forsikringsscore

Omkostningerne ved bil- og husforsikring afhænger af en række faktorer, som transportører tager i betragtning, når de vurderer en potentiel kunde. I de fleste stater er alder, placering og tidligere skadeshistorik væsentlige vurderingsfaktorer, men en anden faktor, der kan spille en vigtig rolle i fastsættelsen af priser, er din kreditbaserede forsikringsscore. Uanset om du er ny forsikringskunde eller kun ønsker at skifte udbyder for en bedre aftale, kan din kreditbaserede forsikringsscore hjælpe med at bestemme prisen, du skal betale for din police. At have en grundlæggende forståelse af, hvad der indgår i din forsikringsscore, og hvordan den bruges, kan hjælpe dig med at spare penge på din bil- og husejerforsikring ved at reducere din risiko som kunde.

Hvad er en forsikringsscore?

Baseret på oplysningerne fra større kreditvurderingsbureauer kan forsikringsselskaber bruge disse oplysninger til at oprette deres egne scores, kendt som kreditbaserede forsikringsresultater, for at hjælpe med at bestemme din risiko som forsikringstager. Jo højere din score er, jo mindre sandsynlig er det, at du vil indgive et krav, og lavere score repræsenterer en større risiko for forsikringsselskabet, at du vil indgive et krav baseret på aktuarmæssige data. Fordi præmier bestemmes ud fra risiko, er det derfor, din forsikringsscore kan påvirke, hvor meget du betaler for forsikring.

Det er dog ikke alle stater, der tillader brugen af kredit som en faktor til bestemmelse af bilforsikringssatser. De stater, der forbyder kredit i at blive brugt, er Californien, Hawaii, Massachusetts og Michigan. De stater, der forbyder kredit i at blive brugt til husejerforsikringspriser, er Californien, Massachusetts og Maryland.

Hvorfor er en forsikringsscore vigtig?

Forsikringsresultater spiller en væsentlig rolle i beregningen af omkostningerne ved dine forsikringspræmier, ifølge Insurance Information Institute (Triple-I). Forsikringsselskaber vurderer, hvor stor risiko de løber for at yde dækning til en kunde. Disse forventede omkostninger, blandt andre faktorer, bruges til at bestemme, hvor meget virksomheden skal opkræve en kunde i præmier for at undgå at tabe penge.

Langt de fleste forsikringsselskaber i USA er private virksomheder og kan ikke overleve uden at tjene penge. Uden brugen af forsikringsresultater ville virksomheder have mindre nøjagtighed i at forudsige en kundes omkostninger. For at opveje denne øgede fejlmargin vil virksomheder sandsynligvis være nødt til at hæve priserne på alle kunder.

Hvordan beregnes en forsikringsscore?

Forsikringsselskaber bruger flere faktorer til at bestemme din forsikringsscore. Alt fra betalingshistorik til udestående gæld til kreditmix beregnes i din score. Hver af disse variabler kan fås fra din kreditrapport. Nedenfor er de mest kritiske faktorer, som opført af National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Procentdelen viser, hvor meget af din forsikringsscore, der bestemmes af hver variabel.

• Betalingshistorik (40%): Alt fra ubesvarede betalinger til punktlige betalinger er den primære faktor, der bruges i forsikrings- og kreditscore, fordi det hjælper forsikringsselskaber med at få en idé om dine præmiebetalinger.

• Udestående gæld (30%): Hvor mange penge du skylder på tidspunktet for indberetningen er af stor betydning for forsikringsudbyderen, fordi det fortæller selskabet, hvor sandsynligt det er, at du betaler præmier regelmæssigt og indgiver et krav.

• Kredithistoriklængde (15%): Mængden af tid, du har haft en kreditlinje, uanset om det er kreditkort, lån, realkreditlån eller et andet format, går med til at bestemme din forsikringsscore.

• Forfølgelse af ny kredit (10%): Nye ansøgninger om nye kreditlinjer kan medføre øget risiko. Selvom du håndterer dine nuværende kreditgrænser og gæld godt, kan tilføjelse af en anden kreditlinje destabilisere din vurdering.

• Kredittmix (5%): Selvom dette har den mindste indvirkning blandt alle andre faktorer, kan variationen og antallet af kreditlinjer, du har, påvirke din forsikringsscore.

Hvad er en god forsikringsscore?

Forsikringsresultaterne varierer fra gode til dårlige. Jo højere din forsikringsscore er, jo bedre vil et forsikringsselskab vurdere dit risikoniveau i stater, hvor forsikringsscore er en vurderingsfaktor. Ifølge Progressive varierer forsikringsscore fra 200 til 997, hvor alt under 500 betragtes som en dårlig score, og alt fra 776 til 997 betragtes som en god score.

Så hvad er en god forsikringsscore? Alt over 775. Bemærk dog, at alle forsikringsselskaber har forskellige forsikringsstandarder for vurdering af bil- og boligpolitikker.

TTT

Sådan forbedrer du din forsikringsscore

Heldigvis er der mange måder at forbedre din forsikringsscore på. For det meste vil strategier og teknikker til at forbedre kreditscore også øge din kreditbaserede forsikringsscore. Den primære tilgang er at behandle din kredit og dine regninger med så meget økonomisk ansvar, som du kan. Det betyder, at du betaler regninger til tiden, holder din kreditudnyttelsesgrad på eller under 30 %, hurtigt nedbetaler gæld og overholder økonomiske aftaler og kontrakter.

For at se din kreditscore og spore, hvornår og hvor meget den forbedres, kan du gå til www.annualcreditreport.com for gratis kopier af dine kreditrapporter. Når du bruger dette link, får du udleveret kopier af din kreditrapport fra hver af de tre primære kreditbureauer. Hvis din kreditscore forbedres, er det sandsynligvis også din forsikringsscore. På grund af pandemien har du lov til at få adgang til dine kreditrapporter ugentligt gennem dette websted, i stedet for årligt, som det havde været processen tidligere.

Ofte stillede spørgsmål

Påvirker en forsikringsscore alle policetyper?

I de fleste stater bruges forsikringsresultater til at bestemme din bil- og boligpræmie. Nogle stater har dog love, der begrænser, hvilke politikformer der kan bruge kreditrapporter til at beregne præmier. For eksempel begrænser nogle stater brugen af en forsikringsscore til bil- eller husforsikring, mens andre stater tillader, at din score bruges med alle forsikringspolicer.

Hvad får din forsikringsscore til at falde?

Alt, hvad der gør din kreditscore værre, vil have en negativ indvirkning på din forsikringsscore. At komme for sent på dine regninger og gældsbetalinger, optage for store linjer og typer af kredit og opretholde en høj kreditudnyttelsesgrad kan reducere (forværre) din forsikringsscore.

Bruger alle stater en forsikringsscore?

Ligesom Californien og Massachusetts forbyder nogle andre stater forsikringsselskaber at bruge kreditbaserede forsikringsresultater, når de beregner bil- og husejerpriser. Maryland forbyder forsikringsselskaber at bruge forsikringsresultater, når de beregner husforsikringspriser, men tillader dets brug for bilforsikringspriser. Oregon begrænser, hvilke kreditoplysninger der kan bruges til at beregne dine priser. Lovene varierer fra stat til stat; dog tillader de fleste stater kreditbaserede data for at hjælpe med at bestemme priser.

Hvordan er min forsikringsscore forskellig fra min kreditscore?

Din forsikringsscore beregnes ud fra din kreditrapport for at bestemme, hvor dyr du er at forsikre. Din kreditscore er beregnet ud fra den samme rapport, men for at bestemme, hvor sandsynligt det er, at du går skyldig i en gæld. Hver bruger overlappende variable, men formlen, resultatet og formålet er alle forskellige. Bemærk venligst, at alle forsikringsselskaber engagerer sig i proprietære tegningsretningslinjer, så hvordan de bruger forsikringsresultater til at bestemme din sats kan variere.

Er min boligforsikringsscore det samme som min bilforsikringsscore?

Typisk er din forsikringsscore den samme, uanset om produktet er hus- eller bilforsikring. Dette kan dog variere afhængigt af dit forsikringsselskabs tegningsproces, og om det samme selskab tilbyder din bolig- og bilforsikring. Det kan også afhænge af, hvilken stat du bor i, og om der er regler, der forbyder brug af kredit som en ratingfaktor.

##Højdepunkter

• En forsikringsscore er en kreditvurdering, der bruges af forsikringsselskaber til at vurdere en potentiel forsikret forbrugers risikoniveau.

• Forsikringsscore er en af de primære bestemmende faktorer for, hvor meget månedlig forsikringspræmie forbrugeren vil blive vurderet.

• Score varierer mellem 200 og 997, med lave scores afspejler højere risici.

• Hvad der er en god score varierer for forskellige typer forsikrings- og ratingselskaber.