معاهدة الفائض
ما هي معاهدة حصص الفائض؟
معاهدة فائض الأسهم هي معاهدة إعادة تأمين تحتفظ فيها شركة التأمين المتنازلة بمبلغ ثابت من التزام البوليصة ويتحمل معيد التأمين المسؤولية عما تبقى. تعتبر معاهدات الأسهم الفائضة معاهدات تناسبية وتستخدم بشكل شائع مع التأمين على الممتلكات.
فهم معاهدة حصص الفائض
تعتبر شركة التأمين عادةً معاهدة فائض الأسهم عندما تتعهد بسياسة جديدة. عند كتابة سياسات جديدة ، توافق شركة التأمين على تعويض حامل الوثيقة حتى حد تغطية معين ، وفي المقابل تحصل على قسط. من أجل تقليل التزاماتها الإجمالية وتحرير القدرة على ضمان سياسات جديدة ، قد تتنازل شركة التأمين عن بعض مخاطرها (وأقساطها) إلى شركة إعادة التأمين. مقدار المخاطر التي يقبلها معيد التأمين ، وتحت أي شروط ، منصوص عليها في اتفاقية إعادة التأمين.
في معاهدة فائض الأسهم ، تحتفظ شركة التأمين المتنازل عنها بالتزامات تصل إلى مبلغ محدد ، يسمى الخط ، مع التنازل عن أي مسؤولية متبقية إلى شركة إعادة التأمين. وبالتالي ، لا تشارك شركة إعادة التأمين في جميع المخاطر وبدلاً من ذلك تشارك فقط في المخاطر التي تفوق ما احتفظت به شركة التأمين ، مما يجعل هذا النوع من إعادة التأمين مختلفًا عن إعادة التأمين على حصة الحصة. عادةً ما يتم التعبير عن المبلغ الإجمالي للمخاطر التي تغطيها اتفاقية إعادة التأمين ، والتي تسمى السعة ، من حيث مضاعفات خطوط شركة التأمين.
تتمتع المعاهدات الفائضة عادةً بقدرة كافية لتغطية خطوط متعددة ، ولكن في بعض الحالات ، لا يمكن تغطية كامل المبلغ الذي سيتم التأمين عليه بموجب اتفاقية إعادة تأمين واحدة. في حالة حدوث ذلك ، يتعين على شركة التأمين المتنازلة إما تغطية المبلغ المتبقي بنفسها أو الدخول في اتفاقية إعادة تأمين ثانية. يمكن تحقيق ذلك بإبرام معاهدة فائضة ثانية (أو ثالثة).
على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك شركة تأمين على الممتلكات تتكفل بوالص التأمين بتغطية 500000 دولار وترغب في الاحتفاظ بمبلغ 100000 دولار من الالتزامات كخط لها. يتم التنازل عن الالتزامات المتبقية البالغة 400 ألف دولار إلى شركة إعادة التأمين. يمثل مبلغ 400000 دولار المبلغ الذي تغطيه اتفاقية فائض الأسهم.
مزايا إعادة التأمين بموجب اتفاقية حصص الفائض
من خلال تغطية نفسها ضد الخسائر المفرطة ، فإن إعادة تأمين فائض الأسهم يمنح شركة التأمين المتنازل عنها مزيدًا من الأمان لحقوق الملكية والقدرة على سداد الديون ومزيدًا من الاستقرار عند وقوع أحداث غير عادية أو كبيرة. تسمح إعادة التأمين أيضًا لشركة التأمين بالتأمين على وثائق التأمين التي تغطي حجمًا أكبر من المخاطر دون زيادة تكاليف تغطية هوامش الملاءة بشكل مفرط - المبلغ الذي تكون به أصول شركة التأمين أكبر من التزاماتها والالتزامات الأخرى المماثلة. في الواقع ، تتيح إعادة التأمين قدرًا كبيرًا من الأصول السائلة لشركات التأمين في حالة الخسائر الاستثنائية.
يسلط الضوء
اتفاقية فائض الأسهم هي اتفاقية إعادة تأمين تحتفظ بموجبها شركة التأمين المتنازلة بمبلغ ثابت من التزام بوليصة التأمين بينما يتم أخذ المبلغ المتبقي من قبل معيد التأمين.
عند الدخول في اتفاقية إعادة التأمين ، يتقاسم المؤمن مخاطره وأقساطه مع معيد التأمين.
الدخول في مثل هذه الاتفاقية يقلل من التزامات شركة التأمين ويحرر القدرة على ضمان المزيد من السياسات.
لا يشارك معيد التأمين في جميع المخاطر في اتفاقية فائض الأسهم ؛ فقط إذا كان مبلغ المطالبة أعلى من الحد المنصوص عليه في المعاهدة.
