Riduzione del debito
Che cos'è la riduzione del debito?
La cancellazione del debito è la riorganizzazione del debito in qualsiasi forma o forma in modo da fornire al debitore una misura di tregua, in tutto o in parte. La riduzione del debito può assumere diverse forme: riduzione dell'importo capitale residuo (di nuovo, parzialmente o completamente), abbassamento del tasso di interesse sui prestiti dovuti o estensione della durata del prestito, tra le altre.
I creditori possono essere disposti a prendere in considerazione misure di alleggerimento del debito solo quando le ripercussioni dell'insolvenza del debito da parte della parte o delle parti indebitate sono percepite come così gravi che l'attenuazione del debito è un'alternativa migliore. La riduzione del debito può essere estesa a qualsiasi parte fortemente indebitata, da individui e piccole imprese a grandi aziende, comuni e persino nazioni sovrane.
Come funziona la riduzione del debito
In una serie di situazioni, la cancellazione del debito può essere l'unica linea d'azione per evitare il fallimento. Se un massiccio carico di debiti rende difficile il servizio dei prestiti, ad esempio, i creditori possono essere disposti a ristrutturare il debito e fornire sollievo piuttosto che rischiare che il mutuatario non adempia ai propri obblighi e aumenti il rischio di credito complessivo. Il rifinanziamento di un mutuo a un tasso di interesse più basso è un semplice esempio di riduzione del debito.
Un'altra forma comune di sgravio del debito riguarda il consolidamento del debito o la combinazione di più prestiti a tasso più elevato in un unico prestito a tasso più basso. Esistono diversi modi in cui i consumatori possono raggruppare i debiti in un unico pagamento. Un metodo consiste nel consolidare tutti i pagamenti con carta di credito in una nuova carta di credito, il che può essere una buona idea se la carta addebita poco o nessun interesse durante un periodo introduttivo. Possono anche utilizzare la funzione di trasferimento del saldo di una carta di credito esistente (soprattutto se offre una promozione speciale sulla transazione).
I prestiti di equità domestica e le linee di credito di equità domestica (HELOC) sono un'altra forma di consolidamento ricercata da alcune persone. Solitamente, gli interessi per questo tipo di prestito sono deducibili per i contribuenti che dettagliano le proprie detrazioni. Ci sono anche diverse opzioni disponibili dal governo federale per le persone che vogliono consolidare i loro prestiti studenteschi.
Il debito dei consumatori è un debito dovuto all'acquisto di beni consumabili o non apprezzabili. A partire dal quarto trimestre del 2020, il debito dei consumatori statunitensi ha raggiunto un nuovo massimo di 14,56 trilioni di dollari, un aumento dell'1,4% rispetto al trimestre precedente e di 414 miliardi di dollari in più rispetto allo stesso periodo del 2019. L'aumento è stato attribuito in parte all'aumento dei mutui ipotecari. Le opzioni per mitigare il debito dei consumatori includono parlare con un creditore delle misure di riduzione del debito, come la ristrutturazione dei prestiti, il condono del prestito o la dichiarazione di fallimento personale, che sono forme di regolamento del debito.
È importante notare che esistono diverse regole relative alla dichiarazione di fallimento a seconda del tipo di debito. Se stai considerando il fallimento, è consigliabile parlare con un avvocato qualificato specializzato in leggi fallimentari nel tuo stato particolare. Inoltre, molti studi legali possono offrire una consulenza iniziale gratuita.
Esempio di sgravio del debito
La riduzione del debito non è riservata ai singoli mutuatari. Le aziende e persino le nazioni possono trovarne bisogno. Il Giubileo 2000, ad esempio, è stata una campagna negli anni '90 da parte di una serie di organizzazioni senza scopo di lucro, organizzazioni cristiane e altre per alleviare i debiti dei paesi in via di sviluppo entro l'anno 2000. La petizione ha avuto più di 21 milioni di firmatari. I risultati includevano l'estinzione di circa 100 miliardi di dollari di debiti da 40 paesi, insieme a una maggiore consapevolezza della natura e dell'entità del debito esistente e della significativa corruzione dietro le pratiche di prestito e assunzione di prestiti.
La responsabilità del governo è successivamente cresciuta a questo riguardo. I risparmi sono stati utilizzati per ridurre la povertà e finanziare programmi di salute, istruzione e ricostruzione in queste nazioni. Delle 40 nazioni servite, 32 erano nell'Africa subsahariana.
Approfittare della riduzione del debito può danneggiare il tuo punteggio di credito, quindi non prenderne l'abitudine.
Svantaggi della riduzione del debito
I possibili inconvenienti della cancellazione del debito sono che potrebbe incoraggiare comportamenti imprudenti e sconsiderati da parte di parti storicamente fiscalmente irresponsabili. Alcuni che sono sollevati dal loro debito possono intraprendere folli prestiti nell'aspettativa che i loro creditori alla fine li salveranno.
Altri inconvenienti includono il prolungamento del payoff del debito dovuto al consolidamento, per cui il tasso di interesse viene abbassato ma la durata viene allungata. In generale, le misure di riduzione del debito possono anche avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, quindi dovresti usarle con parsimonia.
Mette in risalto
I consumatori, le imprese e persino le nazioni possono tutti cercare la riduzione del debito nei momenti di bisogno per evitare il fallimento.
La riduzione del debito si riferisce a misure per ridurre o rifinanziare il debito al fine di rendere più facile per il mutuatario rimborsarlo.
Le opzioni per la cancellazione del debito possono comportare il perdono di una parte del capitale del debito, l'abbassamento del tasso di interesse o il consolidamento di più debiti in un unico prestito a tasso più basso.
