弗吉尼亚州贷款

对许多人来说，买房需要大量现金，这让购房变得遥不可及。但是，对于那些因服兵役（或配偶服兵役）而符合资格的人，可以通过 VA 贷款计划以很少或没有钱的方式购买房屋。

什么是 VA 贷款？

退伍军人事务部为退伍军人事务部提供担保。贷款本身实际上并不是由政府提供的，但它得到政府机构的支持这一事实使贷方更愿意提供这些贷款，因为与传统抵押贷款相比，它们承担的风险更低。

因此，可以在没有首付的情况下获得 VA 贷款，有时信用标准更宽松。虽然您仍然需要满足某些要求，并且贷方仍然需要批准您，但如果您有资格获得 VA 贷款，它可以帮助您以比您在银行所需的更少的钱获得房屋所有权。

VA 贷款如何运作？

基本上，您填写 VA 的文件，以验证您是否有资格参加该计划。您还会收到所谓的权利，即每笔 VA 贷款所保证的美元金额。贷方可能愿意提供最多四倍于您应得权利的贷款。

有了所有这些，就有可能在没有钱的情况下获得 VA 贷款。 VA 贷款也不需要私人抵押保险 (PMI)，但您将在关闭时支付 VA 资金费用，该费用将是贷款总价值的百分比。该费用有助于保持该计划为未来的借款人运行。

VA 贷款资格要求

首先，您需要确保您有资格获得 VA 贷款。政府对退伍军人或现役军人有服务要求，并为某些军人配偶提供有资格获得 VA 贷款的机会。您可以从政府网站获得更多信息，但基本要求包括：

您目前正在服现役，或者您是一名光荣退伍并满足最低服役要求的退伍军人。
您在战时至少连续服役 90 天，或在和平时期至少连续服役 181 天。
或者，您在国民警卫队或预备役服役超过六年。

如果您的配偶因公殉职，您可能有资格获得 VA 贷款。

为了申请，您需要获得 VA 资格证书或 COE。没有此证书，您将无法获得贷款。

如何申请 VA 贷款资格证书（CEO）

如果您正在寻找 VA 贷款资格证书，您可以通过在线 eBenefits 门户网站申请，甚至通过您的贷方申请来获得一份。

为了申请，您确实需要根据您当前的状态提供不同的信息。退伍军人确实需要提供 DD 表格 214，现役服务成员需要签署的服务声明。服务声明应包括：

全名
出生日期
社会安全号码
你开始工作的日期
任何失去的时间
提供信息的命令名称

不同的要求可能适用于国民警卫队或预备役成员，以及在世的配偶。您可以通过 VA 的福利网站或与合格的贷方交谈来找到更多信息。

其他 VA 贷款要求

您还应该牢记这些其他 VA 贷款资格要求：

VA 贷款限额： 自 2020 年 1 月 1 日起，VA 贷款的价值没有官方限制，但您的贷方可能会施加自己的条款，您的权利仍将与符合条件的抵押贷款限额挂钩。
房产类型： 投资房产和度假屋不能使用 VA 贷款收益购买。此外，您必须占用房屋并将其用作您的主要住所。
信用评分： VA 未指定最低信用评分要求。但是，如果借款人没有至少 620 分的 FICO 分数，他们可能很难获得贷方的批准。
**收入：**借款人需要证明他们有收入来支付抵押贷款。没有巨额债务负担同样重要，因为贷方将评估您的债务与收入比率 (DTI)，或用于支付债务的月收入百分比。
资产和首付： VA 贷款没有首付要求，但贷方可能有覆盖（或特定标准），要求为信用评分较低的借款人提供首付。
储备资金： 许多贷方要求借款人有足够的准备金——通常是两到三个月的抵押贷款支付——在清算您结束贷款之前。

只要经过足够的时间，通常在申请第 7 章破产后两年或第 13 章破产后 12 个月，也可以在破产后使用住房贷款福利。

VA 房屋贷款福利

如果您有资格获得 VA 贷款，则值得考虑其他贷款类型。原因如下：

VA贷款的借贷成本通常较低。
您可以在没有首付的情况下获得 VA 贷款的批准，但您需要至少 3% 的首付才能获得传统贷款。
最大 DTI 比率由贷方确定。因此，即使您的债务负担较高，您仍然可以获得批准。
您不会在贷款期限内支付抵押贷款保险。但是，如果您获得 FHA 抵押贷款，首付低于 20% 的传统贷款和贷款期限内都需要它。
结账成本可能会更低，如果您决定提前还清贷款，则无需支付预付款罚金。

VA贷款的类型

VA 抵押贷款： 这允许合格的服务人员购买没有最低首付的房屋。
**VA建筑贷款：**符合条件的服务成员可以使用这笔贷款建造他们梦想中的家。
**VA 现金再融资：**这允许服务成员用 VA 贷款换掉他们的传统抵押贷款，如果需要，可以选择将房屋净值变成现金。
VA 简化再融资： 这允许服务成员用 VA 降息再融资贷款 (IRRRL) 替换 VA 抵押贷款，该贷款可以提供更低的利率。它还可以用于从可调整利率贷款更改为固定利率贷款。
VA 康复和翻新贷款： 服务人员可以使用该贷款来支付对房屋进行改造的费用。
美国原住民直接贷款 (NADL)： 这适用于美国原住民退伍军人，以帮助他们购买、建造、改善或再融资位于联邦信托土地上的房屋

##如何申请VA贷款

整理好文书工作后，您可以通过 VA 贷方申请贷款。请按照以下步骤简化申请流程：

获得 VA 贷款的预先批准。
找一个房子并提出一个有吸引力的购买报价。
如果您的报价被接受，请与买方签订购买合同。

1.等待验房和VA验房的结果。

提交承销商完成贷款处理所需的任何其他文件。
支付结账费用并签署结账文件。

另外，请记住，并非每个机构都提供 VA 贷款，因此您需要寻找可以与您合作的贷方。在许多情况下，一个好的 VA 贷款人应该能够回答您的问题并指导您完成整个过程。

请务必比较贷款条款和 VA 抵押贷款利率，以确保您获得最优惠的价格。此外，在开始之前，请确保您了解 VA 贷款流程的一些基础知识。有关其他指导，请参阅本指南。

VA 贷款常见问题解答

什么是 VA 权利，为什么它们如此重要？

VA贷款的一个关键特征是权利。 VA 贷款权利基本上是 VA 将在您违约时向贷方担保的贷款金额。有两种类型的权利：

基本权利：对于价值低于 144,000 美元的贷款，最高可达 36,000 美元，或该数额或以上的贷款的 25%。
红利权利：联邦住房金融局 (FHFA) 贷款限额的 25%，减去基本权利。

对于那些需要购买价值超过 144,000 美元的房屋的人，可以使用奖金权利。例如，在美国的大多数县，2022 年符合 FHFA 的贷款限额为 647,200 美元。在这种情况下，贷款金额的 25% 为 161,800 美元。但是，对于总权利，您需要减去基本权利，剩下 125,800 美元。许多贷方愿意向有资格获得 VA 贷款的人提供最高四倍于其权利金额的贷款，因此您可能能够在 36,000 美元的基本权利基础上获得 144,000 美元的贷款。对于居住在高成本地区的人，奖金权利的计算方式相同，但基于符合 FHFA 的较高贷款限额，该限额基于所在县房子位于。在申请之前，请查看 FHFA 网站以获取有关您所在地区的贷款限额的更多信息。

VA 贷款是否需要 PMI？

不，与其他贷款不同，您无需担心 PMI。由于权利通常超过房屋价值的 20%，因此您无需为 VA 贷款支付 PMI。

什么是 VA 资助费，费用是多少？

虽然您不必担心 PMI，但您必须支付 VA 资助费。您的 VA 资金费用取决于您的 VA 贷款首付金额，以及您是否是首次使用该福利。

TTT

因此，虽然不需要 VA 贷款首付，但它可以为您节省首付的钱。

快速说明：领取残疾福利的残疾退伍军人免缴 VA 资助费。

VA 结算成本

与任何抵押贷款一样，不同的贷方有不同的关闭成本。您可能需要支付折扣点、信用检查、VA 评估费、产权保险和其他费用，包括地方和州税。

通常，可以将您的 VA 结算成本包含在贷款金额中。但是，这会增加您需要借款的金额，并且可能会花费更多。

帮助苦苦挣扎的 VA 借款人

如果您正在为您的 VA 贷款而苦苦挣扎，可以使用额外的帮助。如果您无法付款，VA 可以帮助您与贷方协商。在 VA 的帮助下，可以通过修改贷款或其他还款计划来避免丧失抵押品赎回权。如果您需要帮助，请致电 877-827-3702。

什么是 VA 贷款占用要求？

也可以为 VA 贷款再融资，并且 VA 提供了一个旨在帮助您为低利率贷款再融资的计划。

底线

VA贷款计划可以为那些为国家服务并希望实现拥有房屋梦想的人提供很大帮助。如果您符合资格标准，则 VA 贷款可以零首付。因此，在寻找合适的贷方之前了解它们的工作方式非常重要，以避免在申请过程中出现问题。

＃＃强调

VA贷款有慷慨的条款，例如没有首付，没有抵押保险，没有提前还款罚款。
退伍军人事务部贷款是通过美国退伍军人事务部计划提供的抵押贷款。
退伍军人事务部贷款适用于现役和退伍军人及其未亡配偶，由联邦政府支持，但通过私人贷方发放。