de savoir comment vous comptez subvenir à vos besoins pendant la retraite. La plupart des gens bénéficieront de la sécurité sociale,. mais le programme peut ne pas vous aider à atteindre tous vos objectifs. Le programme a fait passer l'âge auquel les prestations complètes entrent en vigueur de 65 à 67 ans, selon votre date de naissance. C'est ce que l'on appelle votre âge de retraite à taux plein (FRA). Cependant, vous pouvez choisir de reporter vos prestations encore plus longtemps, jusqu'à 70 ans, ce qui augmentera la prestation que vous recevez.
La plupart des employeurs proposent à leurs travailleurs des régimes de retraite tels que 401 (s) et ESOP. Les entreprises déduisent de l'argent de votre salaire tous les mois avant que votre revenu ne soit imposé et que les fonds soient investis dans un investissement qui croît avec le temps. Certains employeurs égalent même les cotisations de leurs employés, ce qui adoucit le pot.
Vous pouvez également choisir d'investir votre propre argent par le biais d'IRA, de certificats de dépôt (CD) et de comptes d'épargne.
Exemple de préparation à la retraite
Les études du Transamerica Center for Retirement mènent des enquêtes annuelles auprès des travailleurs et des employeurs américains sur leur point de vue sur les prestations de retraite et la sécurité. L'enquête 2020 de l'entreprise a révélé que la préparation à la retraite est toujours une grande préoccupation pour la plupart des gens. Pas moins de 52 % des répondants ont déclaré qu'ils prendraient leur retraite après 65 ans ou qu'ils n'envisageaient pas du tout de prendre leur retraite.
Jusqu'à 70 % des personnes interrogées ont déclaré avoir un plan de retraite en place. Cependant, seulement 27 % de ces personnes ont un plan écrit. Pas moins de 30% des répondants ont déclaré qu'ils n'avaient pas du tout de plan de retraite en place.
Les changements économiques de 2020 et 2021 ont provoqué un changement des priorités financières pour la plupart des gens. En fait, environ 33 % des Américains ont dû puiser dans leur épargne-retraite. Mais plus de la moitié ont déclaré qu'ils restaient convaincus qu'ils pouvaient prendre leur retraite en toute confiance, même avec des revers financiers.
Points forts
Être prêt pour la retraite signifie que vous êtes généralement sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de revenu afin de maintenir le même niveau de vie que vous avez tout en travaillant.
Commencer un plan tôt peut vous aider à vous préparer à la retraite sans sentiment d'urgence ou de risque.
La préparation à la retraite est l'état et le degré de préparation à la retraite.
La préparation exige de la discipline, des objectifs clairement définis et des plans.
Les particuliers peuvent demander l'aide d'un professionnel de la finance pour les aider à atteindre leurs objectifs.
