Alívio da dívida
O que é alívio da dívida?
A redução da dívida é a reorganização da dívida em qualquer formato ou forma de modo a fornecer à parte endividada uma medida de alívio, total ou parcialmente. O alívio da dívida pode assumir várias formas: redução do valor principal em dívida (novamente, parcial ou totalmente), redução da taxa de juros dos empréstimos vencidos ou prorrogação do prazo do empréstimo, entre outras.
Os credores só podem estar dispostos a considerar medidas de alívio da dívida quando as repercussões da inadimplência da parte ou partes endividadas são percebidas como tão graves que a mitigação da dívida é uma alternativa melhor. O alívio da dívida pode ser estendido a qualquer parte altamente endividada, de indivíduos e pequenas empresas a grandes empresas, municípios e até nações soberanas.
Como funciona o alívio da dívida
Em várias situações, o alívio da dívida pode ser o único curso de ação para evitar a falência. Se uma grande carga de dívida dificultar o serviço de empréstimos, por exemplo, os credores podem reestruturar a dívida e fornecer alívio, em vez de arriscar o mutuário a não cumprir suas obrigações e aumentar o risco geral de crédito. O refinanciamento de uma hipoteca a uma taxa de juros mais baixa é um exemplo simples de alívio da dívida.
Outra forma comum de alívio da dívida envolve a consolidação da dívida,. ou a combinação de vários empréstimos com juros mais altos em um único empréstimo com juros mais baixos. Existem várias maneiras pelas quais os consumidores podem agrupar dívidas em um único pagamento. Um método é consolidar todos os pagamentos com cartão de crédito em um novo cartão de crédito, o que pode ser uma boa ideia se o cartão cobrar pouco ou nenhum interesse durante um período introdutório. Eles também podem utilizar o recurso de transferência de saldo de um cartão de crédito existente (especialmente se oferecer uma promoção especial na transação).
Home equity empréstimos e linhas de crédito home equity (HELOC) são outra forma de consolidação procurada por algumas pessoas. Normalmente, os juros desse tipo de empréstimo são dedutíveis para os contribuintes que discriminam suas deduções. Há também várias opções disponíveis do governo federal para pessoas que desejam consolidar seus empréstimos estudantis.
A dívida do consumidor é a dívida que é devida como resultado da compra de bens consumíveis ou não apreciados. No quarto trimestre de 2020, a dívida do consumidor dos EUA atingiu um novo recorde de US$ 14,56 trilhões - um aumento de 1,4% em relação ao trimestre anterior e US$ 414 bilhões a mais que no mesmo período de 2019. O aumento foi atribuído em parte ao aumento dos empréstimos hipotecários. As opções para mitigar a dívida do consumidor incluem conversar com um credor sobre medidas de alívio da dívida, como reestruturação de empréstimos, perdão de empréstimos ou declaração de falência pessoal, que são formas de liquidação de dívidas.
É importante notar que existem regras diferentes relacionadas à declaração de falência, dependendo do tipo de dívida. Se você está considerando a falência, é aconselhável falar com um advogado qualificado especializado em leis de falência em seu estado específico. Além disso, muitos escritórios de advocacia podem oferecer uma consulta inicial gratuita.
Exemplo de Alívio da Dívida
O alívio da dívida não é reservado para mutuários individuais. Empresas e até nações podem precisar disso. O Jubileu 2000, por exemplo, foi uma campanha na década de 1990 por uma série de organizações sem fins lucrativos, organizações cristãs e outras para aliviar as nações em desenvolvimento de suas dívidas até o ano 2000. A petição teve mais de 21 milhões de assinantes. Os resultados incluíram a eliminação de aproximadamente US$ 100 bilhões em dívidas de 40 países, juntamente com uma maior conscientização sobre a natureza e a escala da dívida existente e a corrupção significativa por trás das práticas de empréstimos e empréstimos.
A responsabilização do governo posteriormente cresceu a este respeito. As economias foram usadas para reduzir a pobreza e financiar programas de saúde, educação e reconstrução nessas nações. Das 40 nações atendidas, 32 estavam na África Subsaariana.
Aproveitar o alívio da dívida pode prejudicar sua pontuação de crédito, portanto, não faça disso um hábito.
Desvantagens do Alívio da Dívida
As possíveis desvantagens do alívio da dívida são que ele pode encorajar o comportamento imprudente e imprudente de partes historicamente irresponsáveis do ponto de vista fiscal. Alguns que são aliviados de suas dívidas podem embarcar em farras de empréstimos na expectativa de que seus credores acabarão por salvá-los.
Outras desvantagens incluem o prolongamento do pagamento da dívida devido à consolidação, em que a taxa de juros é reduzida, mas o prazo é alongado. Em geral, as medidas de alívio da dívida também podem afetar negativamente sua pontuação de crédito, portanto, você deve usá-las com moderação.
Destaques
Consumidores, empresas e até mesmo nações podem buscar alívio da dívida em tempos de necessidade para evitar a falência.
O alívio da dívida refere-se a medidas para reduzir ou refinanciar a dívida, a fim de tornar mais fácil para o mutuário reembolsá-la.
As opções de alívio da dívida podem envolver o perdão de uma parte do principal da dívida, a redução da taxa de juros ou a consolidação de várias dívidas em um único empréstimo com juros mais baixos.
