कर्ज में राहत

ऋण राहत क्या है?

ऋण राहत किसी भी आकार या रूप में ऋण का पुनर्गठन है ताकि ऋणी पार्टी को पूरी तरह या आंशिक रूप से राहत प्रदान की जा सके। ऋण राहत कई रूप ले सकती है: बकाया मूल राशि को कम करना (फिर से, या तो आंशिक रूप से या पूरी तरह से), देय ऋणों पर ब्याज दर को कम करना, या ऋण की अवधि को बढ़ाना, दूसरों के बीच में।

लेनदार केवल ऋण-राहत उपायों पर विचार करने के लिए तैयार हो सकते हैं, जब ऋणी पार्टी या पार्टियों द्वारा ऋण चूक के नतीजों को इतना गंभीर माना जाता है कि ऋण शमन एक बेहतर विकल्प है। व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों से लेकर बड़ी कंपनियों, नगर पालिकाओं और यहां तक कि संप्रभु राष्ट्रों तक, किसी भी अत्यधिक ऋणी पार्टी को ऋण राहत दी जा सकती है।

ऋण राहत कैसे काम करती है

कई स्थितियों में, दिवालिएपन से बचने के लिए ऋण राहत कार्रवाई का एकमात्र तरीका हो सकता है। उदाहरण के लिए, यदि एक बड़े ऋण भार के कारण उधार चुकाना मुश्किल हो जाता है, तो लेनदार ऋण के पुनर्गठन और राहत प्रदान करने के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं, बजाय इसके कि उधारकर्ता अपने दायित्वों पर चूक करने वाले और समग्र क्रेडिट जोखिम को बढ़ाए। एक बंधक को कम ब्याज दर पर पुनर्वित्त करना ऋण राहत का एक सीधा उदाहरण है।

ऋण राहत के एक अन्य सामान्य रूप में ऋण समेकन आयन,. या कई उच्च-ब्याज ऋणों को एकल कम-ब्याज ऋण में शामिल करना शामिल है। ऐसे कई तरीके हैं जिनसे उपभोक्ता एक ही भुगतान में ऋण को एकमुश्त कर सकते हैं। एक तरीका यह है कि उनके सभी क्रेडिट कार्ड भुगतानों को एक नए क्रेडिट कार्ड में समेकित किया जाए, जो एक अच्छा विचार हो सकता है यदि कार्ड परिचयात्मक अवधि के दौरान बहुत कम या कोई ब्याज नहीं लेता है। वे मौजूदा क्रेडिट कार्ड की बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का भी उपयोग कर सकते हैं (विशेषकर यदि यह लेनदेन पर विशेष प्रचार प्रदान करता है)।

होम इक्विटी ऋण और होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) कुछ लोगों द्वारा मांगे गए समेकन का एक और रूप है। आमतौर पर, इस प्रकार के ऋण के लिए ब्याज उन करदाताओं के लिए कटौती योग्य होता है जो अपनी कटौती को मद में रखते हैं। जो लोग अपने छात्र ऋण को समेकित करना चाहते हैं, उनके लिए संघीय सरकार की ओर से कई विकल्प उपलब्ध हैं।

उपभोक्ता ऋण वह ऋण है जो उन वस्तुओं को खरीदने के परिणामस्वरूप बकाया है जो उपभोग योग्य हैं या सराहना नहीं करते हैं। 2020 की चौथी तिमाही तक, अमेरिकी उपभोक्ता ऋण 14.56 ट्रिलियन डॉलर के नए उच्च स्तर पर पहुंच गया - पिछली तिमाही से 1.4% की वृद्धि और 2019 में इसी अवधि की तुलना में $ 414 बिलियन अधिक। इस वृद्धि को गिरवी ऋणों में वृद्धि के लिए जिम्मेदार ठहराया गया है। उपभोक्ता ऋण को कम करने के विकल्पों में ऋण-राहत उपायों के बारे में एक लेनदार से बात करना शामिल है, जैसे ऋणों का पुनर्गठन, ऋण माफी, या व्यक्तिगत दिवालियापन की घोषणा करना, जो कि ऋण निपटान के रूप हैं।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऋण के प्रकार के आधार पर दिवालिया घोषित करने से संबंधित विभिन्न नियम हैं। यदि आप दिवालिएपन पर विचार कर रहे हैं तो एक योग्य वकील से बात करना बुद्धिमानी है जो आपके विशेष राज्य में दिवालियापन कानूनों में विशेषज्ञता रखता है। इसके अलावा, कई कानून फर्म मुफ्त प्रारंभिक परामर्श की पेशकश कर सकते हैं।

ऋण राहत का उदाहरण

ऋण राहत व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए आरक्षित नहीं है। फर्म और यहां तक कि राष्ट्र भी खुद को इसकी जरूरत महसूस कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, जुबली 2000, 1990 के दशक में गैर-लाभकारी संगठनों, ईसाई संगठनों और अन्य लोगों द्वारा वर्ष 2000 तक विकासशील देशों को उनके कर्ज से मुक्त करने के लिए एक अभियान था। याचिका में 21 मिलियन से अधिक हस्ताक्षरकर्ता थे। परिणामों में 40 देशों से लगभग 100 अरब डॉलर के कर्ज का सफाया करना शामिल है, साथ ही मौजूदा ऋण की प्रकृति और पैमाने के बारे में जागरूकता में वृद्धि और उधार और उधार प्रथाओं के पीछे महत्वपूर्ण भ्रष्टाचार शामिल है।

इस संबंध में बाद में सरकार की जवाबदेही बढ़ी। इन राष्ट्रों में बचत का उपयोग गरीबी को कम करने और स्वास्थ्य, शिक्षा और पुनर्निर्माण कार्यक्रमों के लिए किया गया था। सेवा देने वाले 40 राष्ट्रों में से 32 उप-सहारा अफ्रीका में थे।

कर्ज राहत का फायदा उठाने से आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है, इसलिए इसकी आदत न डालें।

ऋण राहत के नुकसान

ऋण राहत की संभावित कमियां यह हैं कि यह ऐतिहासिक रूप से गैर-जिम्मेदार पार्टियों द्वारा अविवेकपूर्ण और लापरवाह व्यवहार को प्रोत्साहित कर सकती है। कुछ लोग जो अपने कर्ज से मुक्त हो गए हैं, वे इस उम्मीद में उधार लेने की होड़ में लग सकते हैं कि उनके लेनदार अंततः उन्हें बाहर निकाल देंगे।

अन्य कमियों में समेकन के कारण ऋण की अदायगी को लंबा करना शामिल है, जिससे ब्याज दर कम हो जाती है लेकिन अवधि लंबी हो जाती है। सामान्य तौर पर, ऋण-राहत के उपाय भी आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं, इसलिए आपको उनका कम से कम उपयोग करना चाहिए।

हाइलाइट्स

• दिवालिएपन से बचने के लिए उपभोक्ता, फर्म और यहां तक कि राष्ट्र सभी जरूरत के समय ऋण राहत की मांग कर सकते हैं।

• ऋण राहत से तात्पर्य ऋण को कम करने या पुनर्वित्त करने के उपायों से है ताकि उधारकर्ता के लिए इसे चुकाना आसान हो सके।

• ऋण राहत के विकल्प में ऋण के मूलधन के एक हिस्से को माफ करना, ब्याज दर कम करना, या कई ऋणों को एक कम ब्याज वाले ऋण में समेकित करना शामिल हो सकता है।