Verordnung E

Was ist Verordnung E?

Regulation E ist eine vom Federal Reserve Board erlassene Verordnung, die Regeln und Verfahren für elektronische Geldtransfers (EFTs) umreißt und Richtlinien für Aussteller elektronischer Debitkarten bereitstellt. Die Verordnung soll Bankkunden schützen, die elektronische Methoden zur Geldüberweisung nutzen.

##Verständnis von Verordnung E

Regulation E bietet Richtlinien für Verbraucher und Banken oder andere Finanzinstitute im Zusammenhang mit EFTs. Dazu gehören Überweisungen mit Geldautomaten (ATMs),. Point-of-Sale - Transaktionen und Automated Clearing House (ACH) -Systeme. Unter diese Verordnung fallen auch Vorschriften zur Verbraucherhaftung bei nicht autorisierter Kartennutzung.

Sowohl Verbraucher als auch Finanzinstitute haben ein Interesse daran, die Richtlinien der Verordnung E zu verstehen.

Regulation E wurde von der Federal Reserve (Fed) als Umsetzung des Electronic Fund Transfer Act herausgegeben,. einem Gesetz, das 1978 vom US-Kongress verabschiedet wurde, um Verbraucher zu schützen, die an dieser Art von Finanztransaktionen beteiligt sind.

Ein Großteil der Verordnung E beschreibt die Verfahren, die Verbraucher befolgen müssen, um Fehler bei EFTs zu melden, und die Schritte, die eine Bank unternehmen muss, um Regress zu gewähren. Fehler, die diesen Vorschriften unterliegen, können den Erhalt eines falschen Geldbetrags von einem Geldautomaten durch den Verbraucher, eine nicht autorisierte Kredit- oder Debitkartenaktivität oder eine nicht autorisierte Überweisung auf oder von einem Verbraucherkonto umfassen.

Im Allgemeinen haben Banken eine Frist von 10 Geschäftstagen, um einen gemeldeten EFT-Fehler zu untersuchen. Diese Frist kann jedoch auf 45 Geschäftstage verlängert werden, sofern die Bank das Konto des Verbrauchers mit dem gemeldeten Fehlbetrag vorläufig gutschreibt. Die Banken müssen dann die Ergebnisse einer Untersuchung der Fed und dem Verbraucher melden.

Regulation E beschreibt auch die Verantwortung des Verbrauchers für die Meldung nicht autorisierter EFT-Aktivitäten, typischerweise im Zusammenhang mit einer gestohlenen oder fehlenden Karte. Beispielsweise müssen Verbraucher verlorene oder gestohlene Kreditkarten spätestens zwei Tage, nachdem der Verbraucher von dem Diebstahl Kenntnis erlangt hat, melden; andernfalls ist die Bank nicht verpflichtet, Verluste zu erstatten.

Regulation E regelt die Ausgabe von Debitkarten, nicht jedoch von Kreditkarten, die den Vorschriften unterliegen, die im Truth in Lending Act beschrieben und von der Fed als Regulation Z umgesetzt werden. Regulation E regelt jedoch die EFT-Funktionen der Kreditkartennutzung.

Besondere Überlegungen

Verbraucher sollten sicherstellen, dass sie bei der Meldung von Fehlern die Bundesvorschriften einhalten, um sicherzustellen, dass ihre Finanzinstitute die Vorschriften einhalten, und um eine Haftung zu vermeiden. Finanzinstitute sollten diese Vorschriften intern verteilen, um sicherzustellen, dass sie keine Schwierigkeiten bei der Einhaltung haben.

Beispiel für Verordnung E

Wenn Sie ein Bankkonto haben, hat Regulation E einige wichtige Vorteile. Es beschreibt Ihre Rechte zur Anfechtung von Geldautomaten- oder Debitkartentransaktionen, wenn Sie der Meinung sind, dass eine EFT irrtümlich durchgeführt wurde.

Dies schließt sowohl gefälschte als auch zufällige Fehler ein. Wenn Sie sich beispielsweise entscheiden, einen TV-Streaming-Abonnementdienst zu kündigen, aber nach der Kündigung eine zusätzliche Gebühr für die Mitgliedschaft sehen, können Sie den Streaming-Dienst um eine Rückerstattung bitten, und wenn Sie abgelehnt werden, können Sie die Transaktion bei Ihrer Bank anfechten gemäß Regulation E-Regeln.

Durchsetzung von Verordnung E

In Verordnung E sind sehr spezifische Regeln für die Einhaltung durch den EFT-Dienstleister festgelegt. Diese Anforderungen umfassen die Verfolgung von Verbrauchervereinbarungen, die Bereitstellung regelmäßiger Erklärungen, die Fehlerbehebung, die Erstattung von Gebühren, die dem Verbraucher fälschlicherweise in Rechnung gestellt wurden, die Bereitstellung von Zugang zu Kontoinformationen und die Offenlegung eines Telefons Nummer, unter der der Verbraucher das Finanzinstitut kontaktieren kann, und so weiter.

Die Durchsetzung hängt von verschiedenen Informationsquellen ab, um mögliche Probleme zu identifizieren, die zur Einleitung einer Untersuchung führen können, darunter:

• Kunden Beschwerden

• Die Whistleblower-Hotline des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)

• Empfehlungen von Bundesbehörden und anderen lokalen, staatlichen und bundesstaatlichen Behörden

• Marktintelligenz

• Die Ergebnisse der Aufsichtsprüfungen

Andere Faktoren, die die Einleitung einer Untersuchung beeinflussen, sind unter anderem, wenn:

• Es gibt eine Reihe von Tatsachen, die, wenn sie bewiesen würden, einen Verstoß gegen ein oder mehrere Verbraucherfinanzgesetze des Bundes darstellen würden

• Grund zu der Annahme besteht, dass eine oder mehrere juristische Personen an den im Sachverhalt beschriebenen Verhaltensweisen beteiligt sind

• Es gibt Hinweise auf ein Schadensniveau, das den Einsatz von Ressourcen rechtfertigt

• Es stehen genügend Ressourcen zur Verfügung, um die Angelegenheit anzugehen

Eine Beschreibung der Durchsetzungsarbeit des CFPB (November 2020) finden Sie hier.

Das Endergebnis

Regulation E wurde unter der CFPB erlassen, der Regulierungsbehörde, die die den Verbrauchern angebotenen Finanzprodukte und -dienstleistungen überwacht. Das CFPB wurde 2010 gegründet. Verordnung E legt die grundlegenden Rechte, Pflichten und Verantwortlichkeiten von Verbrauchern fest, die EFTs und Überweisungsdienste nutzen, sowie von Finanzinstituten oder anderen, die diese Dienste anbieten.

Höhepunkte

• Sowohl Verbraucher als auch Finanzinstitute müssen ein Interesse daran haben, die Richtlinien der Verordnung E zu verstehen.

• Regulation E umreißt Regeln für elektronische Überweisungen und bietet Richtlinien für Emittenten und Verkäufer von Debitkarten.

• Es wurde zum Schutz der Verbraucher erlassen.

FAQ

Wie schützt mich Regulation E, wenn meine Debitkarte gestohlen wird?

Regulation E schränkt Ihre Haftung bei Verlust oder Diebstahl Ihrer Debitkarte ein. Je früher Sie eine verlorene oder gestohlene Debitkarte melden, desto geringer ist Ihre maximale Haftung, wenn mit der Karte unberechtigt belastet wird. Je länger Sie mit der Meldung einer verlorenen oder gestohlenen Debitkarte warten, desto höher wird Ihre persönliche Haftung, wenn die Karte für nicht autorisierte Belastungen verwendet wird. Einen Leitfaden zur Verbraucherhaftung für verlorene oder gestohlene Debitkarten finden Sie hier.

Gilt Regulation E für Kreditkarten?

Nein. Kreditkarten fallen unter den Truth in Lending Act von 1968, der 2009 durch den Credit Card Accountability, Responsibility, and Disclosure (Credit CARD) Act geändert wurde, aber sie fallen nicht unter Regulation E, die nur Verbraucher bei ihrer Verwendung abdeckt EFTs.

Wie schützt mich Regulation E?

Mit Regulation E können Sie diese Arten von Fehlern anfechten: - Nicht autorisierte elektronische Überweisungen (EFTs) - Falsche EFTs auf oder von Ihrem Konto - Auslassen einer EFT auf Ihrem Kontoauszug - Rechen- oder Buchhaltungsfehler Ihrer Bank in Bezug auf eine EFT - Quittung eines falschen Geldbetrags von einem Geldautomaten (ATM) oder einem anderen elektronischen Terminal - Fehler bei vorautorisierten Überweisungen - Ersuchen um zusätzliche Informationen oder Klarstellung bezüglich einer EFT (Zitat)