Skuldlättnad

Vad är skuldlättnad?

Skuldlättnad är en omorganisation av skulder i någon form eller form för att ge den skuldsatta parten ett visst mått av anstånd, antingen helt eller delvis. Skuldlättnader kan ta ett antal former: att minska det utestående kapitalbeloppet (igen, antingen delvis eller helt), sänka räntan på förfallna lån eller förlänga lånets löptid, bland annat.

Borgenärer kan bara vara villiga att överväga skuldlättande åtgärder när återverkningarna av skuldinlösen från den eller de skuldsatta parterna uppfattas som så allvarliga att skuldlättnad är ett bättre alternativ. Skuldlättnader kan utvidgas till alla högt skuldsatta parter, från individer och småföretag till stora företag, kommuner och till och med suveräna nationer.

Så fungerar skuldlättnad

I ett antal situationer kan skuldsanering vara den enda åtgärden för att undvika konkurs. Om en massiv skuldbelastning gör det svårt att betala lån, till exempel, kan borgenärer vara benägna att omstrukturera skulden och ge lättnader snarare än att riskera att låntagaren inte uppfyller sina åtaganden och ökar den totala kreditrisken. Att refinansiera ett bolån till en lägre ränta är ett enkelt exempel på skuldlättnader.

En annan vanlig form av skuldlättnader är skuldkonsolidering , eller att kombinera flera lån med högre ränta till ett enda lån med lägre ränta. Det finns flera sätt som konsumenter kan klumpa ihop skulder i en enda betalning. En metod är att samla alla sina kreditkortsbetalningar till ett nytt kreditkort, vilket kan vara en bra idé om kortet tar ut liten eller ingen ränta under en introduktionsperiod. De kan också använda ett befintligt kreditkorts balansöverföringsfunktion (särskilt om det erbjuder en speciell kampanj för transaktionen).

Home equity lån och home equity lines of credit (HELOC) är en annan form av konsolidering som eftersträvas av vissa människor. Vanligtvis är räntan för denna typ av lån avdragsgill för skattebetalare som specificerar sina avdrag. Det finns också flera alternativ tillgängliga från den federala regeringen för människor som vill konsolidera sina studielån.

Konsumentskulder är skulder som är skyldiga till följd av köp av varor som är förbrukningsbara eller inte uppskattas. Från och med fjärde kvartalet 2020 nådde USA:s konsumentskuld en ny topp på 14,56 biljoner dollar – en ökning med 1,4 % från föregående kvartal och 414 miljarder dollar högre än samma period 2019. Ökningen har delvis tillskrivits skyhöga bostadslån. Alternativ för att lindra konsumentskulder inkluderar att prata med en kreditgivare om skuldlättnadsåtgärder, såsom omstrukturering av lån, efterlåtelse av lån eller förklaring av personlig konkurs, som är former av skuldsanering.

Det är viktigt att notera att det finns olika regler relaterade till att försätta i konkurs beroende på vilken typ av skuld. Om du funderar på att gå i konkurs är det klokt att prata med en kvalificerad advokat som är specialiserad på konkurslagar i just ditt land. Dessutom kan många advokatbyråer erbjuda en kostnadsfri första konsultation.

Exempel på skuldlättnad

Skuldlättnad är inte reserverad för enskilda låntagare. Företag och till och med nationer kan finna sig i behov av det. Jubilee 2000, till exempel, var en kampanj på 1990-talet av en mängd ideella organisationer, kristna organisationer och andra för att befria utvecklingsländer från deras skuld till år 2000. Petitionen hade mer än 21 miljoner undertecknare. Resultaten inkluderade att utplåna cirka 100 miljarder dollar i skulder från 40 länder, tillsammans med ökad medvetenhet om arten och omfattningen av befintliga skulder och den betydande korruptionen bakom utlåning och upplåning.

Regeringens ansvarighet ökade sedan i detta avseende. Besparingar användes för att minska fattigdomen och finansiera hälso-, utbildnings- och återuppbyggnadsprogram i dessa länder. Av de 40 nationer som tjänstgjorde var 32 i Afrika söder om Sahara.

Att dra nytta av skuldlättnader kan skada din kreditpoäng, så ta inte för vana av det.

Nackdelar med skuldlättnader

De möjliga nackdelarna med skuldlättnader är att det kan uppmuntra till oförsiktigt och hänsynslöst beteende från historiskt skattemässigt oansvariga parter. Vissa som är befriade från sina skulder kan ge sig ut på låneturer i förväntan att deras borgenärer så småningom kommer att rädda dem.

Andra nackdelar inkluderar förlängning av avbetalningen av skulder på grund av konsolidering, varvid räntan sänks men löptiden förlängs. I allmänhet kan skuldlättnader också påverka din kreditpoäng negativt, så du bör använda dem sparsamt.

Höjdpunkter

• Konsumenter, företag och till och med nationer kan alla söka skuldlättnader i tider av nöd för att undvika konkurs.

– Med skuldsanering avses åtgärder för att minska eller refinansiera skulden för att underlätta för låntagaren att betala tillbaka den.

• Alternativ för skuldlättnader kan innebära att man efterlåter en del av skuldens kapital, sänker räntan eller konsoliderar flera skulder till ett enda lån med lägre ränta.