Investor's wiki
ms Bahasa Melayu
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy
Navigation
Home Glossary
InvestingStocksBondsCryptoPersonal FinanceFundamental AnalysisTechnical AnalysisTradingBankingTaxes
Disclaimer Terms of Use Privacy Policy Cookie Policy

Skor Insurans

Skor Insurans
Personal FinanceInsuranceAuto Insurance

Kos insurans kereta dan rumah bergantung pada beberapa faktor yang dipertimbangkan oleh pembawa semasa menilai bakal pelanggan. Di kebanyakan negeri, umur, lokasi dan sejarah tuntutan masa lalu merupakan faktor penilaian yang penting, tetapi faktor lain yang boleh memainkan peranan penting dalam menentukan kadar ialah skor insurans berasaskan kredit anda. Sama ada anda pembeli insurans baharu atau hanya mahu menukar penyedia untuk tawaran yang lebih baik, skor insurans berasaskan kredit anda boleh membantu menentukan harga yang perlu anda bayar untuk polisi anda. Mempunyai pemahaman asas tentang perkara yang masuk ke dalam skor insurans anda dan cara ia digunakan boleh membantu anda menjimatkan wang untuk insurans kereta dan pemilik rumah anda dengan mengurangkan risiko anda sebagai pelanggan.

Apakah skor insurans?

Berdasarkan maklumat yang diberikan oleh biro penarafan kredit utama, penanggung insurans boleh menggunakan maklumat ini untuk mencipta skor mereka sendiri, dikenali sebagai skor insurans berasaskan kredit, untuk membantu menentukan risiko anda sebagai pemegang polisi. Semakin tinggi skor anda, semakin kecil kemungkinan anda memfailkan tuntutan dan skor yang lebih rendah mewakili risiko yang lebih besar kepada syarikat insurans bahawa anda akan memfailkan tuntutan, berdasarkan data aktuari. Kerana premium ditentukan berdasarkan risiko, inilah sebabnya skor insurans anda boleh memberi kesan kepada jumlah yang anda bayar untuk insurans.

Walau bagaimanapun, tidak semua negeri membenarkan penggunaan kredit sebagai faktor untuk menentukan kadar insurans kereta. Negeri yang melarang kredit daripada digunakan ialah California, Hawaii, Massachusetts dan Michigan. Negeri yang melarang kredit daripada digunakan untuk kadar insurans pemilik rumah ialah California, Massachusetts dan Maryland.

Mengapa skor insurans penting?

Skor insurans memainkan peranan penting dalam mengira kos premium insurans anda, menurut Institut Maklumat Insurans (Triple-I). Syarikat insurans menilai berapa banyak risiko yang mereka tanggung untuk memberikan perlindungan kepada pelanggan. Kos jangkaan ini, antara faktor lain, digunakan untuk menentukan berapa banyak syarikat perlu mengenakan bayaran premium kepada pelanggan untuk mengelakkan kehilangan wang.

Sebilangan besar penanggung insurans di AS adalah perniagaan swasta dan tidak dapat bertahan tanpa membuat keuntungan. Tanpa penggunaan skor insurans, syarikat akan mempunyai kurang ketepatan dalam meramalkan kos pelanggan. Untuk mengimbangi peningkatan margin kesilapan ini, syarikat mungkin perlu menaikkan kadar pada semua pelanggan.

Bagaimanakah skor insurans dikira?

Penanggung insurans menggunakan beberapa faktor untuk menentukan skor insurans anda. Segala-galanya daripada sejarah pembayaran kepada hutang tertunggak kepada campuran kredit dikira ke dalam skor anda. Setiap pembolehubah ini boleh didapati daripada laporan kredit anda. Di bawah ialah faktor yang paling kritikal, seperti yang disenaraikan oleh Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan (NAIC). Peratusan menunjukkan berapa banyak skor insurans anda ditentukan oleh setiap pembolehubah.

  • Sejarah pembayaran (40%): Segala-galanya daripada pembayaran yang tidak dijawab kepada pembayaran menepati masa adalah faktor utama yang digunakan dalam insurans dan skor kredit kerana ia membantu penanggung insurans daripada idea tentang pembayaran premium anda.

  • Hutang tertunggak (30%): Jumlah wang yang anda berhutang pada masa laporan adalah sangat penting kepada pembekal insurans kerana ia memberitahu syarikat kemungkinan anda akan membayar premium secara tetap dan memfailkan tuntutan.

  • Tempoh sejarah kredit (15%): Tempoh masa anda mempunyai talian kredit, sama ada kad kredit, pinjaman, gadai janji atau format lain, digunakan untuk menentukan skor insurans anda.

  • Mencari kredit baharu (10%): Permohonan baharu untuk barisan kredit baharu boleh membayangkan peningkatan risiko. Walaupun anda mengendalikan had kredit dan hutang semasa anda dengan baik, menambah satu lagi barisan kredit boleh menjejaskan kestabilan rating anda.

  • Campuran kredit (5%): Walaupun ini mempunyai kesan yang paling kecil di antara semua faktor lain, kepelbagaian dan bilangan talian kredit yang anda miliki boleh menjejaskan skor insurans anda.

Apakah skor insurans yang baik?

Markah insurans terdiri daripada baik hingga buruk. Lebih tinggi skor insurans anda, lebih baik syarikat insurans akan menilai tahap risiko anda di negeri-negeri di mana skor insurans adalah faktor penarafan. Menurut Progressive, skor insurans berkisar antara 200 hingga 997, dengan semua yang di bawah 500 dianggap sebagai skor yang lemah, dan semua dari 776 hingga 997 dianggap sebagai skor yang baik.

Jadi, apakah skor insurans yang baik? Apa-apa yang melebihi 775. Walau bagaimanapun, sila ambil perhatian bahawa semua penanggung insurans mempunyai piawaian pengunderaitan yang berbeza untuk menilai polisi auto dan rumah.

TTT

Bagaimana untuk meningkatkan skor insurans anda

Syukurlah, terdapat banyak cara untuk meningkatkan skor insurans anda. Untuk sebahagian besar, strategi dan teknik untuk meningkatkan skor kredit juga akan meningkatkan skor insurans berasaskan kredit anda. Pendekatan utama adalah untuk merawat kredit dan bil anda dengan tanggungjawab kewangan yang anda boleh. Ini bermakna membayar bil tepat pada masanya, mengekalkan kadar penggunaan kredit anda pada atau di bawah 30%, membayar hutang dengan cepat dan memenuhi perjanjian dan kontrak kewangan.

Untuk melihat skor kredit anda dan menjejaki masa dan sejauh mana ia bertambah baik, anda boleh pergi ke www.annualcreditreport.com untuk mendapatkan salinan percuma laporan kredit anda. Apabila anda menggunakan pautan ini, anda akan diberikan salinan laporan kredit anda daripada setiap tiga biro kredit utama. Jika skor kredit anda bertambah baik, kemungkinan skor insurans anda juga meningkat. Disebabkan oleh wabak itu, anda dibenarkan mengakses laporan kredit anda setiap minggu melalui laman web ini, bukannya setiap tahun seperti yang telah dilakukan sebelum ini.

Soalan lazim

Adakah skor insurans mempengaruhi semua jenis polisi?

Di kebanyakan negeri, markah insurans digunakan untuk menentukan premium kereta dan rumah anda. Walau bagaimanapun, sesetengah negeri mempunyai undang-undang yang mengehadkan borang polisi yang boleh menggunakan laporan kredit untuk mengira premium. Sebagai contoh, sesetengah negeri mengehadkan penggunaan skor insurans kepada insurans kereta atau rumah, manakala negeri lain membenarkan skor anda digunakan dengan semua polisi insurans.

Apakah yang menyebabkan markah insurans anda berkurangan?

Apa-apa sahaja yang menjadikan skor kredit anda lebih teruk akan memberi kesan negatif kepada skor insurans anda. Terlewat membayar bil dan pembayaran hutang anda, mengeluarkan talian dan jenis kredit yang berlebihan serta mengekalkan kadar penggunaan kredit yang tinggi boleh mengurangkan (memburukkan) skor insurans anda.

Adakah semua negeri menggunakan skor insurans?

Seperti California dan Massachusetts, beberapa negeri lain melarang penanggung insurans daripada menggunakan skor insurans berasaskan kredit apabila mengira kadar kereta dan pemilik rumah. Maryland melarang penanggung insurans daripada menggunakan skor insurans apabila mengira kadar insurans rumah tetapi membenarkan penggunaannya untuk kadar insurans kereta. Oregon mengehadkan maklumat kredit yang boleh digunakan untuk mengira kadar anda. Undang-undang berbeza mengikut negeri; bagaimanapun, kebanyakan negeri membenarkan data berasaskan kredit untuk membantu menentukan kadar.

Bagaimanakah skor insurans saya berbeza daripada skor kredit saya?

Skor insurans anda dikira daripada laporan kredit anda untuk menentukan berapa mahal anda untuk menginsuranskan. Skor kredit anda dikira daripada laporan yang sama tetapi untuk menentukan sejauh mana kemungkinan anda akan tunggakan hutang. Setiap satu menggunakan pembolehubah bertindih, tetapi formula, hasil dan tujuan semuanya berbeza. Sila ambil perhatian bahawa semua penanggung insurans menggunakan garis panduan pengunderaitan proprietari supaya cara mereka menggunakan skor insurans untuk menentukan kadar anda boleh berbeza-beza.

Adakah markah insurans rumah saya sama dengan markah insurans kereta saya?

Biasanya, skor insurans anda adalah sama sama ada produk itu adalah insurans rumah atau auto. Walau bagaimanapun, ini boleh berbeza-beza bergantung pada proses pengunderaitan syarikat insurans anda, dan sama ada syarikat yang sama menyediakan insurans rumah dan kenderaan anda. Ia juga boleh bergantung pada negeri yang anda tinggal dan jika terdapat peraturan yang melarang penggunaan kredit sebagai faktor penarafan.

Sorotan

  • Skor insurans ialah penarafan kredit yang digunakan oleh syarikat insurans untuk menilai tahap risiko pengguna berpotensi yang diinsuranskan.

  • Skor insurans adalah salah satu penentu utama dalam berapa banyak premium insurans bulanan pengguna akan dinilai.

  • Markah berjulat antara 200 dan 997, dengan markah rendah mencerminkan risiko yang lebih tinggi.

  • Apa yang membentuk skor yang baik berbeza-beza untuk pelbagai jenis insurans dan syarikat penarafan.