Pożyczka VA

Dla wielu osób zakup domu wymaga kupy gotówki, co sprawia, że posiadanie domu jest poza zasięgiem. Jednak dla tych, którzy kwalifikują się ze względu na służbę wojskową (lub służbę wojskową współmałżonka), możliwe jest uzyskanie pomocy w zakupie domu za niewielką kwotę lub bez pieniędzy w ramach programu pożyczek VA.

Co to jest pożyczka VA?

Pożyczka VA jest gwarantowana przez Departament Spraw Weteranów Stanów Zjednoczonych. Sama pożyczka nie jest w rzeczywistości udzielana przez rząd, ale fakt, że jest ona wspierana przez agencję rządową, sprawia, że pożyczkodawcy czują się bardziej komfortowo oferując te pożyczki, ponieważ ponoszą mniejsze ryzyko niż w przypadku konwencjonalnej hipoteki.

Dzięki temu możliwe jest uzyskanie pożyczki VA bez zaliczki, a czasem z luźniejszymi standardami kredytowymi. Chociaż nadal musisz spełnić pewne wymagania, a pożyczkodawca nadal musi Cię zatwierdzić, jeśli kwalifikujesz się do pożyczki VA, może to pomóc Ci uzyskać własność domu za mniej pieniędzy niż w innym przypadku w banku.

Jak działają pożyczki VA?

Zasadniczo wypełniasz dokumenty z VA, które weryfikują, czy kwalifikujesz się do programu. Otrzymujesz również tak zwane Twoje uprawnienie, które jest kwotą gwarantowaną w dolarach każdej pożyczki VA. Pożyczkodawcy mogą chcieć pożyczyć do czterokrotności kwoty Twojego uprawnienia.

Mając to wszystko na miejscu, można uzyskać pożyczkę VA bez żadnych środków. Pożyczki VA również nie wymagają prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI), ale po zamknięciu zapłacisz opłatę za finansowanie VA, która będzie stanowić procent całkowitej wartości pożyczki. Opłata ta pomaga w utrzymaniu programu dla przyszłych pożyczkobiorców.

Wymagania kwalifikacyjne pożyczki VA

Przede wszystkim musisz upewnić się, że kwalifikujesz się do pożyczki VA. Rząd ma wymagania dotyczące usług dla weteranów lub osób pełniących służbę czynną, a także oferuje niektórym małżonkom wojskowym możliwość zakwalifikowania się do pożyczek VA. Możesz uzyskać więcej informacji ze strony rządowej, ale podstawowe wymagania obejmują:

Obecnie pełnisz czynną służbę wojskową lub jesteś weteranem, który został honorowo zwolniony i spełnił minimalne wymagania dotyczące służby.
Odbyłeś co najmniej 90 kolejnych dni aktywnej służby w czasie wojny lub co najmniej 181 kolejnych dni służby czynnej w czasie pokoju.
Albo służyłeś przez ponad sześć lat w Gwardii Narodowej lub Rezerwie Selektywnej.

Jeśli twój współmałżonek zmarł na służbie, możesz kwalifikować się do pożyczki VA.

Aby złożyć wniosek, musisz uzyskać certyfikat VA Certificate of Eligibility lub COE. Bez tego zaświadczenia nie będziesz mógł otrzymać pożyczki.

Jak ubiegać się o pożyczkę VA Certyfikat kwalifikacji (CEO)

Jeśli szukasz certyfikatu kwalifikacji do pożyczki VA, możesz go uzyskać, składając wniosek za pośrednictwem portalu eBenefits online lub nawet za pośrednictwem swojego pożyczkodawcy.

Aby złożyć wniosek, musisz podać inne informacje, w zależności od Twojego aktualnego statusu. Weterani muszą dostarczyć DD Form 214, a członkowie służby czynnej muszą podpisane oświadczenie o służbie. Oświadczenie o doręczeniu powinno zawierać:

Imię i nazwisko
Data urodzenia
Numer ubezpieczenia społecznego
Data rozpoczęcia służby
Każdy stracony czas
Nazwa polecenia dostarczającego informacje

Inne wymagania mogą dotyczyć członków Gwardii Narodowej lub Rezerwy, a także pozostałych przy życiu małżonków. Więcej informacji można znaleźć na stronie świadczeń VA lub rozmawiając z wykwalifikowanym pożyczkodawcą.

Inne wymagania dotyczące pożyczki VA

Należy również pamiętać o tych innych wymaganiach dotyczących uprawnień do pożyczki VA:

Limit kredytu VA: Od stycznia 1, 2020, nie było oficjalnych limitów wartości pożyczek VA, ale twój pożyczkodawca może narzucić własne warunki, a twoje prawo będzie nadal powiązane z odpowiednimi limitami hipotecznymi.
Rodzaj nieruchomości: Nieruchomości inwestycyjne i domy letniskowe nie mogą być zakupione za środki z kredytu VA. Ponadto musisz zająć dom i używać go jako głównego miejsca zamieszkania.
Wynik kredytowy: VA nie określa minimalnego wymogu oceny kredytowej. Jednak pożyczkobiorcy mogą mieć trudności z uzyskaniem zatwierdzenia przez pożyczkodawcę, jeśli nie mają co najmniej wyniku 620 FICO.
Dochód: kredytobiorcy muszą wykazać, że mają dochód, aby móc spłacać kredyt hipoteczny. Równie ważne jest, aby nie mieć dużego zadłużenia, ponieważ pożyczkodawca oceni wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI) lub procent miesięcznego dochodu, który jest przeznaczony na spłatę zadłużenia.
Aktywa i zaliczka: Nie ma wymogu zaliczki w przypadku pożyczek VA, ale pożyczkodawca może mieć nakładki (lub określone kryteria), które nakazują wpłacać zaliczkę dla pożyczkobiorców o niższej ocenie kredytowej.
Środki rezerwowe: Wielu pożyczkodawców wymaga od pożyczkobiorców posiadania odpowiedniej kwoty rezerw – zazwyczaj od dwóch do trzech miesięcy spłaty kredytu hipotecznego – przed zamknięciem pożyczki.

Możliwe jest również skorzystanie z korzyści z kredytu mieszkaniowego po ogłoszeniu upadłości, o ile minęło wystarczająco dużo czasu, zwykle dwa lata po złożeniu wniosku o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7 lub 12 miesięcy po ogłoszeniu upadłości na podstawie rozdziału 13.

Korzyści z kredytu mieszkaniowego VA

Jeśli kwalifikujesz się do pożyczki VA, warto rozważyć inne rodzaje pożyczek. Dlatego:

Koszt pożyczki jest generalnie niższy w przypadku pożyczek VA.
Możesz uzyskać zgodę na pożyczkę VA bez zaliczki, ale będziesz potrzebować co najmniej 3% zaliczki na konwencjonalną pożyczkę.
Maksymalny wskaźnik DTI określa pożyczkodawca. Tak więc nadal możesz zostać zatwierdzony, nawet jeśli masz wyższe obciążenie zadłużeniem.
Nie będziesz płacić ubezpieczenia kredytu hipotecznego w okresie kredytowania. Jest to jednak wymagane w przypadku konwencjonalnych pożyczek z zaliczką mniejszą niż 20 procent i na cały okres pożyczki, jeśli otrzymujesz kredyt hipoteczny FHA.
Koszty zamknięcia mogą być niższe, a jeśli zdecydujesz się na wcześniejszą spłatę pożyczki, nie ma żadnych kar z tytułu wcześniejszej spłaty.

Rodzaje pożyczek VA

Pożyczka hipoteczna VA: Umożliwia kwalifikowanym usługobiorcom zakup domu bez minimalnej zaliczki.
Pożyczka budowlana VA: kwalifikujący się usługobiorcy mogą wykorzystać tę pożyczkę na budowę domu swoich marzeń.
Refinansowanie wypłaty gotówką VA: umożliwia członkom usługi zamianę tradycyjnego kredytu hipotecznego na pożyczkę VA, z opcją zamiany kapitału własnego domu na gotówkę, jeśli zajdzie taka potrzeba.
Refinansowanie usprawniające VA: umożliwia członkom usługi zastąpienie kredytu hipotecznego VA pożyczką refinansową z redukcją stóp procentowych VA (IRRRL), która może oferować niższe oprocentowanie. Można go również wykorzystać do zmiany pożyczki o zmiennym oprocentowaniu na pożyczkę o stałym oprocentowaniu.
Pożyczka na rehabilitację i renowację VA: Może być wykorzystana przez członków usług do sfinansowania kosztów ulepszeń dokonanych w domu.
Native American Direct Loan (NADL): Ta opcja jest dostępna dla weteranów rdzennych Amerykanów, aby pomóc im kupić, zbudować, ulepszyć lub zrefinansować dom, który znajduje się na federalnej ziemi powierniczej

Jak ubiegać się o pożyczkę VA

Po uporządkowaniu dokumentów możesz złożyć wniosek o pożyczkę za pośrednictwem pożyczkodawcy VA. Wykonaj następujące kroki, aby uprościć proces aplikacji:

Uzyskaj zgodę na pożyczkę VA.
Znajdź dom i złóż atrakcyjną ofertę zakupu.
Jeśli Twoja oferta zostanie zaakceptowana, podpisz umowę kupna z kupującym.
Poczekaj na wyniki inspekcji domu i oceny domu VA.
Prześlij wszelkie dodatkowe dokumenty, których ubezpieczyciel potrzebuje, aby zakończyć przetwarzanie Twojej pożyczki.
Przekaż płatność kosztów zamknięcia i podpisz dokumenty zamknięcia.

Pamiętaj też, że nie każda instytucja oferuje pożyczki VA, więc musisz poszukać pożyczkodawcy, który będzie z Tobą współpracować. W wielu przypadkach dobry pożyczkodawca VA powinien być w stanie odpowiedzieć na Twoje pytania i przeprowadzić Cię przez cały proces.

Pamiętaj, aby porównać warunki kredytu i oprocentowanie kredytów hipotecznych VA, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą dla siebie ofertę. Przed rozpoczęciem upewnij się również, że znasz podstawy procesu wypożyczania VA. Zapoznaj się z tym przewodnikiem, aby uzyskać dodatkowe wskazówki.

Często zadawane pytania dotyczące pożyczek VA

Czym są uprawnienia VA i dlaczego są tak ważne?

Kluczową cechą pożyczek VA jest uprawnienie. Uprawnienie do pożyczki VA to w zasadzie kwota pożyczki, którą VA zagwarantuje pożyczkodawcy w przypadku niewykonania zobowiązania. Istnieją dwa rodzaje uprawnień:

Uprawnienie podstawowe: do 36 000 USD w przypadku pożyczek o wartości poniżej 144 000 USD lub 25% w przypadku pożyczek o wartości powyżej 144 000 USD.
Uprawnienie do premii: wzrost o 25 procent limitu pożyczki Federalnej Agencji Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA) pomniejszony o uprawnienie podstawowe.

W przypadku tych, którzy muszą kupić dom, który kosztuje ponad 144 000 USD, można wykorzystać uprawnienie do premii. Na przykład w większości hrabstw w USA limit pożyczki zgodny z FHFA na 2022 r. wynosi 647 200 USD. W takim przypadku 25 procent kwoty pożyczki wyniosłoby 161 800 USD. Jednak, aby uzyskać całkowite uprawnienie, musisz odjąć podstawowe uprawnienie, pozostawiając ci 125 800. Wielu pożyczkodawców jest gotowych pożyczyć osobom, które kwalifikują się do pożyczki VA, do czterokrotności kwoty ich uprawnienia, więc możesz być w stanie uzyskać pożyczkę na 144 000 USD na podstawowe uprawnienie 36 000 USD. Przed złożeniem wniosku sprawdź stronę FHFA, aby uzyskać więcej informacji na temat limitów kredytowych w Twojej okolicy.

Czy pożyczki VA wymagają PMI?

Nie, w przeciwieństwie do innych pożyczek, nie musisz martwić się o PMI. Ze względu na uprawnienie, które zwykle wynosi ponad 20 procent wartości domu, nie musisz płacić PMI na pożyczkę VA.

Co to jest opłata za finansowanie VA i ile to kosztuje?

Chociaż nie musisz się martwić o PMI, musisz uiścić opłatę za finansowanie VA. Twoja opłata za finansowanie VA zależy od wysokości zaliczki na pożyczkę VA oraz od tego, czy korzystasz z zasiłku po raz pierwszy.

TTT

Tak więc, chociaż zaliczka w pożyczce VA nie jest wymagana, możesz zaoszczędzić pieniądze na wpłaceniu zaliczki.

Szybka uwaga: Niepełnosprawni weterani, którzy otrzymują rentę inwalidzką, są zwolnieni z opłaty VA.

Koszty zamknięcia VA

Podobnie jak w przypadku każdego kredytu hipotecznego, różni pożyczkodawcy mają różne koszty zamknięcia. Być może będziesz musiał zapłacić za punkty rabatowe, sprawdzenie zdolności kredytowej, opłaty za wycenę VA, ubezpieczenie tytułu własności i inne koszty, w tym podatki lokalne i stanowe.

Ogólnie rzecz biorąc, możliwe jest uwzględnienie kosztów zamknięcia VA w kwocie pożyczki. Zwiększa to jednak kwotę, którą musisz pożyczyć i może Cię więcej kosztować.

Pomoc dla zmagających się z problemami pożyczkobiorców VA

Jeśli masz problemy z pożyczką na VA, możesz skorzystać z dodatkowej pomocy. VA może pomóc w negocjacjach z pożyczkodawcą, jeśli nie możesz dokonać płatności. Za pomocą VA można uniknąć wykluczenia poprzez modyfikację pożyczki lub inne plany spłaty. Zadzwoń pod numer 877-827-3702, jeśli potrzebujesz pomocy.

Jakie są wymagania dotyczące wykorzystania kredytu VA?

Możliwe jest również refinansowanie pożyczki VA, a VA oferuje program zaprojektowany, aby pomóc Ci refinansować pożyczkę o niższym oprocentowaniu.

dolna linia

Program pożyczek VA może być dużą pomocą dla tych, którzy służyli swojemu krajowi i chcą spełnić marzenie o posiadaniu domu. Pożyczki VA są dostępne z zerowym spadkiem, jeśli spełniasz kryteria kwalifikacyjne. Dlatego ważne jest, aby dowiedzieć się, jak działają, zanim zaczniesz szukać odpowiedniego pożyczkodawcy, aby uniknąć problemów podczas procesu składania wniosku.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

Pożyczki VA mają korzystne warunki, takie jak brak zaliczki, brak ubezpieczenia hipotecznego i brak kar przed spłatami.
Pożyczka VA to kredyt hipoteczny oferowany przez program Departamentu ds. Weteranów Stanów Zjednoczonych.
Pożyczki VA są dostępne dla aktywnych i doświadczonych pracowników usług oraz ich pozostałych przy życiu małżonków i są wspierane przez rząd federalny, ale udzielane przez prywatnych pożyczkodawców.