Trattato sulla quota di eccedenza
Che cos'è un trattato di partecipazione alle eccedenze?
Un trattato sulle azioni in eccedenza è un trattato di riassicurazione in cui l'assicuratore cedente mantiene un importo fisso della responsabilità della polizza e il riassicuratore si assume la responsabilità di ciò che rimane. I trattati sulle eccedenze sono considerati trattati proporzionali e sono più comunemente usati con l'assicurazione sulla proprietà .
Comprensione di un trattato sulla quota di eccedenza
Una compagnia di assicurazioni in genere considera un trattato sulle azioni in eccedenza quando sottoscrive una nuova polizza. Con la sottoscrizione di nuove polizze, la compagnia di assicurazione si impegna a risarcire l'assicurato fino ad un determinato limite di copertura, ricevendo in cambio un premio. Al fine di ridurre le proprie passività complessive e liberare la capacità di sottoscrivere nuove polizze, un assicuratore può cedere alcuni dei propri rischi (e premi) a un riassicuratore. Quanto rischio accetta il riassicuratore, ea quali condizioni, è delineato nel trattato di riassicurazione.
In un trattato sulle azioni in eccedenza, l'assicuratore cedente mantiene le passività fino a un importo specifico, chiamato linea, con qualsiasi passività residua ceduta al riassicuratore. Il riassicuratore, quindi, non partecipa a tutti i rischi e partecipa invece solo ai rischi al di sopra di quanto l'assicuratore ha trattenuto, rendendo questo tipo di riassicurazione diverso dalla riassicurazione con quote di partecipazione. L'importo totale del rischio coperto da un trattato di riassicurazione, chiamato capacità , è tipicamente espresso in termini di un multiplo delle linee dell'assicuratore.
I trattati sulle eccedenze in genere hanno una capacità sufficiente per coprire più linee, ma in alcuni casi l'intero importo da assicurare non può essere coperto da un unico contratto di riassicurazione. In tal caso, l'assicuratore cedente deve coprire personalmente l'importo residuo o stipulare un secondo trattato di riassicurazione. Ciò può essere ottenuto stipulando un secondo (o terzo) trattato sulle eccedenze.
Ad esempio, si consideri una compagnia di assicurazioni sulla proprietà che sottoscrive polizze con una copertura di $ 500.000 e desidera trattenere $ 100.000 di passività come linea. I restanti $ 400.000 di passività vengono ceduti al riassicuratore. I $ 400.000 rappresentano l'importo coperto dal trattato sulle azioni in eccedenza.
Vantaggi della riassicurazione nell'ambito di un trattato sulle eccedenze
Coprendosi contro perdite eccessive, la riassicurazione del trattato sulle azioni in eccedenza offre all'assicuratore cedente maggiore sicurezza per la sua equità e solvibilità e maggiore stabilità quando si verificano eventi insoliti o importanti. La riassicurazione consente inoltre a un assicuratore di sottoscrivere polizze che coprono un volume maggiore di rischi senza aumentare eccessivamente i costi di copertura dei margini di solvibilità , l'importo di cui le attività della compagnia di assicurazione sono maggiori delle sue passività e altri impegni simili. La riassicurazione, infatti, mette a disposizione degli assicuratori una notevole quantità di liquidità in caso di perdite eccezionali.
Mette in risalto
Un trattato sulle azioni in eccedenza è un accordo di riassicurazione in base al quale l'assicuratore cedente mantiene un importo fisso della responsabilità di una polizza assicurativa mentre l'importo residuo viene assunto da un riassicuratore.
Quando si stipula un trattato di riassicurazione, l'assicuratore condivide i propri rischi e premi con il riassicuratore.
La stipula di un tale accordo riduce le responsabilità dell'assicuratore e libera la capacità di sottoscrivere più polizze.
Il riassicuratore non partecipa a tutti i rischi in un trattato di eccedenza azionaria; solo se l'importo del credito è superiore al limite stabilito nel trattato.
