Zdyskontowana wypłata (DPO)
Co to jest obniżona wypłata (DPO)?
Zdyskontowana wypłata (DPO) to spłata zobowiązania za kwotę mniejszą niż saldo kapitału . Zdyskontowane spłaty często występują w scenariuszach pożyczek zagrożonych, ale można je również przewidzieć za pomocą klauzul umownych w innych rodzajach transakcji biznesowych.
Zrozumienie zdyskontowanej wypłaty
Zdyskontowana wypłata to termin biznesowy, który może pojawić się w kilku różnych scenariuszach. Najczęściej częścią negocjacji jest spłata pożyczkodawcy kwoty poniżej salda należnego temu pożyczkodawcy. Może być również stosowany w niektórych rodzajach transakcji biznesowych jako zachęta do wcześniejszej spłaty zobowiązania. Na przykład spłata samochodu do grudnia 2025 roku będzie kosztować mnie 20 000 dolarów, ale jeśli spłacię teraz, będę musiał zapłacić tylko 18 500 dolarów.
Zadłużenie w trudnej sytuacji
DPO może być jedną z alternatyw dla rozwiązywania problemów związanych z zaległymi długami. W przypadku zaległego zadłużenia pożyczkodawca zazwyczaj zgadza się na DPO dopiero po wyczerpaniu wszystkich innych możliwości.
W niektórych przypadkach DPO może również być częścią ugody sądu upadłościowego,. w której w ramach umowy przyrzeczonej wydawany jest nakaz z kwotą spłaty poniżej pełnej kwoty zobowiązania. W większości przypadków DPO DPO pożyczkodawca ponosi stratę w wysokości zaciągniętego długu i odsetek, których pożyczkobiorca nie jest już zobowiązany płacić.
zabezpieczone zabezpieczeniami,. które kończą się DPO, stanowią szczególny przypadek rozliczenia, ponieważ zawierają zabezpieczenie, które zmniejsza ryzyko dla pożyczkodawcy. W przypadku DPO pożyczki zabezpieczonej aktywami pożyczkodawca może zgodzić się na zdyskontowaną spłatę, korzystając jednocześnie ze swojego prawa do przejęcia aktywów bazowych. W niektórych przypadkach pożyczkodawca może być w stanie wyjść na zero lub ponieść mniejszą stratę z powodu różnicy między wartością kapitału własnego a wartość spłaty pobieranego składnika aktywów. Zdyskontowane spłaty nie są jednak powszechne w przypadku pożyczek zabezpieczonych.
Zdyskontowana wypłata może być również dostępna na karcie kredytowej. Ta procedura jest uregulowaniem zadłużenia i pozwala na jednorazową wynegocjowaną ryczałtową spłatę salda Twojej karty kredytowej. Może wydawać się to proste, ale będzie miało poważny wpływ na Twoją zdolność kredytową i nadal naraża Cię na postępowanie sądowe ze strony wierzyciela.
Jeśli jednak wybierzesz tę drogę, możesz skontaktować się z pierwotnym wierzycielem i zaoferować kwotę rozliczenia. Ogólnie rzecz biorąc, Twoja początkowa oferta powinna wynosić mniej niż połowę salda, chociaż wierzyciele zazwyczaj spodziewają się, że ostatecznie zadowolą się co najmniej połowę. Po ustaleniu kwoty otrzymasz i podpiszesz ugodę oraz zapłacisz kwotę ugody. Twoja umowa i raport kredytowy powinny zawierać stwierdzenie, że konto zostało opłacone zgodnie z ustaleniami.
Klauzule umowne
W niektórych transakcjach biznesowych, w tym w niektórych rodzajach umów kredytowych,. pożyczkodawca może zawrzeć klauzulę umowną, która oferuje pożyczkobiorcy zdyskontowaną spłatę bez żadnych konsekwencji. W takich przypadkach DPO służy jako zachęta dla kredytobiorcy do wcześniejszej spłaty zobowiązania. Niektóre korzyści dla pożyczkodawcy to szybsze otrzymanie gotówki i mniejsze ryzyko niewykonania zobowiązania, ponieważ płatności są dokonywane, a zobowiązania wypełniane w krótszym czasie.
Niektóre umowy dotyczące zobowiązań mogą również należeć do kategorii DPO. Na przykład sprzedawca może podać warunki takie jak 10 netto 30, co daje kupującemu 10% zniżki za zapłacenie rachunku w ciągu 30 dni.
Zalety i wady zdyskontowanych wypłat
Zdyskontowana spłata pozwala pożyczkobiorcy na uwolnienie się od dużego zadłużenia i spłatę go szybciej za mniej niż pełną kwotę. Pozwala także kredytobiorcy uniknąć bankructwa, nawet jeśli wpłynie to negatywnie na ocenę kredytową kredytobiorcy. Ponadto z chwilą zawarcia przez kredytobiorcę umowy o zdyskontowaną spłatę dług nie będzie spłacany ani kierowany do windykacji. Wreszcie zdyskontowana wypłata pozwala uniknąć pozwu o dług.
Zdyskontowana wypłata ma wady, w tym negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową. Do tego dochodzą często dość drogie opłaty za spłatę zadłużenia, które nie są doliczane do długu. Co więcej, firmy zajmujące się rozrachunkiem długów często przechowują twoją ryczałtową płatność w depozycie przez miesiące lub lata. Co więcej, ich umowa może nawet stwierdzać, że nie ma obowiązku zwrotu środków Tobie. Wreszcie, każda redukcja Twojego długu jest kalkulacją dochodu, a jeśli przekracza 600 USD, zostanie zgłoszona do IRS. Pamiętaj, że nie musisz korzystać z firmy zajmującej się rozrachunkiem; możesz negocjować własną obniżoną wypłatę.
TTT
Przykład obniżonej wypłaty
Każdy inspektor ochrony danych będzie miał swoje własne okoliczności i warunki. DPO mogą być korzystne, gdy oferują pożyczkobiorcy lub kupującemu korzyść. Często jednak są one negocjowane, aby zapobiec kontynuacji negatywnej historii kredytowej lub ostatecznego uregulowania zadłużenia. Po wynegocjowaniu DPO w trudnej sytuacji między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą, pożyczkobiorca zwykle musi zebrać kapitał,. aby spłacić pożyczkę w formie ryczałtowej w określonym terminie w najbliższej przyszłości.
Jednym z przykładów sytuacji, w której zdyskontowana wypłata może być szczególnie przydatna w wykorzystaniu, jest zaangażowanie zewnętrznego pożyczkodawcy pomostowego. Pożyczka pomostowa obejmuje stronę trzecią, która zapewnia pożyczkobiorcy środki pieniężne na spłatę DPO, a jednocześnie zwiększa dodatkowy kapitał na nowych warunkach. Ten scenariusz może być pomocny, gdy ważne jest utrzymanie zabezpieczenia. Jednak nadal pozostawia kredytobiorcy saldo należności, często w większej kwocie przy wyższym oprocentowaniu niż poprzednio posiadane.
Kwota DPO będzie zwykle tworzyć nowe zobowiązanie za nieruchomość stanowiącą zabezpieczenie. Pożyczkodawcy pomostowi mogą również wymagać od pożyczkobiorcy wpompowania znacznej ilości dodatkowego kapitału w aktywa, aby zapewnić wystarczający margines bezpieczeństwa pożyczki pomostowej.
Podsumowanie
Zdyskontowane korzyści i wady. Zasadniczo możesz szybciej wyjść z długów bez bankructwa, ale nadal będziesz mieć wpływ na swoją zdolność kredytową i potencjalny dochód podlegający opodatkowaniu.
Często zadawane pytania dotyczące wypłat rabatu
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
DPO są zazwyczaj ostatnią deską ratunku dla pożyczkodawców, ponieważ często wiążą się z poniesieniem straty.
Zdyskontowana spłata to spłata zobowiązania za kwotę mniejszą niż saldo kapitału.
DPO mogą być również częścią umowy, która umożliwia kredytobiorcy spłatę zobowiązania wcześniej jako zachętę bez negatywnych konsekwencji.
DPO często powstają ze scenariuszami trudnego zadłużenia.
##FAQ
Jaka jest różnica między obniżoną wypłatą a przedłużeniem okresu zapadalności?
Zdyskontowana spłata zmniejsza całkowitą kwotę do spłaty i może zmienić warunki spłaty, takie jak termin płatności. W przypadku przedłużenia terminu zapadalności nie następuje zmniejszenie należnej kwoty, a jedynie wydłużenie czasu na jej spłatę.
Co to jest umowa o obniżoną wypłatę?
Umowa o spłatę dyskonta to umowa między dłużnikiem a wierzycielem, umożliwiająca dłużnikowi spłatę zaległego salda zadłużenia w kwocie niższej niż pierwotna kwota. Umowa będzie zawierać kwotę i termin spłaty oraz wszelkie warunki wynegocjowane przez strony.
Jak negocjować spłatę kredytu hipotecznego z rabatem?
Możliwe jest wynegocjowanie zdyskontowanej spłaty drugiego kredytu hipotecznego, czasami z drastycznym upustem. Jeśli twój dom jest wart mniej niż kwota pierwszego kredytu hipotecznego, drugi kredyt hipoteczny jest prawnie niezabezpieczony. W takim przypadku często możesz negocjować ugodę za grosze na dolara. Wyjaśnij, że nie jesteś w stanie zapłacić i zażądaj kwoty wypłaty. Odpowiedz, podając liczbę, na którą Cię stać, i przedstaw dowód, że Twój dom jest pod wodą. Przypomnij pożyczkodawcy, że wykluczenie może być mniej opłacalne.
