Versicherungs-Score

Die Kosten für Auto- und Hausratversicherungen hängen von einer Reihe von Faktoren ab, die von Spediteuren bei der Bewertung eines potenziellen Kunden berücksichtigt werden. In den meisten Bundesstaaten sind Alter, Standort und vergangene Schadenshistorie wichtige Bewertungsfaktoren, aber ein weiterer Faktor, der bei der Bestimmung der Tarife eine wichtige Rolle spielen kann, ist Ihr bonitätsbasierter Versicherungswert. Egal, ob Sie ein neuer Versicherungskäufer sind oder nur den Anbieter wechseln möchten, um ein besseres Angebot zu erhalten, Ihr bonitätsbasierter Versicherungs-Score kann Ihnen helfen, den Preis zu bestimmen, den Sie für Ihre Police zahlen müssen. Wenn Sie ein grundlegendes Verständnis dafür haben, was in Ihren Versicherungswert einfließt und wie er verwendet wird, können Sie bei Ihrer Auto- und Hausratversicherung Geld sparen, indem Sie Ihr Risiko als Kunde verringern.

Was ist ein Versicherungsscore?

Basierend auf den Informationen, die von großen Ratingagenturen bereitgestellt werden, können Versicherer diese Informationen verwenden, um ihre eigenen Scores zu erstellen, die als kreditbasierte Versicherungsscores bezeichnet werden, um Ihr Risiko als Versicherungsnehmer besser zu bestimmen. Je höher Ihre Punktzahl ist, desto unwahrscheinlicher ist es, dass Sie einen Anspruch geltend machen, und niedrigere Punktzahlen stellen ein größeres Risiko für die Versicherungsgesellschaft dar, dass Sie einen Anspruch geltend machen, basierend auf versicherungsmathematischen Daten. Da die Prämien auf der Grundlage des Risikos festgelegt werden, kann Ihr Versicherungs-Score beeinflussen, wie viel Sie für die Versicherung bezahlen.

Allerdings erlauben nicht alle Staaten die Verwendung von Krediten als Faktor zur Bestimmung der Autoversicherungsraten. Die Staaten, die die Verwendung von Krediten verbieten, sind Kalifornien, Hawaii, Massachusetts und Michigan. Die Staaten, die die Verwendung von Krediten für Hausbesitzer-Versicherungstarife verbieten, sind Kalifornien, Massachusetts und Maryland.

Warum ist ein Versicherungs-Score wichtig?

Versicherungswerte spielen laut dem Insurance Information Institute (Triple-I) eine wichtige Rolle bei der Berechnung der Kosten Ihrer Versicherungsprämien. Versicherungsunternehmen bewerten, wie viel Risiko sie eingehen, um einen Versicherungsschutz für einen Kunden bereitzustellen. Diese erwarteten Kosten werden neben anderen Faktoren verwendet, um zu bestimmen, wie viel das Unternehmen einem Kunden an Prämien in Rechnung stellen sollte, um Geldverluste zu vermeiden.

Die überwiegende Mehrheit der Versicherer in den USA sind Privatunternehmen und können ohne Gewinn nicht überleben. Ohne die Verwendung von Versicherungsbewertungen hätten Unternehmen weniger Genauigkeit bei der Vorhersage der Kosten eines Kunden. Um diese erhöhte Fehlerquote auszugleichen, müssten Unternehmen wahrscheinlich die Tarife für alle Kunden erhöhen.

Wie wird ein Versicherungs-Score berechnet?

Versicherer verwenden mehrere Faktoren, um Ihren Versicherungs-Score zu bestimmen. Alles, von der Zahlungshistorie über ausstehende Schulden bis hin zum Kreditmix, wird in Ihre Punktzahl eingerechnet. Jede dieser Variablen kann Ihrer Kreditauskunft entnommen werden. Nachfolgend sind die kritischsten Faktoren aufgeführt, die von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) aufgeführt sind. Der Prozentsatz zeigt, wie viel Ihres Versicherungs-Scores durch jede Variable bestimmt wird.

• Zahlungshistorie (40%): Alles, von versäumten Zahlungen bis hin zu pünktlichen Zahlungen, ist der Hauptfaktor, der in Versicherungs- und Kredit-Scores verwendet wird, weil es Versicherern hilft, eine Vorstellung von Ihren Prämienzahlungen zu bekommen.

• Ausstehende Schulden (30%): Wie viel Geld Sie zum Zeitpunkt des Berichts schulden, ist für den Versicherungsanbieter von großer Bedeutung, da es dem Unternehmen sagt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie regelmäßig Prämien zahlen und einen Anspruch geltend machen.

• Bonitätshistorie (15 %): Die Zeit, die Sie über eine Kreditlinie verfügten, egal ob Kreditkarten, Darlehen, Hypotheken oder ein anderes Format, fließt in die Bestimmung Ihres Versicherungs-Scores ein.

• ** Streben nach neuen Krediten (10 %): ** Neue Anträge auf neue Kreditlinien können ein erhöhtes Risiko bedeuten. Selbst wenn Sie Ihre aktuellen Kreditlimits und Schulden gut handhaben, könnte das Hinzufügen einer weiteren Kreditlinie Ihr Rating destabilisieren.

• Kreditmix (5 %): Während dies unter allen anderen Faktoren den geringsten Einfluss hat, kann die Vielfalt und Anzahl Ihrer Kreditlinien Ihren Versicherungs-Score beeinflussen.

Was ist ein guter Versicherungs-Score?

Die Bewertungen der Versicherungen reichen von gut bis schlecht. Je höher Ihre Versicherungsbewertung ist, desto besser bewertet ein Versicherer Ihr Risikoniveau in Staaten, in denen Versicherungsbewertungen ein Bewertungsfaktor sind. Laut Progressive liegen die Versicherungswerte zwischen 200 und 997, wobei alles unter 500 als schlechter Wert und alles zwischen 776 und 997 als guter Wert gilt.

Also, was ist ein guter Versicherungs-Score? Alles über 775. Bitte beachten Sie jedoch, dass alle Versicherer unterschiedliche Zeichnungsstandards für die Bewertung von Auto- und Hausratversicherungen haben.

TTT

So verbessern Sie Ihren Versicherungs-Score

Zum Glück gibt es viele Möglichkeiten, Ihren Versicherungs-Score zu verbessern. In den meisten Fällen werden Strategien und Techniken zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit auch Ihre kreditbasierte Versicherungsbewertung erhöhen. Der primäre Ansatz besteht darin, Ihre Kredite und Rechnungen mit so viel finanzieller Verantwortung wie möglich zu behandeln. Das bedeutet, Rechnungen pünktlich zu bezahlen, Ihre Kreditauslastung bei oder unter 30 % zu halten, Schulden schnell zurückzuzahlen und finanzielle Vereinbarungen und Verträge einzuhalten.

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu sehen und zu verfolgen, wann und wie stark sie sich verbessert, können Sie auf www.annualcreditreport.com kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskünfte abrufen. Wenn Sie diesen Link verwenden, erhalten Sie Kopien Ihrer Kreditauskunft von jeder der drei Hauptkreditauskunfteien. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, ist es wahrscheinlich auch Ihre Versicherungsbewertung. Aufgrund der Pandemie dürfen Sie wöchentlich über diese Website auf Ihre Kreditauskünfte zugreifen, anstatt wie bisher jährlich.

Häufig gestellte Fragen

Wirkt sich ein Versicherungs-Score auf alle Policentypen aus?

In den meisten Staaten werden Versicherungswerte verwendet, um Ihre Auto- und Hausprämie zu bestimmen. Einige Staaten haben jedoch Gesetze, die einschränken, welche Policenformulare Kreditauskünfte zur Berechnung von Prämien verwenden können. Beispielsweise beschränken einige Bundesstaaten die Verwendung eines Versicherungs-Scores auf Auto- oder Hausratversicherungen, während andere Bundesstaaten die Verwendung Ihres Scores für alle Versicherungspolicen zulassen.

Was lässt Ihren Versicherungswert sinken?

Alles, was Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtert, wirkt sich negativ auf Ihre Versicherungsbewertung aus. Wenn Sie mit Ihren Rechnungen und Schuldenzahlungen in Verzug geraten, übermäßige Linien und Kreditarten aufnehmen und eine hohe Kreditauslastungsrate aufrechterhalten, kann dies Ihren Versicherungswert verringern (verschlechtern).

Verwenden alle Staaten einen Versicherungswert?

Wie Kalifornien und Massachusetts verbieten einige andere Bundesstaaten Versicherern die Verwendung kreditbasierter Versicherungswerte bei der Berechnung von Auto- und Eigenheimbesitzertarifen. Maryland verbietet Versicherern die Verwendung von Versicherungswerten bei der Berechnung von Hausratversicherungstarifen, erlaubt jedoch deren Verwendung für Kfz-Versicherungstarife. Oregon schränkt ein, welche Kreditinformationen zur Berechnung Ihrer Tarife verwendet werden können. Die Gesetze variieren je nach Staat; Die meisten Staaten erlauben jedoch kreditbasierte Daten, um die Zinssätze zu bestimmen.

Wie unterscheidet sich mein Versicherungs-Score von meinem Kredit-Score?

Ihr Versicherungs-Score wird aus Ihrer Kreditauskunft berechnet, um festzustellen, wie teuer Ihre Versicherung ist. Ihre Kreditwürdigkeit wird aus demselben Bericht berechnet, aber um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie mit einer Schuld in Verzug geraten. Jeder verwendet überlappende Variablen, aber die Formel, das Ergebnis und der Zweck sind alle unterschiedlich. Bitte beachten Sie, dass alle Versicherer proprietäre Underwriting-Richtlinien anwenden, sodass die Art und Weise, wie sie Versicherungswerte zur Bestimmung Ihres Tarifs verwenden, unterschiedlich sein kann.

Ist mein Hausratversicherungs-Score derselbe wie mein Autoversicherungs-Score?

In der Regel ist Ihr Versicherungswert derselbe, unabhängig davon, ob es sich bei dem Produkt um eine Haus- oder Autoversicherung handelt. Dies kann jedoch je nach dem Underwriting-Prozess Ihres Versicherers und davon, ob dasselbe Unternehmen Ihre Haus- und Autoversicherung anbietet, variieren. Es kann auch davon abhängen, in welchem Staat Sie wohnen und ob es Vorschriften gibt, die die Verwendung von Krediten als Bewertungsfaktor verbieten.

Höhepunkte

• Ein Versicherungs-Score ist eine Bonitätsbewertung, die von Versicherungsunternehmen verwendet wird, um das Risikoniveau eines potenziellen versicherten Verbrauchers einzuschätzen.

• Der Versicherungs-Score ist einer der wichtigsten Faktoren dafür, wie hoch die monatliche Versicherungsprämie für den Verbraucher ist.

• Die Werte liegen zwischen 200 und 997, wobei niedrige Werte höhere Risiken widerspiegeln.

• Was eine gute Bewertung ausmacht, ist je nach Versicherungstyp und Ratingunternehmen unterschiedlich.