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Preparação para aposentadoria

Preparação para aposentadoria

O que é preparação para aposentadoria?

O termo prontidão para aposentadoria refere-se ao estado e grau de preparação para a aposentadoria. A preparação para a aposentadoria exige estar preparado financeiramente para a aposentadoria. Os indivíduos precisam de disciplina, metas claramente definidas e um plano para se prepararem para a aposentadoria. Algumas pessoas podem consultar um profissional financeiro para ajudá-las a alcançar seus objetivos. As pessoas que estão prontas para a aposentadoria geralmente estão no objetivo de atingir suas metas de renda futura,. para que possam manter e desfrutar do mesmo padrão de vida que têm enquanto trabalham.

Entendendo a Prontidão para Aposentadoria

Como observado acima, a prontidão para a aposentadoria é o estado de estar preparado e pronto para a aposentadoria. As pessoas que estão prontas para a aposentadoria têm um plano claro e metas estabelecidas que devem seguir para manter o mesmo modo de vida que têm enquanto estão no mercado de trabalho.

O planejamento da aposentadoria é um elemento-chave da preparação para a aposentadoria. Este é o processo pelo qual alguém estabelece sua renda e objetivos pessoais, bem como os passos que precisa tomar para alcançá-los. Isso envolve o planejamento financeiro, escolhendo investimentos e veículos de poupança adequados para a aposentadoria, como:

Os indivíduos também podem considerar a criação de fundos de emergência e apólices de seguro de vida. As pessoas também devem ter o cuidado de planejar qualquer dívida que possam ter e garantir que seus ativos sejam gerenciados adequadamente. Muitas pessoas costumam procurar a ajuda de um profissional, como um consultor financeiro ou de investimentos para ajudar a orientá-las até o ponto em que estão prontas para a aposentadoria.

Embora a preparação para a aposentadoria dependa da situação financeira de cada pessoa, muitos especialistas financeiros acreditam que os aposentados precisam entre 80% a 90% de sua renda pré-aposentadoria para poder manter seu estilo de vida e, mais importante, acompanhar suas despesas. Isso significa economizar até 12 vezes seus salários pré-aposentadoria.

A prontidão financeira é apenas uma parte de estar preparado para a aposentadoria. Estar preparado mentalmente, socialmente, emocionalmente e fisicamente também é importante. Muitos especialistas recomendam participar de atividades que satisfaçam esses aspectos de sua vida. Saber onde você vai morar quando se aposentar e se vai voltar ao trabalho ou à escola são aspectos importantes da preparação financeira.

Quase um terço das pessoas estão prontas para a aposentadoria.

Considerações Especiais

A preparação para a aposentadoria nem sempre é fácil. Na verdade, é preciso muito planejamento, trabalho duro e disciplina. Indivíduos que não são financeiramente saudáveis podem não estar adequadamente preparados para a aposentadoria. Não ter um plano e estar sobrecarregado de dívidas também pode impedir que você alcance suas metas de aposentadoria.

Existem alguns fatores que você deve considerar se quiser estar pronto para a aposentadoria. Listamos apenas alguns dos mais comuns abaixo.

Metas e Planos de Aposentadoria

Antes de começar a planejar e economizar, anote alguns de seus objetivos e planos. Por exemplo:

  • Com que idade pretende se aposentar?

  • Onde você irá morar?

  • Quanto você vai precisar para viver todos os meses?

  • Você pretende trabalhar ou ser voluntário durante a aposentadoria?

  • Viajar é uma grande parte do seu plano de aposentadoria?

  • Você terá dependentes para cuidar depois de parar de trabalhar?

  • Como você vai contabilizar as despesas de emergência?

As respostas para algumas dessas perguntas básicas podem ajudá-lo a moldar seu plano e mostrar o quanto você estará pronto quando chegar a hora de se aposentar. É claro que suas prioridades podem mudar com o tempo, mas algumas dessas perguntas provavelmente permanecerão, como onde você vai morar.

Você pode usar as respostas a essas perguntas para ajudá-lo a planejar um orçamento mensal e anual que você pode seguir e usar como guia à medida que se aproxima da idade ideal de aposentadoria.

Era

A idade em que você começa a planejar sua aposentadoria é muito importante, sem falar na idade em que você pretende se aposentar. Os especialistas financeiros concordam que quanto mais cedo você começar a planejar (e economizar), melhor.

Quando você é mais jovem, tem uma maior tolerância ao risco e só precisa investir uma quantia menor de dinheiro para alcançar seus objetivos. Se você começar a planejar quando é mais jovem, terá um horizonte de tempo maior para investir seu dinheiro e fazer seus planos e mapear seus objetivos.

Se você começar a planejar e economizar quando for mais velho, terá menos tempo para o seu ninho de ovos crescer, por isso é imperativo que você comece o mais rápido possível. Isso não significa que você não pode realizar seus objetivos. Significa apenas que você precisa economizar mais dinheiro e reduzir seu risco.

Renda

Uma das principais perguntas que você deve se fazer durante o planejamento é como pretende se sustentar durante a aposentadoria. A maioria das pessoas receberá o Seguro Social,. mas o programa pode não ajudá-lo a atingir todos os seus objetivos. O programa aumentou a idade em que os benefícios totais começam de 65 para 67, dependendo de quando você nasceu. Isso é conhecido como sua idade de aposentadoria completa (FRA). No entanto, você pode optar por adiar seus benefícios ainda mais, até os 70 anos, o que aumentará o benefício recebido.

A maioria dos empregadores oferece aos seus trabalhadores planos de aposentadoria como 401(s) e ESOPs. As empresas deduzem dinheiro do seu salário todos os meses antes que sua renda seja tributada e os fundos sejam colocados em um investimento que cresce com o tempo. Alguns empregadores chegam a igualar as contribuições de seus funcionários, o que adoça o pote.

Você também pode optar por investir seu próprio dinheiro por meio de IRAs, certificados de depósito (CDs) e contas de poupança.

Exemplo de prontidão para aposentadoria

O Transamerica Center for Retirement Studies realiza pesquisas anuais com trabalhadores e empregadores americanos sobre suas opiniões sobre benefícios e segurança de aposentadoria. A pesquisa de 2020 da empresa descobriu que a preparação para a aposentadoria ainda é uma grande preocupação para a maioria das pessoas. Até 52% dos entrevistados disseram que se aposentariam após os 65 anos ou não planejam se aposentar.

Cerca de 70% das pessoas pesquisadas disseram ter um plano para a aposentadoria. Apenas 27% desses indivíduos, no entanto, têm um plano escrito. Cerca de 30% dos respondentes disseram que não tinham um plano de aposentadoria em vigor.

As mudanças econômicas em 2020 e 2021 causaram uma mudança nas prioridades financeiras para a maioria das pessoas. Na verdade, cerca de 33% dos americanos tiveram que mergulhar em suas economias de aposentadoria. Mas mais da metade disse que continua confiante de que pode se aposentar com segurança, mesmo com reveses financeiros.

Destaques

  • Estar pronto para a aposentadoria significa que você geralmente está no caminho certo para atingir suas metas de renda para manter o mesmo padrão de vida que tem enquanto trabalha.

  • Iniciar um plano cedo pode ajudá-lo a se preparar para a aposentadoria sem um senso de urgência ou risco.

  • A prontidão para a aposentadoria é o estado e o grau de preparação para a aposentadoria.

  • A prontidão requer disciplina, metas claramente definidas e planos.

  • Os indivíduos podem procurar a ajuda de um profissional financeiro para ajudar a alcançar seus objetivos.