债务减免

什么是债务减免？

债务减免是对任何形式的债务进行重组，以便为债务方提供全部或部分暂缓措施。债务减免可以采取多种形式：减少未偿本金（再次，部分或全部），降低到期贷款利率，或延长贷款期限等。

债权人可能只有在债务方或多方债务违约的影响被认为如此严重以至于债务减免是更好的选择时才愿意考虑债务减免措施。债务减免可以扩展到任何高负债方，从个人和小企业到大公司、市政当局，甚至主权国家。

债务减免如何运作

在许多情况下，债务减免可能是避免破产的唯一措施。例如，如果巨额债务负担难以偿还借款，债权人可能愿意重组债务并提供减免，而不是冒着借款人违约和增加整体信用风险的风险。以较低的利率为抵押贷款再融资是债务减免的一个直接例子。

另一种常见的债务减免形式涉及债务合并，或将几笔高息贷款合并为一笔低息贷款。消费者可以通过多种方式将债务合并为一次付款。一种方法是将他们所有的信用卡付款合并到一张新的信用卡中，如果该卡在介绍期间收取很少或不收取利息，这可能是一个好主意。他们还可以利用现有信用卡的余额转账功能（特别是如果它在交易中提供特别促销）。

房屋净值贷款和房屋净值信贷额度 (HELOC) 是一些人寻求的另一种合并形式。通常，此类贷款的利息对于逐项扣除的纳税人是可以扣除的。联邦政府还为想要合并学生贷款的人提供了多种选择。

消费者债务是由于购买可消耗或不升值的商品而欠下的债务。截至 2020 年第四季度，美国消费者债务达到 14.56 万亿美元的新高，比上一季度增长 1.4%，比 2019 年同期增长 4140 亿美元。增长的部分原因是抵押贷款飙升。减轻消费者债务的选择包括与债权人讨论债务减免措施，例如重组贷款、贷款减免或宣布个人破产，这些都是债务清算的形式。

重要的是要注意，根据债务类型，与宣布破产有关的规则不同。如果您正在考虑破产，明智的做法是与您所在州专门研究破产法的合格律师交谈。此外，许多律师事务所可能会提供免费的初步咨询。

债务减免示例

债务减免并不保留给个人借款人。公司甚至国家都会发现自己需要它。例如，禧年 2000 是 1990 年代由许多非营利组织、基督教组织和其他组织发起的一项运动，目的是在 2000 年之前减轻发展中国家的债务。请愿书有超过 2100 万签名者。结果包括消除了 40 个国家约 1000 亿美元的债务，同时提高了对现有债务的性质和规模以及借贷行为背后的严重腐败的认识。

政府在这方面的责任随后有所增加。储蓄被用于减少贫困，并为这些国家的健康、教育和重建项目提供资金。在服务的 40 个国家中，有 32 个位于撒哈拉以南非洲。

利用债务减免可能会损害您的信用评分，所以不要养成这种习惯。

债务减免的缺点

债务减免的可能缺点是它可能会鼓励历来对财政不负责任的各方的轻率和鲁莽行为。一些被免除债务的人可能会开始疯狂借贷，期望债权人最终会救助他们。

其他缺点包括由于合并而延长了债务的偿还期，从而降低了利率但延长了期限。一般来说，债务减免措施也会对您的信用评分产生负面影响，因此您应该谨慎使用它们。

＃＃强调

消费者、公司甚至国家都可能在需要时寻求债务减免以避免破产。
债务减免是指减少或再融资债务以使借款人更容易偿还债务的措施。
债务减免选项可能包括免除部分债务本金、降低利率或将几笔债务合并为一笔低息贷款。