Eftirlaunabúin
Hvað er tilbúið til starfsloka?
Hugtakið eftirlaunaviðbúnaður vísar til ástands og hversu tilbúinn til starfsloka. Tilbúinn til starfsloka krefst þess að vera fjárhagslega undirbúinn fyrir starfslok. Einstaklingar þurfa aga, skýrt skilgreind markmið og áætlun til að verða tilbúinn fyrir starfslok. Sumt fólk gæti ráðfært sig við fjármálasérfræðing til að hjálpa þeim að ná markmiðum sínum. Fólk sem er tilbúið fyrir eftirlaun er almennt á leiðinni til að ná framtíðartekjumarkmiðum sínum svo það geti viðhaldið og notið sömu lífskjara sem það hefur á meðan það vinnur.
Skilningur á starfslokum
Eins og fram kemur hér að ofan er viðbúnaður til eftirlauna það ástand að vera undirbúinn og tilbúinn til starfsloka. Fólk sem er tilbúið til starfsloka hefur skýra áætlun og sett fram markmið sem það heldur sig við til að viðhalda sama lífsháttum og það hefur á meðan það er á vinnumarkaði.
Eftirlaunaáætlanagerð er lykilatriði í viðbúnaði eftirlauna. Þetta er ferlið þar sem einhver setur fram tekjur sínar og persónuleg markmið, sem og skrefin sem þeir þurfa að taka til að ná þeim. Þetta felur í sér fjárhagsáætlun með því að velja fjárfestingar og sparnaðarleiðir sem henta til eftirlauna, svo sem:
Áætlanir sem vinnuveitandi býður upp á eins og 401(k)s
Sparireikningar
að stofna neyðarsjóði og líftryggingar . Fólk ætti líka að gæta þess að skipuleggja allar skuldir sem það kann að hafa og tryggja að eignum þeirra sé rétt stjórnað. Margir leita oft aðstoðar fagaðila, eins og fjármála- eða fjárfestingaráðgjafa , til að aðstoða þá við að leiðbeina þeim að þeim stað þar sem þeir eru tilbúnir til starfsloka.
Þó að reiðubúinn til eftirlauna fari eftir fjárhagsstöðu hvers og eins, telja margir fjármálasérfræðingar að eftirlaunaþegar þurfi á bilinu 80% til 90% af tekjum sínum fyrir starfslok til að geta viðhaldið lífsháttum sínum og, það sem meira er, haldið í við framfærslukostnað. Þetta þýðir að spara allt að 12 föld laun þeirra fyrir eftirlaun.
Fjárhagslegur viðbúnaður er aðeins einn hluti þess að vera undirbúinn fyrir starfslok. Það er líka mikilvægt að vera undirbúinn andlega, félagslega, tilfinningalega og líkamlega. Margir sérfræðingar mæla með því að taka þátt í athöfnum sem fullnægja þessum þáttum lífs þíns. Að vita hvar þú munt búa þegar þú ferð á eftirlaun og hvort þú ferð aftur í vinnu eða skóla eru allir mikilvægir þættir í fjárhagslegum viðbúnaði.
Næstum þriðjungur fólks er tilbúinn til að fara á eftirlaun.
Sérstök atriði
Það er ekki alltaf auðvelt að vera reiðubúinn til starfsloka, í raun þarf mikla skipulagningu, vinnu og aga. Einstaklingar sem eru ekki fjárhagslega heilbrigðir geta ekki verið nægilega undirbúnir fyrir starfslok. Að hafa ekki áætlun og vera of þungur af skuldum getur líka komið í veg fyrir að þú náir eftirlaunamarkmiðum þínum.
Það eru nokkrir þættir sem þú ættir að hafa í huga ef þú vilt vera tilbúinn fyrir starfslok. Við höfum skráð aðeins nokkrar af þeim algengustu hér að neðan.
Markmið og starfslokaáætlanir
Áður en þú byrjar að skipuleggja og spara gætirðu viljað skrá niður nokkur af markmiðum þínum og áætlunum. Til dæmis:
Á hvaða aldri ætlarðu að fara á eftirlaun?
Hvar ætlarðu að búa?
Hversu mikið þarftu til að lifa í hverjum mánuði?
Ætlarðu að vinna eða gerast sjálfboðaliði á starfslokum?
Eru ferðalög stór hluti af eftirlaunaáætlun þinni?
Verður þú að sjá fyrir þér á framfæri eftir að þú hættir að vinna?
Hvernig ætlarðu að gera grein fyrir neyðarkostnaði?
Svörin við nokkrum af þessum grundvallarspurningum gætu hjálpað þér að móta áætlun þína og sýna hversu tilbúinn þú verður þegar kominn er tími til að hætta störfum. Auðvitað getur forgangsröðun þín breyst með tímanum, en sumar þessara spurninga verða líklega áfram, eins og hvar þú munt búa.
Þú getur notað svörin við þessum spurningum til að hjálpa þér að skipuleggja mánaðarlegt og árlegt fjárhagsáætlun sem þú getur haldið þér við og notað sem leiðbeiningar þegar þú færð nær kjörnum eftirlaunaaldur.
###Aldur
Aldurinn sem þú byrjar á eftirlaunaáætlun þinni er mjög mikilvægur, svo ekki sé minnst á aldurinn sem þú ætlar að fara á eftirlaun. Fjármálasérfræðingar eru sammála um að því fyrr sem þú byrjar að skipuleggja (og spara), því betra.
Þegar þú ert yngri hefurðu meira umburðarlyndi fyrir áhættu og þú þarft aðeins að fjárfesta minni upphæð til að ná markmiðum þínum. Ef þú byrjar að skipuleggja þegar þú ert yngri hefurðu lengri tíma til að fjárfesta peningana þína og gera áætlanir þínar og kortleggja markmiðin þín.
Ef þú byrjar að skipuleggja og spara þegar þú ert eldri hefurðu minni tíma fyrir varp eggið þitt að vaxa, svo það er mikilvægt að þú byrjar eins fljótt og þú getur. Þetta þýðir ekki að þú getir ekki náð markmiðum þínum. Það þýðir bara að þú verður að sokka í burtu meiri peninga og draga úr áhættu þinni.
Tekjur
Ein helsta spurningin sem þú ættir að spyrja sjálfan þig þegar þú skipuleggur er hvernig þú ætlar að framfleyta þér á eftirlaununum. Flestir munu fá almannatryggingar,. en forritið gæti ekki hjálpað þér að ná öllum markmiðum þínum. Prógrammið hækkaði aldurinn þegar fullar bætur byrja úr 65 í 67, allt eftir því hvenær þú fæddist. Þetta er vísað til sem fullur eftirlaunaaldur þinn (FRA). Hins vegar getur þú valið að fresta bótum þínum enn lengur, upp í 70 ára aldur, sem mun auka bæturnar sem þú færð.
Flestir vinnuveitendur bjóða starfsmönnum sínum eftirlaunaáætlanir eins og 401(s) og ESOPs. Fyrirtæki draga peninga frá launum þínum í hverjum mánuði áður en tekjur þínar eru skattlagðar og fjármunirnir eru settir í fjárfestingu sem vex með tímanum. Sumir vinnuveitendur jafna jafnvel framlög starfsmanna sinna, sem gerir pottinn sætari.
Þú getur líka valið að fjárfesta þína eigin peninga í gegnum IRA, innstæðubréf (geisladiska) og sparireikninga.
Dæmi um starfslok
Transamerica Center for Retirement studies framkvæmir árlegar kannanir meðal bandarískra starfsmanna og vinnuveitenda um viðhorf þeirra til eftirlaunabóta og öryggis. Könnun fyrirtækisins árið 2020 leiddi í ljós að viðbúnaður til eftirlauna er enn mikið áhyggjuefni fyrir flesta. Allt að 52% svarenda sögðust ætla að hætta störfum eftir 65 ára eða hyggjast alls ekki hætta.
Allt að 70% aðspurðra sögðust vera með áætlun um starfslok. Aðeins 27% þessara einstaklinga hafa þó skriflega áætlun. Allt að 30% svarenda sögðust alls ekki vera með neina eftirlaunaáætlun.
Efnahagsbreytingarnar 2020 og 2021 ollu breytingu á forgangsröðun í fjármálum hjá flestum. Reyndar þurftu um 33% Bandaríkjamanna að dýfa sér í eftirlaunasparnað sinn. En meira en helmingur sagðist vera fullviss um að þeir geti hætt með sjálfstrausti jafnvel með fjárhagslegum áföllum.
##Hápunktar
Að vera tilbúinn fyrir starfslok þýðir að þú ert almennt á markmiði til að ná tekjumarkmiðum þínum til að viðhalda sömu lífskjörum og þú hefur á meðan þú vinnur.
Að hefja áætlun snemma getur hjálpað þér að verða tilbúinn til ellilífeyris án þess að þurfa að finna fyrir brýnt eða áhættu.
Viðbúnaður til eftirlauna er ástand og gráðu þess að vera tilbúinn til starfsloka.
Viðbúnaður krefst aga, skýrt skilgreind markmið og áætlanir.
Einstaklingar geta leitað aðstoðar fjármálasérfræðings til að hjálpa til við að ná markmiðum sínum.
