Alivio de la deuda
¿Qué es el alivio de la deuda?
El alivio de la deuda es la reorganización de la deuda en cualquier forma o forma para proporcionar a la parte deudora una medida de respiro, ya sea total o parcialmente. El alivio de la deuda puede tomar varias formas: reducir el monto principal pendiente (nuevamente, ya sea parcial o totalmente), reducir la tasa de interés de los préstamos vencidos o extender el plazo del préstamo, entre otros.
Es posible que los acreedores solo estén dispuestos a considerar medidas de alivio de la deuda cuando las repercusiones del incumplimiento de la deuda por parte o las partes deudoras se perciben como tan graves que la mitigación de la deuda es una mejor alternativa. El alivio de la deuda puede extenderse a cualquier parte altamente endeudada, desde individuos y pequeñas empresas hasta grandes empresas, municipios e incluso naciones soberanas.
Cómo funciona el alivio de la deuda
En varias situaciones, el alivio de la deuda puede ser el único curso de acción para evitar la bancarrota. Si una carga de deuda masiva dificulta el servicio de los préstamos, por ejemplo, los acreedores pueden estar dispuestos a reestructurar la deuda y brindar alivio en lugar de arriesgarse a que el prestatario incumpla sus obligaciones y aumente el riesgo crediticio general. Refinanciar una hipoteca a una tasa de interés más baja es un ejemplo sencillo de alivio de la deuda.
Otra forma común de alivio de la deuda implica la consolidación de la deuda,. o la combinación de varios préstamos con intereses más altos en un solo préstamo con intereses más bajos. Hay varias formas en que los consumidores pueden agrupar las deudas en un solo pago. Un método es consolidar todos sus pagos con tarjeta de crédito en una nueva tarjeta de crédito, lo que puede ser una buena idea si la tarjeta cobra poco o ningún interés durante un período introductorio. También pueden utilizar la función de transferencia de saldo de una tarjeta de crédito existente (especialmente si ofrece una promoción especial en la transacción).
Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) son otra forma de consolidación que buscan algunas personas. Por lo general, los intereses de este tipo de préstamos son deducibles para los contribuyentes que detallan sus deducciones. También hay varias opciones disponibles del gobierno federal para las personas que desean consolidar sus préstamos estudiantiles.
La deuda del consumidor es la deuda que se debe como resultado de la compra de bienes que son consumibles o que no se aprecian. A partir del cuarto trimestre de 2020, la deuda del consumidor de EE. UU. alcanzó un nuevo máximo de $ 14,56 billones, un aumento del 1,4% con respecto al trimestre anterior y $ 414 mil millones más que en el mismo período de 2019. El aumento se atribuye en parte al aumento vertiginoso de los préstamos hipotecarios. Las opciones para mitigar la deuda del consumidor incluyen hablar con un acreedor sobre medidas de alivio de la deuda, como la reestructuración de préstamos, la condonación de préstamos o la declaración de bancarrota personal, que son formas de liquidación de deudas.
Es importante señalar que existen diferentes reglas relacionadas con la declaración de quiebra según el tipo de deuda. Si está considerando la bancarrota, es aconsejable hablar con un abogado calificado que se especialice en las leyes de bancarrota en su estado en particular. Además, muchas firmas de abogados pueden ofrecer una consulta inicial gratuita.
Ejemplo de alivio de la deuda
El alivio de la deuda no está reservado para prestatarios individuales. Las empresas e incluso las naciones pueden necesitarlo. El Jubileo 2000, por ejemplo, fue una campaña en la década de 1990 de una gran cantidad de organizaciones sin fines de lucro, organizaciones cristianas y otras para liberar a las naciones en desarrollo de su deuda para el año 2000. La petición tuvo más de 21 millones de firmantes. Los resultados incluyeron la eliminación de aproximadamente $ 100 mil millones de deuda de 40 países, junto con una mayor conciencia de la naturaleza y la escala de la deuda existente y la corrupción significativa detrás de las prácticas de préstamos y préstamos.
La rendición de cuentas del gobierno creció posteriormente en este sentido. Los ahorros se utilizaron para reducir la pobreza y financiar programas de salud, educación y reconstrucción en estas naciones. De las 40 naciones atendidas, 32 estaban en el África subsahariana.
Aprovechar el alivio de la deuda puede dañar su puntaje de crédito, así que no lo convierta en un hábito.
Desventajas del alivio de la deuda
Los posibles inconvenientes del alivio de la deuda son que podría fomentar un comportamiento imprudente e imprudente por parte de partes históricamente irresponsables desde el punto de vista fiscal. Algunos de los que son liberados de su deuda pueden embarcarse en juergas de préstamos con la expectativa de que sus acreedores finalmente los rescaten.
Otros inconvenientes incluyen prolongar el pago de la deuda debido a la consolidación, por lo que se reduce la tasa de interés pero se alarga el plazo. En general, las medidas de alivio de la deuda también pueden afectar negativamente su puntaje crediticio, por lo que debe usarlas con moderación.
Reflejos
Los consumidores, las empresas e incluso las naciones pueden buscar el alivio de la deuda en tiempos de necesidad para evitar la bancarrota.
El alivio de la deuda se refiere a las medidas para reducir o refinanciar la deuda con el fin de facilitar que el prestatario la pague.
Las opciones para el alivio de la deuda pueden implicar la condonación de una parte del capital de la deuda, la reducción de la tasa de interés o la consolidación de varias deudas en un solo préstamo con un interés más bajo.
