VA Kredisi
Birçok insan için bir ev satın almak bir yığın nakit gerektirir ve ev sahibi olmayı erişilemez hale getirir. Ancak, askerlik hizmeti (veya eşinin askerlik hizmeti) nedeniyle hak kazananlar için, VA kredi programı aracılığıyla çok az veya hiç parasız bir ev satın almak için yardım almak mümkündür.
VA kredisi nedir?
Bir VA kredisi ABD Gazi İşleri Bakanlığı tarafından garanti edilmektedir. Kredinin kendisi aslında hükümet tarafından verilmez, ancak bir devlet kurumu tarafından desteklenmesi gerçeği, borç verenlerin bu kredileri sunma konusunda kendilerini daha rahat hissetmelerini sağlar, çünkü bunlar geleneksel bir ipotekten daha az risk alırlar.
Sonuç olarak, peşinat ödemeden ve bazen daha gevşek kredi standartlarıyla bir VA kredisi almak mümkündür. Yine de belirli gereksinimleri karşılamanız gerekir ve borç verenin sizi onaylaması gerekir, ancak bir VA kredisine hak kazanırsanız, aksi takdirde bankada ihtiyaç duyacağınızdan daha az parayla ev sahibi olmanıza yardımcı olabilir.
VA kredileri nasıl çalışır?
Temel olarak, program için uygunluğunuzu doğrulayan VA'dan gelen evrakları doldurursunuz. Ayrıca, her bir VA kredisinde garanti edilen dolar tutarı olan, hakkınız olarak bilinen şeyi alırsınız. Borç verenler, hak ettiğiniz miktarın dört katına kadar borç vermeye istekli olabilir.
Bunların hepsi yerinde olduğunda, para yatırmadan bir VA kredisi almak mümkündür. VA kredileri ayrıca özel ipotek sigortası (PMI) gerektirmez, ancak kapattığınızda kredinin toplam değerinin bir yüzdesi olacak bir VA fonlama ücreti ödersiniz. Bu ücret, programın gelecekteki borçlular için çalışmasına yardımcı olur.
VA kredisi uygunluk gereksinimleri
Her şeyden önce, bir VA kredisine uygun olduğunuzdan emin olmanız gerekir. Hükümetin gaziler veya aktif görevde olanlar için hizmet gereksinimleri vardır ve ayrıca bazı askeri eşlere VA kredilerine hak kazanma fırsatları sunar. Hükümetin web sitesinden daha fazla bilgi edinebilirsiniz, ancak temel gereksinimler şunları içerir:
Şu anda aktif askeri görevdesiniz veya onurlu bir şekilde terhis olmuş ve asgari hizmet gereksinimlerini karşılayan bir gazisiniz.
Savaş zamanında art arda en az 90 aktif gün veya barış zamanında en az 181 gün art arda aktif hizmette bulundunuz.
Ya da Ulusal Muhafız veya Seçmeli Yedekte altı yıldan fazla hizmet ettiniz.
Eşiniz görev başında öldüyse, VA kredisine hak kazanabilirsiniz.
Başvurmak için bir VA Uygunluk Sertifikası veya COE almanız gerekir. Bu sertifika olmadan kredinizi alamazsınız.
VA kredisi Uygunluk Sertifikası (CEO) için nasıl başvurulur
Bir VA kredisi Uygunluk Sertifikası arıyorsanız, eBenefits portalınız üzerinden çevrimiçi olarak veya hatta borç vereniniz aracılığıyla başvurarak bir tane alabilirsiniz.
Başvuru yapabilmek için mevcut durumunuza göre farklı bilgiler vermeniz gerekmektedir. Gazilerin bir DD Form 214 sağlamaları gerekir ve aktif görevli hizmet üyelerinin imzalı bir hizmet beyanına ihtiyacı vardır. Bir hizmet beyanı şunları içermelidir:
Ad Soyad
Doğum tarihi
Sosyal Güvenlik numarası
Göreve başladığınız tarih
Herhangi bir kayıp zaman
Bilgileri sağlayan komutun adı
Ulusal Muhafız veya Yedek üyelerin yanı sıra hayatta kalan eşler için farklı gereksinimler geçerli olabilir. Daha fazla bilgiyi VA'nın faydaları web sitesinde veya nitelikli bir borç verenle konuşarak bulabilirsiniz.
Diğer VA kredisi gereksinimleri
Bu diğer VA kredisi uygunluk şartlarını da göz önünde bulundurmalısınız:
VA kredi limiti: Ocak ayından beri. 1 Ocak 2020, VA kredilerinin değerine ilişkin resmi bir sınır yoktur, ancak borç vereniniz kendi şartlarını uygulayabilir ve hakkınız yine de ipotek limitlerine uymaya sabitlenecektir.
Emlak türü: Yatırım amaçlı gayrimenkuller ve tatil evleri VA kredisi ile satın alınamaz. Ayrıca, evi işgal etmeli ve onu birincil ikametgahınız olarak kullanmalısınız.
Kredi puanı: VA, minimum kredi puanı şartı belirtmez. Ancak, en az 620 FICO Puanına sahip olmayan borçlular bir borç veren tarafından onaylanmakta zorlanabilirler.
Gelir: Borçluların ipotek ödemelerini yapmak için gelirleri olduğunu göstermeleri gerekir. Borç veren, borç-gelir oranınızı (DTI) veya borç ödemelerine harcanan aylık gelirinizin yüzdesini değerlendireceğinden, büyük bir borç yükünün olmaması da aynı derecede önemlidir.
Varlıklar ve peşinat: VA kredileri için peşinat şartı yoktur, ancak kredi veren, daha düşük kredi puanına sahip borçlular için bir peşinat ödenmesini zorunlu kılan bindirmelere (veya belirli kriterlere) sahip olabilir.
Yedek fonlar: Borç verenlerin çoğu, kredinizi kapatmak için sizi temizlemeden önce, borçluların yeterli miktarda rezerv (genellikle iki ila üç aylık ipotek ödemeleri) olmasını ister.
İflastan sonra, yeterli zaman geçtiği sürece, tipik olarak Bölüm 7 iflas başvurusundan iki yıl sonra veya Bölüm 13 iflasından 12 ay sonra ev kredisi faydalarını kullanmak da mümkündür.
VA ev kredisi avantajları
Bir VA kredisi için uygunsanız, diğer kredi türleri üzerinde düşünmeye değer. İşte nedeni:
VA kredilerinde borçlanma maliyeti genellikle daha düşüktür.
Peşinatsız bir VA kredisi için onay alabilirsiniz, ancak geleneksel bir kredi için en az yüzde 3'e ihtiyacınız olacak.
Maksimum DTI oranı borç veren tarafından belirlenir. Böylece, daha yüksek bir borç yükünüz olsa bile yine de onay alabilirsiniz.
Kredi vadesi boyunca ipotek sigortası ödemezsiniz. Ancak, peşinat yüzde 20'den az olan geleneksel krediler için ve bir FHA ipoteği alırsanız kredinin ömrü boyunca gereklidir.
Kapanış maliyetleri daha düşük olabilir ve krediyi erken kapatmaya karar verirseniz ön ödeme cezası yoktur.
VA kredisi türleri
VA ipoteği: Bu, nitelikli hizmet üyelerinin minimum peşinat ödemeden bir ev satın almalarını sağlar.
VA inşaat kredisi: Uygun hizmet üyeleri bu krediyi hayallerindeki evi inşa etmek için kullanabilirler.
VA nakit çıkışı yeniden finansmanı: Bu, hizmet üyelerinin geleneksel ipoteklerini bir VA kredisi ile değiştirmelerine ve gerektiğinde ev öz sermayesini nakde çevirme seçeneğine izin verir.
VA kolaylaştırılmış yeniden finansman: Bu, hizmet üyelerinin bir VA ipoteğini daha düşük faiz oranları sunabilen bir VA Faiz Oranı Düşürme Yeniden Finansman Kredisi (IRRRL) ile değiştirmesine olanak tanır. Ayrıca, ayarlanabilir oranlı bir krediden sabit oranlı bir krediye geçmek için de kullanılabilir.
VA rehabilitasyon ve yenileme kredisi: Hizmet üyeleri tarafından evde yapılan iyileştirmelerin maliyetini finanse etmek için kullanılabilir.
Kızılderili Doğrudan Kredisi (NADL): Bu, Kızılderili gazilerinin federal vakıf arazisinde bulunan bir evi satın almalarına, inşa etmelerine, iyileştirmelerine veya yeniden finanse etmelerine yardımcı olmak için kullanılabilir.
VA kredisine nasıl başvurulur
Evraklarınızı düzene soktuktan sonra, bir VA borç veren aracılığıyla kredi başvurusunda bulunabilirsiniz. Başvuru sürecini basitleştirmek için şu adımları izleyin:
Bir VA kredisi için onay alın.
Bir ev bulun ve cazip bir satın alma teklifi yapın.
Teklifiniz kabul edilirse, alıcıyla bir satın alma sözleşmesi imzalayın.
Ev incelemesi ve VA ev değerlendirmesinin sonuçlarını bekleyin.
Sigortacının kredinizi işleme koymasını tamamlaması için ihtiyaç duyduğu ek belgeleri gönderin.
Kapanış masrafları için ödemeyi havale edin ve kapanış belgelerini imzalayın.
Ayrıca, her kurumun VA kredisi vermediğini unutmayın, bu nedenle sizinle çalışacak bir borç veren aramanız gerekir. Çoğu durumda, iyi bir VA kredisi veren, sorularınızı yanıtlayabilmeli ve süreç boyunca size yol gösterebilmelidir.
Sizin için en iyi teklifi aldığınızdan emin olmak için kredi koşullarını ve VA ipotek oranlarını karşılaştırdığınızdan emin olun. Ayrıca, başlamadan önce VA kredi sürecinin bazı temellerini bildiğinizden emin olun. Ek rehberlik için bu kılavuza bakın.
VA kredisi SSS'leri
VA hakları nelerdir ve neden bu kadar önemlidir?
VA kredilerinin önemli bir özelliği, yetkilendirmedir. Bir VA kredisi hakkı, temel olarak, temerrüde düşerseniz VA'nın borç verene garanti edeceği kredi tutarıdır. İki tür hak vardır:
-
Temel hak: 144.000$'dan düşük krediler için 36.000$'a kadar veya bu tutarın üzerindeki krediler için yüzde 25'e kadar.
Bonus hakkı: Federal Konut Finansmanı Kurumu (FHFA) kredi limitinin yüzde 25'i kadar, eksi temel hak.
144.000 dolardan fazla bir ev satın alması gerekenler için bonus hakkı kullanılabilir. Örneğin, ABD'deki çoğu ülkede, 2022 için FHFA'ya uygun kredi limiti 647.200 ABD Dolarıdır. Bu durumda, kredi tutarının yüzde 25'i 161.800 $ olacaktır. Bununla birlikte, toplam hak için, temel haktan çıkarmanız gerekir ve size 125.800$ kalır. 36.000 $ temel hak üzerine 144.000 $ kredi almak. ev yer almaktadır. Başvurmadan önce, bölgenizdeki kredi limitleri hakkında daha fazla bilgi için FHFA web sitesini kontrol edin.
VA kredileri PMI gerektiriyor mu?
Hayır, diğer kredilerden farklı olarak PMI için endişelenmenize gerek yok. Genellikle ev değerinin yüzde 20'sinden fazlasına denk gelen hak nedeniyle, bir VA kredisi için PMI ödemeniz gerekmez.
VA finansman ücreti nedir ve maliyeti nedir?
PMI hakkında endişelenmenize gerek yokken, bir VA finansman ücreti ödemeniz gerekiyor. VA finansman ücretiniz, VA kredisi ön ödemenizin boyutuna ve bunun avantajı ilk kez kullanıp kullanmadığınıza bağlıdır.
TTT
Bu nedenle, bir VA kredisi peşinat ödemesi gerekli olmasa da, peşinat ödemeniz için size para kazandırabilir.
Kısa not: Engellilik ödeneği alan engelli gaziler, VA finansman ücretinden muaftır.
VA kapanış maliyetleri
Herhangi bir ipotekte olduğu gibi, farklı borç verenlerin çeşitli kapanış maliyetleri vardır. İndirim noktaları, kredi kontrolü, VA değerlendirme ücretleri, tapu sigortası ve yerel ve eyalet vergileri dahil diğer masraflar için ödeme yapmanız gerekebilir.
Genel olarak, VA kapanış maliyetlerinizi kredi tutarına sarmak mümkündür. Ancak bu, ne kadar borçlanmanız gerektiğini artırır ve size daha pahalıya mal olabilir.
VA borçlularıyla mücadele etmek için yardım
VA kredinizle mücadele ediyorsanız, ekstra yardım mevcuttur. VA, ödeme yapamıyorsanız borç vereninizle pazarlık yapmanıza yardımcı olabilir. VA'nın yardımıyla, kredi değişikliği veya diğer geri ödeme planları yoluyla hacizden kaçınmak mümkündür. Yardıma ihtiyacınız olursa 877-827-3702'yi arayın.
VA kredisi doluluk gereksinimleri nelerdir?
Bir VA kredisini yeniden finanse etmek de mümkündür ve VA, daha düşük oranlı bir krediyi yeniden finanse etmenize yardımcı olmak için tasarlanmış bir program sunar.
Sonuç olarak
VA kredi programı, ülkelerine hizmet etmiş ve ev sahibi olma hayalini gerçekleştirmek isteyenler için büyük bir yardım olabilir. Uygunluk kriterlerini karşılıyorsanız, VA kredileri sıfır indirimli olarak kullanılabilir. Bu nedenle, başvuru sürecinde hıçkırıklardan kaçınmak için doğru borç vereni aramadan önce nasıl çalıştıklarını öğrenmek önemlidir.
##Öne çıkanlar
VA kredilerinde peşinat yok, ipotek sigortası yok ve ön ödeme cezası yok gibi cömert koşullar var.
VA kredisi, ABD Gazi İşleri Bakanlığı programı aracılığıyla sunulan bir ipotektir.
VA kredileri, aktif ve kıdemli hizmet personeli ve hayatta kalan eşleri için mevcuttur ve federal hükümet tarafından desteklenir, ancak özel borç verenler aracılığıyla verilir.
