VAローン
多くの人にとって、家を買うにはたくさんの現金が必要であり、住宅所有権は手の届かないところにあります。ただし、兵役（または配偶者の兵役）のために資格を得る人は、VAローンプログラムを通じて、ほとんどまたはまったくお金をかけずに家を購入する手助けを得ることができます。
VAローンとは何ですか？
VAローンは、米国退役軍人省によって保証されています。ローン自体は実際には政府が行っているわけではありませんが、政府機関が支援しているという事実により、貸し手は従来の住宅ローンよりもリスクが少ないため、これらのローンをより快適に提供できます。
その結果、頭金なしで、時にはより緩い信用基準でVAローンを取得することが可能です。あなたはまだ特定の要件を満たす必要があり、貸し手はあなたを承認する必要がありますが、VAローンの資格がある場合は、銀行で必要な場合よりも少ないお金で住宅所有権を取得するのに役立ちます。
VAローンはどのように機能しますか？
基本的に、あなたはプログラムへの適格性を確認するVAから書類に記入します。また、各VAローンで保証されている金額である資格と呼ばれるものを受け取ります。貸し手はあなたの資格の最大4倍の金額を貸し出すことをいとわないかもしれません。
これらすべてが整っているので、お金をかけずにVAローンを取得することができます。 VAローンも民間住宅ローン保険（PMI）を必要としませんが、終了時にVA資金調達手数料を支払うことになります。これは、ローンの総額のパーセンテージになります。その料金は、将来の借り手のためにプログラムを実行し続けるのに役立ちます。
##VAローンの適格要件
まず第一に、あなたはあなたがVAローンの資格があることを確認する必要があります。政府には、退役軍人または現役軍人に対するサービス要件があり、特定の軍の配偶者がVAローンの資格を得る機会も提供しています。政府のウェブサイトからより多くの情報を得ることができますが、基本的な要件は次のとおりです。
-あなたは現在兵役に従事しているか、名誉除隊されて最低限の兵役要件を満たした退役軍人です。
-戦時中は少なくとも90日間連続して活動し、平時は少なくとも181日間連続して活動しました。
-または、州兵または選択保護区で6年以上勤務しました。
あなたの配偶者が職務中に死亡した場合、あなたは退役軍人省のローンを受ける資格があります。
申請するには、VA資格証明書（COE）を取得する必要があります。この証明書がないと、ローンを組むことができません。
VAローンの申請方法資格証明書（CEO）
VAローンの適格性証明書をお探しの場合は、eBenefitsポータルからオンラインで申請するか、貸し手から申請することで取得できます。
申請するには、現在のステータスに基づいて、さまざまな情報を提供する必要があります。退役軍人はDDフォーム214を提出する必要があり、現役軍人は署名された奉仕声明を必要とします。サービスステートメントには、次のものを含める必要があります。
フルネーム
生年月日
社会保障番号
-勤務を開始した日付
-失われた時間
-情報を提供するコマンドの名前
州兵または予備軍のメンバー、および生き残った配偶者には、異なる要件が適用される場合があります。詳細については、退役軍人省の福利厚生Webサイトを参照するか、資格のある貸し手に相談してください。
###その他のVAローン要件
また、これらの他のVAローンの適格性要件を念頭に置く必要があります。
-** VAローンの制限：** 2020年1月1日以降、VAローンの価値に公式の制限はありませんが、貸し手が独自の条件を課す場合があり、資格は引き続き準拠する住宅ローンの制限に固定されます。
-**物件タイプ：**投資物件および別荘は、VAローンの収益を使用して購入することはできません。さらに、あなたは家を占有し、それをあなたの主な住居として使用しなければなりません。
-**クレジットスコア：**VAは最小クレジットスコア要件を指定していません。ただし、借り手は、少なくとも620 FICOスコアを持っていない場合、貸し手による承認を得るのに苦労する可能性があります。
-**収入：**借り手は、住宅ローンの支払いを行うための収入があることを示す必要があります。貸し手があなたの借金対収入の比率（DTI）、または借金の支払いに費やされたあなたの毎月の収入のパーセンテージを評価するので、巨額の借金を持たないことも同様に重要です。
-資産と頭金： VAローンには頭金の要件はありませんが、貸し手は、クレジットスコアが低い借り手に頭金を義務付けるオーバーレイ（または特定の基準）を持っている場合があります。
-**準備金：**多くの貸し手は、借り手がローンを締め切る前に、十分な量の準備金（通常、2〜3か月の住宅ローンの支払い）を持っていることを要求します。
十分な時間が経過している限り、通常、第7章の破産の申請から2年後、または第13章の破産から12か月後であれば、破産後に住宅ローンの給付を利用することもできます。
##VA住宅ローンのメリット
VAローンの対象となる場合は、他の種類のローンよりも検討する価値があります。理由は次のとおりです。
-VAローンの場合、一般的に借入コストは低くなります。
-頭金なしでVAローンの承認を受けることができますが、従来のローンでは少なくとも3％のダウンが必要です。
-最大DTI比率は、貸し手によって決定されます。したがって、債務負担が高くても承認を受けることができます。
-ローン期間中は住宅ローン保険に加入しません。ただし、頭金が20％未満の従来のローンと、FHA住宅ローンを取得した場合のローンの有効期間には必要です。
-クロージングコストは低くなる可能性があり、ローンを早期に返済することを決定した場合の前払いペナルティはありません。
##VAローンの種類
-** VA住宅ローン：**これにより、資格のあるサービスメンバーは、頭金を最小限に抑えて住宅を購入できます。
-** VA建設ローン：**適格なサービスメンバーは、このローンを使用して、夢の家を建てることができます。
-** VAキャッシュアウト借り換え：**これにより、サービスメンバーは、必要に応じて住宅担保を現金に変えるオプションを使用して、従来の住宅ローンをVAローンと交換することができます。
-** VAは借り換えを合理化します：**これにより、サービスメンバーは、VA住宅ローンを、低金利を提供できるVA金利引き下げ借り換えローン（IRRRL）に置き換えることができます。また、変動金利ローンから固定金利ローンに変更するために使用することもできます。
-** VAリハビリおよびリフォームローン：**これは、サービスメンバーが、家に加えられた改善の費用を賄うために使用できます。
-**ネイティブアメリカンダイレクトローン（NADL）：**これは、ネイティブアメリカンの退役軍人が連邦信託地にある住宅の購入、建設、改善、借り換えを支援するために利用できます。
##VAローンの申し込み方法
書類を整えたら、退役軍人省の貸し手を通じてローンを申し込むことができます。申請プロセスを簡素化するには、次の手順に従います。
1.VAローンの事前承認を取得します。
1.家を見つけて、魅力的な購入提案をします。
1.オファーが受け入れられた場合は、購入者と購入契約を結びます。
1.住宅検査とVA住宅鑑定の結果を待ちます。
1.引受人がローンの処理を完了するために必要な追加の書類を提出します。
1.決算費用の支払いを送金し、決算書類に署名します。
また、すべての機関がVAローンを提供しているわけではないことを覚えておいてください。そのため、あなたと協力してくれる貸し手を探す必要があります。多くの場合、優れたVA貸し手は、あなたの質問に答え、プロセスを案内することができるはずです。
あなたがあなたのために最良の取引を得ていることを確認するために、ローン条件とVA住宅ローン率を比較することを忘れないでください。また、開始する前に、VAローンプロセスの基本のいくつかを知っていることを確認してください。追加のガイダンスについては、このガイドを参照してください。
##VAローンに関するFAQ
VA資格とは何ですか？なぜそれらがそれほど重要なのですか？
VAローンの重要な特徴は資格です。 VAローンの資格は、基本的に、デフォルトした場合にVAが貸し手に保証するローンの金額です。資格には2つのタイプがあります。
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-基本的な資格：144,000ドル未満のローンの場合は最大36,000ドル、その金額以上のローンの場合は25パーセント。
-ボーナス資格：連邦住宅金融庁（FHFA）の融資限度額の25％から、基本的な資格を差し引いたもの。
144,000ドル以上の家を購入する必要がある人のために、ボーナス資格を使用することができます。たとえば、米国のほとんどの郡では、2022年のFHFA準拠の融資限度額は647,200ドルです。その場合、融資額の25％は$161,800になります。ただし、総資格については、基本的な資格を差し引く必要があり、125,800ドルが残ります。多くの貸し手は、VAローンの対象となる人に、資格の最大4倍の金額を融資する用意があるため、 36,000ドルの基本的な権利で144,000ドルのローンを取得します。高コストの地域に住んでいる人の場合、ボーナスの権利は同じ方法で計算されますが、FHFAに準拠したより高いローン制限に基づいています。家があります。お住まいの地域の融資限度額の詳細については、申請する前にFHFAのWebサイトを確認してください。
VAローンにはPMIが必要ですか？
いいえ、他のローンとは異なり、PMIについて心配する必要はありません。通常、家の価値の20％以上に相当する資格があるため、VAローンでPMIを支払う必要はありません。
VAの資金調達手数料とは何ですか？また、いくらかかりますか？
PMIについて心配する必要はありませんが、VAの資金調達手数料を支払う必要があります。 VAの資金調達料金は、VAローンのダウンペイメントの金額と、それが初めて特典を使用するかどうかによって異なります。
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したがって、VAローンのダウンペイメントは必要ありませんが、ダウンペイメントを行うための費用を節約できます。
クイックノート：障害者手当を受け取った退役軍人は、退役軍人省の資金提供料を免除されます。
##VAクロージングコスト
他の住宅ローンと同様に、さまざまな貸し手にはさまざまな閉鎖費用があります。割引ポイント、信用調査、VA鑑定料、所有権保険、および地方税や州税を含むその他の費用を支払う必要がある場合があります。
通常、VAのクロージングコストをローン金額にまとめることができます。ただし、それはあなたが借りる必要がある量を増やし、あなたにもっと費用がかかる可能性があります。
##苦労しているVA借り手のためのヘルプ
退役軍人省のローンで苦労している場合は、追加のヘルプを利用できます。 VAは、支払いができない場合に貸し手と交渉するのに役立ちます。退役軍人省の助けを借りて、ローンの変更または他の返済計画による差し押さえを回避することが可能です。ヘルプが必要な場合は877-827-3702に電話してください。
VAローンの占有要件は何ですか？
VAローンの借り換えも可能で、VAは、低金利のローンへの借り換えを支援するように設計されたプログラムを提供します。
##結論
退役軍人省のローンプログラムは、自国に奉仕し、住宅所有の夢を実現したい人々にとって大きな助けになる可能性があります。適格基準を満たしている場合、VAローンはゼロダウンで利用できます。したがって、申請プロセス中の一時的な中断を避けるために、適切な貸し手を探す前に、彼らがどのように機能するかを学ぶことが重要です。
##ハイライト
-VAローンには、頭金、住宅ローン保険、前払いペナルティなどの寛大な条件があります。
-VAローンは、米国退役軍人省プログラムを通じて提供される住宅ローンです。
-VAローンは、現役およびベテランのサービス要員とその生き残った配偶者が利用でき、連邦政府の支援を受けていますが、民間の貸し手を通じて発行されています。
