Gefangener Agent
Was ist ein Captive Agent?
Ein Captive Agent ist ein Versicherungsagent, der nur für eine Versicherungsgesellschaft tätig ist. Ein Captive Agent wird von diesem einen Unternehmen bezahlt, normalerweise mit einer Kombination aus Gehalt und Provision plus Zusatzleistungen. Sie können ein Vollzeitbeschäftigter oder ein unabhängiger Auftragnehmer sein.
Einen Captive Agent verstehen
Versicherungsagenten können wählen, ob sie firmeneigene oder unabhängige Agenten sein möchten. Captive Agents arbeiten nur für eine Versicherungsgesellschaft, während ein unabhängiger Agent nicht für eine bestimmte Versicherungsgesellschaft arbeitet, sondern Policen von einer Reihe von Unternehmen verkaufen kann.
Da Captive Agents nur für ein Unternehmen arbeiten, verfügen sie über fundierte Kenntnisse der Versicherungsprodukte ihres jeweiligen Unternehmens, können jedoch einem Kunden nicht helfen, der die Produkte dieses Unternehmens nicht benötigt oder sich nicht dafür qualifiziert.
In vielen Fällen kann die Muttergesellschaft ihre firmeneigenen Agenten dazu drängen, bestimmte Policen zu verkaufen oder bestimmte Verkaufsquoten zu erfüllen, was oft nicht das beste Produkt für den Kunden ist. Unabhängige Agenten sind in der Regel besser für Kunden, da der Agent die beste Police für die Bedürfnisse des Kunden finden kann. Der einzige Nachteil besteht darin, dass ein unabhängiger Vertreter möglicherweise keine speziellen Kenntnisse über die Produkte eines bestimmten Unternehmens hat.
Captive Agents zeichnen sich oft dadurch aus, dass sie ihren Kunden ein außergewöhnliches Serviceniveau bieten. Dies liegt daran, dass sie die Freiheit haben, mehr Zeit für den Aufbau von Beziehungen, die Informationssuche und den Kundenservice aufzuwenden. In einem zunehmend digitalisierten Versicherungsmarkt sind das Dinge, die Kunden zunehmend nicht bekommen.
Vor- und Nachteile eines Captive Agent
Eine Vereinbarung mit unabhängigen Agenten kann für Agenten besser sein, weil sie eine diversifiziertere Einkommensquelle bietet, aber sie kann auch riskanter sein, weil der Agent möglicherweise sein eigenes Startkapital aufbringen,. für Geschäftskosten aufkommen und Vorteile vereinbaren muss. Um ein unabhängiger Makler zu sein, müssen Sie ein eigenes Unternehmen gründen, was alle Aspekte der Geschäftsgründung umfasst, und Versicherungsgesellschaften finden, mit denen Sie zusammenarbeiten können.
Ein Captive Agent hingegen hat diese Aspekte für sich erledigt und muss keinen erheblichen Kapitalbetrag aufbringen, um mit der Arbeit beginnen zu können. Die Hauptgründe, warum ein Versicherungsagent es vorziehen würde, als Captive Agent zu arbeiten, sind daher finanzielle Gründe und die Einfachheit der Geschäftsabwicklung. Ihr Unternehmen stellt in der Regel ein Büro, Verwaltungspersonal zur Bearbeitung von Papierkram, laufende Schulungen, erhebliche Prämien und andere Motivationsprogramme zur Verfügung, ganz zu schweigen von einem beträchtlichen nationalen Werbebudget.
Captive Agents erhalten in der Regel umfangreiche Listen potenzieller Kunden von ihrer Versicherungsgesellschaft, denn wenn Verbraucher auf Werbung reagieren, leitet das Unternehmen sie an einen Captive Sales Agent in ihrer Nähe weiter.
Captive Agents erhalten in der Regel auch ein Gehalt und eine Provision und erhalten Zuwendungen. Freiberufler erhalten in der Regel nur Provisionen und müssen Leistungen selbst erbringen.
Einige Nachteile eines Captive Agent sind, dass Sie an umständliche Verträge gebunden sind und Verpflichtungen gegenüber der Versicherungsgesellschaft haben, für die Sie arbeiten, was Ihnen oft die Hände bindet, wie Sie Geschäfte machen können.
Einige Versicherungsträger schreiben immer noch Quoten für den Verkauf von Produkten vor, auch wenn sie im Vergleich zu konkurrierenden Produkten auf dem Markt unterdurchschnittlich sind. Als Captive Agent können Sie nicht das Beste für Ihren Kunden verkaufen, sondern das, was die Versicherungsgesellschaft zu bieten hat, und dies möglicherweise auch zu einem höheren Preis als das, was der Kunde anderswo erhalten könnte. Als Captive Agent ist es Ihr Ziel, das Geschäft Ihres Unternehmens zu steigern, anstatt das Beste für Ihren Kunden zu bieten.
Höhepunkte
Captive Agents erhalten in der Regel ein Gehalt und eine Provision und erhalten Zuwendungen.
Ein Captive Agent ist ein Versicherungsagent, der nur für eine Versicherungsgesellschaft arbeitet.
Captive Agents verkaufen nur die Produkte der Versicherungsgesellschaft, für die sie arbeiten, und können Einzelpersonen außerhalb dieses Angebots nicht helfen.
Zu den Nachteilen einer Gefangenschaft gehören wiederum umständliche Verträge, der Verkauf nur bestimmter Produkte und Produkte, die möglicherweise nicht im besten Interesse des Kunden sind.
Das Gegenteil eines Captive Agent ist ein unabhängiger Agent, der für viele Versicherungsunternehmen arbeitet.
Zu den Vorteilen eines Captive Agent gehören die Vorteile der Arbeit für ein Unternehmen, wie z. B. Verwaltungsaufgaben, ein nationales Werbebudget und eine Kundenliste.
