VA 대출

많은 사람들에게 주택 구입에는 많은 현금이 필요하므로 주택 소유가 손에 닿지 않습니다. 그러나 군 복무(또는 배우자의 군 복무)로 인해 자격이 되는 사람들의 경우 VA 대출 프로그램을 통해 거의 또는 전혀 다운된 돈으로 주택 구입에 도움을 받을 수 있습니다.

VA 대출이란 무엇입니까?

VA 대출은 미국 재향 군인회에서 보증합니다. 대출 자체는 실제로 정부에서 만든 것이 아니지만 정부 기관에서 지원한다는 사실은 대출 기관이 기존 모기지보다 위험을 덜 감수하기 때문에 이러한 대출을 제공하는 것을 더 편안하게 느끼게 합니다.

결과적으로 계약금 없이 때로는 더 느슨한 신용 기준으로 VA 대출을 받는 것이 가능합니다. 여전히 특정 요구 사항을 충족해야 하고 대출 기관에서 여전히 귀하를 승인해야 하지만 VA 대출 자격이 있는 경우 은행에서 필요로 하는 것보다 적은 돈으로 주택 소유를 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.

VA 대출은 어떻게 이루어지나요?

기본적으로 프로그램에 대한 자격을 확인하는 VA의 서류를 작성합니다. 귀하는 또한 각 VA 대출에 대해 보장된 달러 금액인 귀하의 권리로 알려진 것을 받습니다. 대출 기관은 귀하가 받을 수 있는 자격의 최대 4배까지 기꺼이 대출할 수 있습니다.

이 모든 것이 준비되면 돈을 내지 않고도 VA 대출을 받을 수 있습니다. VA 대출은 또한 개인 모기지 보험(PMI)이 필요하지 않지만 종료 시 대출 총액의 일정 비율이 되는 VA 자금 조달 수수료를 지불하게 됩니다. 그 수수료는 미래의 차용인을 위해 프로그램을 계속 운영하는 데 도움이 됩니다.

VA 대출 자격 요건

우선 VA론을 받을 수 있는 자격이 있는지 확인해야 합니다. 정부는 재향 군인 또는 현역 군인에 대한 서비스 요구 사항이 있으며 특정 군인 배우자에게 VA 대출 자격이 있는 기회도 제공합니다. 정부 웹 사이트에서 더 많은 정보를 얻을 수 있지만 기본 요구 사항은 다음과 같습니다.

• 현재 현역 복무 중이거나 명예 제대하여 최소 복무 요건을 충족한 퇴역 군인입니다.

• 전시 기간 동안 연속적으로 최소 90일 이상, 평시 동안 연속적으로 최소 181일 이상 근무했습니다.

• 또는 주 방위군 또는 선택적 예비군에서 6년 이상 복무한 경우.

배우자가 근무 중 사망한 경우 VA 대출을 받을 수 있습니다.

신청하려면 VA 자격 증명서(COE)를 취득해야 합니다. 이 증명서가 없으면 대출을 받을 수 없습니다.

VA 대출 신청방법 재류자격인정증명서(CEO)

VA 대출 자격 증명서를 찾고 있는 경우 온라인 eBenefits 포털을 통해 신청하거나 대출 기관을 통해 신청하여 받을 수 있습니다.

신청하려면 현재 상태에 따라 다른 정보를 제공해야 합니다. 재향 군인은 DD 양식 214를 제공해야 하며 현역 군인은 서명된 복무 진술서가 필요합니다. 서비스 명세서에는 다음이 포함되어야 합니다.

• 성명

• 생일

• 주민등록번호

• 근무를 시작한 날짜

• 잃어버린 시간

• 정보를 제공하는 명령어의 이름

주 방위군 또는 예비군은 물론 생존 배우자에게는 다른 요구 사항이 적용될 수 있습니다. VA의 혜택 웹사이트를 통해 또는 자격을 갖춘 대출 기관에 문의하여 더 많은 정보를 찾을 수 있습니다.

기타 VA 대출 요건

다음과 같은 다른 VA 대출 자격 요건도 염두에 두어야 합니다.

• VA 대출 한도: 1월부터 2020년 1월 1일부터 VA 대출의 가치에 대한 공식적인 제한은 없지만 대출 기관이 자체 조건을 부과할 수 있으며 귀하의 자격은 여전히 모기지 한도 준수에 고정됩니다.

• 부동산 유형: 투자부동산 및 별장은 VA 대출금을 사용하여 구매할 수 없습니다. 또한 주택을 점유하고 주 거주지로 사용해야 합니다.

• 신용 점수: VA는 최소 신용 점수 요건을 지정하지 않습니다. 그러나 차용인은 최소 620 FICO 점수가 없는 경우 대출 기관의 승인을 받는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.

• 소득: 차용자는 모기지 상환을 위한 소득이 있음을 입증해야 합니다. 대출 기관이 귀하의 부채 대비 소득 비율(DTI) 또는 월 소득 중 부채 상환에 지출한 비율을 평가할 것이기 때문에 부채 부담이 크지 않는 것도 마찬가지로 중요합니다.

• 자산 및 계약금: VA 대출에 대한 계약금 요구 사항은 없지만 대출 기관은 신용 점수가 낮은 차용인에 대해 계약금을 의무화하는 오버레이(또는 특정 기준)를 가질 수 있습니다.

• 예치금: 많은 대출기관은 대출을 청산하기 전에 대출자에게 적절한 준비금(일반적으로 2~3개월의 모기지 상환금)을 요구합니다.

또한 충분한 시간(일반적으로 챕터 7 파산 신청 후 2년 또는 챕터 13 파산 후 12개월)이 지나면 파산 후 주택 융자 혜택을 사용할 수 있습니다.

VA 주택 융자 혜택

VA 대출을 받을 자격이 있는 경우 다른 대출 유형보다 고려해 볼 가치가 있습니다. 이유는 다음과 같습니다.

• 대출 비용은 일반적으로 VA 대출이 더 낮습니다.

• 계약금 없이 VA 대출을 승인받을 수 있지만 기존 대출의 경우 최소 3%의 다운이 필요합니다.

• 최대 DTI 비율은 대출 기관이 결정합니다. 따라서 부채가 더 많더라도 승인을 받을 수 있습니다.

• 대출 기간 동안 모기지 보험을 지불하지 않습니다. 그러나 계약금이 20% 미만인 일반 대출과 FHA 모기지를 받는 경우 대출 기간 동안 필요합니다.

• 클로징 비용이 낮을 수 있으며 조기 상환을 결정하는 경우 선불 위약금이 없습니다.

VA 대출의 종류

• VA 모기지: 자격을 갖춘 서비스 회원이 최소 계약금 없이 주택을 구입할 수 있습니다.

• VA 건설 대출: 자격을 갖춘 군인은 이 대출을 사용하여 꿈에 그리던 집을 지을 수 있습니다.

• VA 현금 재융자: 이를 통해 군인은 기존 모기지를 VA 대출로 교체할 수 있으며 필요한 경우 주택 자산을 현금으로 전환할 수 있습니다.

• VA 능률적인 재융자: 이를 통해 서비스 회원은 VA 모기지를 VA 이자율 감소 재융자 대출(IRRRL)로 교체할 수 있으며 이 융자는 더 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다. 또한 변동금리 대출에서 고정금리 대출로 변경할 때도 사용할 수 있습니다.

• VA 재활 및 개조 융자: 이것은 군인이 주택 개선 비용을 조달하는 데 사용할 수 있습니다.

• Native American Direct Loan(NADL): 이것은 연방 신탁 토지에 위치한 주택을 구입, 건설, 개선 또는 재융자하는 데 도움을 주기 위해 아메리카 원주민 재향 군인에게 제공됩니다.

VA 대출 신청 방법

서류가 정리되면 VA 대출 기관을 통해 대출을 신청할 수 있습니다. 신청 절차를 간소화하려면 다음 단계를 따르십시오.

1. VA 대출 승인을 받으세요.

2. 집을 찾고 매력적인 구매 제안을 합니다.

3. 제안이 수락되면 구매자와 구매 계약을 체결합니다.

4. 홈 인스펙션 및 VA 홈 감정 결과를 기다립니다.

5. 보험업자가 대출 처리를 완료하는 데 필요한 추가 문서를 제출하십시오.

6. 마감 비용을 송금하고 마감 서류에 서명합니다.

또한 모든 기관이 VA 대출을 제공하는 것은 아니므로 귀하와 협력할 대출 기관을 찾아야 합니다. 많은 경우에 좋은 VA 대출 기관은 귀하의 질문에 답하고 절차를 안내할 수 있어야 합니다.

대출 조건과 VA 모기지 이자율을 비교하여 최상의 거래를 얻을 수 있는지 확인하십시오. 또한 시작하기 전에 VA 대출 프로세스의 기본 사항을 알고 있는지 확인하십시오. 추가 지침은 이 안내서를 참조하십시오.

VA 대출 FAQ

VA 자격은 무엇이며 왜 그렇게 중요한가요?

VA 대출의 핵심 기능은 자격입니다. VA 대출 자격은 기본적으로 채무 불이행 시 VA가 대출 기관에 보증하는 대출 금액입니다. 자격에는 두 가지 유형이 있습니다.

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• 기본 자격: $144,000 미만 대출의 경우 최대 $36,000 또는 해당 금액 이상의 대출의 경우 25%.

• 보너스 자격: FHFA(Federal Housing Finance Agency) 대출 한도에서 기본 자격을 뺀 최대 25%.

$144,000 이상의 비용이 드는 집을 구입해야 하는 사람들은 보너스 자격을 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 미국 대부분의 카운티에서 2022년 FHFA 준수 대출 한도는 $647,200입니다. 이 경우 대출 금액의 25%는 $161,800입니다. 그러나 총 자격에 대해 기본 자격을 빼야 $125,800가 남습니다. 많은 대출 기관은 VA 대출 자격이 있는 사람들에게 자격 금액의 최대 4배까지 대출할 용의가 있으므로 다음을 수행할 수 있습니다. $36,000의 기본 자격에 $144,000의 대출을 받으세요. 신청하기 전에 FHFA 웹사이트에서 해당 지역의 대출 한도에 대한 자세한 정보를 확인하십시오.

VA 대출에 PMI가 필요합니까?

아니요, 다른 대출과 달리 PMI에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 일반적으로 주택 가치의 20% 이상에 해당하는 자격으로 인해 VA 대출에 대해 PMI를 지불할 필요가 없습니다.

VA 펀딩 수수료란 무엇이며 비용은 얼마인가요?

PMI에 대해 걱정할 필요는 없지만 VA 자금 지원 수수료를 지불해야 합니다. VA 펀딩 수수료는 VA 대출 계약금의 규모와 혜택을 처음 사용하는지 여부에 따라 다릅니다.

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따라서 VA 대출 계약금이 필요하지는 않지만 계약금을 내기 위해 돈을 절약할 수 있습니다.

참고 사항: 장애 혜택을 받는 장애 재향 군인은 VA 자금 지원 수수료가 면제됩니다.

VA 마감 비용

모든 모기지와 마찬가지로 대출 기관마다 마감 비용이 다릅니다. 할인 포인트, 신용 확인, VA 감정 수수료, 소유권 보험 및 기타 비용(지방세 및 주세 포함)을 지불해야 할 수도 있습니다.

일반적으로 VA 마감 비용을 대출 금액으로 묶는 것이 가능합니다. 그러나 그렇게 하면 대출해야 하는 금액이 늘어나고 비용이 더 많이 들 수 있습니다.

어려움에 처한 VA 차용인을 위한 도움

VA 대출로 어려움을 겪고 있다면 추가 도움을 받을 수 있습니다. VA는 지불할 수 없는 경우 대출 기관과 협상하는 데 도움을 줄 수 있습니다. VA의 도움으로 대출 수정 또는 기타 상환 계획을 통한 압류를 피할 수 있습니다. 도움이 필요하면 877-827-3702로 전화하십시오.

VA 대출 입주 요건은 무엇입니까?

VA 대출을 재융자하는 것도 가능하며 VA는 저금리 대출로 재융자할 수 있도록 설계된 프로그램을 제공합니다.

결론

VA 대출 프로그램은 국가를 위해 봉사했으며 주택 소유의 꿈을 이루고자 하는 사람들에게 큰 도움이 될 수 있습니다. VA 대출은 자격 기준을 충족하는 경우 제로 다운으로 사용할 수 있습니다. 따라서 신청 과정에서 딸꾹질을 피하기 위해 적합한 대출 기관을 찾기 전에 그들이 어떻게 작동하는지 배우는 것이 중요합니다.

##하이라이트

• VA 대출은 계약금 없음, 모기지 보험 없음 및 선불 위약금 없음과 같은 관대한 조건이 있습니다.

• VA 대출은 미국 재향 군인 문제 프로그램을 통해 제공되는 모기지입니다.

• VA 대출은 현역 및 퇴역 군인과 그 생존 배우자에게 제공되며 연방 정부의 지원을 받지만 민간 대출 기관을 통해 발행됩니다.