Rabattert utbetaling (DPO)
Hva er en rabattert utbetaling (DPO)?
En diskontert utbetaling (DPO) er tilbakebetaling av en forpliktelse for mindre enn hovedstolen. Rabatterte utbetalinger forekommer ofte i nødssituasjoner med lån, men de kan også forutses gjennom kontraktsklausuler i andre typer forretninger.
Forstå en rabattert utbetaling
En rabattert utbetaling er et forretningsbegrep som kan oppstå i flere forskjellige scenarier. Oftest er det en del av en forhandling å betale ned en utlåner for et beløp under den utestående saldoen på grunn av den utlåneren. Det kan også brukes i visse typer forretningsforbindelser som et insentiv til å betale ned en forpliktelse tidlig. For eksempel vil det koste meg $20 000 å betale ned på bilen min innen desember 2025, men hvis jeg betaler av nå, må jeg bare betale $18 500.
nødlidende gjeld
En DPO kan være ett alternativ for å løse problemer som involverer forsinket gjeld. I tilfelle av forsinket gjeld, vil långiver vanligvis godta en DPO først etter at alle andre alternativer er oppbrukt.
I noen tilfeller kan en DPO også være en del av et konkursrettsoppgjør der en ordre leveres for et utbetalingsbeløp under hele forpliktelsen som en del av en endelig avtale. I de fleste tilfeller av nødlidende gjeld DPOer, tar långiveren et tap i mengden av den kontraktsfestede gjelden og renter som låntakeren ikke lenger er forpliktet til å betale.
Sikkerhetsstøttede lån som ender i en DPO tilbyr et spesielt tilfelle for oppgjør siden de har sikkerhet som reduserer risikoen for utlåner. Med en eiendelsstøttet lån DPO, kan långiveren godta en rabattert utbetaling, samtidig som han utøver sin rett til å beslaglegge den underliggende eiendelen. I noen tilfeller kan utlåner være i stand til å gå i balanse eller lide mindre tap på grunn av forskjellen i egenkapitalverdi vs. utbetalingsverdien av eiendelen som pålegges. Rabatterte utbetalinger er imidlertid ikke vanlig i lån med sikkerhet.
Rabattert utbetaling kan også være tilgjengelig på et kredittkort. Denne prosedyren er en gjeldsordning og lar deg betale et enkelt forhandlet engangsbeløp for å betale ned saldoen på kredittkortet ditt. Det kan virke enkelt, men det vil ha en alvorlig innvirkning på kredittpoengsummen din og lar deg fortsatt være åpen for rettssaker fra kreditoren din.
Hvis du derimot velger denne veien, kan du kontakte din opprinnelige kreditor og tilby et oppgjørsbeløp. Vanligvis bør det første tilbudet ditt være mindre enn halvparten av saldoen, selv om kreditorer vanligvis forventer å nøye seg med minst halvparten til slutt. Når et beløp er avtalt, vil du motta og gjennomføre en oppgjørsavtale og betale oppgjørsbeløpet. Avtalen din og kredittrapporten din bør angi at kontoen ble betalt som avtalt.
Kontraktsklausuler
I noen forretningsforretninger, inkludert visse typer låneavtaler,. kan en långiver inkludere en kontraktsklausul som gir en låntaker en rabattert utbetaling uten konsekvenser. I disse tilfellene fungerer DPO som et insentiv for låntakeren til å betale ned forpliktelsen tidligere. Noen av fordelene til utlåner er å motta kontanter tidligere og lavere misligholdsrisiko siden betalinger utføres og forpliktelser oppfylles i en kortere tidsramme.
Noen leverandørkontrakter kan også falle inn under DPO -kategorien. For eksempel kan en selger inkludere vilkår som 10 netto 30, som gir kjøperen 10 % rabatt for å betale regningen innen 30 dager.
Fordeler og ulemper med rabatterte utbetalinger
En rabattert utbetaling lar låntakeren få lettelse fra en tung gjeldsbyrde og betale den ned raskere for mindre enn hele beløpet. Det lar også låntakeren unngå konkurs selv om det vil påvirke låntakerens kredittverdighet negativt. I tillegg, når låntaker inngår en rabattert nedbetalingsavtale, vil ikke gjelden bli belastet eller sendt til inkasso. Til slutt unngår en rabattert utbetaling muligheten for å bli saksøkt for gjeld.
Rabattert utbetaling har ulemper, inkludert den negative effekten på kredittpoengsummen din. I tillegg kommer ofte ganske dyre gjeldsordningsgebyrer, som ikke påføres gjelden. Videre holder gjeldsordningsselskaper ofte engangsbetalingen din i sperret i måneder eller år. Videre kan avtalen deres til og med angi at de ikke har noen forpliktelse til å returnere midlene til deg. Til slutt, enhver reduksjon i gjelden din er beregnet inntekt, og hvis over $600, vil den bli rapportert til IRS. Husk at du ikke trenger å bruke et gjeldsordningsselskap; du kan forhandle frem din egen rabatterte utbetaling.
TTT
Eksempel på rabattert utbetaling
Hver DPO vil ha sine egne omstendigheter og vilkår. DPOer kan være fordelaktige når de tilbyr en låntaker eller kjøper en fordel. Ofte blir de forhandlet for å forhindre vedvarende negativ kreditthistorie eller nå et endelig gjeldsoppgjør. Når en nødstedt DPO har blitt forhandlet mellom en låntaker og utlåner, må låntakeren vanligvis skaffe kapitalen for å betale ned lånet i en engangsbetaling innen en spesifisert dato i nær fremtid.
Et eksempel på en situasjon der en rabattert utbetaling kan være spesielt nyttig å bruke, er involvering av en tredjeparts broutlåner. Et brolån involverer en tredjepart som gir kontanter til låntakeren for å betale ned DPOen samtidig som den utvider ytterligere kapital med nye vilkår. Dette scenariet kan være nyttig når det er viktig å opprettholde sikkerheten. Imidlertid etterlater det fortsatt låntakeren med en utestående saldo, ofte i et større beløp til en høyere rente enn tidligere holdt.
DPO-beløpet vil vanligvis utgjøre det nye ansvaret for sikkerheten. Brolångivere kan også kreve at låntakeren pumper inn en betydelig mengde ekstra egenkapital i eiendelen, for å gi en tilstrekkelig sikkerhetsmargin på brolånet.
Bunnlinjen
Rabatterte utbetalinger av fordeler og ulemper. I hovedsak kan du komme deg ut av gjelden raskere uten konkurs, men vil fortsatt påvirke kredittscore og potensiell skattepliktig inntekt.
Vanlige spørsmål om rabattutbetaling
##Høydepunkter
– DPOer er vanligvis en siste utvei for långivere fordi de ofte innebærer å ta tap.
- En diskontert utbetaling er tilbakebetaling av en forpliktelse for mindre enn hovedstolen.
– DPOer kan også være en del av en kontraktsavtale som lar en låntaker betale ned en forpliktelse tidlig som et insentiv uten negative konsekvenser.
– DPO-er oppstår ofte med nødlidende gjeldsscenarier.
##FAQ
Hva er forskjellen mellom en rabattert utbetaling og en forfallsforlengelse?
En rabattert utbetaling reduserer det totale beløpet som skal betales tilbake og kan endre vilkårene for tilbakebetalingen, for eksempel forfallsdatoen. Ved forfallsforlengelse er det ingen reduksjon i skyldig beløp, kun en forlengelse av tiden du må betale tilbake.
Hva er en rabattert utbetalingsavtale?
En rabattutbetalingsavtale er en avtale mellom en debitor og kreditor, som lar debitor betale ned den utestående saldoen på en gjeld for mindre enn det opprinnelige beløpet. Avtalen vil inkludere beløpet og tidspunktet for utbetalingen, og inkludere eventuelle betingelser forhandlet av partene.
Hvordan forhandler du en rabatt på boliglån?
Det er mulig å forhandle frem en rabattert utbetaling på et andre boliglån, noen ganger med en drastisk rabatt. Hvis hjemmet ditt er verdt mindre enn beløpet for det første boliglånet, er det andre boliglånet juridisk usikret. I dette tilfellet kan du ofte forhandle frem et oppgjør for pennies på dollaren. Forklar at du ikke klarer å betale og be om et utbetalingstall. Svar med en figur du har råd til og gi bevis på at hjemmet ditt er under vann. Minn utlåner om at foreclosure kan være mindre lønnsomt.
