VA lán

Fyrir marga þarf haug af peningum til að kaupa húsnæði, sem gerir húsnæðiseign útilokað. Hins vegar, fyrir þá sem eru hæfir vegna herþjónustu sinnar (eða herþjónustu maka), er hægt að fá aðstoð við að kaupa heimili með litlum eða engum peningum í gegnum VA lánaáætlunina.

Hvað er VA lán?

VA lán er tryggt af bandaríska ráðuneytinu um vopnahlésdaga. Lánið sjálft er í raun ekki af hinu opinbera, en sú staðreynd að það er stutt af ríkisstofnun gerir það að verkum að lánveitendum finnst þægilegra að bjóða þessi lán vegna þess að þau taka minni áhættu en með hefðbundnu húsnæðisláni.

Fyrir vikið er hægt að fá VA lán án útborgunar, og stundum með lausari lánstraustum. Þó að þú þurfir enn að uppfylla ákveðnar kröfur og lánveitandinn þarf enn að samþykkja þig, ef þú átt rétt á VA-láni, getur það hjálpað þér að ná húsnæðiseign með minni peningum en þú þyrftir annars í bankanum.

Hvernig virka VA lán?

Í grundvallaratriðum fyllir þú út pappírsvinnu frá VA sem staðfestir hæfi þitt fyrir námið. Þú færð líka það sem er þekkt sem réttindi þín, sem er dollaraupphæðin sem tryggð er á hverju VA láni. Lánveitendur gætu verið tilbúnir að lána allt að fjórfalda upphæð réttar þíns.

Með allt þetta á sínum stað er hægt að fá VA lán án peninga niður. VA lán þurfa heldur ekki einkaveðtryggingu (PMI), en þú greiðir VA fjármögnunargjald þegar þú lokar, sem mun vera hlutfall af heildarverðmæti lánsins. Það gjald hjálpar til við að halda forritinu gangandi fyrir framtíðarlántakendur.

Hæfniskröfur VA lána

Fyrst af öllu þarftu að ganga úr skugga um að þú sért gjaldgengur fyrir VA lán. Ríkisstjórnin hefur þjónustukröfur fyrir vopnahlésdaga eða þá sem eru á virkum vakt, og býður einnig upp á tækifæri fyrir ákveðna her maka til að eiga rétt á VA lánum. Hægt er að fá frekari upplýsingar á heimasíðu stjórnvalda, en grunnkröfurnar eru meðal annars:

Þú ert í virkri herskyldu sem stendur, eða þú ert öldungur sem var útskrifaður af sæmd og uppfyllti lágmarksþjónustukröfur.
Þú þjónaði að minnsta kosti 90 samfelldum virkum dögum á stríðstímum eða að minnsta kosti 181 samfellda virka daga á friðartímum.
Eða þú þjónaðir í meira en sex ár í þjóðvarðliðinu eða varaliðinu.

Ef maki þinn lést í starfi gætirðu átt rétt á VA láni.

Til að sækja um þarftu að fá VA hæfisskírteini, eða COE. Án þessa vottorðs muntu ekki geta fengið lánið þitt.

Hvernig á að sækja um VA lánsvottorð (forstjóri)

Ef þú ert að leita að VA lánsvottorð um hæfi geturðu fengið slíkt með því að sækja um eBenefits vefsíðuna þína á netinu eða jafnvel sækja um í gegnum lánveitandann þinn.

Til að geta sótt um þarftu að gefa upp mismunandi upplýsingar, byggt á núverandi stöðu þinni. Uppgjafahermenn þurfa að leggja fram DD eyðublað 214 og virkir þjónustumeðlimir þurfa undirritaða þjónustuyfirlýsingu. Þjónustuyfirlýsing ætti að innihalda:

Fullt nafn
Fæðingardagur
Kennitala
Dagsetningin sem þú byrjaðir á vakt
Allur týndur tími
Heiti skipunarinnar sem gefur upplýsingarnar

Mismunandi kröfur geta átt við um þjóðvarðlið eða varalið, sem og eftirlifandi maka. Þú getur fundið frekari upplýsingar í gegnum bótavefsíðu VA eða með því að tala við hæfan lánveitanda.

Aðrar kröfur um VA lán

Þú ættir líka að hafa þessar aðrar kröfur um hæfi VA lána í huga:

VA lánamörk: Síðan 1. janúar 2020 hafa engin opinber takmörk verið á verðmæti VA lána, en lánveitandinn þinn getur sett eigin skilmála og réttur þinn mun enn vera bundinn við veðmörk í samræmi við veð.
Tegund eigna: Ekki er hægt að kaupa fjárfestingareignir og orlofshús með VA-láni. Ennfremur verður þú að hafa heimilið og nota það sem aðalbúsetu.
Inneignarstig: VA tilgreinir ekki lágmarkskröfu um lánstraust. Hins vegar gætu lántakendur átt erfitt með að fá samþykki lánveitanda ef þeir eru ekki með að minnsta kosti 620 FICO einkunn.
Tekjur: Lántakendur þurfa að sýna fram á að þeir hafi tekjur til að greiða af húsnæðislánum. Það er jafn mikilvægt að vera ekki með mikið skuldaálag þar sem lánveitandinn mun meta skuldahlutfall þitt (DTI), eða hlutfall mánaðarlegra tekna sem varið er í skuldagreiðslur.
Eignir og útborgun: Það er engin krafa um útborgun fyrir VA-lán, en lánveitandinn gæti haft yfirlög (eða sérstakar viðmiðanir) sem krefjast útborgunar fyrir lántakendur með lægri lánshæfiseinkunn.
Varðsjóður: Margir lánveitendur krefjast þess að lántakendur hafi nægilegt magn af varasjóði – yfirleitt tveggja til þriggja mánaða greiðslur af húsnæðislánum – áður en þeir hreinsa þig til að loka láninu þínu.

Það er líka hægt að nota húsnæðislánabætur eftir gjaldþrot, svo lengi sem nægur tími er liðinn, venjulega tveimur árum eftir að sótt er um gjaldþrot í kafla 7 eða 12 mánuðum eftir gjaldþrot í kafla 13.

VA heimilislánabætur

Ef þú átt rétt á VA láni er það þess virði að huga að öðrum lánategundum. Hér er ástæðan:

Lántökukostnaður er almennt lægri með VA lánum.
Þú getur fengið samþykki fyrir VA lán án útborgunar, en þú þarft að minnsta kosti 3 prósent niður fyrir hefðbundið lán.
Hámarks DTI hlutfall er ákvarðað af lánveitanda. Þannig að þú gætir samt fengið samþykki þó að þú sért með hærri skuldir.
Þú borgar ekki veðtryggingu á lánstímanum. Hins vegar er það krafist fyrir hefðbundin lán með lægri útborgun en 20 prósent og fyrir líftíma lánsins ef þú færð FHA veð.
Lokunarkostnaður getur verið lægri og það eru engar viðurlög við fyrirframgreiðslu ef þú ákveður að greiða lánið upp snemma.

Tegundir VA lána

VA veð: Þetta gerir hæfum þjónustuaðilum kleift að kaupa heimili án lágmarks útborgunar.
VA byggingarlán: Hæfir þjónustuaðilar geta notað þetta lán til að byggja draumahús sitt.
** VA endurfjármögnun útborgunar:** Þetta gerir þjónustuaðilum kleift að skipta út hefðbundnu húsnæðisláni sínu með VA láni, með möguleika á að breyta eigin fé heima í reiðufé ef þörf krefur.
VA hagræða endurfjármögnun: Þetta gerir þjónustuaðilum kleift að skipta um VA veð með VA vaxtalækkun endurfjármögnunarláni (IRRRL), sem getur boðið lægri vexti. Það er einnig hægt að nota til að breyta úr vaxtabreytanlegu láni yfir í fastvaxtalán.
VA endurhæfingar- og endurbótalán: Þetta geta þjónustuaðilar notað til að fjármagna kostnað við endurbætur á heimilinu.
Beint lán innfæddra Ameríku (NADL): Þetta er í boði fyrir vopnahlésdagurinn í Ameríku til að hjálpa þeim að kaupa, byggja, bæta eða endurfjármagna heimili sem er staðsett á alríkissjóði.

Hvernig á að sækja um VA lán

Þegar þú ert með pappírana þína í lagi geturðu sótt um lán í gegnum VA lánveitanda. Fylgdu þessum skrefum til að einfalda umsóknarferlið:

Fáðu fyrirfram samþykkt fyrir VA lán.
Finndu heimili og gerðu aðlaðandi kauptilboð.
Ef tilboði þínu er samþykkt skaltu skrifa undir kaupsamning við kaupanda.
Bíða niðurstaðna úr húsaskoðun og VA heimilismati.
Sendu inn öll viðbótarskjöl sem sölutryggingaraðili þarf til að klára afgreiðslu lánsins.
Afgreiðsla fyrir lokunarkostnað og undirritað lokunarskjöl.

Hafðu líka í huga að ekki allar stofnanir bjóða upp á VA lán, svo þú þarft að leita að lánveitanda sem mun vinna með þér. Í mörgum tilfellum ætti góður VA lánveitandi að geta svarað spurningum þínum og leiðbeint þér í gegnum ferlið.

Vertu viss um að bera saman lánakjör og VA veðlánavexti til að tryggja að þú fáir besta samninginn fyrir þig. Gakktu úr skugga um að þú sért meðvituð um nokkur grunnatriði VA lánaferlisins áður en þú byrjar. Sjá þessa handbók fyrir frekari leiðbeiningar.

Algengar spurningar um VA lán

Hvað eru VA réttindi og hvers vegna eru þau svona mikilvæg?

Lykilatriði í VA lánum er rétturinn. Réttur VA láns er í grundvallaratriðum sú upphæð lánsins sem VA mun ábyrgjast lánveitanda ef þú lendir í vanskilum. Það eru tvær tegundir af rétti:

Grunnréttur: allt að $36.000 fyrir lán að verðmæti minna en $144.000, eða 25 prósent fyrir lán að þeirri upphæð eða meira.
Bónusréttur: Upp 25 prósent af lánamörkum Federal Housing Finance Agency (FHFA), að frádregnum grunnrétti.

Fyrir þá sem þurfa að kaupa húsnæði sem kostar meira en $144.000 er hægt að nota bónusréttinn. Til dæmis, í flestum sýslum í Bandaríkjunum, eru FHFA samræmdar lánamörk fyrir árið 2022 $647.200. Í því tilviki væru 25 prósent af lánsupphæðinni $161.800. Hins vegar, fyrir heildarréttinn, þarftu að draga út grunnréttinn, sem skilur þig eftir með $125.800. Margir lánveitendur eru tilbúnir að lána þeim sem eiga rétt á VA-láni allt að fjórfalda upphæð þeirra, svo þú gætir hugsanlega fá lán fyrir $144.000 á grunnréttinum $36.000. Fyrir þá sem búa á dýrasvæðum er bónusrétturinn reiknaður út á sama hátt, en byggt á hærri FHFA samræmdum lánamörkum, sem miðast við sýsluna þar sem hús er staðsett. Áður en þú sækir um skaltu skoða heimasíðu FHFA til að fá frekari upplýsingar um lánamörk á þínu svæði.

Krefjast VA lán PMI?

Nei, ólíkt öðrum lánum þarftu ekki að hafa áhyggjur af PMI. Vegna réttinda, sem venjulega nemur meira en 20 prósentum af verðmæti heimilisins, þarftu ekki að greiða PMI á VA láni.

Hvað er VA-fjármögnunargjald og hvað kostar það?

Þó að þú þurfir ekki að hafa áhyggjur af PMI þarftu að greiða VA fjármögnunargjald. VA fjármögnunargjaldið þitt fer eftir stærð VA lánsins sem þú greiðir inn og hvort það er í fyrsta skipti sem þú notar ávinninginn.

TTT

Svo, þó að ekki sé krafist VA láns, getur það sparað þér peninga til að greiða út.

Fljótleg athugasemd: Fatlaðir vopnahlésdagar sem fá örorkubætur eru undanþegnar VA-fjármögnunargjaldi.

VA lokunarkostnaður

Eins og með öll húsnæðislán hafa mismunandi lánveitendur ýmsan lokakostnað. Þú gætir þurft að borga fyrir afsláttarpunkta, lánshæfismat, VA matsgjöld, eignatryggingu og annan kostnað, þar á meðal staðbundna skatta og ríkisskatta.

Almennt er hægt að pakka VA-lokunarkostnaði inn í lánsfjárhæðina. Hins vegar eykur það hversu mikið þú þarft að taka lán og getur kostað þig meira.

Hjálp fyrir VA lántakendur í erfiðleikum

Ef þú ert í erfiðleikum með VA lánið þitt, þá er auka hjálp í boði. VA getur hjálpað þér að semja við lánveitandann þinn ef þú getur ekki greitt. Með hjálp VA er hægt að forðast fullnustu með lánsbreytingum eða öðrum endurgreiðsluáætlunum. Hringdu í 877-827-3702 ef þig vantar aðstoð.

Hverjar eru kröfur um umráð VA lána?

Það er líka hægt að endurfjármagna VA lán og VA býður upp á forrit sem er hannað til að hjálpa þér að endurfjármagna til lægra láns.

Kjarni málsins

VA lánaáætlunin getur verið mikil hjálp fyrir þá sem hafa þjónað landi sínu og vilja ná draumnum um eignarhald á húsnæði. VA lán eru fáanleg með núlli niður ef þú uppfyllir hæfisskilyrðin. Svo það er mikilvægt að læra um hvernig þeir vinna áður en leitað er að rétta lánveitandanum til að forðast hiksta meðan á umsóknarferlinu stendur.

Hápunktar

VA-lán hafa rausnarleg kjör, svo sem engin útborgun, engin veðtrygging og engin uppgreiðsluviðurlög.
VA lán er veð sem boðið er upp á í gegnum áætlun bandaríska ráðuneytisins um vopnahlésdaga.
VA lán eru í boði fyrir starfandi og gamalreynt þjónustufólk og eftirlifandi maka þeirra og eru studd af alríkisstjórninni en gefin út í gegnum einkalánaveitendur.