Traktat o nadwyżce udziałów
Co to jest traktat o nadwyżkach?
Umowa nadwyżki udziałów to umowa reasekuracyjna,. w której ubezpieczyciel cedujący zachowuje stałą kwotę zobowiązania z tytułu polisy, a reasekurator bierze odpowiedzialność za to, co pozostaje. Umowy dotyczące nadwyżki udziałów są uważane za umowy proporcjonalne i są najczęściej stosowane w przypadku ubezpieczeń majątkowych.
Zrozumienie traktatu dotyczącego nadwyżki akcji
Firma ubezpieczeniowa zazwyczaj bierze pod uwagę umowę o nadwyżki udziałów, gdy wystawia nową polisę. Wypisując nowe polisy, towarzystwo ubezpieczeniowe zgadza się wypłacić ubezpieczającemu odszkodowanie do określonego limitu ochrony, a w zamian otrzymuje składkę. W celu zmniejszenia swoich ogólnych zobowiązań i uwolnienia zdolności do zawierania nowych polis, ubezpieczyciel może scedować część swojego ryzyka (i składek) na reasekuratora. Ile ryzyka akceptuje reasekurator i na jakich warunkach jest określone w umowie reasekuracyjnej.
W umowie dotyczącej nadwyżki udziałów ubezpieczyciel cedujący zachowuje zobowiązania do określonej kwoty, zwanej linią, przy czym wszelkie pozostałe zobowiązania są cedowane na reasekuratora. Reasekurator nie uczestniczy zatem we wszystkich rodzajach ryzyka, a zamiast tego uczestniczy tylko w ryzykach powyżej tego, co zachował ubezpieczyciel, co odróżnia ten rodzaj reasekuracji od reasekuracji kwotowej. Całkowita kwota ryzyka, które obejmuje umowa reasekuracyjna, nazywana zdolnością, jest zwykle wyrażana w postaci wielokrotności linii ubezpieczyciela.
Umowy dotyczące nadwyżki zazwyczaj mają wystarczającą pojemność, aby objąć wiele linii, ale w niektórych przypadkach cała kwota do ubezpieczenia nie może być pokryta w ramach jednej umowy reasekuracyjnej. W takim przypadku ubezpieczyciel dokonujący cesji musi sam pokryć pozostałą kwotę lub zawrzeć drugą umowę reasekuracyjną. Można to osiągnąć poprzez wykupienie drugiej (lub trzeciej) nadwyżki traktatu.
Rozważmy na przykład firmę ubezpieczeniową,. która wystawia polisy na 500 000 USD i chce zatrzymać 100 000 USD zobowiązań jako swoją linię. Pozostałe 400 000 USD zobowiązań jest scedowane na reasekuratora. 400.000 dolarów stanowi kwotę objętą umową dotyczącą nadwyżki udziałów.
Zalety reasekuracji w ramach traktatu o nadwyżce udziałów
Zabezpieczając się przed nadmiernymi stratami, reasekuracja nadwyżki udziałów daje ubezpieczycielowi cedującemu większe bezpieczeństwo jego kapitału własnego i wypłacalności oraz większą stabilność w przypadku wystąpienia nietypowych lub poważnych zdarzeń. Reasekuracja pozwala również ubezpieczycielowi na wystawianie polis, które pokrywają większy wolumen ryzyk bez nadmiernego zwiększania kosztów pokrycia ich marginesów wypłacalności – kwoty, o którą aktywa firmy ubezpieczeniowej są większe niż jego zobowiązania i inne podobne zobowiązania. W rzeczywistości reasekuracja udostępnia ubezpieczycielom znaczną ilość płynnych aktywów w przypadku wyjątkowych strat.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Umowa o nadwyżki udziałów to umowa reasekuracji, na mocy której ubezpieczyciel cedent zachowuje stałą kwotę zobowiązania polisy ubezpieczeniowej, a pozostałą kwotę przejmuje reasekurator.
W przypadku zaangażowania w umowę reasekuracyjną, ubezpieczyciel dzieli swoje ryzyko i składki z reasekuratorem.
Zawarcie takiej umowy zmniejsza zobowiązania ubezpieczyciela i uwalnia zdolność do wystawiania kolejnych polis.
reasekurator nie uczestniczy we wszystkich rodzajach ryzyka w umowie dotyczącej nadwyżki; tylko wtedy, gdy kwota roszczenia przekracza limit określony w traktacie.
