Gjeldslette

Hva er gjeldslette?

Gjeldslette er omorganisering av gjeld i enhver form eller form for å gi den gjeldsatte part et visst frist, enten helt eller delvis. Gjeldslette kan ha en rekke former: å redusere utestående hovedstol (igjen, enten delvis eller helt), senke renten på forfalte lån eller forlenge løpetiden på lånet, blant annet.

Kreditorer kan bare være villige til å vurdere gjeldslettetiltak når ettervirkningene av gjeldsmislighold fra den eller de gjeldende partene oppfattes som så alvorlige at gjeldsdemping er et bedre alternativ. Gjeldslette kan utvides til enhver sterkt gjeldsatt part, fra enkeltpersoner og små bedrifter til store selskaper, kommuner og til og med suverene nasjoner.

Hvordan gjeldslette fungerer

I en rekke situasjoner kan gjeldslette være den eneste handlingen for å unngå konkurs. Hvis en massiv gjeldsbelastning gjør det vanskelig å betjene lån, for eksempel, kan kreditorer være villig til å restrukturere gjelden og gi lettelser i stedet for å risikere at låntakeren misligholder sine forpliktelser og øker den samlede kredittrisikoen. Å refinansiere et boliglån til en lavere rente er et enkelt eksempel på gjeldslette.

En annen vanlig form for gjeldslette involverer gjeldskonsolidering , eller å kombinere flere lån med høyere rente til ett enkelt lån med lavere rente. Det er flere måter forbrukere kan samle gjeld i én enkelt betaling. En metode er å samle alle kredittkortbetalingene til ett nytt kredittkort, noe som kan være en god idé hvis kortet belaster lite eller ingen renter i løpet av en introduksjonsperiode. De kan også bruke et eksisterende kredittkorts balanseoverføringsfunksjon (spesielt hvis det tilbyr en spesiell kampanje på transaksjonen).

Hjem egenkapital lån og hjemme egenkapital linjer av kreditt (HELOC) er en annen form for konsolidering etterspurt av noen mennesker. Vanligvis er renten for denne typen lån fradragsberettiget for skattytere som spesifiserer fradragene sine. Det er også flere alternativer tilgjengelig fra den føderale regjeringen for folk som ønsker å konsolidere studielånene sine.

Forbruksgjeld er gjeld som er skyldig som følge av kjøp av varer som er forbruksvarer eller ikke verdsettes. Fra og med fjerde kvartal 2020 nådde USAs forbrukergjeld et nytt høydepunkt på 14,56 billioner dollar – en økning på 1,4 % fra forrige kvartal og 414 milliarder dollar høyere enn samme periode i 2019. Økningen har delvis blitt tilskrevet skyhøye boliglån. Alternativer for å redusere forbruksgjeld inkluderer å snakke med en kreditor om gjeldslettetiltak, for eksempel omstrukturering av lån, ettergivelse av lån eller erklære personlig konkurs, som er former for gjeldsordning.

Det er viktig å merke seg at det er ulike regler knyttet til å melde konkurs avhengig av gjeldstype. Hvis du vurderer konkurs, er det lurt å snakke med en kvalifisert advokat som spesialiserer seg på konkurslover i akkurat din stat. I tillegg kan mange advokatfirmaer tilby en gratis innledende konsultasjon.

Eksempel på gjeldslette

Gjeldslette er ikke forbeholdt enkeltlåntakere. Bedrifter og til og med nasjoner kan finne seg selv i behov for det. Jubileet 2000, for eksempel, var en kampanje på 1990-tallet av en rekke ideelle organisasjoner, kristne organisasjoner og andre for å frita utviklingsland for gjeld innen år 2000. Oppropet hadde mer enn 21 millioner underskrivere. Resultatene inkluderte utsletting av rundt 100 milliarder dollar i gjeld fra 40 land, sammen med økt bevissthet om arten og omfanget av eksisterende gjeld og den betydelige korrupsjonen bak utlåns- og lånepraksis.

Regjeringens ansvarlighet vokste senere i denne forbindelse. Besparelser ble brukt til å redusere fattigdom og finansiere helse-, utdannings- og gjenoppbyggingsprogrammer i disse nasjonene. Av de 40 nasjonene som ble tjenestegjort, var 32 i Afrika sør for Sahara.

Å dra nytte av gjeldslette kan skade kredittpoengsummen din, så ikke gjør det til en vane.

Ulemper med gjeldslette

De mulige ulempene med gjeldslette er at det kan oppmuntre til uforsiktig og hensynsløs oppførsel fra historisk skattemessig uansvarlige parter. Noen som er fritatt for gjelden, kan legge ut på låneturer i forventning om at kreditorene deres til slutt vil redde dem.

Andre ulemper inkluderer å forlenge nedbetalingen av gjeld på grunn av konsolidering, hvor renten senkes, men løpetiden forlenges. Generelt kan gjeldslettetiltak også påvirke kredittpoengsummen din negativt, så du bør bruke dem med måte.

Høydepunkter

• Forbrukere, firmaer og til og med nasjoner kan alle søke gjeldslette i tider med nød for å unngå konkurs.

– Gjeldslette viser til tiltak for å redusere eller refinansiere gjeld for å gjøre det lettere for låntaker å betale tilbake.

• Alternativer for gjeldslette kan innebære å ettergi en del av gjeldens hovedstol, senke renten eller samle flere gjeld til et enkelt lån med lavere rente.