बीमा स्कोर

ऑटो और होम इंश्योरेंस की लागत संभावित ग्राहक का मूल्यांकन करते समय वाहक द्वारा विचार किए जाने वाले कई कारकों पर निर्भर करती है। अधिकांश राज्यों में, आयु, स्थान और पिछले दावों का इतिहास महत्वपूर्ण रेटिंग कारक हैं, लेकिन एक अन्य कारक जो दरों को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है, वह है आपका क्रेडिट-आधारित बीमा स्कोर। चाहे आप एक नए बीमा खरीदार हों या केवल एक बेहतर सौदे के लिए प्रदाताओं को बदलना चाहते हों, आपका क्रेडिट-आधारित बीमा स्कोर आपकी पॉलिसी के लिए भुगतान की जाने वाली कीमत को निर्धारित करने में मदद कर सकता है। आपके बीमा स्कोर में क्या जाता है और इसका उपयोग कैसे किया जाता है, इसकी बुनियादी समझ रखने से आपको एक ग्राहक के रूप में अपने जोखिम को कम करके अपने ऑटो और गृहस्वामी बीमा पर पैसे बचाने में मदद मिल सकती है।

बीमा स्कोर क्या है?

प्रमुख क्रेडिट रेटिंग ब्यूरो द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर, बीमाकर्ता इस जानकारी का उपयोग अपने स्वयं के स्कोर बनाने के लिए कर सकते हैं, जिन्हें क्रेडिट-आधारित बीमा स्कोर के रूप में जाना जाता है, ताकि पॉलिसीधारक के रूप में आपके जोखिम को निर्धारित करने में मदद मिल सके। आपका स्कोर जितना अधिक होगा, आपके द्वारा दावा दायर करने की संभावना उतनी ही कम होगी, और कम स्कोर बीमा कंपनी के लिए अधिक जोखिम का प्रतिनिधित्व करते हैं कि आप बीमांकिक डेटा के आधार पर दावा दायर करेंगे। चूंकि प्रीमियम जोखिम के आधार पर निर्धारित किए जाते हैं, इसलिए आपका बीमा स्कोर आपके द्वारा बीमा के लिए भुगतान किए जाने वाले मूल्य को प्रभावित कर सकता है।

हालांकि, सभी राज्य ऑटो बीमा दरों को निर्धारित करने के लिए एक कारक के रूप में क्रेडिट के उपयोग की अनुमति नहीं देते हैं। क्रेडिट को इस्तेमाल करने से प्रतिबंधित करने वाले राज्य कैलिफोर्निया, हवाई, मैसाचुसेट्स और मिशिगन हैं। कैलिफ़ोर्निया, मैसाचुसेट्स और मैरीलैंड में गृहस्वामी बीमा दरों के लिए क्रेडिट का उपयोग करने से रोकने वाले राज्य हैं।

बीमा स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?

बीमा सूचना संस्थान (ट्रिपल-I) के अनुसार, आपके बीमा प्रीमियम की लागत की गणना में बीमा स्कोर महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। बीमा कंपनियां यह आकलन करती हैं कि वे ग्राहक को कवरेज प्रदान करने के लिए कितना जोखिम उठाती हैं। अन्य कारकों के बीच, यह अपेक्षित लागत, यह निर्धारित करने के लिए उपयोग की जाती है कि कंपनी को पैसे खोने से बचने के लिए ग्राहक से कितना शुल्क लेना चाहिए।

अमेरिका में अधिकांश बीमाकर्ता निजी व्यवसाय हैं और लाभ अर्जित किए बिना जीवित नहीं रह सकते हैं। बीमा स्कोर के उपयोग के बिना, ग्राहक की लागत का अनुमान लगाने में कंपनियों की सटीकता कम होगी। त्रुटि के इस बढ़े हुए मार्जिन को ऑफसेट करने के लिए, कंपनियों को सभी ग्राहकों पर दरें बढ़ाने की आवश्यकता होगी।

बीमा स्कोर की गणना कैसे की जाती है?

बीमाकर्ता आपके बीमा स्कोर को निर्धारित करने के लिए कई कारकों का उपयोग करते हैं। भुगतान इतिहास से लेकर बकाया ऋण से लेकर क्रेडिट मिश्रण तक सब कुछ आपके स्कोर में परिकलित किया जाता है। इनमें से प्रत्येक चर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से प्राप्त किया जा सकता है। नीचे सबसे महत्वपूर्ण कारक हैं, जैसा कि नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (NAIC) द्वारा सूचीबद्ध किया गया है। प्रतिशत दर्शाता है कि प्रत्येक चर द्वारा आपका कितना बीमा स्कोर निर्धारित किया जाता है।

• भुगतान इतिहास (40%): छूटे हुए भुगतान से लेकर समय पर भुगतान तक सब कुछ बीमा और क्रेडिट स्कोर में उपयोग किया जाने वाला प्राथमिक कारक है क्योंकि यह बीमाकर्ताओं को आपके प्रीमियम भुगतान के बारे में एक विचार से मदद करता है।

• बकाया कर्ज (30%): रिपोर्ट के समय आप पर कितना पैसा बकाया है, यह बीमा प्रदाता के लिए बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह कंपनी को बताता है कि आप नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने और दावा दायर करने की कितनी संभावना रखते हैं।

• क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%): आपके पास क्रेडिट की एक पंक्ति, चाहे क्रेडिट कार्ड, ऋण, बंधक या कोई अन्य प्रारूप हो, आपके बीमा स्कोर को निर्धारित करने में जाता है।

• नए क्रेडिट की खोज (10%): क्रेडिट की नई लाइनों के लिए नए आवेदन जोखिम बढ़ा सकते हैं। भले ही आप अपनी वर्तमान क्रेडिट सीमा और ऋणों को अच्छी तरह से संभाल रहे हों, फिर भी क्रेडिट की एक और लाइन जोड़ने से आपकी रेटिंग अस्थिर हो सकती है।

• क्रेडिट मिक्स (5%): जबकि अन्य सभी कारकों में इसका सबसे छोटा प्रभाव पड़ता है, आपके पास मौजूद क्रेडिट लाइनों की विविधता और संख्या आपके बीमा स्कोर को प्रभावित कर सकती है।

एक अच्छा बीमा स्कोर क्या है?

बीमा स्कोर अच्छे से बुरे तक होते हैं। आपका बीमा स्कोर जितना अधिक होगा, बीमाकर्ता उन राज्यों में आपके जोखिम के स्तर का बेहतर मूल्यांकन करेगा जहां बीमा स्कोर एक रेटिंग कारक है। प्रोग्रेसिव के अनुसार, बीमा स्कोर 200 से 997 तक होता है, 500 से नीचे की हर चीज को खराब स्कोर माना जाता है, और 776 से 997 तक की हर चीज को एक अच्छा स्कोर माना जाता है।

तो, एक अच्छा बीमा स्कोर क्या है? 775 से अधिक कुछ भी। हालांकि, कृपया ध्यान दें कि सभी बीमाकर्ताओं के पास ऑटो और घरेलू नीतियों की रेटिंग के लिए अलग-अलग अंडरराइटिंग मानक हैं।

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अपना बीमा स्कोर कैसे सुधारें

शुक्र है, आपके बीमा स्कोर को बेहतर बनाने के कई तरीके हैं। अधिकांश भाग के लिए, क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए रणनीतियाँ और तकनीकें आपके क्रेडिट-आधारित बीमा स्कोर को भी बढ़ाएँगी। प्राथमिक तरीका यह है कि आप जितना हो सके अपने क्रेडिट और बिलों को अधिक से अधिक वित्तीय जिम्मेदारी के साथ व्यवहार करें। इसका मतलब है कि समय पर बिलों का भुगतान करना, अपनी क्रेडिट उपयोग दर को 30% या उससे कम रखना, जल्दी से कर्ज चुकाना और वित्तीय समझौतों और अनुबंधों को पूरा करना।

अपने क्रेडिट स्कोर को देखने और ट्रैक करने के लिए कि कब और कितना सुधार हो रहा है, आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की मुफ्त प्रतियों के लिए www.annualcreditreport.com पर जा सकते हैं। जब आप इस लिंक का उपयोग करते हैं, तो आपको तीन प्राथमिक क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की प्रतियां दी जाएंगी। यदि आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार हो रहा है, तो संभव है कि आपका बीमा स्कोर भी अच्छा हो। महामारी के कारण, आपको इस साइट के माध्यम से साप्ताहिक रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंचने की अनुमति है, न कि वार्षिक रूप से जैसा कि पहले किया गया था।

बार बार पूछे जाने वाले प्रश्न

क्या बीमा स्कोर सभी प्रकार की पॉलिसी को प्रभावित करता है?

अधिकांश राज्यों में, आपके ऑटो और होम प्रीमियम को निर्धारित करने के लिए बीमा स्कोर का उपयोग किया जाता है। हालांकि, कुछ राज्यों में ऐसे कानून हैं जो यह सीमित करते हैं कि कौन से पॉलिसी फॉर्म प्रीमियम की गणना के लिए क्रेडिट रिपोर्ट का उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ राज्य बीमा स्कोर के उपयोग को ऑटो या गृह बीमा तक सीमित करते हैं, जबकि अन्य राज्य आपके स्कोर को सभी बीमा पॉलिसियों के साथ उपयोग करने की अनुमति देते हैं।

क्या आपके बीमा स्कोर को कम करता है?

कुछ भी जो आपके क्रेडिट स्कोर को खराब करता है, आपके बीमा स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा। अपने बिलों और ऋण भुगतानों में देर से होने के कारण, अत्यधिक लाइनों और प्रकार के क्रेडिट को बाहर निकालना और उच्च क्रेडिट उपयोग दर बनाए रखना आपके बीमा स्कोर को कम (बदतर) कर सकता है।

क्या सभी राज्य बीमा स्कोर का उपयोग करते हैं?

कैलिफ़ोर्निया और मैसाचुसेट्स की तरह, कुछ अन्य राज्य बीमाकर्ताओं को ऑटो और घर के मालिकों की दरों की गणना करते समय क्रेडिट-आधारित बीमा स्कोर का उपयोग करने से रोकते हैं। मैरीलैंड बीमाकर्ताओं को गृह बीमा दरों की गणना करते समय बीमा स्कोर का उपयोग करने से रोकता है लेकिन ऑटो बीमा दरों के लिए इसके उपयोग की अनुमति देता है। ओरेगन सीमित करता है कि आपकी दरों की गणना के लिए कौन सी क्रेडिट जानकारी का उपयोग किया जा सकता है। कानून राज्य द्वारा भिन्न होते हैं; हालांकि, अधिकांश राज्य क्रेडिट-आधारित डेटा को दरों को निर्धारित करने में मदद करने की अनुमति देते हैं।

मेरा बीमा स्कोर मेरे क्रेडिट स्कोर से कैसे भिन्न है?

आपके बीमा स्कोर की गणना आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से की जाती है ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि आपको बीमा कराना कितना महंगा है। आपके क्रेडिट स्कोर की गणना उसी रिपोर्ट से की जाती है, लेकिन यह निर्धारित करने के लिए कि आपके ऋण पर अपराधी होने की कितनी संभावना है। प्रत्येक अतिव्यापी चर का उपयोग करता है, लेकिन सूत्र, परिणाम और उद्देश्य सभी अलग हैं। कृपया ध्यान दें कि सभी बीमाकर्ता मालिकाना हामीदारी दिशानिर्देश संलग्न करते हैं ताकि वे आपकी दर निर्धारित करने के लिए बीमा स्कोर का उपयोग कैसे कर सकें।

क्या मेरा होम इंश्योरेंस स्कोर मेरे ऑटो इंश्योरेंस स्कोर के समान है?

आम तौर पर, आपका बीमा स्कोर समान होता है चाहे उत्पाद घर हो या ऑटो बीमा। हालाँकि, यह आपके बीमाकर्ता की हामीदारी प्रक्रिया के आधार पर भिन्न हो सकता है, और क्या वही कंपनी आपके घर और ऑटो बीमा प्रदान करती है। यह इस बात पर भी निर्भर कर सकता है कि आप किस राज्य में रहते हैं और यदि रेटिंग कारक के रूप में क्रेडिट के उपयोग को प्रतिबंधित करने वाले नियम हैं।

हाइलाइट्स

• एक बीमा स्कोर एक क्रेडिट रेटिंग है जिसका उपयोग बीमा कंपनियों द्वारा संभावित बीमित उपभोक्ता के जोखिम के स्तर का आकलन करने के लिए किया जाता है।

• बीमा स्कोर प्राथमिक निर्धारकों में से एक है कि उपभोक्ता का मासिक बीमा प्रीमियम कितना मूल्यांकन किया जाएगा।

• स्कोर 200 और 997 के बीच होता है, जिसमें कम स्कोर उच्च जोखिम को दर्शाता है।

• विभिन्न प्रकार की बीमा और रेटिंग कंपनियों के लिए एक अच्छा स्कोर क्या होता है, यह अलग-अलग होता है।