Discounted Payoff (DPO)

Vad är en rabatterad utbetalning (DPO)?

En diskonterad utbetalning (DPO) är återbetalningen av en förpliktelse för mindre än huvudbeloppet. Rabatterade utbetalningar förekommer ofta i nödställda lånescenarier, men de kan också förutses genom avtalsklausuler i andra typer av affärsaffärer.

Förstå en rabatterad utdelning

En rabatterad payoff är en affärsterm som kan uppstå i flera olika scenarier. Vanligast är det en del av en förhandling att betala av en långivare för ett belopp som understiger det utestående saldot till den långivaren. Det kan också användas i vissa typer av affärsaffärer som ett incitament att betala av en förpliktelse i förtid. Till exempel kommer det att kosta mig 20 000 USD att betala av min bil senast i december 2025, men om jag betalar av det nu behöver jag bara betala 18 500 USD.

Nödställd skuld

En dataskyddsombud kan vara ett alternativ för att lösa problem som involverar förfallna skulder. I fallet med förfallna skulder kommer långivaren vanligtvis att gå med på en DPO först efter att alla andra alternativ har uttömts.

I vissa fall kan en uppgiftsskyddsombud också vara en del av en konkursrättsuppgörelse där en order levereras för ett återbetalningsbelopp som understiger hela förpliktelsen som en del av ett slutligt avtal. I de flesta fall av nödställda DPO:er tar långivaren en förlust i beloppet av den kontrakterade skulden och ränta som låntagaren inte längre är skyldig att betala.

DPO erbjuder ett speciellt fall för avveckling eftersom de har säkerheter som minskar riskerna för långivaren. Med en tillgångsstödd lån DPO kan långivaren gå med på en rabatterad utbetalning, samtidigt som han utövar sin rätt att beslagta den underliggande tillgången. I vissa fall kan långivaren kunna gå i noll eller lida mindre av en förlust på grund av skillnaden i eget kapitalvärde vs. återbetalningsvärdet för den tillgång som tas ut. Rabatterade utbetalningar är dock inte vanliga i lån med säkerheter.

Rabatterad utbetalning kan också vara tillgänglig på ett kreditkort. Denna procedur är en skuldsanering och låter dig betala en enda förhandlad klumpsumma för att betala av saldot på ditt kreditkort. Det kan tyckas enkelt, men det kommer att ha en allvarlig inverkan på din kreditvärdighet och fortfarande lämnar dig öppen för rättstvister från din borgenär.

Om du däremot väljer den här vägen kan du kontakta din ursprungliga borgenär och erbjuda ett likvidbelopp. I allmänhet bör ditt ursprungliga erbjudande vara mindre än hälften av saldot, även om fordringsägarna i allmänhet förväntar sig att nöja sig med minst hälften i slutändan. När ett belopp är överenskommet kommer du att få och verkställa ett förlikningsavtal och betala förlikningsbeloppet. Ditt avtal och din kreditupplysning bör ange att kontot betalades enligt överenskommelse.

Avtalsklausuler

I vissa affärsaffärer, inklusive vissa typer av låneavtal,. kan en långivare inkludera en avtalsklausul som erbjuder en låntagare en rabatterad utbetalning utan återverkningar. I dessa fall fungerar dataskyddsombudet som ett incitament för låntagaren att betala av förpliktelsen tidigare. Några av fördelarna för långivaren är att få kontanter tidigare och lägre risker för fallissemang eftersom betalningar görs och åtaganden uppfylls inom en kortare tidsram.

Vissa leverantörsskulder kan också falla under kategorin DPO . Till exempel kan en säljare inkludera termer som 10 netto 30, vilket ger köparen 10 % rabatt för att betala räkningen inom 30 dagar.

Fördelar och nackdelar med rabatterade utbetalningar

En rabatterad utbetalning gör att låntagaren kan få lättnad från en tung skuldbörda och betala av den snabbare för mindre än hela beloppet. Det tillåter också låntagaren att undvika konkurs även om det kommer att påverka låntagarens kreditvärdighet negativt. Dessutom, när låntagaren ingår ett avtal om rabatterad återbetalning, kommer skulden inte att debiteras eller skickas till inkasso. Slutligen undviker en rabatterad utbetalning möjligheten att bli stämd för skuld.

Rabatterad utbetalning har nackdelar, inklusive den negativa effekten på din kreditpoäng. Dessutom tillkommer ofta ganska dyra skuldsaneringsavgifter, som inte tas ut på skulden. Vidare håller skuldsaneringsföretag ofta din engångsbetalning i spärrad i månader eller år. Dessutom kan deras avtal till och med ange att de inte har någon skyldighet att lämna tillbaka pengarna till dig. Slutligen är varje minskning av din skuld tillräknad inkomst och, om den överstiger $600, kommer den att rapporteras till IRS. Kom ihåg att du inte behöver använda ett skuldsaneringsföretag; du kan förhandla fram din egen rabatterade utbetalning.

TTT

Exempel på rabatterad utbetalning

Varje DPO kommer att ha sina egna omständigheter och villkor. DPO:er kan vara fördelaktiga när de erbjuder en låntagare eller köpare en fördel. Ofta förhandlas de dock för att förhindra fortsatt negativ kredithistorik eller nå en slutlig skuldreglering. När en nödställd DPO har förhandlats fram mellan en låntagare och långivare, måste låntagaren vanligtvis anskaffa kapitalet för att betala av lånet i en engångsbetalning till ett visst datum inom en snar framtid.

Ett exempel på en situation där en rabatterad utbetalning kan vara särskilt användbar för att utnyttja är inblandningen av en tredje parts brygglångivare. Ett brygglån involverar en tredje part som tillhandahåller pengarna till låntagaren för att betala av DPO och samtidigt utöka ytterligare kapital med nya villkor. Detta scenario kan vara till hjälp när det är viktigt att upprätthålla säkerheten. Det lämnar dock fortfarande låntagaren med ett utestående saldo, ofta i ett större belopp till en högre ränta än tidigare.

DPO-beloppet kommer vanligtvis att utgöra det nya ansvaret för säkerhetsegendomen. Brolångivare kan också kräva att låntagaren pumpar in en betydande mängd ytterligare eget kapital i tillgången för att ge en tillräcklig säkerhetsmarginal på brolånet.

Poängen

Rabatterade utdelningar av fördelar och nackdelar. I grund och botten kan du komma ur skulden tidigare utan konkurs, men kommer fortfarande att påverka din kreditpoäng och potentiella skattepliktiga inkomster.

Vanliga frågor om rabattutbetalning

##Höjdpunkter

– DPO:er är vanligtvis en sista utväg för långivare eftersom de ofta innebär att ta en förlust.

• En diskonterad utbetalning är återbetalning av en förpliktelse för mindre än huvudbeloppet.

• DPO:er kan också vara en del av ett avtal som gör det möjligt för en låntagare att betala av en förpliktelse tidigt som ett incitament utan negativa återverkningar.

• DPO:er uppstår ofta med nödställda skuldscenarier.

##FAQ

Vad är skillnaden mellan en rabatterad utbetalning och en förlängning av löptiden?

En rabatterad utbetalning minskar den totala summan pengar som ska betalas tillbaka och kan ändra villkoren för återbetalningen, såsom förfallodatum. Vid en löptidsförlängning sker ingen minskning av det skyldiga beloppet, bara en förlängning av tiden du måste betala tillbaka.

Vad är ett rabatterat utbetalningsavtal?

Ett avtal om rabattavbetalning är ett avtal mellan en gäldenär och borgenär, som tillåter gäldenären att betala av det utestående saldot av en skuld för mindre än det ursprungliga beloppet. Avtalet kommer att inkludera beloppet och tidpunkten för utbetalningen och inkluderar alla villkor som parterna förhandlat fram.

Hur förhandlar du om en rabatterad inteckning?

Det är möjligt att förhandla fram en rabatterad utbetalning på ett andra bolån, ibland med en drastisk rabatt. Om ditt hem är värt mindre än beloppet för sin första inteckning, är den andra inteckningen juridiskt osäkrad. I det här fallet kan du ofta förhandla fram en uppgörelse för slantar på dollarn. Förklara att du inte kan betala och begär en utbetalningssiffra. Svara med en siffra du har råd med och visa bevis på att ditt hem är under vattnet. Påminn långivaren om att utestängning kan vara mindre lönsamt.