保険スコア

自動車保険と住宅保険の費用は、見込み客を評価する際に運送業者が考慮する多くの要因によって異なります。ほとんどの州では、年齢、場所、過去の請求履歴が重要な評価要素ですが、レートを決定する上で重要な役割を果たすことができるもう1つの要素は、クレジットベースの保険スコアです。あなたが新しい保険の買い物客であるか、より良い取引のためにプロバイダーを切り替えたいだけであるかどうかにかかわらず、あなたのクレジットベースの保険スコアはあなたがあなたの方針のために支払わなければならない価格を決定するのを助けることができます。保険スコアの内容とその利用方法を基本的に理解することで、顧客としてのリスクを軽減し、自動車保険と住宅所有者保険の費用を節約できます。

##保険スコアとは何ですか？

主要な信用調査機関から提供された情報に基づいて、保険会社はこの情報を使用して、保険契約者としてのリスクを判断するのに役立つ、信用ベースの保険スコアと呼ばれる独自のスコアを作成できます。スコアが高いほど、請求を行う可能性は低くなります。スコアが低いほど、保険数理データに基づいて、保険会社が請求を行うリスクが高くなります。保険料はリスクに基づいて決定されるため、保険スコアが保険の支払い額に影響を与える可能性があるのはこのためです。

ただし、すべての州が自動車保険料を決定するための要素としてクレジットの使用を許可しているわけではありません。クレジットの使用を禁止している州は、カリフォルニア、ハワイ、マサチューセッツ、ミシガンです。住宅所有者の保険料にクレジットを使用することを禁止している州は、カリフォルニア、マサチューセッツ、メリーランドです。

##保険スコアが重要なのはなぜですか？

Insurance Information Institute（Triple-I）によると、保険スコアは保険料のコストを計算する上で重要な役割を果たします。保険会社は、顧客に保険を提供するためにどの程度のリスクが発生するかを評価します。この予想コストは、他の要因の中でもとりわけ、お金を失うことを避けるために会社が顧客に保険料を請求する金額を決定するために使用されます。

米国の保険会社の大多数は民間企業であり、利益を上げずに生き残ることはできません。保険スコアを使用しないと、企業は顧客のコストを予測する際の精度が低下します。この増加した許容誤差を相殺するために、企業はすべての顧客の料金を引き上げる必要があるでしょう。

##保険スコアはどのように計算されますか？

保険会社は、いくつかの要素を使用して保険スコアを決定します。支払い履歴から未払いの債務、クレジットミックスまで、すべてがスコアに計算されます。これらの各変数は、クレジットレポートから取得できます。以下は、全米保険監督官協会（NAIC）によってリストされている最も重要な要素です。パーセンテージは、保険スコアのどの程度が各変数によって決定されるかを示します。

-**支払い履歴（40％）：**支払いの失敗から時間通りの支払いまで、すべてが保険およびクレジットスコアで使用される主な要因です。これは、保険会社が保険料の支払いを理解するのに役立つためです。

-**未払い債務（30％）：**レポートの時点で借りている金額は、保険会社に定期的に保険料を支払い、請求を行う可能性を示すため、保険会社にとって非常に重要です。

-**信用履歴の長さ（15％）：**クレジットカード、ローン、住宅ローン、またはその他の形式に関係なく、クレジットラインがあった時間の長さが保険スコアの決定に使用されます。

-**新しいクレジットの追求（10％）：**新しいクレジットラインの新しい申請は、リスクの増加を意味する可能性があります。現在の与信限度額と債務を適切に処理している場合でも、別の与信枠を追加すると、格付けが不安定になる可能性があります。

-**クレジットミックス（5％）：**これは他のすべての要因の中で最小の影響ですが、クレジットラインの種類と数が保険スコアに影響を与える可能性があります。

##良い保険スコアとは何ですか？

保険のスコアは良いものから悪いものまでさまざまです。保険スコアが高いほど、保険スコアが評価要素である州で保険会社がリスクのレベルをより適切に評価します。プログレッシブによると、保険スコアは200から997の範囲であり、500未満のすべてが悪いスコアと見なされ、776から997のすべてが良いスコアと見なされます。

それで、良い保険スコアは何ですか？ 775を超えるもの。ただし、すべての保険会社は、自動車および住宅のポリシーを評価するための異なる引受基準を持っていることに注意してください。

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##保険スコアを改善する方法

ありがたいことに、あなたの保険スコアを改善する多くの方法があります。ほとんどの場合、クレジットスコアを改善するための戦略と手法は、クレジットベースの保険スコアも向上させます。主なアプローチは、できるだけ多くの経済的責任を持ってクレジットと請求書を処理することです。これは、時間通りに請求書を支払い、クレジット利用率を30％以下に保ち、債務を迅速に返済し、金融契約や契約を履行することを意味します。

クレジットスコアを確認し、いつ、どの程度改善されているかを追跡するには、www.annualcreditreport.comにアクセスして、クレジットレポートの無料コピーを入手してください。このリンクを使用すると、3つの主要なクレジットビューローのそれぞれからクレジットレポートのコピーが提供されます。クレジットスコアが向上している場合は、保険スコアも向上している可能性があります。パンデミックのため、以前のプロセスのように毎年ではなく、このサイトから毎週クレジットレポートにアクセスできます。

＃＃ よくある質問

###保険スコアはすべての保険契約タイプに影響しますか？

ほとんどの州では、保険スコアは自動車と住宅の保険料を決定するために使用されます。ただし、一部の州には、保険料を計算するためにクレジットレポートを使用できるポリシーフォームを制限する法律があります。たとえば、一部の州では保険スコアの使用を自動車保険または住宅保険に制限していますが、他の州ではスコアをすべての保険契約で使用できるようにしています。

###保険スコアが下がる理由は何ですか？

あなたのクレジットスコアを悪化させるものはあなたの保険スコアに悪影響を及ぼします。請求書や債務の支払いが遅れたり、過剰なラインや種類のクレジットを取り除いたり、高いクレジット利用率を維持したりすると、保険スコアが下がる（悪化する）可能性があります。

###すべての州が保険スコアを使用していますか？

カリフォルニアやマサチューセッツのように、他のいくつかの州では、保険会社が自動車や住宅所有者の料金を計算するときにクレジットベースの保険スコアを使用することを禁止しています。メリーランド州は、保険会社が住宅保険料を計算するときに保険スコアを使用することを禁止していますが、自動車保険料の使用は許可しています。オレゴンは、レートの計算に使用できるクレジット情報を制限しています。法律は州によって異なります。ただし、ほとんどの州では、クレジットベースのデータが料金の決定に役立ちます。

###私の保険スコアは私のクレジットスコアとどう違うのですか？

保険スコアは、クレジットレポートから計算され、保険にかかる費用が決定されます。あなたのクレジットスコアは同じレポートから計算されますが、あなたが借金で滞納する可能性を決定するために。それぞれが重複する変数を使用しますが、式、結果、目的はすべて異なります。すべての保険会社が独自の引受ガイドラインを採用しているため、保険スコアを使用して料金を決定する方法は異なる場合があることに注意してください。

###住宅保険のスコアは自動車保険のスコアと同じですか？

通常、保険スコアは、製品が住宅保険であろうと自動車保険であろうと同じです。ただし、これは保険会社の引受プロセス、および同じ会社が住宅保険と自動車保険を提供しているかどうかによって異なる場合があります。また、居住している州や、評価要素としてのクレジットの使用を禁止する規制があるかどうかによっても異なります。

##ハイライト

-保険スコアは、保険会社が潜在的な被保険者の消費者のリスクレベルを評価するために使用する信用格付けです。

-保険スコアは、消費者が評価される月額保険料の主要な決定要因の1つです。

-スコアの範囲は200〜997で、スコアが低いほどリスクが高いことを示しています。

-良いスコアを構成するものは、保険会社や格付け会社の種類によって異なります。