VA-Darlehen

Für viele Menschen erfordert der Kauf eines Eigenheims einen Haufen Bargeld, wodurch der Erwerb eines Eigenheims unerreichbar wird. Für diejenigen, die sich aufgrund ihres Militärdienstes (oder des Militärdienstes des Ehepartners) qualifizieren, ist es jedoch möglich, über das VA-Darlehensprogramm Hilfe beim Kauf eines Eigenheims mit wenig oder gar keinem Geld zu erhalten.

Was ist ein VA-Darlehen?

Ein VA-Darlehen wird vom US Department of Veterans Affairs garantiert. Das Darlehen selbst wird nicht wirklich von der Regierung vergeben, aber die Tatsache, dass es von einer Regierungsbehörde unterstützt wird, gibt den Kreditgebern ein angenehmeres Gefühl, diese Darlehen anzubieten, da sie weniger Risiken eingehen als bei einer herkömmlichen Hypothek.

Infolgedessen ist es möglich, ein VA-Darlehen ohne Anzahlung und manchmal mit lockereren Kreditstandards zu erhalten. Während Sie immer noch bestimmte Anforderungen erfüllen müssen und der Kreditgeber Sie noch genehmigen muss, kann es Ihnen helfen, Wohneigentum mit weniger Geld zu erlangen, als Sie sonst auf der Bank benötigen würden, wenn Sie sich für ein VA-Darlehen qualifizieren.

Wie funktionieren VA-Darlehen?

Grundsätzlich füllen Sie Unterlagen von der VA aus, die Ihre Berechtigung für das Programm bestätigt. Sie erhalten auch Ihren so genannten Anspruch, dh den Dollarbetrag, der für jedes VA-Darlehen garantiert ist. Kreditgeber sind möglicherweise bereit, bis zum Vierfachen Ihres Anspruchs zu verleihen.

Wenn all dies vorhanden ist, ist es möglich, ein VA-Darlehen ohne Anzahlung zu erhalten. VA-Darlehen erfordern auch keine private Hypothekenversicherung (PMI), aber Sie zahlen beim Abschluss eine VA-Finanzierungsgebühr, die einen Prozentsatz des Gesamtwerts des Darlehens ausmacht. Diese Gebühr hilft, das Programm für zukünftige Kreditnehmer am Laufen zu halten.

Voraussetzungen für die VA-Darlehensberechtigung

Zunächst müssen Sie sicherstellen, dass Sie für ein VA-Darlehen in Frage kommen. Die Regierung hat Dienstanforderungen für Veteranen oder diejenigen im aktiven Dienst und bietet bestimmten Militärehepartnern auch Möglichkeiten, sich für VA-Darlehen zu qualifizieren. Weitere Informationen erhalten Sie auf der Website der Regierung, aber die grundlegenden Anforderungen umfassen:

Sie befinden sich derzeit im aktiven Militärdienst oder Sie sind ein Veteran, der ehrenhaft entlassen wurde und die Mindestdienstanforderungen erfüllt hat.
Sie haben in Kriegszeiten mindestens 90 aufeinanderfolgende aktive Tage oder in Friedenszeiten mindestens 181 aufeinanderfolgende aktive Tage abgeleistet.
Oder Sie haben mehr als sechs Jahre in der Nationalgarde oder der Selektiven Reserve gedient.

Wenn Ihr Ehepartner im Dienst gestorben ist, können Sie sich für ein VA-Darlehen qualifizieren.

Um sich zu bewerben, benötigen Sie ein VA Certificate of Eligibility oder COE. Ohne diese Bescheinigung können Sie Ihr Darlehen nicht erhalten.

So beantragen Sie ein VA-Darlehen Certificate of Eligibility (CEO)

Wenn Sie nach einer Berechtigungsbescheinigung für ein VA-Darlehen suchen, können Sie eine beantragen, indem Sie sich online über Ihr eBenefits-Portal oder sogar über Ihren Kreditgeber bewerben.

Um sich zu bewerben, müssen Sie je nach aktuellem Status unterschiedliche Angaben machen. Veteranen müssen ein DD-Formular 214 vorlegen, und Mitglieder des aktiven Dienstes benötigen eine unterschriebene Diensterklärung. Eine Diensterklärung sollte enthalten:

Vollständiger Name
Geburtsdatum
Sozialversicherungsnummer
Das Datum Ihres Dienstantritts
Jede verlorene Zeit
Name des Befehls, der die Informationen bereitstellt

Für Mitglieder der Nationalgarde oder der Reserve sowie für überlebende Ehepartner können andere Anforderungen gelten. Weitere Informationen finden Sie auf der Benefits-Website der VA oder indem Sie mit einem qualifizierten Kreditgeber sprechen.

Andere VA-Darlehensanforderungen

Sie sollten auch diese anderen Zulassungsvoraussetzungen für VA-Darlehen beachten:

VA-Darlehenslimit: Seit dem 1. Januar 2020 gibt es keine offiziellen Limits für den Wert von VA-Darlehen, aber Ihr Kreditgeber kann seine eigenen Bedingungen auferlegen, und Ihr Anspruch wird weiterhin an konforme Hypothekenlimits gebunden sein.
Immobilientyp: Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien und Ferienhäuser können nicht mit VA-Darlehenserlösen erworben werden. Darüber hinaus müssen Sie das Haus bewohnen und als Hauptwohnsitz nutzen.
Kreditwürdigkeit: Die VA legt keine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit fest. Es kann jedoch für Kreditnehmer schwierig sein, von einem Kreditgeber genehmigt zu werden, wenn sie nicht mindestens einen FICO-Score von 620 haben.
Einkommen: Kreditnehmer müssen nachweisen, dass sie über das Einkommen verfügen, um die Hypothekenzahlungen zu leisten. Es ist ebenso wichtig, keine große Schuldenlast zu haben, da der Kreditgeber Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) oder den Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens, der für Schuldenzahlungen ausgegeben wird, bewertet.
Vermögenswerte und Anzahlung: Es gibt keine Anzahlungspflicht für VA-Darlehen, aber der Kreditgeber kann Overlays (oder spezifische Kriterien) haben, die eine Anzahlung für Kreditnehmer mit niedrigeren Kredit-Scores vorschreiben.
Rücklagen: Viele Kreditgeber verlangen von den Kreditnehmern, dass sie über eine angemessene Menge an Rücklagen verfügen – in der Regel zwei bis drei Monate Hypothekenzahlungen – bevor Sie Ihr Darlehen abschließen können.

Es ist auch möglich, die Leistungen des Wohnungsbaudarlehens nach dem Konkurs in Anspruch zu nehmen, sofern ausreichend Zeit verstrichen ist, in der Regel zwei Jahre nach Beantragung des Konkurses nach Kapitel 7 oder 12 Monate nach dem Konkurs nach Kapitel 13.

VA-Leistungen für Wohnungsbaudarlehen

Wenn Sie für ein VA-Darlehen in Frage kommen, sollten Sie andere Darlehensarten in Betracht ziehen. Hier ist der Grund:

Die Kreditkosten sind bei VA-Darlehen im Allgemeinen niedriger.
Sie können für ein VA-Darlehen ohne Anzahlung genehmigt werden, aber Sie benötigen mindestens 3 Prozent Anzahlung für ein herkömmliches Darlehen.
Die maximale DTI-Quote wird vom Kreditgeber festgelegt. Sie könnten also auch bei einer höheren Schuldenlast noch genehmigt werden.
Sie zahlen während der Laufzeit des Darlehens keine Hypothekenversicherung. Es ist jedoch für herkömmliche Darlehen mit einer Anzahlung von weniger als 20 Prozent und für die gesamte Laufzeit des Darlehens erforderlich, wenn Sie eine FHA-Hypothek erhalten.
Die Abschlusskosten können niedriger sein, und es fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an, wenn Sie sich für eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens entscheiden.

Arten von VA-Darlehen

VA-Hypothek: Dies ermöglicht qualifizierten Servicemitarbeitern den Kauf eines Eigenheims ohne Mindestanzahlung.
VA-Baudarlehen: Berechtigte Servicemitglieder können dieses Darlehen verwenden, um das Haus ihrer Träume zu bauen.
VA-Auszahlungsrefinanzierung: Dies ermöglicht Servicemitgliedern, ihre herkömmliche Hypothek gegen ein VA-Darlehen auszutauschen, mit der Option, bei Bedarf Eigenheimkapital in Bargeld umzuwandeln.
VA rationalisierte Refinanzierung: Dies ermöglicht Servicemitgliedern, eine VA-Hypothek durch ein VA-Zinsreduktions-Refinanzierungsdarlehen (IRRRL) zu ersetzen, das niedrigere Zinssätze bieten kann. Auch der Wechsel von einem variabel verzinslichen Darlehen zu einem Festzinsdarlehen ist damit möglich.
VA-Reha- und Renovierungsdarlehen: Dieses kann von Servicemitgliedern verwendet werden, um die Kosten für Verbesserungen am Haus zu finanzieren.
Native American Direct Loan (NADL): Dies steht Veteranen der amerikanischen Ureinwohner zur Verfügung, um ihnen beim Kauf, Bau, der Verbesserung oder Refinanzierung eines Hauses zu helfen, das sich auf Bundestreuhänderland befindet

So beantragen Sie ein VA-Darlehen

Sobald Sie Ihre Unterlagen in Ordnung haben, können Sie einen Kredit über einen VA-Kreditgeber beantragen. Befolgen Sie diese Schritte, um den Bewerbungsprozess zu vereinfachen:

Lassen Sie sich für ein VA-Darlehen vorab genehmigen.
Wohnung finden und attraktives Kaufangebot machen.
Wenn Ihr Angebot angenommen wird, schließen Sie einen Kaufvertrag mit dem Käufer ab.
Warten Sie auf die Ergebnisse der Hausinspektion und der VA-Hausbewertung.
Reichen Sie alle zusätzlichen Dokumente ein, die der Underwriter benötigt, um die Bearbeitung Ihres Darlehens abzuschließen.
Überweisen Sie die Abschlusskosten und unterzeichnen Sie die Abschlussdokumente.

Denken Sie auch daran, dass nicht jede Institution VA-Darlehen anbietet, also müssen Sie nach einem Kreditgeber suchen, der mit Ihnen zusammenarbeitet. In vielen Fällen sollte ein guter VA-Kreditgeber in der Lage sein, Ihre Fragen zu beantworten und Sie durch den Prozess zu führen.

Vergleichen Sie unbedingt die Kreditkonditionen und VA-Hypothekensätze, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot für sich erhalten. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie einige der Grundlagen des VA-Darlehensprozesses kennen, bevor Sie beginnen. Weitere Informationen finden Sie in dieser Anleitung.

Häufig gestellte Fragen zu VA-Darlehen

Was sind VA-Berechtigungen und warum sind sie so wichtig?

Ein wesentliches Merkmal von VA-Darlehen ist der Anspruch. Ein VA-Darlehensanspruch ist im Grunde der Darlehensbetrag, den die VA dem Kreditgeber garantiert, wenn Sie in Verzug geraten. Es gibt zwei Arten von Ansprüchen:

Grundanspruch: bis zu 36.000 USD für Darlehen im Wert von weniger als 144.000 USD oder 25 Prozent für Darlehen mit diesem Betrag oder mehr.
Bonusanspruch: Bis zu 25 Prozent der Darlehensgrenze der Bundesanstalt für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA) abzüglich des Grundanspruchs.

Für diejenigen, die ein Haus kaufen müssen, das mehr als 144.000 $ kostet, kann der Bonusanspruch genutzt werden. Beispielsweise beträgt in den meisten Bezirken der USA das FHFA-konforme Darlehenslimit für 2022 647.200 USD. In diesem Fall würden 25 Prozent des Darlehensbetrags 161.800 USD betragen. Für den Gesamtanspruch müssen Sie jedoch den Grundanspruch abziehen, sodass Sie 125.800 USD übrig haben. Viele Kreditgeber sind bereit, Personen, die sich für ein VA-Darlehen qualifizieren, bis zum Vierfachen ihres Anspruchs zu leihen, sodass Sie möglicherweise dazu in der Lage sind Erhalten Sie ein Darlehen für 144.000 USD auf den Grundanspruch von 36.000 USD. Für diejenigen, die in Gebieten mit hohen Kosten leben, wird der Bonusanspruch auf die gleiche Weise berechnet, jedoch basierend auf der höheren FHFA-konformen Darlehensgrenze, die auf dem Landkreis basiert, in dem die Haus liegt. Bevor Sie sich bewerben, informieren Sie sich auf der FHFA-Website über die Kreditlimits in Ihrer Nähe.

Benötigen VA-Darlehen PMI?

Nein, im Gegensatz zu anderen Krediten müssen Sie sich keine Sorgen um PMI machen. Aufgrund des Anspruchs, der in der Regel mehr als 20 Prozent des Eigenheimwerts ausmacht, müssen Sie für ein VA-Darlehen keine PMI zahlen.

Was ist eine VA-Finanzierungsgebühr und wie viel kostet sie?

Während Sie sich keine Sorgen um PMI machen müssen, müssen Sie eine VA-Finanzierungsgebühr zahlen. Ihre VA-Finanzierungsgebühr hängt von der Höhe der Anzahlung Ihres VA-Darlehens ab und davon, ob es sich um Ihre erstmalige Nutzung der Leistung handelt.

TTT

Während also eine Anzahlung für ein VA-Darlehen nicht erforderlich ist, können Sie mit einer Anzahlung Geld sparen.

Kurzhinweis: Kriegsversehrte, die Invaliditätsleistungen beziehen, sind vom VA-Förderbeitrag befreit.

VA Abschlusskosten

Wie bei jeder Hypothek haben verschiedene Kreditgeber unterschiedliche Abschlusskosten. Möglicherweise müssen Sie für Rabattpunkte, eine Bonitätsprüfung, VA-Bewertungsgebühren, Eigentumsversicherung und andere Kosten, einschließlich lokaler und staatlicher Steuern, aufkommen.

Im Allgemeinen ist es möglich, Ihre VA-Abschlusskosten in den Kreditbetrag einzubeziehen. Dies erhöht jedoch Ihren Kreditbedarf und kann Sie mehr kosten.

Hilfe für kämpfende VA-Kreditnehmer

Wenn Sie mit Ihrem VA-Darlehen zu kämpfen haben, steht zusätzliche Hilfe zur Verfügung. Die VA kann Ihnen helfen, mit Ihrem Kreditgeber zu verhandeln, wenn Sie keine Zahlungen leisten können. Mit Hilfe des VA ist es möglich, eine Zwangsvollstreckung durch Darlehensänderung oder andere Rückzahlungspläne zu vermeiden. Rufen Sie 877-827-3702 an, wenn Sie Hilfe benötigen.

Was sind die Belegungsanforderungen für VA-Darlehen?

Es ist auch möglich, ein VA-Darlehen zu refinanzieren, und die VA bietet ein Programm an, das Ihnen bei der Refinanzierung eines Darlehens mit niedrigerem Zinssatz helfen soll.

Endeffekt

Das VA-Darlehensprogramm kann eine große Hilfe für diejenigen sein, die ihrem Land gedient haben und den Traum vom Eigenheim verwirklichen möchten. VA-Darlehen sind ohne Abzug verfügbar, wenn Sie die Förderkriterien erfüllen. Daher ist es wichtig, sich über ihre Funktionsweise zu informieren, bevor Sie nach dem richtigen Kreditgeber suchen, um Schluckauf während des Antragsverfahrens zu vermeiden.

Höhepunkte

VA-Darlehen haben großzügige Bedingungen, wie z. B. keine Anzahlung, keine Hypothekenversicherung und keine Vorfälligkeitsentschädigungen.
Ein VA-Darlehen ist eine Hypothek, die über ein Programm des US-Veteranenministeriums angeboten wird.
VA-Darlehen stehen aktiven und erfahrenen Soldaten und ihren überlebenden Ehepartnern zur Verfügung und werden von der Bundesregierung unterstützt, aber von privaten Kreditgebern ausgegeben.