Pelepasan Hutang
Apakah Pelepasan Hutang?
Pelepasan hutang ialah penyusunan semula hutang dalam apa-apa bentuk atau bentuk untuk memberikan pihak yang berhutang dengan ukuran penangguhan, sama ada sepenuhnya atau sebahagian. Pelepasan hutang boleh dilakukan dalam beberapa bentuk: mengurangkan jumlah pokok tertunggak (sekali lagi, sama ada sebahagian atau sepenuhnya), menurunkan kadar faedah ke atas pinjaman yang perlu dibayar, atau melanjutkan tempoh pinjaman, antara lain.
Pemiutang mungkin hanya bersedia untuk mempertimbangkan langkah-langkah pelepasan hutang apabila kesan kemungkiran hutang oleh pihak yang berhutang atau pihak yang berhutang dianggap sebagai sangat teruk sehingga pengurangan hutang adalah alternatif yang lebih baik. Pelepasan hutang boleh diberikan kepada mana-mana pihak yang sangat berhutang, daripada individu dan perniagaan kecil kepada syarikat besar, majlis perbandaran, dan juga negara berdaulat.
Cara Pelepasan Hutang Berfungsi
Dalam beberapa situasi, pelepasan hutang mungkin merupakan satu-satunya tindakan untuk mengelakkan kebankrapan. Jika beban hutang yang besar menyukarkan untuk membayar pinjaman, contohnya, pemiutang mungkin bersetuju untuk menstruktur semula hutang dan memberikan pelepasan daripada risiko peminjam mungkir kewajipannya dan meningkatkan risiko kredit keseluruhan. Membiayai semula gadai janji kepada kadar faedah yang lebih rendah adalah satu contoh mudah pelepasan hutang.
Satu lagi bentuk pelepasan hutang yang biasa melibatkan ion penyatuan hutang,. atau penggabungan beberapa pinjaman dengan faedah yang lebih tinggi ke dalam satu pinjaman dengan faedah yang lebih rendah. Terdapat beberapa cara pengguna boleh menggabungkan hutang menjadi satu pembayaran. Satu kaedah adalah untuk menggabungkan semua pembayaran kad kredit mereka ke dalam satu kad kredit baharu, yang boleh menjadi idea yang baik jika kad itu mengenakan sedikit atau tiada faedah semasa tempoh pengenalan. Mereka juga mungkin menggunakan ciri pemindahan baki kad kredit sedia ada (terutamanya jika ia menawarkan promosi istimewa pada transaksi).
Pinjaman ekuiti rumah dan talian kredit ekuiti rumah (HELOC) ialah satu lagi bentuk penyatuan yang dicari oleh sesetengah orang. Biasanya, faedah untuk pinjaman jenis ini boleh ditolak untuk pembayar cukai yang menyatakan potongan mereka. Terdapat juga beberapa pilihan yang tersedia daripada kerajaan persekutuan untuk mereka yang ingin menyatukan pinjaman pelajar mereka.
Hutang pengguna ialah hutang yang terhutang akibat pembelian barangan yang boleh habis atau tidak dihargai. Sehingga suku keempat 2020, hutang Pengguna AS mencapai paras tertinggi baharu sebanyak $14.56 trilionāpeningkatan 1.4% daripada suku sebelumnya dan $414 bilion lebih tinggi daripada tempoh yang sama pada 2019. Kenaikan itu sebahagiannya disebabkan oleh pinjaman gadai janji yang melambung tinggi. Pilihan untuk mengurangkan hutang pengguna termasuk bercakap dengan pemiutang tentang langkah pelepasan hutang, seperti penstrukturan semula pinjaman, pengampunan pinjaman atau mengisytiharkan muflis peribadi, yang merupakan bentuk penyelesaian hutang.
Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa terdapat peraturan berbeza yang berkaitan dengan pengisytiharan muflis bergantung pada jenis hutang. Jika anda mempertimbangkan kebankrapan adalah bijak untuk bercakap dengan peguam bertauliah yang pakar dalam undang-undang kebankrapan di negeri tertentu anda. Di samping itu, banyak firma guaman mungkin menawarkan perundingan awal percuma.
Contoh Pelepasan Hutang
Pelepasan hutang tidak dikhaskan untuk peminjam individu. Firma dan juga negara boleh mendapati diri mereka memerlukannya. Jubli 2000, misalnya, adalah kempen pada tahun 1990-an oleh sebilangan besar organisasi bukan untung, organisasi Kristian, dan lain-lain untuk meringankan hutang negara membangun menjelang tahun 2000. Petisyen itu mempunyai lebih daripada 21 juta penandatangan. Hasilnya termasuk menghapuskan kira-kira $100 bilion hutang dari 40 negara, bersama-sama dengan peningkatan kesedaran tentang sifat dan skala hutang sedia ada dan rasuah yang ketara di sebalik amalan peminjaman dan peminjaman.
Akauntabiliti kerajaan kemudiannya berkembang dalam hal ini. Simpanan digunakan untuk mengurangkan kemiskinan dan membiayai program kesihatan, pendidikan dan pembinaan semula di negara-negara ini. Daripada 40 negara yang berkhidmat, 32 berada di sub-Sahara Afrika.
Mengambil kesempatan daripada pelepasan hutang boleh menjejaskan skor kredit anda, jadi jangan jadikan kebiasaannya.
Kelemahan Pelepasan Hutang
Kelemahan pelepasan hutang yang mungkin adalah bahawa ia boleh menggalakkan tingkah laku tidak berhemah dan melulu oleh pihak yang tidak bertanggungjawab secara fiskal dari segi sejarah. Sebilangan orang yang telah dibebaskan daripada hutang mereka mungkin memulakan peminjaman dengan jangkaan bahawa pemiutang mereka akhirnya akan menyelamatkan mereka.
Kelemahan lain termasuk memanjangkan pembayaran hutang akibat penyatuan, di mana kadar faedah diturunkan tetapi tempohnya dipanjangkan. Secara umum, langkah pelepasan hutang juga boleh memberi kesan negatif kepada skor kredit anda, jadi anda harus menggunakannya dengan berhati-hati.
Sorotan
Pengguna, firma, dan juga negara boleh meminta pelepasan hutang pada masa yang diperlukan untuk mengelakkan kebankrapan.
Pelepasan hutang merujuk kepada langkah mengurangkan atau membiayai semula hutang bagi memudahkan peminjam membayarnya.
Pilihan untuk pelepasan hutang mungkin memerlukan pengampunan sebahagian daripada prinsipal hutang, menurunkan kadar faedah, atau menyatukan beberapa hutang menjadi satu pinjaman dengan faedah yang lebih rendah.
