Forsikringspoeng

Kostnaden for bil- og hjemforsikring avhenger av en rekke faktorer som tas i betraktning av transportører når de vurderer en potensiell kunde. I de fleste stater er alder, plassering og tidligere kravhistorikk betydelige vurderingsfaktorer, men en annen faktor som kan spille en viktig rolle i å bestemme prisene er din kredittbaserte forsikringspoeng. Enten du er en ny forsikringskunde eller bare ønsker å bytte leverandør for en bedre avtale, kan din kredittbaserte forsikringsscore hjelpe deg med å bestemme prisen du må betale for forsikringen din. Å ha en grunnleggende forståelse av hva som går inn i forsikringspoengsummen din og hvordan den brukes, kan hjelpe deg med å spare penger på bil- og huseierforsikringen din ved å redusere risikoen din som kunde.

Hva er en forsikringspoeng?

Basert på informasjonen gitt av store kredittvurderingsbyråer, kan forsikringsselskaper bruke denne informasjonen til å lage sine egne score, kjent som kredittbaserte forsikringsscore, for å hjelpe med å bestemme risikoen din som forsikringstaker. Jo høyere poengsum du har, desto mindre sannsynlig er det at du sender inn et krav, og lavere poengsum representerer en større risiko for forsikringsselskapet at du vil sende inn et krav, basert på aktuardata. Fordi premiene bestemmes basert på risiko, er dette grunnen til at forsikringspoengsummen din kan påvirke hvor mye du betaler for forsikring.

Imidlertid tillater ikke alle stater bruk av kreditt som en faktor for å bestemme priser for bilforsikring. Statene som forbyr bruk av kreditt er California, Hawaii, Massachusetts og Michigan. Statene som forbyr kreditt fra å bli brukt til huseierforsikringspriser er California, Massachusetts og Maryland.

Hvorfor er en forsikringspoeng viktig?

Forsikringspoeng spiller en betydelig rolle i å beregne kostnadene for forsikringspremiene dine, ifølge Insurance Information Institute (Triple-I). Forsikringsselskapene vurderer hvor stor risiko de pådrar seg for å gi dekning til en kunde. Denne forventede kostnaden, blant andre faktorer, brukes til å bestemme hvor mye selskapet skal belaste en kunde i premier for å unngå å tape penger.

De aller fleste forsikringsselskapene i USA er private virksomheter og kan ikke overleve uten å tjene penger. Uten bruk av forsikringspoeng ville selskaper ha mindre nøyaktighet i å forutsi en kundes kostnader. For å kompensere for denne økte feilmarginen, vil selskaper sannsynligvis måtte heve prisene på alle kunder.

Hvordan beregnes en forsikringspoeng?

Forsikringsselskaper bruker flere faktorer for å bestemme forsikringspoengsummen din. Alt fra betalingshistorikk til utestående gjeld til kredittmiks blir kalkulert inn i poengsummen din. Hver av disse variablene kan hentes fra kredittrapporten din. Nedenfor er de mest kritiske faktorene, oppført av National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Prosentandelen viser hvor mye av forsikringspoengsummen din som bestemmes av hver variabel.

Betalingshistorikk (40%): Alt fra tapte betalinger til punktlige betalinger er den primære faktoren som brukes i forsikrings- og kredittscore fordi det hjelper forsikringsselskapene med å få en ide om premiebetalingene dine.
Utstående gjeld (30%): Hvor mye penger du skylder på tidspunktet for rapporten er av stor betydning for forsikringsleverandøren fordi det forteller selskapet hvor sannsynlig det er at du betaler premie regelmessig og sender inn et krav.
Kreditthistorikklengde (15%): Hvor lang tid du har hatt en kredittgrense, enten det er kredittkort, lån, boliglån eller et annet format, går med til å bestemme forsikringspoengsummen din.
Søke etter ny kreditt (10%): Nye søknader om nye kredittlinjer kan innebære økt risiko. Selv om du håndterer gjeldende kredittgrenser og gjeld godt, kan det å legge til en annen kredittlinje destabilisere vurderingen din.
Kredittmiks (5%): Selv om dette har den minste innvirkningen blant alle andre faktorer, kan variasjonen og antallet kredittlinjer du har, påvirke forsikringspoengsummen din.

Hva er en god forsikringspoeng?

Forsikringspoeng varierer fra gode til dårlige. Jo høyere forsikringspoeng du har, desto bedre vil et forsikringsselskap vurdere risikonivået ditt i stater der forsikringspoeng er en vurderingsfaktor. I følge Progressive varierer forsikringspoeng fra 200 til 997, med alt under 500 som en dårlig poengsum, og alt fra 776 til 997 anses som en god poengsum.

Så, hva er en god forsikringspoeng? Alt over 775. Vær imidlertid oppmerksom på at alle forsikringsselskaper har forskjellige forsikringsstandarder for vurdering av bil- og boligpoliser.

TTT

Hvordan forbedre forsikringspoengsummen din

Heldigvis er det mange måter å forbedre forsikringspoengsummen din på. For det meste vil strategier og teknikker for å forbedre kredittscore også øke din kredittbaserte forsikringsscore. Den primære tilnærmingen er å behandle kreditt og regninger med så mye økonomisk ansvar som mulig. Dette betyr å betale regninger i tide, holde kredittutnyttelsesgraden din på eller under 30 %, raskt betale ned gjeld og oppfylle økonomiske avtaler og kontrakter.

For å se kredittscore og spore når og hvor mye den forbedres, kan du gå til www.annualcreditreport.com for gratis kopier av kredittrapportene dine. Når du bruker denne lenken, vil du få kopier av kredittrapporten fra hvert av de tre primære kredittbyråene. Hvis kredittpoengsummen din forbedres, er det sannsynligvis også forsikringspoengsummen din. På grunn av pandemien har du tilgang til kredittrapportene dine ukentlig gjennom dette nettstedet, i stedet for årlig som prosessen tidligere hadde vært.

Ofte stilte spørsmål

Påvirker en forsikringspoeng alle polisetyper?

I de fleste stater brukes forsikringspoeng til å bestemme bil- og boligpremien din. Noen stater har imidlertid lover som begrenser hvilke forsikringsskjemaer som kan bruke kredittrapporter til å beregne premier. For eksempel begrenser noen stater bruken av en forsikringspoeng til bil- eller hjemforsikring, mens andre stater tillater at poengsummen din brukes med alle forsikringer.

Hva får forsikringspoengsummen din til å gå ned?

Alt som gjør kredittpoengsummen din dårligere vil påvirke forsikringspoengsummen din negativt. Å være for sent ute med regningene og gjeldsbetalingene, ta ut overdrevne linjer og kreditttyper og opprettholde en høy kredittutnyttelsesgrad kan redusere (forverre) forsikringsresultatet.

Bruker alle stater en forsikringspoeng?

Som California og Massachusetts, forbyr noen andre stater forsikringsselskaper fra å bruke kredittbasert forsikringsscore når de beregner bil- og huseierpriser. Maryland forbyr forsikringsselskaper å bruke forsikringspoeng når de beregner husforsikringspriser, men tillater bruk for bilforsikringspriser. Oregon begrenser hvilken kredittinformasjon som kan brukes til å beregne prisene dine. Lovene varierer fra stat til stat; Imidlertid tillater de fleste stater kredittbaserte data for å hjelpe med å bestemme priser.

Hvordan er forsikringsscore forskjellig fra kredittpoengsummen min?

Forsikringspoengsummen din beregnes ut fra kredittrapporten din for å bestemme hvor dyr du er å forsikre. Kredittpoengsummen din beregnes ut fra den samme rapporten, men for å avgjøre hvor sannsynlig det er at du går skyldig i en gjeld. Hver bruker overlappende variabler, men formelen, resultatet og formålet er alle forskjellige. Vær oppmerksom på at alle forsikringsselskaper bruker proprietære garantiretningslinjer, slik at hvordan de bruker forsikringspoeng for å bestemme prisen din kan variere.

Er min hjemmeforsikringspoeng den samme som min bilforsikringspoeng?

Vanligvis er forsikringspoengsummen din den samme uansett om produktet er hjemme- eller bilforsikring. Dette kan imidlertid variere avhengig av forsikringsselskapets tegningsprosess, og om det samme selskapet tilbyr bolig- og bilforsikring. Det kan også avhenge av hvilken stat du bor i og om det er forskrifter som forbyr bruk av kreditt som en ratingfaktor.

Høydepunkter

– En forsikringsscore er en kredittvurdering som brukes av forsikringsselskaper for å vurdere en potensiell forsikret forbrukers risikonivå.

– Forsikringsscore er en av de primære bestemmende faktorene for hvor mye månedlig forsikringspremie forbrukeren vil bli vurdert.

Poengsummen varierer mellom 200 og 997, med lave poengsummer som gjenspeiler høyere risiko.

– Hva som utgjør en god score varierer for ulike typer forsikrings- og ratingselskaper.