Diskontierte Auszahlung (DPO)

Was ist eine diskontierte Auszahlung (DPO)?

Eine diskontierte Auszahlung (DPO) ist die Rückzahlung einer Verpflichtung für weniger als den Kapitalsaldo. Diskontierte Rückzahlungen treten oft in notleidenden Kreditszenarien auf, können aber auch durch Vertragsklauseln in anderen Arten von Geschäftsbeziehungen vorweggenommen werden.

Verstehen einer abgezinsten Auszahlung

Eine diskontierte Auszahlung ist ein Geschäftsbegriff, der in mehreren verschiedenen Szenarien auftreten kann. Am häufigsten ist es Teil einer Verhandlung, einen Kreditgeber für einen Betrag zurückzuzahlen, der unter dem ausstehenden Betrag liegt, der diesem Kreditgeber zusteht. Es kann auch bei bestimmten Arten von Geschäftsbeziehungen als Anreiz verwendet werden, eine Verpflichtung vorzeitig zu tilgen. Zum Beispiel kostet es mich 20.000 Dollar, mein Auto bis Dezember 2025 abzuzahlen, aber wenn ich es jetzt abbezahle, muss ich nur 18.500 Dollar bezahlen.

notleidende Schulden

Ein Datenschutzbeauftragter kann eine Alternative zur Lösung von Problemen im Zusammenhang mit überfälligen Schulden sein. Im Falle von Zahlungsrückständen stimmt der Kreditgeber einem Datenschutzbeauftragten in der Regel erst zu, nachdem alle anderen Optionen ausgeschöpft wurden.

In einigen Fällen kann ein Datenschutzbeauftragter auch Teil eines Vergleichs des Insolvenzgerichts sein,. in dem ein Auftrag für einen Auszahlungsbetrag unter dem vollen Betrag der Verpflichtung als Teil einer endgültigen Vereinbarung zugestellt wird. In den meisten Fällen von Distressed-Debt-DPOs erleidet der Kreditgeber einen Verlust in Höhe der vertraglich vereinbarten Schulden und Zinsen, zu deren Zahlung der Kreditnehmer nicht mehr verpflichtet ist.

Pfandbesicherte Darlehen, die in einem DPO enden, bieten einen Sonderfall für die Abwicklung, da sie Sicherheiten haben, die die Risiken für den Kreditgeber reduzieren. Bei einem Asset-Backed Loan DPO kann der Kreditgeber einer abgezinsten Auszahlung zustimmen und gleichzeitig von seinem Recht Gebrauch machen, den zugrunde liegenden Vermögenswert zu beschlagnahmen. In einigen Fällen kann der Kreditgeber aufgrund der Differenz zwischen dem Eigenkapitalwert und dem Auszahlungswert des Vermögenswerts, der erhoben wird, in der Lage sein, die Gewinnschwelle zu erreichen oder einen geringeren Verlust zu erleiden. Diskontierte Auszahlungen sind jedoch bei besicherten Krediten nicht üblich.

Eine ermäßigte Auszahlung kann auch auf einer Kreditkarte verfügbar sein. Dieses Verfahren ist eine Schuldentilgung und ermöglicht es Ihnen, einen einzigen ausgehandelten Pauschalbetrag zu zahlen, um das Guthaben Ihrer Kreditkarte zu begleichen. Es mag einfach erscheinen, aber es wird schwerwiegende Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben und Sie immer noch anfällig für Rechtsstreitigkeiten durch Ihren Gläubiger machen.

Wenn Sie sich jedoch für diesen Weg entscheiden, können Sie sich an Ihren ursprünglichen Gläubiger wenden und einen Vergleichsbetrag anbieten. Im Allgemeinen sollte Ihr ursprüngliches Angebot weniger als die Hälfte des Restbetrags betragen, obwohl die Gläubiger im Allgemeinen davon ausgehen, dass sie sich am Ende mit mindestens der Hälfte begnügen werden. Sobald ein Betrag vereinbart wurde, erhalten und unterzeichnen Sie eine Vergleichsvereinbarung und zahlen den Vergleichsbetrag. Ihre Vereinbarung und Ihre Kreditauskunft sollten besagen, dass das Konto wie vereinbart bezahlt wurde.

Vertragsklauseln

In einigen Geschäftsbeziehungen, einschließlich bestimmter Arten von Darlehensverträgen,. kann ein Kreditgeber eine Vertragsklausel enthalten, die einem Kreditnehmer eine ermäßigte Auszahlung ohne Auswirkungen bietet. In diesen Fällen dient der DPO als Anreiz für den Kreditnehmer, die Verpflichtung früher zu begleichen. Einige der Vorteile für den Kreditgeber sind der frühere Erhalt von Bargeld und das geringere Ausfallrisiko, da Zahlungen in kürzerer Zeit erfolgen und Verpflichtungen erfüllt werden.

Einige Kreditorenverträge können auch unter die Kategorie DSB fallen . Beispielsweise kann ein Verkäufer Bedingungen wie 10 netto 30 einfügen, die dem Käufer einen Rabatt von 10 % gewähren, wenn er die Rechnung innerhalb von 30 Tagen bezahlt.

Vor- und Nachteile von ermäßigten Auszahlungen

Eine abgezinste Auszahlung ermöglicht es dem Kreditnehmer, sich von einer hohen Schuldenlast zu befreien und sie schneller für weniger als den vollen Betrag zurückzuzahlen. Es ermöglicht dem Kreditnehmer auch, eine Insolvenz zu vermeiden, obwohl dies die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers negativ beeinflussen wird. Darüber hinaus wird die Schuld nicht abgebucht oder zum Inkasso geschickt, sobald der Kreditnehmer eine Vereinbarung über die abgezinste Rückzahlung abschließt. Schließlich vermeidet eine diskontierte Auszahlung die Möglichkeit, wegen Schulden verklagt zu werden.

Eine diskontierte Auszahlung hat Nachteile, einschließlich der negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Hinzu kommen oft recht teure Schuldenbereinigungsgebühren, die nicht auf die Schulden angerechnet werden. Darüber hinaus verwahren Schuldentilgungsunternehmen Ihre Pauschalzahlung oft monate- oder jahrelang treuhänderisch. Darüber hinaus kann ihre Zustimmung sogar besagen, dass sie nicht verpflichtet sind, das Geld an Sie zurückzuzahlen. Schließlich ist jede Reduzierung Ihrer Schulden kalkulatorisches Einkommen und wird, wenn sie über 600 $ liegt, dem IRS gemeldet. Denken Sie daran, dass Sie kein Schuldenregulierungsunternehmen beauftragen müssen; Sie können Ihre eigene ermäßigte Auszahlung aushandeln.

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Beispiel für diskontierte Auszahlung

Jeder Datenschutzbeauftragte hat seine eigenen Umstände und Bedingungen. Datenschutzbeauftragte können von Vorteil sein, wenn sie einem Kreditnehmer oder Käufer einen Vorteil bieten. Oft werden sie jedoch ausgehandelt, um eine anhaltende negative Kredithistorie zu verhindern oder eine endgültige Schuldenregelung zu erreichen. Sobald ein Distressed DPO zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber ausgehandelt wurde, muss der Kreditnehmer in der Regel das Kapital aufbringen , um das Darlehen in einer Pauschalzahlung bis zu einem bestimmten Datum in naher Zukunft zurückzuzahlen.

Ein Beispiel für eine Situation, in der eine diskontierte Auszahlung besonders nützlich sein kann, ist die Einbeziehung eines Drittüberbrückungskreditgebers. Bei einem Überbrückungsdarlehen handelt es sich um einen Dritten, der dem Kreditnehmer das Geld zur Rückzahlung des DSB zur Verfügung stellt und gleichzeitig zusätzliches Kapital mit neuen Bedingungen gewährt. Dieses Szenario kann hilfreich sein, wenn die Pflege von Sicherheiten wichtig ist. Es hinterlässt dem Kreditnehmer jedoch immer noch einen ausstehenden Saldo, oft in größerer Höhe zu einem höheren Zinssatz als zuvor.

Der DPO-Betrag bildet in der Regel die neue Haftung für das Sicherungsgut. Überbrückungskreditgeber können auch verlangen, dass der Kreditnehmer eine erhebliche Menge an zusätzlichem Eigenkapital in den Vermögenswert pumpt, um eine ausreichende Sicherheitsmarge für den Überbrückungskredit bereitzustellen.

Das Endergebnis

Diskontierte Auszahlungen von Vor- und Nachteilen. Im Wesentlichen können Sie ohne Insolvenz früher aus den Schulden herauskommen, werden aber dennoch Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr potenzielles zu versteuerndes Einkommen haben.

Häufig gestellte Fragen zur Rabattauszahlung

Höhepunkte

• Datenschutzbeauftragte sind in der Regel der letzte Ausweg für Kreditgeber, da sie oft mit Verlusten verbunden sind.

• Eine diskontierte Auszahlung ist die Rückzahlung einer Verpflichtung für weniger als den Kapitalsaldo.

• Datenschutzbeauftragte können auch Teil einer vertraglichen Vereinbarung sein, die es einem Kreditnehmer ermöglicht, eine Verpflichtung vorzeitig als Anreiz ohne negative Auswirkungen zurückzuzahlen.

• DSB treten häufig bei Distressed-Debt-Szenarien auf.

FAQ

Was ist der Unterschied zwischen einer abgezinsten Auszahlung und einer Laufzeitverlängerung?

Eine abgezinste Auszahlung verringert den zurückzuzahlenden Gesamtbetrag und kann die Bedingungen der Auszahlung, wie z. B. das Fälligkeitsdatum, ändern. Bei einer Laufzeitverlängerung erfolgt keine Kürzung des geschuldeten Betrags, sondern lediglich eine Verlängerung der Rückzahlungszeit.

Was ist eine ermäßigte Auszahlungsvereinbarung?

Eine Skontozahlungsvereinbarung ist eine Vereinbarung zwischen einem Schuldner und einem Gläubiger, die es dem Schuldner ermöglicht, den ausstehenden Saldo einer Schuld für weniger als den ursprünglichen Betrag zu begleichen. Die Vereinbarung enthält die Höhe und den Zeitpunkt der Auszahlung sowie alle von den Parteien ausgehandelten Bedingungen.

Wie verhandeln Sie eine Diskont-Hypothekenauszahlung?

Es ist möglich, eine abgezinste Rückzahlung für eine zweite Hypothek auszuhandeln, manchmal mit einem drastischen Rabatt. Wenn Ihr Haus weniger wert ist als die erste Hypothek, ist die zweite Hypothek rechtlich ungesichert. In diesem Fall können Sie oft eine Einigung für ein paar Cent auf den Dollar aushandeln. Erklären Sie, dass Sie nicht zahlen können, und fordern Sie eine Auszahlungssumme an. Reagieren Sie mit einer Zahl, die Sie sich leisten können, und liefern Sie den Beweis, dass Ihr Haus unter Wasser steht. Erinnern Sie den Kreditgeber daran, dass die Zwangsvollstreckung möglicherweise weniger rentabel ist.