वीए ऋण

कई लोगों के लिए, घर खरीदने के लिए नकदी के ढेर की आवश्यकता होती है, जिससे घर का स्वामित्व पहुंच से बाहर हो जाता है। हालांकि, जो लोग अपनी सैन्य सेवा (या पति या पत्नी की सैन्य सेवा) के कारण अर्हता प्राप्त करते हैं, उनके लिए वीए ऋण कार्यक्रम के माध्यम से कम या बिना पैसे के घर खरीदने में सहायता प्राप्त करना संभव है।

VA ऋण क्या है?

वीए ऋण की गारंटी यूएस डिपार्टमेंट ऑफ वेटरन्स अफेयर्स द्वारा दी जाती है। ऋण वास्तव में सरकार द्वारा नहीं बनाया गया है, लेकिन तथ्य यह है कि यह एक सरकारी एजेंसी द्वारा समर्थित है, उधारदाताओं को इन ऋणों की पेशकश करने में अधिक सहज महसूस होता है क्योंकि वे पारंपरिक बंधक की तुलना में कम जोखिम लेते हैं।

नतीजतन, डाउन पेमेंट के बिना वीए ऋण प्राप्त करना संभव है, और कभी-कभी कम क्रेडिट मानकों के साथ। जबकि आपको अभी भी कुछ आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता है, और ऋणदाता को अभी भी आपको अनुमोदित करने की आवश्यकता है, यदि आप वीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो यह आपको बैंक में आवश्यकता से कम पैसे के साथ गृहस्वामी प्राप्त करने में मदद कर सकता है।

वीए ऋण कैसे काम करते हैं?

मूल रूप से, आप वीए से कागजी कार्रवाई भरते हैं जो कार्यक्रम के लिए आपकी पात्रता की पुष्टि करता है। आपको वह भी प्राप्त होता है जिसे आपकी पात्रता के रूप में जाना जाता है, जो कि प्रत्येक VA ऋण पर गारंटीकृत डॉलर की राशि है। ऋणदाता आपकी पात्रता के चार गुना राशि तक ऋण देने को तैयार हो सकते हैं।

उस सब के साथ, बिना किसी पैसे के वीए ऋण प्राप्त करना संभव है। वीए ऋणों को भी निजी बंधक बीमा (पीएमआई) की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन जब आप बंद करते हैं तो आप वीए फंडिंग शुल्क का भुगतान करेंगे, जो कि ऋण के कुल मूल्य का प्रतिशत होगा। वह शुल्क भविष्य के उधारकर्ताओं के लिए कार्यक्रम को चालू रखने में मदद करता है।

वीए ऋण पात्रता आवश्यकताएं

सबसे पहले, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप वीए ऋण के लिए पात्र हैं। सरकार के पास दिग्गजों या सक्रिय ड्यूटी पर रहने वालों के लिए सेवा आवश्यकताएं हैं, और कुछ सैन्य जीवनसाथी के लिए वीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के अवसर भी प्रदान करती हैं। आप सरकार की वेबसाइट से अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन बुनियादी आवश्यकताओं में शामिल हैं:

• आप वर्तमान में सक्रिय सैन्य ड्यूटी पर हैं, या आप एक ऐसे वयोवृद्ध हैं जिन्हें सम्मानपूर्वक छुट्टी दे दी गई और न्यूनतम सेवा आवश्यकताओं को पूरा किया।

• आपने युद्धकाल के दौरान लगातार कम से कम 90 सक्रिय दिन या शांतिकाल के दौरान कम से कम 181 लगातार सक्रिय सेवा की।

• या, आपने नेशनल गार्ड या सेलेक्टिव रिजर्व में छह साल से अधिक समय तक सेवा की है।

यदि आपके पति या पत्नी की ड्यूटी के दौरान मृत्यु हो गई, तो आप वीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

आवेदन करने के लिए, आपको पात्रता का वीए प्रमाणपत्र, या सीओई प्राप्त करने की आवश्यकता है। इस प्रमाण पत्र के बिना, आप अपना ऋण प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे।

पात्रता के वीए ऋण प्रमाणपत्र (सीईओ) के लिए आवेदन कैसे करें

यदि आप पात्रता के VA ऋण प्रमाणपत्र की तलाश कर रहे हैं, तो आप अपने eBenefits पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन करके या अपने ऋणदाता के माध्यम से भी आवेदन करके प्राप्त कर सकते हैं।

आवेदन करने के लिए, आपको अपनी वर्तमान स्थिति के आधार पर अलग-अलग जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता है। वयोवृद्धों को डीडी फॉर्म 214 प्रदान करने की आवश्यकता होती है, और सक्रिय कर्तव्य सेवा सदस्यों को सेवा के एक हस्ताक्षरित विवरण की आवश्यकता होती है। सेवा के एक बयान में शामिल होना चाहिए:

• पूरा नाम

• जन्म की तारीख

• सामाजिक सुरक्षा संख्या

• जिस तारीख से आपने ड्यूटी शुरू की थी

• कोई खोया हुआ समय

• सूचना प्रदान करने वाले कमांड का नाम

नेशनल गार्ड या रिजर्व सदस्यों के साथ-साथ जीवित पत्नियों के लिए अलग-अलग आवश्यकताएं लागू हो सकती हैं। आप वीए की लाभ वेबसाइट के माध्यम से या किसी योग्य ऋणदाता से बात करके अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

अन्य VA ऋण आवश्यकताएँ

आपको इन अन्य VA ऋण पात्रता आवश्यकताओं को भी ध्यान में रखना चाहिए:

• वीए ऋण सीमा: जनवरी से। 1, 2020, VA ऋणों के मूल्य की कोई आधिकारिक सीमा नहीं है, लेकिन आपका ऋणदाता अपनी शर्तों को लागू कर सकता है और आपकी पात्रता अभी भी बंधक सीमाओं के अनुरूप होगी।

• संपत्ति का प्रकार: निवेश संपत्तियां और अवकाश गृह VA ऋण आय का उपयोग करके नहीं खरीदे जा सकते। इसके अलावा, आपको घर पर कब्जा करना चाहिए और इसे अपने प्राथमिक निवास के रूप में उपयोग करना चाहिए।

• क्रेडिट स्कोर: वीए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकता निर्दिष्ट नहीं करता है। हालांकि, अगर उधारकर्ताओं के पास कम से कम 620 FICO स्कोर नहीं है, तो उन्हें ऋणदाता द्वारा अनुमोदित होने में मुश्किल हो सकती है।

• आय: उधारकर्ताओं को यह दिखाना होगा कि उनके पास बंधक भुगतान करने के लिए आय है। यह उतना ही महत्वपूर्ण है कि एक बड़ा ऋण भार न हो क्योंकि ऋणदाता आपके ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई), या आपकी मासिक आय का प्रतिशत जो ऋण भुगतान पर खर्च किया जाता है, का आकलन करेगा।

• एसेट्स और डाउन पेमेंट: वीए ऋणों के लिए कोई डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं है, लेकिन ऋणदाता के पास ओवरले (या विशिष्ट मानदंड) हो सकते हैं जो कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए डाउन पेमेंट को अनिवार्य करते हैं।

• आरक्षित निधि: कई उधारदाताओं को आपके ऋण को बंद करने के लिए समाशोधन से पहले उधारकर्ताओं के पास पर्याप्त मात्रा में भंडार - आम तौर पर दो से तीन महीने के बंधक भुगतान की आवश्यकता होती है।

दिवालियापन के बाद गृह ऋण लाभों का उपयोग करना भी संभव है, जब तक पर्याप्त समय बीत चुका है, आमतौर पर अध्याय 7 दिवालियापन के लिए दाखिल करने के दो साल बाद या अध्याय 13 दिवालियापन के 12 महीने बाद।

VA होम लोन के लाभ

यदि आप वीए ऋण के लिए पात्र हैं, तो यह अन्य ऋण प्रकारों पर विचार करने योग्य है। यहाँ पर क्यों:

• उधार लेने की लागत आमतौर पर वीए ऋणों के साथ कम होती है।

• आप बिना डाउन पेमेंट के वीए ऋण के लिए स्वीकृत हो सकते हैं, लेकिन पारंपरिक ऋण के लिए आपको कम से कम 3% की कमी की आवश्यकता होगी।

• अधिकतम डीटीआई अनुपात ऋणदाता द्वारा निर्धारित किया जाता है। इसलिए, अगर आप पर कर्ज का बोझ ज्यादा है तो भी आपको मंजूरी मिल सकती है।

• आप ऋण अवधि के दौरान बंधक बीमा का भुगतान नहीं करेंगे। हालाँकि, यह 20 प्रतिशत से कम डाउन पेमेंट वाले पारंपरिक ऋणों के लिए और ऋण के जीवन के लिए आवश्यक है यदि आपको FHA बंधक मिलता है।

• बंद होने की लागत कम हो सकती है, और यदि आप जल्दी ऋण चुकाने का निर्णय लेते हैं तो कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं है।

वीए ऋण के प्रकार

• वीए मॉर्गेज: यह योग्य सेवा सदस्यों को बिना किसी न्यूनतम डाउन पेमेंट के घर खरीदने की अनुमति देता है।

• वीए निर्माण ऋण: योग्य सेवा सदस्य इस ऋण का उपयोग अपने सपनों का घर बनाने के लिए कर सकते हैं।

• वीए कैश-आउट पुनर्वित्त: यह सेवा सदस्यों को वीए ऋण के साथ अपने पारंपरिक बंधक को स्वैप करने की अनुमति देता है, यदि आवश्यक हो तो घरेलू इक्विटी को नकद में बदलने का विकल्प होता है।

• वीए सुव्यवस्थित पुनर्वित्त: यह सेवा सदस्यों को वीए बंधक को वीए ब्याज दर कटौती पुनर्वित्त ऋण (आईआरआरआरएल) से बदलने की अनुमति देता है, जो कम ब्याज दरों की पेशकश कर सकता है। इसका उपयोग एडजस्टेबल-रेट लोन से फिक्स्ड-रेट लोन में बदलने के लिए भी किया जा सकता है।

• वीए पुनर्वसन और नवीनीकरण ऋण: इसका उपयोग सेवा सदस्य घर में किए गए सुधारों की लागत को वित्तपोषित करने के लिए कर सकते हैं।

• मूल अमेरिकी प्रत्यक्ष ऋण (एनएडीएल): यह मूल अमेरिकी पूर्व सैनिकों को संघीय ट्रस्ट भूमि पर स्थित घर खरीदने, निर्माण, सुधार, या पुनर्वित्त में मदद करने के लिए उपलब्ध है।

वीए ऋण के लिए आवेदन कैसे करें

एक बार जब आप अपनी कागजी कार्रवाई कर लेते हैं, तो आप वीए ऋणदाता के माध्यम से ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। आवेदन प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए इन चरणों का पालन करें:

1. वीए ऋण के लिए स्वीकृत हो जाओ।

2. एक घर ढूंढें और एक आकर्षक खरीदारी प्रस्ताव बनाएं।

3. यदि आपका प्रस्ताव स्वीकार कर लिया जाता है, तो खरीदार के साथ एक खरीद अनुबंध पर हस्ताक्षर करें।

4. गृह निरीक्षण और वीए गृह मूल्यांकन के परिणामों की प्रतीक्षा करें।

5. कोई भी अतिरिक्त दस्तावेज जमा करें जो हामीदार को आपके ऋण की प्रक्रिया पूरी करने के लिए चाहिए।

6. समापन लागतों के लिए भुगतान भेजें और समापन दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करें।

साथ ही, ध्यान रखें कि हर संस्थान वीए ऋण प्रदान नहीं करता है, इसलिए आपको एक ऐसे ऋणदाता की तलाश करनी होगी जो आपके साथ काम करे। कई मामलों में, एक अच्छा वीए ऋणदाता आपके सवालों का जवाब देने और प्रक्रिया के माध्यम से आपका मार्गदर्शन करने में सक्षम होना चाहिए।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको अपने लिए सबसे अच्छा सौदा मिल रहा है, ऋण शर्तों और वीए बंधक दरों की तुलना करना सुनिश्चित करें। साथ ही, सुनिश्चित करें कि आप शुरू करने से पहले वीए ऋण प्रक्रिया की कुछ बुनियादी बातों से अवगत हैं। अतिरिक्त मार्गदर्शन के लिए इस गाइड का संदर्भ लें।

वीए ऋण अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

VA एंटाइटेलमेंट क्या हैं और वे इतने महत्वपूर्ण क्यों हैं?

वीए ऋणों की एक प्रमुख विशेषता पात्रता है। एक वीए ऋण पात्रता मूल रूप से ऋण की राशि है जो वीए ऋणदाता को गारंटी देगा यदि आप चूक करते हैं। दो प्रकार के हकदार हैं:

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• मूल पात्रता: $144,000 से कम मूल्य के ऋणों के लिए $36,000 तक, या उस राशि या अधिक के ऋणों के लिए 25 प्रतिशत तक।

• बोनस पात्रता: फ़ेडरल हाउसिंग फ़ाइनेंस एजेंसी (FHFA) की ऋण सीमा का 25 प्रतिशत तक, मूल पात्रता घटाकर।

जिन लोगों को $144,000 से अधिक की लागत वाला घर खरीदने की आवश्यकता है, उनके लिए बोनस पात्रता का उपयोग किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यू.एस. के अधिकांश देशों में, 2022 के लिए एफएचएफए अनुरूप ऋण सीमा $647,200 है। उस स्थिति में, ऋण राशि का 25 प्रतिशत $161,800 होगा। हालांकि, कुल पात्रता के लिए, आपको मूल पात्रता घटानी होगी, आपको $125,800 के साथ छोड़ना होगा। कई ऋणदाता उन लोगों को ऋण देने के लिए तैयार हैं जो वीए ऋण के लिए उनकी पात्रता की राशि का चार गुना तक अर्हता प्राप्त करते हैं, इसलिए आप सक्षम हो सकते हैं $144,000 के लिए ऋण प्राप्त करें $36,000 की मूल पात्रता पर। घर स्थित है। आवेदन करने से पहले, अपने क्षेत्र में ऋण सीमा के बारे में अधिक जानकारी के लिए एफएचएफए वेबसाइट देखें।

क्या वीए ऋणों के लिए पीएमआई आवश्यक है?

नहीं, अन्य ऋणों के विपरीत, आपको पीएमआई के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। पात्रता के कारण, जो आमतौर पर घर के मूल्य के 20 प्रतिशत से अधिक होती है, आपको वीए ऋण पर पीएमआई का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है।

VA फंडिंग शुल्क क्या है और इसकी लागत कितनी है?

जबकि आपको पीएमआई के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, आपको वीए फंडिंग शुल्क का भुगतान करना होगा। आपका वीए फंडिंग शुल्क आपके वीए ऋण के डाउन पेमेंट के आकार पर निर्भर करता है, और क्या यह आपके लाभ का पहली बार उपयोग है।

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इसलिए, जबकि वीए ऋण डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं है, यह आपको डाउन पेमेंट करने के लिए पैसे बचा सकता है।

त्वरित नोट: विकलांगता लाभ प्राप्त करने वाले विकलांग बुजुर्गों को वीए फंडिंग शुल्क से छूट दी गई है।

वीए समापन लागत

किसी भी बंधक के साथ, विभिन्न उधारदाताओं की विभिन्न समापन लागतें होती हैं। आपको छूट अंक, क्रेडिट चेक, वीए मूल्यांकन शुल्क, शीर्षक बीमा और स्थानीय और राज्य करों सहित अन्य लागतों के लिए भुगतान करना पड़ सकता है।

आम तौर पर, अपनी वीए समापन लागतों को ऋण राशि में लपेटना संभव है। हालाँकि, इससे आपको कितना उधार लेने की आवश्यकता होती है और आपको अधिक खर्च करना पड़ सकता है।

संघर्षरत वीए उधारकर्ताओं के लिए सहायता

यदि आप अपने वीए ऋण के साथ संघर्ष कर रहे हैं, तो अतिरिक्त सहायता उपलब्ध है। यदि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं तो वीए आपके ऋणदाता के साथ बातचीत करने में आपकी सहायता कर सकता है। वीए की मदद से, ऋण संशोधन या अन्य पुनर्भुगतान योजनाओं के माध्यम से फौजदारी से बचना संभव है। यदि आपको सहायता की आवश्यकता हो तो 877-827-3702 पर कॉल करें।

VA ऋण अधिभोग आवश्यकताएँ क्या हैं?

वीए ऋण को पुनर्वित्त करना भी संभव है, और वीए आपको कम दर वाले ऋण के पुनर्वित्त में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया एक कार्यक्रम प्रदान करता है।

जमीनी स्तर

वीए ऋण कार्यक्रम उन लोगों के लिए एक बड़ी मदद हो सकता है जिन्होंने अपने देश की सेवा की है और गृहस्वामी के सपने को हासिल करना चाहते हैं। यदि आप पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं तो वीए ऋण शून्य डाउन के साथ उपलब्ध हैं। इसलिए, आवेदन प्रक्रिया के दौरान हिचकी से बचने के लिए सही ऋणदाता की खोज करने से पहले यह जानना महत्वपूर्ण है कि वे कैसे काम करते हैं।

##हाइलाइट

• वीए ऋणों में उदार शर्तें होती हैं, जैसे कोई डाउन पेमेंट नहीं, कोई बंधक बीमा नहीं, और कोई पूर्व भुगतान दंड नहीं।

• वीए ऋण एक बंधक है जो यूएस डिपार्टमेंट ऑफ वेटरन्स अफेयर्स प्रोग्राम के माध्यम से दिया जाता है।

• वीए ऋण सक्रिय और अनुभवी सेवा कर्मियों और उनके जीवित जीवनसाथी के लिए उपलब्ध हैं, और संघीय सरकार द्वारा समर्थित हैं लेकिन निजी उधारदाताओं के माध्यम से जारी किए गए हैं।