Investor's wiki

قرض VA

قرض VA

بالنسبة لكثير من الناس ، يتطلب شراء منزل كومة من النقود ، مما يجعل ملكية المنازل بعيدة المنال. ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك المؤهلين بسبب خدمتهم العسكرية (أو الخدمة العسكرية للزوج / الزوجة) ، فمن الممكن الحصول على مساعدة في شراء منزل بمال ضئيل أو بدون أموال من خلال برنامج قرض VA.

ما هو قرض VA؟

يتم ضمان قرض VA من قبل وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية. لم يتم تقديم القرض في الواقع من قبل الحكومة ، لكن حقيقة أنه مدعوم من قبل وكالة حكومية تجعل المقرضين يشعرون براحة أكبر في تقديم هذه القروض لأنهم يتحملون مخاطر أقل من الرهن العقاري التقليدي.

نتيجة لذلك ، من الممكن الحصول على قرض VA بدون دفعة أولى ، وأحيانًا بمعايير ائتمانية أكثر مرونة. بينما لا تزال بحاجة إلى تلبية متطلبات معينة ، ولا يزال المقرض بحاجة إلى موافقتك ، إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض VA ، فيمكن أن يساعدك في الحصول على ملكية منزل بأموال أقل مما تحتاجه في البنك.

كيف تعمل قروض VA؟

في الأساس ، تقوم بملء الأعمال الورقية من VA التي تتحقق من أهليتك للبرنامج. تتلقى أيضًا ما يُعرف باسم استحقاقك ، وهو المبلغ بالدولار المضمون في كل قرض VA. قد يرغب المقرضون في إقراض ما يصل إلى أربعة أضعاف مبلغ استحقاقك.

مع وجود كل ذلك في مكانه الصحيح ، من الممكن الحصول على قرض VA بدون دفع نقود. لا تتطلب قروض VA أيضًا تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، لكنك ستدفع رسوم تمويل VA عند الإغلاق ، والتي ستكون نسبة مئوية من القيمة الإجمالية للقرض. تساعد هذه الرسوم في استمرار عمل البرنامج للمقترضين في المستقبل.

متطلبات الأهلية للحصول على قرض VA

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى التأكد من أنك مؤهل للحصول على قرض VA. لدى الحكومة متطلبات خدمة للمحاربين القدامى أو من هم في الخدمة الفعلية ، كما توفر فرصًا لبعض الأزواج العسكريين للتأهل للحصول على قروض VA. يمكنك الحصول على مزيد من المعلومات من موقع الويب الحكومي ، لكن المتطلبات الأساسية تشمل:

  • أنت حاليًا في الخدمة العسكرية الفعلية ، أو أنك محارب قديم تم تسريحه بشرف واستيفاء الحد الأدنى من متطلبات الخدمة.

  • لقد خدمت ما لا يقل عن 90 يومًا نشطًا متتاليًا خلال زمن الحرب أو على الأقل 181 يومًا متتاليًا من الخدمة النشطة خلال أوقات السلم.

  • أو أنك خدمت لأكثر من ست سنوات في الحرس الوطني أو الاحتياطي الانتقائي.

إذا توفي زوجك أثناء أداء الواجب ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض VA.

من أجل التقديم ، تحتاج إلى الحصول على شهادة أهلية VA ، أو COE. بدون هذه الشهادة ، لن تتمكن من الحصول على قرضك.

كيفية التقدم للحصول على شهادة الأهلية لقرض VA (الرئيس التنفيذي)

إذا كنت تبحث عن شهادة أهلية لقرض VA ، فيمكنك الحصول عليها عن طريق التقدم من خلال بوابة eBenefits الخاصة بك عبر الإنترنت أو حتى التقديم من خلال المُقرض الخاص بك.

من أجل التقديم ، تحتاج إلى تقديم معلومات مختلفة ، بناءً على حالتك الحالية. يحتاج المحاربون القدامى إلى تقديم نموذج DD 214 ، ويحتاج أعضاء الخدمة الفعلية إلى بيان خدمة موقع. يجب أن يتضمن بيان الخدمة:

  • الاسم الكامل

  • تاريخ الولادة

  • رقم الحماية الاجتماعية

  • تاريخ بدء العمل

  • أي وقت ضائع

  • اسم الأمر الذي قدم المعلومات

قد يتم تطبيق متطلبات مختلفة لأعضاء الحرس الوطني أو الاحتياط ، وكذلك الأزواج الأحياء. يمكنك العثور على مزيد من المعلومات من خلال موقع فوائد VA ، أو من خلال التحدث إلى مقرض مؤهل.

متطلبات قرض VA الأخرى

يجب عليك أيضًا مراعاة متطلبات الأهلية الأخرى للحصول على قرض VA:

  • ** حد قرض VA: ** منذ 1 يناير 2020 ، لم تكن هناك حدود رسمية لقيمة قروض VA ، لكن المقرض الخاص بك قد يفرض شروطًا خاصة به وسيظل استحقاقك مرتبطًا بحدود الرهن العقاري المطابقة.

  • ** نوع العقار: ** لا يمكن شراء العقارات الاستثمارية ومنازل العطلات باستخدام عائدات قرض VA. علاوة على ذلك ، يجب أن تشغل المنزل وتستخدمه كمقر إقامتك الأساسي.

  • ** الدرجة الائتمانية: ** لا تحدد VA الحد الأدنى لمتطلبات درجة الائتمان. ومع ذلك ، قد يواجه المقترضون صعوبة في الحصول على الموافقة من قبل المقرض إذا لم يكن لديهم على الأقل 620 FICO Score.

  • ** الدخل: ** يحتاج المقترضون إلى إثبات أن لديهم دخلًا لتسديد أقساط الرهن العقاري. من المهم بنفس القدر ألا يكون لديك عبء دين ضخم لأن المقرض سيقيم نسبة الدين إلى الدخل (DTI) ، أو النسبة المئوية من دخلك الشهري الذي يتم إنفاقه على مدفوعات الديون.

  • ** الأصول والدفعة المقدمة: ** لا توجد متطلبات الدفعة المقدمة لقروض VA ، ولكن قد يكون للمقرض تراكبات (أو معايير محددة) تفرض دفعة أولى للمقترضين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة.

  • ** احتياطي الأموال: ** يطلب العديد من المقرضين أن يكون لدى المقترضين مبلغ كافٍ من الاحتياطيات - بشكل عام من شهرين إلى ثلاثة أشهر من مدفوعات الرهن العقاري - قبل السماح لك بإغلاق قرضك.

من الممكن أيضًا استخدام مزايا قروض المنزل بعد الإفلاس ، طالما مر وقت كاف ، عادةً بعد عامين من تقديم طلب إفلاس الفصل 7 أو 12 شهرًا بعد إفلاس الفصل 13.

فوائد قروض الإسكان VA

إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض VA ، فمن الجدير التفكير في أنواع القروض الأخرى. إليكم السبب:

  • تكلفة الاقتراض بشكل عام أقل مع قروض VA.

  • يمكنك الحصول على موافقة للحصول على قرض VA بدون دفعة أولى ، ولكنك ستحتاج على الأقل 3٪ كدفعة للقرض التقليدي.

  • يتم تحديد الحد الأقصى لنسبة DTI من قبل المقرض. لذلك ، لا يزال بإمكانك الحصول على الموافقة حتى إذا كان لديك عبء دين أعلى.

  • لن تدفع تأمين الرهن العقاري خلال مدة القرض. ومع ذلك ، فهو مطلوب للقروض التقليدية ذات الدفعة الأولى أقل من 20 في المائة ولمدة القرض إذا حصلت على قرض عقاري من قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

  • قد تكون تكاليف الإغلاق أقل ، ولا توجد غرامات على الدفع المسبق إذا قررت سداد القرض مبكرًا.

أنواع قروض VA

  • ** الرهن العقاري VA: ** يسمح هذا لأعضاء الخدمة المؤهلين بشراء منزل بدون حد أدنى للدفعة المقدمة.

  • ** قرض البناء VA: ** يمكن لأعضاء الخدمة المؤهلين استخدام هذا القرض لبناء منزل أحلامهم.

  • ** إعادة تمويل VA cash-out: ** يسمح هذا لأعضاء الخدمة بمبادلة الرهن العقاري التقليدي بقرض VA ، مع خيار تحويل ملكية المنزل إلى نقد إذا لزم الأمر.

  • ** إعادة تمويل تبسيط VA: ** يسمح هذا لأعضاء الخدمة باستبدال قرض VA بقرض إعادة تمويل لخفض سعر الفائدة (IRRRL) ، والذي يمكن أن يقدم معدلات فائدة أقل. يمكن استخدامه أيضًا للتحول من قرض بسعر فائدة قابل للتعديل إلى قرض بسعر فائدة ثابت.

  • ** قرض إعادة التأهيل والتجديد: ** يمكن أن يستخدمه أعضاء الخدمة لتمويل تكلفة التحسينات المدخلة على المنزل.

  • ** القرض الأمريكي الأصلي المباشر (NADL): ** هذا متاح لقدامى المحاربين الأمريكيين الأصليين لمساعدتهم على شراء أو بناء أو تحسين أو إعادة تمويل منزل يقع على أرض ثقة فيدرالية

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض VA

بمجرد الانتهاء من الأوراق الخاصة بك بالترتيب ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال مقرض VA. اتبع هذه الخطوات لتبسيط عملية التقديم:

  1. احصل على موافقة مسبقة للحصول على قرض VA.

  2. ابحث عن منزل وقدم عرض شراء جذاب.

  3. إذا تم قبول عرضك ، فقم بتوقيع عقد شراء مع المشتري.

  4. انتظر نتائج فحص المنزل وتقييم منزل VA.

  5. قم بإرسال أي مستندات إضافية يحتاجها المكتتب لإتمام معالجة قرضك.

  6. تحويل المدفوعات لإغلاق التكاليف والتوقيع على المستندات الختامية.

ضع في اعتبارك أيضًا أنه لا تقدم كل مؤسسة قروضًا لمساعدة الضحايا ، لذلك عليك البحث عن مُقرض يعمل معك. في كثير من الحالات ، يجب أن يكون مُقرض VA الجيد قادرًا على الإجابة على أسئلتك وإرشادك خلال العملية.

تأكد من مقارنة شروط القرض ومعدلات الرهن العقاري VA لضمان حصولك على أفضل صفقة لك. تأكد أيضًا من أنك على دراية ببعض أساسيات عملية قرض VA قبل البدء. الرجوع إلى هذا الدليل للحصول على إرشادات إضافية.

أسئلة وأجوبة عن قرض VA

ما هي استحقاقات مساعدة المحاربين القدامى ولماذا هي مهمة جدًا؟

السمة الرئيسية لقروض VA هي الاستحقاق. استحقاق قرض VA هو في الأساس مبلغ القرض الذي ستضمنه VA للمقرض إذا تخلفت عن السداد ، وهناك نوعان من الاستحقاق:

-

  • الاستحقاق الأساسي: حتى 36000 دولار للقروض التي تقل قيمتها عن 144000 دولار ، أو 25 بالمائة للقروض من هذا المبلغ أو أكثر.

  • استحقاق منحة: ما يصل إلى 25 في المائة من حد قرض الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان (FHFA) ، مطروحًا منه الاستحقاق الأساسي.

بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى شراء منزل يتكلف أكثر من 144000 دولار ، يمكن استخدام استحقاق المكافأة. على سبيل المثال ، في معظم المقاطعات في الولايات المتحدة ، يبلغ حد القرض المطابق لقرض إدارة الإسكان الفدرالية لعام 2022 647200 دولار. في هذه الحالة ، سيكون 25 في المائة من مبلغ القرض 161،800 دولار. ومع ذلك ، بالنسبة إلى إجمالي الاستحقاق ، فأنت بحاجة إلى طرح الاستحقاق الأساسي ، مما يترك لك 125،800 دولارًا. العديد من المقرضين على استعداد لإقراض أولئك المؤهلين للحصول على قرض VA بما يصل إلى أربعة أضعاف مبلغ استحقاقهم ، لذلك قد تكون قادرًا على الحصول على قرض بمبلغ 144000 دولار أمريكي على أساس الاستحقاق الأساسي البالغ 36000 دولار أمريكي. بالنسبة لأولئك الذين يعيشون في مناطق عالية التكلفة ، يتم تحديد استحقاق المكافأة بنفس الطريقة ، ولكن بناءً على الحد الأعلى للقرض المطابق لـ FHFA ، والذي يعتمد على المقاطعة التي يوجد فيها يقع المنزل. قبل التقديم ، تحقق من موقع FHFA لمزيد من المعلومات حول حدود القرض في منطقتك.

هل تتطلب قروض VA PMI؟

لا ، على عكس القروض الأخرى ، لا داعي للقلق بشأن PMI. بسبب الاستحقاق ، الذي يصل عادةً إلى أكثر من 20 بالمائة من قيمة المنزل ، لا تحتاج إلى دفع PMI على قرض VA.

ما هي رسوم تمويل VA وكم تكلفتها؟

على الرغم من أنه لا داعي للقلق بشأن PMI ، إلا أنه يتعين عليك دفع رسوم تمويل VA. تعتمد رسوم تمويل VA على حجم الدفعة الأولى لقرض VA الخاص بك ، وما إذا كان هذا هو استخدامك للميزة لأول مرة.

TTT

لذلك ، في حين أن الدفعة الأولى لقرض VA غير مطلوبة ، يمكن أن توفر لك المال لتسديد دفعة أولى.

ملاحظة سريعة: يُعفى المحاربون المعوقون الذين يتلقون مخصصات الإعاقة من رسوم تمويل VA.

تكاليف إغلاق VA

كما هو الحال مع أي رهن عقاري ، فإن مختلف المقرضين لديهم تكاليف إغلاق مختلفة. قد تحتاج إلى الدفع مقابل نقاط الخصم وفحص الائتمان ورسوم تقييم VA والتأمين على الملكية والتكاليف الأخرى ، بما في ذلك الضرائب المحلية والولائية.

بشكل عام ، من الممكن لف تكاليف إغلاق VA الخاصة بك في مبلغ القرض. ومع ذلك ، فإن هذا يزيد من المبلغ الذي تحتاجه للاقتراض ويمكن أن يكلفك أكثر.

مساعدة للمقترضين المتعثرين

إذا كنت تكافح من أجل قرض VA الخاص بك ، فهناك مساعدة إضافية متاحة. يمكن أن يساعدك VA في التفاوض مع المقرض الخاص بك إذا لم تتمكن من سداد المدفوعات. بمساعدة VA ، من الممكن تجنب حبس الرهن من خلال تعديل القرض أو خطط السداد الأخرى. اتصل بالرقم 877-827-3702 إذا كنت بحاجة إلى مساعدة.

ما هي متطلبات إشغال قرض VA؟

من الممكن أيضًا إعادة تمويل قرض VA ، وتقدم VA برنامجًا مصممًا لمساعدتك على إعادة التمويل لقرض منخفض الفائدة.

الحد الأدنى

يمكن أن يكون برنامج قرض VA مساعدة كبيرة لأولئك الذين خدموا بلدهم ويريدون تحقيق حلم امتلاك المنازل. تتوفر قروض VA مع صفر لأسفل إذا كنت تستوفي معايير الأهلية. لذلك ، من المهم معرفة كيفية عملهم قبل البحث عن المُقرض المناسب لتجنب السقطات أثناء عملية تقديم الطلب.

يسلط الضوء

  • تتمتع قروض VA بشروط سخية ، مثل عدم وجود دفعة مقدمة ، وعدم وجود تأمين على الرهن العقاري ، وعدم وجود غرامات على الدفع المسبق.

  • قرض VA هو رهن عقاري يتم تقديمه من خلال برنامج وزارة شؤون المحاربين القدامى بالولايات المتحدة.

  • قروض VA متاحة لموظفي الخدمة النشطين والمحاربين وأزواجهم الباقين على قيد الحياة ، وتدعمها الحكومة الفيدرالية ولكنها تصدر من خلال مقرضين من القطاع الخاص.