Кредит В.А.

Для многих людей покупка дома требует кучу наличных денег, что делает домовладение недоступным. Тем не менее, для тех, кто имеет право из-за своей военной службы (или военной службы супруга), можно получить помощь в покупке дома с небольшими деньгами или без денег в рамках кредитной программы VA.

Что такое кредит VA?

Кредит VA гарантируется Министерством по делам ветеранов США. Сама ссуда на самом деле не выдается государством, но тот факт, что она поддерживается государственным агентством, заставляет кредиторов чувствовать себя более комфортно, предлагая эти ссуды, потому что они берут на себя меньший риск, чем с обычной ипотекой.

В результате можно получить кредит VA без первоначального взноса, а иногда и с более слабыми кредитными стандартами. Хотя вам все еще необходимо соответствовать определенным требованиям, и кредитор все еще должен одобрить вас, если вы имеете право на получение кредита VA, это может помочь вам получить домовладение с меньшими деньгами, чем вам нужно в банке в противном случае.

Как работают кредиты VA?

По сути, вы заполняете документы от VA, которые подтверждают ваше право на участие в программе. Вы также получаете то, что известно как ваше право, которое представляет собой сумму в долларах, гарантированную по каждому кредиту VA. Кредиторы могут быть готовы предоставить кредит в четыре раза больше суммы вашего права.

Со всем этим можно получить кредит VA без денег вниз. Кредиты VA также не требуют частного ипотечного страхования (PMI), но при закрытии вы будете платить комиссию за финансирование VA, которая будет составлять процент от общей стоимости кредита. Эта плата помогает поддерживать работу программы для будущих заемщиков.

Требования к кредиту VA

Прежде всего, вам нужно убедиться, что вы имеете право на получение кредита VA. У правительства есть служебные требования для ветеранов или тех, кто находится на действительной военной службе, а также предлагает некоторым супругам военных возможность получить кредиты VA. Вы можете получить дополнительную информацию на веб-сайте правительства, но основные требования включают в себя:

В настоящее время вы находитесь на действительной военной службе или являетесь ветераном, который был уволен с честью и выполнил минимальные служебные требования.
Вы отслужили не менее 90 дней подряд в военное время или не менее 181 дня подряд в мирное время.
Или вы более шести лет служили в Национальной гвардии или Селективном резерве.

Если ваш супруг умер при исполнении служебных обязанностей, вы можете претендовать на кредит VA.

Чтобы подать заявку, вам необходимо получить сертификат VA Certificate of Eligibility или COE. Без этого сертификата вы не сможете получить кредит.

Как подать заявку на кредит VA Certificate of Eligibility (CEO)

Если вы ищете сертификат о соответствии кредита VA, вы можете получить его, подав заявку через портал eBenefits онлайн или даже через своего кредитора.

Чтобы подать заявку, вам необходимо предоставить различную информацию в зависимости от вашего текущего статуса. Ветераны должны предоставить форму DD 214, а военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, должны получить подписанное заявление о службе. Служебная ведомость должна включать:

ФИО
Дата рождения
ИНН
Дата, когда вы приступили к работе
Любое потерянное время
Имя команды, предоставляющей информацию

Другие требования могут применяться к членам Национальной гвардии или резерва, а также к пережившим супругам. Дополнительную информацию можно найти на веб-сайте льгот VA или у квалифицированного кредитора.

Другие требования к кредиту VA

Вы также должны помнить об этих других требованиях для получения кредита VA:

Лимит кредита по программе VA: с 1 января 2020 года не существует официальных ограничений на сумму кредита по программе VA, но ваш кредитор может устанавливать свои собственные условия, и ваше право по-прежнему будет привязано к соответствующим лимитам по ипотеке.
Тип собственности: Инвестиционная недвижимость и дома для отдыха не могут быть приобретены за счет кредита VA. Кроме того, вы должны занять дом и использовать его в качестве основного места жительства.
Кредитный балл: В VA не указаны требования к минимальному кредитному баллу. Тем не менее, заемщикам может быть трудно получить одобрение кредитора, если они не имеют по крайней мере 620 баллов FICO.
Доход: Заемщики должны показать, что у них есть доход, чтобы платить по ипотеке. Не менее важно не иметь огромной долговой нагрузки, поскольку кредитор оценит отношение вашего долга к доходу (DTI) или процент вашего ежемесячного дохода, который тратится на выплату долга.
Активы и первоначальный взнос: для кредитов VA не требуется первоначальный взнос, но кредитор может иметь наложения (или особые критерии), которые предписывают первоначальный взнос для заемщиков с более низким кредитным рейтингом.
Резервные средства: Многие кредиторы требуют, чтобы заемщики имели достаточное количество резервов — обычно два-три месяца платежей по ипотеке — прежде чем разрешить вам закрытие кредита.

Также можно использовать льготы по ипотечному кредиту после банкротства, если прошло достаточно времени, как правило, через два года после подачи заявления о банкротстве по главе 7 или через 12 месяцев после банкротства по главе 13.

Преимущества ипотечного кредита VA

Если вы имеете право на получение кредита VA, его стоит рассмотреть по сравнению с другими типами кредита. Вот почему:

Стоимость заимствования, как правило, ниже кредитов VA.
Вы можете получить одобрение на кредит VA без первоначального взноса, но вам потребуется не менее 3 процентов для обычного кредита.
Максимальный коэффициент DTI определяется кредитором. Таким образом, вы все равно можете получить одобрение, даже если у вас более высокая долговая нагрузка.
Вы не будете платить страховку по ипотечному кредиту в течение срока кредита. Однако это требуется для обычных кредитов с первоначальным взносом менее 20 процентов и на весь срок кредита, если вы получаете ипотечный кредит FHA.
Затраты на закрытие могут быть ниже, и нет штрафов за досрочное погашение, если вы решите погасить кредит досрочно.

Типы кредитов VA

Ипотека VA: Это позволяет квалифицированным военнослужащим приобрести дом без минимального первоначального взноса.
Ссуда на строительство VA: Соответствующие критериям военнослужащие могут использовать эту ссуду, чтобы построить дом своей мечты.
Рефинансирование с выплатой наличных VA: Это позволяет военнослужащим обменять свою обычную ипотеку на кредит VA с возможностью при необходимости превратить собственный капитал в наличные деньги.
Упрощение рефинансирования VA: Это позволяет военнослужащим заменить ипотеку VA на ссуду рефинансирования VA со снижением процентной ставки (IRRRL), которая может предлагать более низкие процентные ставки. Его также можно использовать для перехода от кредита с регулируемой процентной ставкой к кредиту с фиксированной процентной ставкой.
Ссуда на реабилитацию и ремонт по программе VA: Военнослужащие могут использовать ее для покрытия расходов на улучшения, сделанные в доме.
** Прямая ссуда коренным американцам (NADL): ** Это доступно для ветеранов коренных американцев, чтобы помочь им купить, построить, улучшить или рефинансировать дом, который находится на федеральной трастовой земле.

Как подать заявку на кредит VA

После того, как у вас есть документы в порядке, вы можете подать заявку на кредит через VA кредитора. Выполните следующие действия, чтобы упростить процесс подачи заявки:

Получите предварительное одобрение кредита VA.
Найдите дом и сделайте привлекательное предложение о покупке.
Если ваше предложение принято, подпишите с покупателем договор купли-продажи.
Дождитесь результатов осмотра дома и оценки дома VA.
Отправьте любые дополнительные документы, необходимые андеррайтеру для завершения обработки вашего кредита.
Оплатите расходы на закрытие и подпишите закрывающие документы.

Кроме того, имейте в виду, что не каждое учреждение предлагает кредиты VA, поэтому вам нужно искать кредитора, который будет работать с вами. Во многих случаях хороший кредитор VA должен быть в состоянии ответить на ваши вопросы и помочь вам в процессе.

Обязательно сравните условия кредита и ставки по ипотечным кредитам VA, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение для вас. Кроме того, убедитесь, что вы знаете некоторые основы процесса кредита VA перед началом. Обратитесь к этому руководству за дополнительными указаниями.

Часто задаваемые вопросы о кредите VA

Что такое права VA и почему они так важны?

Ключевой особенностью кредитов VA является право. Право на кредит VA - это, по сути, сумма кредита, которую VA гарантирует кредитору в случае невыполнения обязательств. Существует два типа прав:

Базовое право: до 36 000 долларов США для кредитов на сумму менее 144 000 долларов США или 25 процентов для кредитов на эту сумму или более.
Право на бонус: до 25 процентов кредитного лимита Федерального агентства по финансированию жилищного строительства (FHFA) за вычетом основного права.

Для тех, кому необходимо приобрести дом стоимостью более 144 000 долларов, можно использовать право на получение бонуса. Например, в большинстве округов США лимит кредита, соответствующий требованиям FHFA, на 2022 год составляет 647 200 долларов США. В этом случае 25 процентов от суммы кредита составит 161 800 долларов. Тем не менее, для полного права вам нужно вычесть базовое право, в результате чего у вас останется 125 800 долларов. получить ссуду в размере 144 000 долларов США при базовой сумме в 36 000 долларов США. находится дом. Перед подачей заявки посетите веб-сайт FHFA для получения дополнительной информации о кредитных лимитах в вашем регионе.

Требуются ли кредиты VA для PMI?

Нет, в отличие от других кредитов, вам не нужно беспокоиться о PMI. Из-за права, которое обычно составляет более 20 процентов от стоимости дома, вам не нужно платить PMI по кредиту VA.

Что такое плата за финансирование VA и сколько она стоит?

Хотя вам не нужно беспокоиться о PMI, вы должны заплатить комиссию за финансирование VA. Плата за финансирование VA зависит от размера первоначального взноса по кредиту VA и от того, используете ли вы льготу впервые.

TTT

Таким образом, хотя первоначальный взнос по кредиту VA не требуется, он может сэкономить вам деньги, чтобы внести первоначальный взнос.

Краткое примечание: ветераны-инвалиды, получающие пособие по инвалидности, освобождаются от платы за финансирование VA.

Затраты на закрытие VA

Как и в случае с любой ипотекой, у разных кредиторов разные затраты на закрытие. Возможно, вам придется заплатить за дисконтные баллы, проверку кредитоспособности, сборы за оценку VA, титульное страхование и другие расходы, включая местные и государственные налоги.

Как правило, можно включить расходы на закрытие VA в сумму кредита. Однако это увеличивает сумму, которую вам нужно занять, и может стоить вам дороже.

Помощь нуждающимся заемщикам VA

Если вы боретесь с кредитом VA, есть дополнительная помощь. VA может помочь вам договориться с вашим кредитором, если вы не можете производить платежи. С помощью VA можно избежать потери права выкупа за счет модификации кредита или других планов погашения. Если вам нужна помощь, позвоните по номеру 877-827-3702.

Каковы требования к размещению кредита VA?

Также возможно рефинансировать ссуду VA, и VA предлагает программу, разработанную, чтобы помочь вам рефинансировать ссуду с более низкой процентной ставкой.

Нижняя линия

Кредитная программа VA может оказать большую помощь тем, кто служил своей стране и хочет осуществить мечту о собственном доме. VA кредиты доступны с нулевой вниз, если вы соответствуете критериям приемлемости. Поэтому важно узнать о том, как они работают, прежде чем искать подходящего кредитора, чтобы избежать сбоев в процессе подачи заявки.

Особенности

Кредиты VA имеют щедрые условия, такие как отсутствие первоначального взноса, отсутствие ипотечного страхования и отсутствие штрафов за досрочное погашение.
Кредит VA — это ипотечный кредит, предлагаемый в рамках программы Министерства по делам ветеранов США.
Кредиты VA доступны действующим и ветеранам военнослужащих и их оставшимся в живых супругам и поддерживаются федеральным правительством, но выдаются через частных кредиторов.