Schuldenerlass
Was ist ein Schuldenerlass?
Schuldenerlass ist die Reorganisation von Schulden in jeglicher Form, um der verschuldeten Partei entweder vollständig oder teilweise eine gewisse Frist zu gewähren. Der Schuldenerlass kann verschiedene Formen annehmen: Reduzierung des ausstehenden Kapitalbetrags (wieder teilweise oder vollständig), Senkung des Zinssatzes für fällige Darlehen oder Verlängerung der Laufzeit des Darlehens, unter anderem.
Gläubiger sind möglicherweise nur dann bereit, Maßnahmen zur Schuldenerleichterung in Betracht zu ziehen, wenn die Auswirkungen eines Schuldenausfalls durch die verschuldete Partei oder Parteien als so schwerwiegend empfunden werden, dass eine Schuldenminderung eine bessere Alternative darstellt. Der Schuldenerlass kann auf jede hoch verschuldete Partei ausgedehnt werden, von Einzelpersonen und kleinen Unternehmen bis hin zu großen Unternehmen, Kommunen und sogar souveränen Nationen.
So funktioniert der Schuldenerlass
In einer Reihe von Situationen kann ein Schuldenerlass die einzige Maßnahme sein, um eine Insolvenz zu vermeiden. Wenn beispielsweise eine massive Schuldenlast die Bedienung von Krediten erschwert, können Gläubiger bereit sein, die Schulden umzustrukturieren und Erleichterungen zu gewähren, anstatt zu riskieren, dass der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommt und das Gesamtkreditrisiko erhöht. Die Refinanzierung einer Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz ist ein einfaches Beispiel für einen Schuldenerlass.
Eine weitere gängige Form des Schuldenerlasses ist die Schuldenkonsolidierung oder die Zusammenfassung mehrerer höher verzinslicher Darlehen zu einem einzigen niedriger verzinslichen Darlehen. Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Verbraucher Schulden in einer einzigen Zahlung zusammenfassen können. Eine Methode besteht darin, alle ihre Kreditkartenzahlungen auf einer neuen Kreditkarte zu konsolidieren, was eine gute Idee sein kann, wenn die Karte während einer Einführungsphase wenig oder keine Zinsen verlangt. Sie können auch die Guthabenübertragungsfunktion einer bestehenden Kreditkarte nutzen (insbesondere, wenn sie eine Sonderaktion für die Transaktion anbietet).
Home-Equity-Darlehen und Home-Equity-Kreditlinien (HELOC) sind eine weitere Form der Konsolidierung, die von einigen Menschen angestrebt wird. Normalerweise sind die Zinsen für diese Art von Darlehen für Steuerzahler abzugsfähig, die ihre Abzüge einzeln aufführen. Es gibt auch mehrere Optionen der Bundesregierung für Personen, die ihre Studiendarlehen konsolidieren möchten.
Verbraucherschulden sind Schulden, die durch den Kauf von Waren geschuldet werden, die konsumierbar sind oder nicht wertgeschätzt werden. Im vierten Quartal 2020 erreichte die Verschuldung der US-Verbraucher einen neuen Höchststand von 14,56 Billionen US-Dollar – ein Anstieg von 1,4 % gegenüber dem Vorquartal und 414 Milliarden US-Dollar mehr als im gleichen Zeitraum des Jahres 2019. Der Anstieg wurde teilweise auf stark steigende Hypothekendarlehen zurückgeführt. Zu den Möglichkeiten, die Verbraucherschulden zu mindern, gehört das Gespräch mit einem Gläubiger über Entschuldungsmaßnahmen wie Umstrukturierung von Darlehen, Darlehenserlass oder Privatinsolvenz, die Formen der Schuldentilgung sind.
Es ist wichtig zu beachten, dass je nach Art der Schulden unterschiedliche Regeln für die Insolvenzerklärung gelten. Wenn Sie eine Insolvenz in Betracht ziehen, ist es ratsam, mit einem qualifizierten Anwalt zu sprechen, der sich auf das Insolvenzrecht in Ihrem Bundesstaat spezialisiert hat. Darüber hinaus bieten viele Anwaltskanzleien eine kostenlose Erstberatung an.
Beispiel für einen Schuldenerlass
Der Schuldenerlass ist nicht einzelnen Kreditnehmern vorbehalten. Firmen und sogar Nationen können es brauchen. Das Jubiläum 2000 zum Beispiel war in den 1990er Jahren eine Kampagne einer Vielzahl von gemeinnützigen Organisationen, christlichen Organisationen und anderen, um die Entwicklungsländer bis zum Jahr 2000 von ihren Schulden zu befreien. Die Petition hatte mehr als 21 Millionen Unterzeichner. Zu den Ergebnissen gehörte die Tilgung von Schulden in Höhe von etwa 100 Milliarden US-Dollar aus 40 Ländern sowie ein verstärktes Bewusstsein für die Art und das Ausmaß bestehender Schulden und die erhebliche Korruption hinter den Kreditvergabe- und Kreditaufnahmepraktiken.
In der Folge nahm die Rechenschaftspflicht der Regierung in dieser Hinsicht zu. Die Ersparnisse wurden verwendet, um die Armut zu verringern und Gesundheits-, Bildungs- und Wiederaufbauprogramme in diesen Ländern zu finanzieren. Von den 40 bedienten Nationen befanden sich 32 in Subsahara-Afrika.
Die Inanspruchnahme eines Schuldenerlasses kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, machen Sie es sich also nicht zur Gewohnheit.
Nachteile des Schuldenerlasses
Die möglichen Nachteile des Schuldenerlasses bestehen darin, dass er unvorsichtiges und rücksichtsloses Verhalten von historisch gesehen unverantwortlichen Parteien fördern könnte. Einige, die von ihren Schulden befreit sind, können sich auf Kreditorgien begeben, in der Erwartung, dass ihre Gläubiger sie schließlich retten werden.
Weitere Nachteile sind die Verlängerung der Schuldentilgung durch Konsolidierung, wodurch der Zinssatz gesenkt, aber die Laufzeit verlängert wird. Generell können sich Entschuldungsmaßnahmen auch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, daher sollten Sie sparsam damit umgehen.
Höhepunkte
Verbraucher, Unternehmen und sogar Nationen können in Zeiten der Not einen Schuldenerlass beantragen, um einen Bankrott zu vermeiden.
Entschuldung bezieht sich auf Maßnahmen zum Abbau oder zur Refinanzierung von Schulden, um dem Kreditnehmer die Rückzahlung zu erleichtern.
Optionen für einen Schuldenerlass können den Erlass eines Teils des Schuldenbetrags, die Senkung des Zinssatzes oder die Konsolidierung mehrerer Schulden zu einem einzigen zinsgünstigeren Darlehen umfassen.
