Valmius eläkkeelle
Mitä on eläkevalmius?
Eläkkeelle jäämisvalmiudella tarkoitetaan eläkkeelle siirtymisen tilaa ja tasoa. Valmius eläkkeelle edellyttää taloudellista valmistautumista eläkkeelle siirtymiseen. Yksilöt tarvitsevat kurinalaisuutta, selkeästi määriteltyjä tavoitteita ja suunnitelmaa ollakseen valmiita eläkkeelle siirtymiseen. Jotkut ihmiset voivat kääntyä talousalan ammattilaisten puoleen auttaakseen heitä saavuttamaan tavoitteensa. Ihmiset, jotka ovat valmiita jäämään eläkkeelle, pyrkivät yleensä saavuttamaan tulevaisuuden tulotavoitteensa , jotta he voivat säilyttää ja nauttia saman elintasosta työskennellessään.
Eläkkeelle siirtymisvalmiuden ymmärtäminen
Kuten edellä todettiin, eläkevalmius on tila, jossa ollaan valmistautuneita ja valmiita eläkkeelle siirtymiseen. Eläkkeelle valmiilla ihmisillä on selkeä suunnitelma ja tavoitteet, joista he pitävät kiinni, jotta he voivat säilyttää saman elämäntavan työelämässä.
Eläkesuunnittelu on keskeinen osa eläkevalmiutta. Tämä on prosessi, jossa joku määrittelee tulonsa ja henkilökohtaiset tavoitteensa sekä vaiheet, jotka heidän on toteutettava saavuttaakseen ne. Tämä edellyttää taloussuunnittelua valitsemalla eläkkeelle sopivia sijoitus- ja säästövälineitä, kuten:
Työnantajan tarjoamat suunnitelmat, kuten 401(k)s
Yksilölliset eläketilit (IRA)
Säästötili
Yksityishenkilöt voivat myös harkita hätärahastojen ja henkivakuutusten perustamista. Ihmisten on myös huolehdittava mahdollisten velkojen suunnittelusta ja varmistettava, että heidän omaisuuttaan hoidetaan asianmukaisesti. Monet ihmiset hakevat usein apua ammattilaiselta, kuten talous- tai sijoitusneuvojalta , joka ohjaa heidät siihen pisteeseen, jossa he ovat valmiita eläkkeelle.
Vaikka eläkevalmius riippuu jokaisen henkilön taloudellisesta tilanteesta, monet talousasiantuntijat uskovat, että eläkeläiset tarvitsevat 80–90 prosenttia varhaiseläketuloistaan voidakseen ylläpitää elämäntapojaan ja, mikä tärkeintä, pysyäkseen toimeentulokuluissaan. Tämä tarkoittaa jopa 12-kertaista säästöä varhaiseläkepalkoistaan.
Taloudellinen valmius on vain yksi osa eläkkeelle varautumista. Myös henkisesti, sosiaalisesti, emotionaalisesti ja fyysisesti valmistautuminen on tärkeää. Monet asiantuntijat suosittelevat osallistumista toimintaan, joka tyydyttää nämä elämäsi osa-alueet. Tietäminen, missä asut, kun jäät eläkkeelle ja palaatko töihin vai kouluun, ovat kaikki tärkeitä taloudellisen valmiuden näkökohtia.
Lähes kolmasosa ihmisistä on valmis eläkkeelle.
Erityisiä huomioita
Eläkkeelle siirtyminen ei ole aina helppoa, Itse asiassa se vaatii paljon suunnittelua, kovaa työtä ja kurinalaisuutta. Henkilöt, jotka eivät ole taloudellisesti terveitä, eivät välttämättä ole riittävästi valmistautuneet eläkkeelle siirtymiseen. Suunnitelman puuttuminen ja velkaantuminen voivat myös estää sinua saavuttamasta eläketavoitteitasi.
On olemassa muutamia tekijöitä, jotka sinun tulee ottaa huomioon, jos haluat olla valmis eläkkeelle. Olemme listanneet alla vain muutamia yleisimmistä.
Tavoitteet ja eläkesuunnitelmat
Ennen kuin aloitat suunnittelun ja säästämisen, kannattaa kirjata ylös joitain tavoitteita ja suunnitelmia. Esimerkiksi:
Minkä ikäisenä aiot jäädä eläkkeelle?
Missä asut?
Kuinka paljon tarvitset elääksesi joka kuukausi?
Aiotko työskennellä tai tehdä vapaaehtoistyötä eläkkeellä ollessasi?
Onko matkustaminen iso osa eläkesuunnitelmaasi?
Onko sinulla huollettavia, joista on huolehdittava, kun lopetat työnteon?
Miten kirjanpidon hätäkulut?
Vastaukset joihinkin näihin peruskysymyksiin voivat auttaa sinua muotoilemaan suunnitelmaasi ja osoittamaan, kuinka valmis olet eläkkeelle siirtymisen aikana. Tietenkin prioriteettisi voivat muuttua ajan myötä, mutta osa näistä kysymyksistä säilyy todennäköisesti, kuten missä asut.
Näihin kysymyksiin annettujen vastausten avulla voit suunnitella kuukausi- ja vuosibudjetin,. josta voit pitää kiinni ja jota voit käyttää oppaana, kun lähestyt ihanteellista eläkeikääsi.
Ikä
Ikä, jolloin aloitat eläkesuunnittelun, on erittäin tärkeä, puhumattakaan iästä, jolloin aiot jäädä eläkkeelle. Rahoitusasiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että mitä aikaisemmin aloitat suunnittelun (ja säästämisen), sitä parempi.
Kun olet nuorempi, sinulla on suurempi riskinsietokyky ja sinun tarvitsee vain sijoittaa pienempi määrä rahaa saavuttaaksesi tavoitteesi. Jos aloitat suunnittelun nuorempana, sinulla on pidempi aikahorisontti sijoittaa rahasi ja tehdä suunnitelmia ja kartoittaa tavoitteitasi.
Jos aloitat suunnittelun ja säästämisen vanhempana, sinulla on vähemmän aikaa pesämunasi kasvamiseen, joten on välttämätöntä aloittaa mahdollisimman pian. Tämä ei tarkoita, että et voi saavuttaa tavoitteitasi. Se tarkoittaa vain, että sinun on kerättävä enemmän rahaa ja hillittävä riskiäsi.
Tulo
Yksi tärkeimmistä kysymyksistä, joita sinun tulee kysyä itseltäsi suunnittelua tehdessäsi, on se, kuinka aiot elättää itsesi eläkkeellä ollessasi. Useimmat ihmiset saavat sosiaaliturvan,. mutta ohjelma ei välttämättä auta sinua saavuttamaan kaikkia tavoitteitasi. Ohjelma nosti täysien etuuksien alkamisikärajaa 65:stä 67:ään syntymäajasta riippuen. Tätä kutsutaan täysimääräiseksi eläkeikäsi (FRA). Voit kuitenkin lykätä etujasi vielä pidempään, jopa 70 vuoden ikään asti, mikä lisää saamaasi etua.
Useimmat työnantajat tarjoavat työntekijöilleen eläkesuunnitelmia, kuten 401(s) ja ESOP. Yritykset vähentävät rahaa palkastasi joka kuukausi ennen kuin tulojasi verotetaan ja varat sijoitetaan sijoitukseen, joka kasvaa ajan myötä. Jotkut työnantajat jopa vastaavat työntekijöidensä maksuja, mikä tekee potin makeaksi.
Voit myös sijoittaa omat rahasi IRA:n, talletustodistusten (CD) ja säästötilien kautta.
Esimerkki eläkevalmiudesta
Transamerica Center for Retirement studies tekee vuosittain amerikkalaisten työntekijöiden ja työnantajien kyselyitä heidän näkemyksistään eläke-etuuksista ja turvallisuudesta. Yrityksen vuoden 2020 kyselyn mukaan eläkkeelle jääminen on edelleen suuri huolenaihe useimmille ihmisille. Jopa 52 % vastaajista ilmoitti jäävänsä eläkkeelle 65 vuoden jälkeen tai ei aio jäädä eläkkeelle ollenkaan.
Jopa 70 % kyselyyn vastanneista sanoi, että heillä on eläkesuunnitelma. Vain 27 prosentilla näistä henkilöistä on kuitenkin kirjallinen suunnitelma. Jopa 30 % vastaajista sanoi, että heillä ei ollut lainkaan eläkesuunnitelmaa.
Vuosien 2020 ja 2021 taloudelliset muutokset aiheuttivat suurimman osan ihmisistä muutoksen taloudellisissa prioriteeteissa. Itse asiassa noin 33 % amerikkalaisista joutui sukeltamaan eläkesäästöihinsä. Mutta yli puolet sanoi edelleen luottavansa siihen, että he voivat jäädä eläkkeelle luottavaisesti taloudellisten takaiskujenkin jälkeen.
Kohokohdat
Eläkkeelle jääminen tarkoittaa sitä, että olet pääsääntöisesti tavoitteessasi saavuttaa tulotavoitteesi ja säilyttää sama elintaso työssäsi.
Suunnitelman aloittaminen varhain voi auttaa sinua tulemaan eläkkeelle valmiiksi ilman kiireellisyyden tai riskin tunnetta.
Eläkevalmius on eläkkeelle siirtymisen tila ja aste.
Valmius vaatii kurinalaisuutta, selkeästi määriteltyjä tavoitteita ja suunnitelmia.
Yksilöt voivat pyytää apua talousalan ammattilaiselta saavuttaakseen tavoitteensa.
