Preparação para aposentadoria
O que é preparação para aposentadoria?
O termo prontidão para aposentadoria refere-se ao estado e grau de preparação para a aposentadoria. A preparação para a aposentadoria exige estar preparado financeiramente para a aposentadoria. Os indivíduos precisam de disciplina, metas claramente definidas e um plano para se prepararem para a aposentadoria. Algumas pessoas podem consultar um profissional financeiro para ajudá-las a alcançar seus objetivos. As pessoas que estão prontas para a aposentadoria geralmente estão no objetivo de atingir suas metas de renda futura,. para que possam manter e desfrutar do mesmo padrão de vida que têm enquanto trabalham.
Entendendo a Prontidão para Aposentadoria
Como observado acima, a prontidão para a aposentadoria é o estado de estar preparado e pronto para a aposentadoria. As pessoas que estão prontas para a aposentadoria têm um plano claro e metas estabelecidas que devem seguir para manter o mesmo modo de vida que têm enquanto estão no mercado de trabalho.
O planejamento da aposentadoria é um elemento-chave da preparação para a aposentadoria. Este é o processo pelo qual alguém estabelece sua renda e objetivos pessoais, bem como os passos que precisa tomar para alcançá-los. Isso envolve o planejamento financeiro, escolhendo investimentos e veículos de poupança adequados para a aposentadoria, como:
Planos oferecidos pelo empregador, como 401(k)s
Contas de poupança
Os indivíduos também podem considerar a criação de fundos de emergência e apólices de seguro de vida. As pessoas também devem ter o cuidado de planejar qualquer dívida que possam ter e garantir que seus ativos sejam gerenciados adequadamente. Muitas pessoas costumam procurar a ajuda de um profissional, como um consultor financeiro ou de investimentos para ajudar a orientá-las até o ponto em que estão prontas para a aposentadoria.
Embora a preparação para a aposentadoria dependa da situação financeira de cada pessoa, muitos especialistas financeiros acreditam que os aposentados precisam entre 80% a 90% de sua renda pré-aposentadoria para poder manter seu estilo de vida e, mais importante, acompanhar suas despesas. Isso significa economizar até 12 vezes seus salários pré-aposentadoria.
A prontidão financeira é apenas uma parte de estar preparado para a aposentadoria. Estar preparado mentalmente, socialmente, emocionalmente e fisicamente também é importante. Muitos especialistas recomendam participar de atividades que satisfaçam esses aspectos de sua vida. Saber onde você vai morar quando se aposentar e se vai voltar ao trabalho ou à escola são aspectos importantes da preparação financeira.
Quase um terço das pessoas estão prontas para a aposentadoria.
Considerações Especiais
A preparação para a aposentadoria nem sempre é fácil. Na verdade, é preciso muito planejamento, trabalho duro e disciplina. Indivíduos que não são financeiramente saudáveis podem não estar adequadamente preparados para a aposentadoria. Não ter um plano e estar sobrecarregado de dívidas também pode impedir que você alcance suas metas de aposentadoria.
Existem alguns fatores que você deve considerar se quiser estar pronto para a aposentadoria. Listamos apenas alguns dos mais comuns abaixo.
Metas e Planos de Aposentadoria
Antes de começar a planejar e economizar, anote alguns de seus objetivos e planos. Por exemplo:
Com que idade pretende se aposentar?
Onde você irá morar?
Quanto você vai precisar para viver todos os meses?
Você pretende trabalhar ou ser voluntário durante a aposentadoria?
Viajar é uma grande parte do seu plano de aposentadoria?
Você terá dependentes para cuidar depois de parar de trabalhar?
Como você vai contabilizar as despesas de emergência?
As respostas para algumas dessas perguntas básicas podem ajudá-lo a moldar seu plano e mostrar o quanto você estará pronto quando chegar a hora de se aposentar. É claro que suas prioridades podem mudar com o tempo, mas algumas dessas perguntas provavelmente permanecerão, como onde você vai morar.
Você pode usar as respostas a essas perguntas para ajudá-lo a planejar um orçamento mensal e anual que você pode seguir e usar como guia à medida que se aproxima da idade ideal de aposentadoria.
Era
A idade em que você começa a planejar sua aposentadoria é muito importante, sem falar na idade em que você pretende se aposentar. Os especialistas financeiros concordam que quanto mais cedo você começar a planejar (e economizar), melhor.
Quando você é mais jovem, tem uma maior tolerância ao risco e só precisa investir uma quantia menor de dinheiro para alcançar seus objetivos. Se você começar a planejar quando é mais jovem, terá um horizonte de tempo maior para investir seu dinheiro e fazer seus planos e mapear seus objetivos.
Se você começar a planejar e economizar quando for mais velho, terá menos tempo para o seu ninho de ovos crescer, por isso é imperativo que você comece o mais rápido possível. Isso não significa que você não pode realizar seus objetivos. Significa apenas que você precisa economizar mais dinheiro e reduzir seu risco.
Renda
Uma das principais perguntas que você deve se fazer durante o planejamento é como pretende se sustentar durante a aposentadoria. A maioria das pessoas receberá o Seguro Social,. mas o programa pode não ajudá-lo a atingir todos os seus objetivos. O programa aumentou a idade em que os benefícios totais começam de 65 para 67, dependendo de quando você nasceu. Isso é conhecido como sua idade de aposentadoria completa (FRA). No entanto, você pode optar por adiar seus benefícios ainda mais, até os 70 anos, o que aumentará o benefício recebido.
A maioria dos empregadores oferece aos seus trabalhadores planos de aposentadoria como 401(s) e ESOPs. As empresas deduzem dinheiro do seu salário todos os meses antes que sua renda seja tributada e os fundos sejam colocados em um investimento que cresce com o tempo. Alguns empregadores chegam a igualar as contribuições de seus funcionários, o que adoça o pote.
Você também pode optar por investir seu próprio dinheiro por meio de IRAs, certificados de depósito (CDs) e contas de poupança.
Exemplo de prontidão para aposentadoria
O Transamerica Center for Retirement Studies realiza pesquisas anuais com trabalhadores e empregadores americanos sobre suas opiniões sobre benefícios e segurança de aposentadoria. A pesquisa de 2020 da empresa descobriu que a preparação para a aposentadoria ainda é uma grande preocupação para a maioria das pessoas. Até 52% dos entrevistados disseram que se aposentariam após os 65 anos ou não planejam se aposentar.
Cerca de 70% das pessoas pesquisadas disseram ter um plano para a aposentadoria. Apenas 27% desses indivíduos, no entanto, têm um plano escrito. Cerca de 30% dos respondentes disseram que não tinham um plano de aposentadoria em vigor.
As mudanças econômicas em 2020 e 2021 causaram uma mudança nas prioridades financeiras para a maioria das pessoas. Na verdade, cerca de 33% dos americanos tiveram que mergulhar em suas economias de aposentadoria. Mas mais da metade disse que continua confiante de que pode se aposentar com segurança, mesmo com reveses financeiros.
Destaques
Estar pronto para a aposentadoria significa que você geralmente está no caminho certo para atingir suas metas de renda para manter o mesmo padrão de vida que tem enquanto trabalha.
Iniciar um plano cedo pode ajudá-lo a se preparar para a aposentadoria sem um senso de urgência ou risco.
A prontidão para a aposentadoria é o estado e o grau de preparação para a aposentadoria.
A prontidão requer disciplina, metas claramente definidas e planos.
Os indivíduos podem procurar a ajuda de um profissional financeiro para ajudar a alcançar seus objetivos.
