Gældslettelse
Hvad er gældssanering?
Gældslettelse er reorganisering af gæld i enhver form eller form for at give den forgældede part en vis frist, enten helt eller delvist. Gældslettelse kan antage en række former: Reduktion af den udestående hovedstol (igen, enten delvist eller helt), sænkning af renten på forfaldne lån eller forlængelse af lånets løbetid.
Kreditorer er muligvis kun villige til at overveje gældssaneringsforanstaltninger, når følgerne af gældsmisligholdelse fra den eller de forgældede parters side opfattes som så alvorlige, at gældssanering er et bedre alternativ. Gældslettelse kan udvides til enhver stærkt forgældet part, fra enkeltpersoner og små virksomheder til store virksomheder, kommuner og endda suveræne nationer.
Sådan fungerer gældssanering
I en række situationer kan gældssanering være den eneste fremgangsmåde for at undgå konkurs. Hvis en massiv gældsbelastning gør det vanskeligt at betjene lån, for eksempel, kan kreditorer være indstillet på at omstrukturere gælden og yde lettelse frem for at risikere, at låntageren misligholder sine forpligtelser og øger den samlede kreditrisiko. Refinansiering af et realkreditlån til en lavere rente er et enkelt eksempel på gældssanering.
En anden almindelig form for gældslettelse involverer gældskonsolidering eller kombination af flere lån med højere rente til et enkelt lån med lavere rente. Der er flere måder, hvorpå forbrugere kan samle gæld i en enkelt betaling. En metode er at samle alle deres kreditkortbetalinger til ét nyt kreditkort, hvilket kan være en god idé, hvis kortet opkræver ringe eller ingen renter i en introduktionsperiode. De kan også bruge et eksisterende kreditkorts balanceoverførselsfunktion (især hvis det tilbyder en særlig kampagne på transaktionen).
Boliglån og boliglån (HELOC) er en anden form for konsolidering, der søges af nogle mennesker. Normalt er renterne for denne type lån fradragsberettigede for skatteydere, der specificerer deres fradrag. Der er også flere muligheder tilgængelige fra den føderale regering for folk, der ønsker at konsolidere deres studielån.
Forbrugsgæld er gæld, der er skyldig som følge af køb af varer, der er forbrugsvarer eller ikke værdsætter. Fra og med fjerde kvartal af 2020 nåede den amerikanske forbrugergæld et nyt højdepunkt på 14,56 billioner USD – en stigning på 1,4 % fra det foregående kvartal og 414 milliarder USD højere end i samme periode i 2019. Stigningen er til dels blevet tilskrevet skyhøje realkreditlån. Muligheder for at mindske forbrugernes gæld omfatter at tale med en kreditor om gældssaneringsforanstaltninger, såsom omstrukturering af lån, eftergivelse af lån eller erklære personlig konkurs, som er former for gældssanering.
Det er vigtigt at bemærke, at der er forskellige regler i forhold til at erklære sig konkurs afhængigt af typen af gæld. Hvis du overvejer at gå konkurs, er det klogt at tale med en kvalificeret advokat, der er specialiseret i konkurslovgivningen i netop din stat. Derudover kan mange advokatfirmaer tilbyde en gratis indledende konsultation.
Eksempel på gældssanering
Gældslettelse er ikke forbeholdt individuelle låntagere. Virksomheder og endda nationer kan have behov for det. Jubileet 2000 var for eksempel en kampagne i 1990'erne udført af et væld af nonprofitorganisationer, kristne organisationer og andre for at fritage udviklingslande for deres gæld inden år 2000. Andragendet havde mere end 21 millioner underskrivere. Resultaterne omfattede at udslette omkring 100 milliarder dollars af gæld fra 40 lande, sammen med øget bevidsthed om arten og omfanget af eksisterende gæld og den betydelige korruption bag udlån og långivning.
Regeringens ansvarlighed voksede efterfølgende i denne henseende. Besparelser blev brugt til at reducere fattigdom og finansiere sundheds-, uddannelses- og genopbygningsprogrammer i disse nationer. Af de 40 nationer, der tjente, var 32 i Afrika syd for Sahara.
At drage fordel af gældslettelse kan skade din kreditscore, så gør det ikke til en vane.
Ulemper ved gældssanering
De mulige ulemper ved gældslettelse er, at det kan tilskynde til uforsigtig og hensynsløs adfærd fra historisk skattemæssigt uansvarlige parter. Nogle, der er fritaget for deres gæld, kan begynde på lånetogter i forventning om, at deres kreditorer til sidst vil redde dem.
Andre ulemper omfatter forlængelse af afbetalingen af gæld på grund af konsolidering, hvorved renten sænkes, men løbetiden forlænges. Generelt kan gældslettelsesforanstaltninger også påvirke din kreditscore negativt, så du bør bruge dem sparsomt.
Højdepunkter
Forbrugere, virksomheder og endda nationer kan alle søge gældslettelse i nødstider for at undgå konkurs.
Gældslettelse refererer til foranstaltninger til nedbringelse eller refinansiering af gæld med henblik på at gøre det lettere for låntager at tilbagebetale den.
Muligheder for gældssanering kan indebære, at man eftergiver en del af gældens hovedstol, sænker renten eller samler flere gældsposter i et enkelt lavere forrentet lån.
