Försäkringsresultat

Kostnaden för bil- och hemförsäkring beror på ett antal faktorer som transportörerna beaktar när de utvärderar en potentiell kund. I de flesta stater är ålder, plats och tidigare anspråkshistorik betydande betygsfaktorer, men en annan faktor som kan spela en viktig roll för att bestämma priser är din kreditbaserade försäkringspoäng. Oavsett om du är en ny försäkringshandlare eller bara vill byta leverantör för en bättre affär, kan din kreditbaserade försäkringsbetyg hjälpa dig att bestämma priset du måste betala för din försäkring. Att ha en grundläggande förståelse för vad som ingår i din försäkringspoäng och hur den används kan hjälpa dig att spara pengar på din bil- och villaförsäkring genom att minska din risk som kund.

Vad är ett försäkringspoäng?

Baserat på informationen från större kreditvärderingsbyråer kan försäkringsbolag använda denna information för att skapa sina egna poäng, så kallade kreditbaserade försäkringspoäng, för att hjälpa till att fastställa din risk som försäkringstagare. Ju högre poäng du har, desto mindre sannolikt är det att du gör en skadeanmälan, och lägre poäng representerar en större risk för försäkringsbolaget att du gör en anspråk, baserat på försäkringstekniska uppgifter. Eftersom premierna bestäms utifrån risk, är det därför som din försäkringspoäng kan påverka hur mycket du betalar för försäkringen.

Men inte alla stater tillåter användning av kredit som en faktor för att bestämma priser för bilförsäkring. De stater som förbjuder kredit att användas är Kalifornien, Hawaii, Massachusetts och Michigan. De stater som förbjuder kredit från att användas för husägares försäkringar är Kalifornien, Massachusetts och Maryland.

Varför är ett försäkringspoäng viktigt?

Försäkringsresultat spelar en viktig roll för att beräkna kostnaden för dina försäkringspremier, enligt Insurance Information Institute (Triple-I). Försäkringsbolag bedömer hur stor risk de löper för att ge en kund täckning. Denna förväntade kostnad, bland andra faktorer, används för att bestämma hur mycket företaget ska ta ut en kund i premier för att undvika att förlora pengar.

De allra flesta försäkringsbolag i USA är privata företag och kan inte överleva utan att göra vinst. Utan användningen av försäkringspoäng skulle företag ha mindre noggrannhet i att förutsäga en kunds kostnad. För att kompensera för denna ökade felmarginal skulle företag sannolikt behöva höja priserna på alla kunder.

Hur beräknas ett försäkringspoäng?

Försäkringsbolag använder flera faktorer för att bestämma din försäkringspoäng. Allt från betalningshistorik till utestående skulder till kreditmix räknas in i din poäng. Var och en av dessa variabler kan hämtas från din kreditupplysning. Nedan är de mest kritiska faktorerna, som listas av National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Procentsatsen visar hur stor del av din försäkringspoäng som bestäms av varje variabel.

Betalningshistorik (40%): Allt från missade betalningar till punktliga betalningar är den primära faktorn som används i försäkrings- och kreditvärderingar eftersom det hjälper försäkringsgivare att få en uppfattning om dina premiebetalningar.
Utestående skuld (30%): Hur mycket pengar du är skyldig vid tidpunkten för rapporten är av stor betydelse för försäkringsgivaren eftersom det talar om för företaget hur sannolikt det är att du betalar premier regelbundet och gör en skadeanmälan.
Kredithistorikens längd (15%): Mängden tid du har haft en kreditgräns, oavsett om det är kreditkort, lån, bolån eller annat format, går till att bestämma din försäkringspoäng.
Strävan efter nya krediter (10%): Nya ansökningar om nya kreditlinjer kan innebära ökad risk. Även om du hanterar dina nuvarande kreditgränser och skulder bra, kan det destabilisera ditt betyg om du lägger till ytterligare en kreditram.
Kreditmix (5%): Även om detta har den minsta effekten av alla andra faktorer, kan variationen och antalet kreditgränser du har påverka din försäkringsresultat.

Vad är ett bra försäkringspoäng?

Försäkringsresultat varierar från bra till dåligt. Ju högre försäkringspoäng du har, desto bättre kommer en försäkringsgivare att bedöma din risknivå i stater där försäkringspoäng är en värderingsfaktor. Enligt Progressive varierar försäkringspoäng från 200 till 997, med allt under 500 anses vara ett dåligt betyg, och allt från 776 till 997 anses vara ett bra betyg.

Så vad är en bra försäkringspoäng? Allt över 775. Observera dock att alla försäkringsbolag har olika försäkringsstandarder för värdering av bil- och hemförsäkringar.

TTT

Hur du förbättrar ditt försäkringsresultat

Tack och lov finns det många sätt att förbättra ditt försäkringsresultat. För det mesta kommer strategier och tekniker för att förbättra kreditpoäng också att öka din kreditbaserade försäkringspoäng. Det primära tillvägagångssättet är att behandla dina krediter och räkningar med så mycket ekonomiskt ansvar du kan. Detta innebär att betala räkningar i tid, hålla din kreditutnyttjandegrad på eller under 30 %, snabbt betala ner skulder och uppfylla finansiella avtal och kontrakt.

För att se din kreditpoäng och spåra när och hur mycket den förbättras kan du gå till www.annualcreditreport.com för gratis kopior av dina kreditupplysningar. När du använder den här länken får du kopior av din kreditupplysning från var och en av de tre primära kreditupplysningarna. Om din kreditvärdering förbättras, är det troligt att din försäkringsvärdering också är det. På grund av pandemin får du tillgång till dina kreditupplysningar varje vecka via den här webbplatsen, istället för årligen som tidigare.

Vanliga frågor

Påverkar ett försäkringsresultat alla försäkringstyper?

I de flesta stater används försäkringspoäng för att bestämma din bil- och hempremie. Vissa stater har dock lagar som begränsar vilka policyformulär som kan använda kreditupplysningar för att beräkna premier. Till exempel begränsar vissa stater användningen av en försäkringspoäng till bil- eller hemförsäkring, medan andra stater tillåter att din poäng används med alla försäkringar.

Vad får ditt försäkringspoäng att minska?

Allt som gör din kreditpoäng sämre kommer att påverka din försäkringsvärdering negativt. Att vara sen med dina räkningar och skuldbetalningar, ta ut överdrivna linjer och typer av krediter och upprätthålla en hög kreditutnyttjandegrad kan minska (försämra) din försäkringspoäng.

Använder alla stater en försäkringspoäng?

Liksom Kalifornien och Massachusetts förbjuder vissa andra stater försäkringsgivare från att använda kreditbaserade försäkringspoäng när de beräknar bil- och husägarpriser. Maryland förbjuder försäkringsgivare från att använda försäkringspoäng när de beräknar hemförsäkringspriser men tillåter användning för bilförsäkringspriser. Oregon begränsar vilken kreditinformation som kan användas för att beräkna dina priser. Lagarna varierar beroende på stat; dock tillåter de flesta stater kreditbaserad data för att bestämma priser.

Hur skiljer sig mitt försäkringsresultat från mitt kreditvärde?

Din försäkringspoäng beräknas från din kreditupplysning för att avgöra hur dyr du är att försäkra. Din kreditpoäng beräknas från samma rapport men för att avgöra hur sannolikt det är att du blir brottslig på en skuld. Var och en använder överlappande variabler, men formeln, resultatet och syftet är alla olika. Observera att alla försäkringsgivare använder proprietära försäkringsriktlinjer så hur de använder försäkringspoäng för att bestämma din ränta kan variera.

Är mitt hemförsäkringspoäng detsamma som mitt bilförsäkringspoäng?

Vanligtvis är din försäkringspoäng densamma oavsett om produkten är hem- eller bilförsäkring. Detta kan dock variera beroende på din försäkringsgivares försäkringsprocess och om samma företag tillhandahåller din hem- och bilförsäkring. Det kan också bero på vilken stat du bor i och om det finns bestämmelser som förbjuder användning av kredit som ratingfaktor.

Höjdpunkter

– En försäkringspoäng är en kreditvärdering som används av försäkringsbolag för att bedöma en potentiell försäkrad konsuments risknivå.

Försäkringsresultatet är en av de primära bestämningsfaktorerna för hur mycket månatlig försäkringspremie konsumenten kommer att bedömas.
Poäng varierar mellan 200 och 997, med låga poäng som speglar högre risker.

– Vad som är ett bra betyg varierar för olika typer av försäkrings- och ratingbolag.