Списание долга

Что такое облегчение бремени задолженности?

Списание долга — это реорганизация долга в любой форме или форме, с тем чтобы предоставить должнику определенную отсрочку, полностью или частично. Облегчение долгового бремени может принимать различные формы: уменьшение непогашенной основной суммы (опять же, частично или полностью), снижение процентной ставки по причитающимся кредитам или продление срока кредита, среди прочего.

Кредиторы могут захотеть рассмотреть меры по облегчению бремени задолженности только тогда, когда последствия неисполнения долга стороной или сторонами, находящимися в долгу, воспринимаются как настолько серьезные, что смягчение долга является лучшей альтернативой. Списание долга может быть распространено на любую сторону с крупной задолженностью, от частных лиц и малых предприятий до крупных компаний, муниципалитетов и даже суверенных государств.

Как работает списание долгов

В ряде ситуаций списание долга может быть единственным способом избежать банкротства. Например, если огромная долговая нагрузка затрудняет обслуживание займов, кредиторы могут согласиться на реструктуризацию долга и предоставление помощи, а не рисковать тем, что заемщик не выполнит свои обязательства и увеличит общий кредитный риск. Рефинансирование ипотечного кредита под более низкую процентную ставку является одним из простых примеров облегчения бремени задолженности.

Другая распространенная форма облегчения бремени задолженности включает консолидацию долга или объединение нескольких кредитов с более высокими процентами в один кредит с более низкими процентами. Есть несколько способов, которыми потребители могут объединить долги в один платеж. Одним из способов является объединение всех их платежей по кредитной карте в одну новую кредитную карту, что может быть хорошей идеей, если карта взимает небольшие проценты или вообще не взимает проценты в течение вводного периода. Они также могут использовать функцию перевода баланса существующей кредитной карты (особенно если она предлагает специальную акцию по транзакции).

Кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC) — еще одна форма консолидации, к которой стремятся некоторые люди. Обычно проценты по этому типу кредита подлежат вычету для налогоплательщиков, которые детализируют свои отчисления. Федеральное правительство также предлагает несколько вариантов для людей, которые хотят консолидировать свои студенческие ссуды.

Потребительский долг — это долг, возникший в результате покупки товаров, которые являются потребляемыми или не дорожают. По состоянию на четвертый квартал 2020 года потребительский долг США достиг нового максимума в 14,56 триллиона долларов, что на 1,4% больше, чем в предыдущем квартале, и на 414 миллиардов долларов выше, чем за тот же период в 2019 году. Рост частично объясняется стремительным ростом ипотечных кредитов. Варианты уменьшения потребительского долга включают обсуждение с кредитором мер по облегчению долга, таких как реструктуризация кредитов, прощение кредита или объявление личного банкротства, которые являются формами урегулирования долга.

Важно отметить, что существуют разные правила, связанные с объявлением банкротства в зависимости от типа долга. Если вы рассматриваете возможность банкротства, разумно поговорить с квалифицированным адвокатом, который специализируется на законах о банкротстве в вашем конкретном штате. Кроме того, многие юридические фирмы могут предложить бесплатную первичную консультацию.

Пример списания долгов

Списание долга не предназначено для отдельных заемщиков. В нем могут нуждаться фирмы и даже нации. Jubilee 2000, например, была кампанией в 1990-х годах множества некоммерческих организаций, христианских и других организаций, направленных на освобождение развивающихся стран от их долга к 2000 году. Под петицией подписалось более 21 миллиона человек. Результаты включали списание примерно 100 миллиардов долларов долга из 40 стран, а также повышение осведомленности о характере и масштабах существующего долга и значительной коррупции, стоящей за практикой кредитования и заимствования.

Впоследствии ответственность правительства в этом отношении возросла. Сбережения использовались для сокращения бедности и финансирования программ здравоохранения, образования и восстановления в этих странах. Из 40 обслуживаемых стран 32 находились в странах Африки к югу от Сахары.

Воспользовавшись облегчением бремени задолженности, вы можете повредить своему кредитному рейтингу, поэтому не делайте из этого привычки.

Недостатки списания долгов

Возможные недостатки облегчения бремени задолженности заключаются в том, что оно может поощрить неосторожное и безрассудное поведение сторон, исторически безответственных с финансовой точки зрения. Некоторые из тех, кто избавился от своего долга, могут начать брать кредиты в надежде, что их кредиторы в конечном итоге выручат их.

Другие недостатки включают продление выплаты долга из-за консолидации, в результате чего процентная ставка снижается, но срок увеличивается. Как правило, меры по облегчению бремени задолженности также могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому вам следует использовать их с осторожностью.

Особенности

• Потребители, фирмы и даже страны могут обратиться за списанием долгов в случае необходимости, чтобы избежать банкротства.

• Облегчение долгового бремени относится к мерам по сокращению или рефинансированию долга, чтобы заемщику было легче его погасить.

• Варианты облегчения бремени задолженности могут включать в себя списание части основного долга, снижение процентной ставки или объединение нескольких долгов в один кредит с более низкой процентной ставкой.