Kesediaan Persaraan
Apakah Kesediaan Persaraan?
Istilah kesediaan persaraan merujuk kepada keadaan dan tahap bersedia untuk bersara. Kesediaan bersara memerlukan persediaan kewangan untuk persaraan. Individu memerlukan disiplin, matlamat yang jelas dan rancangan untuk bersedia untuk bersara. Sesetengah orang mungkin berunding dengan profesional kewangan untuk membantu mereka mencapai matlamat mereka. Orang yang bersedia untuk bersara pada umumnya berada pada sasaran untuk mencapai matlamat pendapatan masa depan mereka supaya mereka dapat mengekalkan dan menikmati taraf hidup yang sama semasa bekerja.
Memahami Kesediaan Persaraan
Seperti yang dinyatakan di atas, kesediaan persaraan ialah keadaan bersedia dan bersedia untuk bersara. Orang yang bersedia untuk bersara mempunyai rancangan dan matlamat yang jelas yang mereka tetapkan untuk mengekalkan cara hidup yang sama seperti yang mereka miliki semasa mereka berada dalam tenaga kerja.
Perancangan persaraan adalah elemen utama kesediaan persaraan. Ini adalah proses di mana seseorang membentangkan pendapatan dan matlamat peribadi mereka, serta langkah-langkah yang perlu mereka ambil untuk mencapainya. Ini memerlukan perancangan kewangan dengan memilih pelaburan dan kenderaan simpanan yang sesuai untuk persaraan, seperti:
Pelan yang ditawarkan oleh majikan seperti 401(k)s
Akaun persaraan individu (IRA)
Akaun simpanan
Individu juga boleh mempertimbangkan untuk menubuhkan dana kecemasan dan polisi insurans hayat. Orang ramai juga harus berhati-hati merancang untuk sebarang hutang yang mungkin mereka miliki dan memastikan aset mereka diuruskan dengan betul. Ramai orang sering mendapatkan bantuan profesional, seperti penasihat kewangan atau pelaburan untuk membantu membimbing mereka ke tahap di mana mereka bersedia untuk bersara.
Walaupun kesediaan bersara bergantung pada keadaan kewangan setiap orang, ramai pakar kewangan percaya bahawa pesara memerlukan antara 80% hingga 90% daripada pendapatan pra-persaraan mereka untuk dapat mengekalkan gaya hidup mereka dan, yang lebih penting, bersaing dengan perbelanjaan sara hidup mereka. Ini bermakna menyimpan sebanyak 12 kali ganda gaji sebelum persaraan mereka.
Kesediaan kewangan hanyalah sebahagian daripada persediaan untuk bersara. Bersedia dari segi mental, sosial, emosi dan fizikal juga penting. Ramai pakar mengesyorkan mengambil bahagian dalam aktiviti yang akan memenuhi aspek kehidupan anda ini. Mengetahui di mana anda akan tinggal apabila anda akan bersara dan sama ada anda akan kembali bekerja atau sekolah adalah semua aspek penting dalam kesediaan kewangan.
Hampir satu pertiga orang bersedia untuk bersara.
Pertimbangan Khas
Kesediaan bersara tidak selalunya mudah, Malah, ia memerlukan banyak perancangan, kerja keras dan disiplin. Individu yang tidak sihat dari segi kewangan mungkin tidak cukup bersedia untuk bersara. Tidak mempunyai rancangan dan terlalu dibebani oleh hutang juga boleh menghalang anda daripada mencapai matlamat persaraan anda.
Terdapat beberapa faktor yang perlu anda pertimbangkan jika anda ingin bersedia untuk bersara. Kami telah menyenaraikan hanya beberapa yang paling biasa di bawah.
Matlamat dan Rancangan Persaraan
Sebelum anda mula merancang dan menyimpan, anda mungkin ingin mencatat beberapa matlamat dan rancangan anda. Contohnya:
Pada umur manakah anda berhasrat untuk bersara?
Di mana anda akan tinggal?
Berapa banyak yang anda perlukan untuk hidup setiap bulan?
Adakah anda berhasrat untuk bekerja atau menjadi sukarelawan semasa bersara?
Adakah perjalanan sebahagian besar daripada rancangan persaraan anda?
Adakah anda akan mempunyai tanggungan untuk dijaga selepas anda berhenti bekerja?
Bagaimanakah anda akan mengakaunkan perbelanjaan kecemasan?
Jawapan kepada beberapa soalan asas ini boleh membantu anda membentuk rancangan anda dan menunjukkan betapa bersedianya anda apabila tiba masanya untuk bersara. Sudah tentu, keutamaan anda mungkin berubah dari semasa ke semasa, tetapi beberapa soalan ini mungkin kekal, seperti tempat tinggal anda.
Anda boleh menggunakan jawapan kepada soalan ini untuk membantu anda merancang belanjawan bulanan dan tahunan yang boleh anda patuhi dan gunakan sebagai panduan semasa anda menghampiri usia persaraan ideal anda.
Umur
Umur di mana anda memulakan perancangan persaraan anda adalah sangat penting, apatah lagi umur anda berhasrat untuk bersara. Pakar kewangan bersetuju bahawa lebih awal anda mula merancang (dan menyimpan), lebih baik.
Apabila anda masih muda, anda mempunyai toleransi yang lebih besar terhadap risiko dan anda hanya perlu melaburkan sejumlah wang yang lebih kecil untuk mencapai matlamat anda. Jika anda mula merancang semasa anda masih muda, anda mempunyai jangka masa yang lebih lama untuk melabur wang anda dan membuat rancangan anda serta merangka matlamat anda.
Jika anda mula merancang dan menyimpan apabila anda lebih tua, anda mempunyai sedikit masa untuk telur sarang anda berkembang, jadi anda perlu memulakan secepat mungkin. Ini tidak bermakna anda tidak dapat mencapai matlamat anda. Ini bermakna anda perlu mengeluarkan lebih banyak wang dan mengekang risiko anda.
Pendapatan
Salah satu soalan utama yang perlu anda tanyakan kepada diri sendiri semasa merancang ialah bagaimana anda berhasrat untuk menyokong diri anda semasa persaraan. Kebanyakan orang akan mendapat Keselamatan Sosial,. tetapi program ini mungkin tidak membantu anda mencapai semua matlamat anda. Program ini meningkatkan umur apabila manfaat penuh bermula daripada 65 kepada 67, bergantung pada masa anda dilahirkan. Ini dirujuk sebagai Umur Persaraan Penuh (FRA) anda. Walau bagaimanapun, anda boleh memilih untuk menangguhkan faedah anda lebih lama lagi, sehingga umur 70 tahun, yang akan meningkatkan manfaat yang anda terima.
Kebanyakan majikan menawarkan pelan persaraan pekerja mereka seperti 401(s) dan ESOP. Syarikat memotong wang daripada gaji anda setiap bulan sebelum pendapatan anda dikenakan cukai dan dana dimasukkan ke dalam pelaburan yang berkembang mengikut masa. Sesetengah majikan juga memadankan caruman pekerja mereka, yang memaniskan periuk.
Anda juga boleh memilih untuk melabur wang anda sendiri melalui IRA, sijil deposit (CD) dan akaun simpanan.
Contoh Kesediaan Bersara
Kajian Pusat Transamerica untuk Persaraan menjalankan tinjauan tahunan pekerja dan majikan Amerika tentang pandangan mereka tentang faedah dan keselamatan persaraan. Tinjauan 2020 firma itu mendapati bahawa kesediaan bersara masih menjadi kebimbangan besar bagi kebanyakan orang. Sebanyak 52% daripada responden berkata mereka akan bersara selepas 65 tahun atau tidak bercadang untuk bersara langsung.
Sebanyak 70% orang yang ditinjau berkata mereka mempunyai rancangan untuk bersara. Hanya 27% daripada individu ini, walaupun, mempunyai rancangan bertulis. Sebanyak 30% responden berkata mereka tidak mempunyai rancangan persaraan sama sekali.
Perubahan ekonomi pada 2020 dan 2021 menyebabkan perubahan dalam keutamaan kewangan bagi kebanyakan orang. Malah, kira-kira 33% rakyat Amerika terpaksa menyelam ke dalam simpanan persaraan mereka. Tetapi lebih separuh berkata mereka tetap yakin bahawa mereka boleh bersara dengan yakin walaupun dengan masalah kewangan.
Sorotan
Bersedia untuk bersara bermakna anda secara amnya berada pada sasaran untuk mencapai matlamat pendapatan anda untuk mengekalkan taraf hidup yang sama semasa bekerja.
Memulakan rancangan awal boleh membantu anda menjadi bersedia untuk bersara tanpa rasa terdesak atau berisiko.
Kesediaan bersara ialah keadaan dan tahap bersedia untuk bersara.
Kesediaan memerlukan disiplin, matlamat yang jelas dan rancangan.
Individu boleh mendapatkan bantuan profesional kewangan untuk membantu mencapai matlamat mereka.
