Tryggingastig

Kostnaður við bíla- og heimilistryggingu fer eftir fjölda þátta sem flutningsaðilar hafa í huga þegar þeir meta væntanlegan viðskiptavin. Í flestum ríkjum eru aldur, staðsetning og fyrri tjónasaga mikilvægir einkunnaþættir, en annar þáttur sem getur gegnt mikilvægu hlutverki við að ákvarða verð er lánshæfismatsbundið tryggingarstig þitt. Hvort sem þú ert nýr vátryggingakaupandi eða vilt aðeins skipta um þjónustuaðila til að fá betri samning, getur lánstraust tryggingarstig þitt hjálpað til við að ákvarða verðið sem þú þarft að borga fyrir tryggingar þínar. Að hafa grunnskilning á því hvað fer inn í tryggingastigið þitt og hvernig það er nýtt getur hjálpað þér að spara peninga á bíla- og húseigendatryggingum þínum með því að draga úr áhættu þinni sem viðskiptavinur.

Hvað er tryggingarskor?

Byggt á upplýsingum frá helstu lánshæfismatsstofnunum geta vátryggjendur notað þessar upplýsingar til að búa til eigin stig, þekkt sem lánshæfismatstryggingarstig, til að hjálpa til við að ákvarða áhættu þína sem vátryggingartaka. Því hærra sem þú skorar, því minni líkur eru á að þú leggir fram kröfu og lægri einkunnir tákna meiri áhættu fyrir tryggingafélagið að þú leggur fram kröfu, byggt á tryggingafræðilegum gögnum. Vegna þess að iðgjöld eru ákvörðuð út frá áhættu, er þetta ástæðan fyrir því að tryggingarstig þitt getur haft áhrif á hversu mikið þú borgar fyrir tryggingar.

Hins vegar leyfa ekki öll ríki notkun lánsfjár sem þáttur til að ákvarða verð bílatrygginga. Ríkin sem banna að nota lánsfé eru Kalifornía, Hawaii, Massachusetts og Michigan. Ríkin sem banna að lánsfé sé notað fyrir húseigendatryggingavexti eru Kalifornía, Massachusetts og Maryland.

Hvers vegna er tryggingastig mikilvægt?

Tryggingaskor gegna mikilvægu hlutverki við útreikning á kostnaði við tryggingariðgjöld þín, samkvæmt Tryggingastofnuninni (Triple-I). Tryggingafélög meta hversu mikla áhættu þau taka til að veita viðskiptavinum tryggingu. Þessi vænti kostnaður, meðal annarra þátta, er notaður til að ákvarða hversu mikið fyrirtækið ætti að rukka viðskiptavin í iðgjöld til að forðast að tapa peningum.

Mikill meirihluti vátryggjenda í Bandaríkjunum eru einkafyrirtæki og geta ekki lifað af án þess að græða. Án þess að nota tryggingarstig myndu fyrirtæki hafa minni nákvæmni við að spá fyrir um kostnað viðskiptavina. Til að vega upp á móti þessum auknu skekkjumörkum þyrftu fyrirtæki líklega að hækka vexti á öllum viðskiptavinum.

Hvernig er tryggingastig reiknað?

Vátryggjendur nota nokkra þætti til að ákvarða tryggingastig þitt. Allt frá greiðslusögu til útistandandi skulda til lánasamsetningar er reiknað inn í stigið þitt. Hver af þessum breytum er hægt að fá úr lánshæfismatsskýrslunni þinni. Hér að neðan eru mikilvægustu þættirnir, eins og þeir eru taldir upp af Landssamtökum tryggingafulltrúa (NAIC). Prósentan sýnir hversu mikið af tryggingastigi þínu ræðst af hverri breytu.

Greiðslusaga (40%): Allt frá greiðslum sem ekki hefur tekist til stundvíslegra greiðslna er aðalþátturinn sem notaður er við tryggingar og lánstraust vegna þess að það hjálpar vátryggjendum að hafa hugmynd um iðgjaldagreiðslur þínar.
Úrstandandi skuldir (30%): Hversu mikið fé þú skuldar þegar skýrslan er gerð skiptir tryggingafyrirtækinu miklu máli því það segir félaginu hversu líklegt er að þú greiðir iðgjöld reglulega og gerir kröfu.
Lengd lánasögu (15%): Tíminn sem þú hefur átt lánalínu, hvort sem er kreditkort, lán, húsnæðislán eða annað snið, fer í að ákvarða tryggingarstigið þitt.
Sótt eftir nýju lánsfé (10%): Nýjar umsóknir um nýjar lánalínur geta falið í sér aukna áhættu. Jafnvel þó að þú sért að meðhöndla núverandi lánamörk þín og skuldir vel, gæti það raskað einkunn þinni að bæta við annarri lánalínu.
Lánsfjársamsetning (5%): Þó að þetta hafi minnstu áhrifin af öllum öðrum þáttum, getur fjölbreytni og fjöldi lánalína sem þú hefur haft áhrif á tryggingarstig þitt.

Hvað er gott tryggingastig?

Vátryggingastig eru allt frá góðu til slæmra. Því hærra sem tryggingastigið þitt er, því betra mun vátryggjandi meta áhættustig þitt í ríkjum þar sem tryggingastig eru matsþáttur. Samkvæmt Progressive eru tryggingastig á bilinu 200 til 997, þar sem allt undir 500 er talið vera lélegt og allt frá 776 til 997 talið gott.

Svo, hvað er gott tryggingastig? Allt yfir 775. Hins vegar vinsamlegast athugaðu að allir vátryggjendur hafa mismunandi sölutryggingarstaðla fyrir mat á bíla- og heimilistryggingum.

TTT

Hvernig á að bæta tryggingarstigið þitt

Sem betur fer eru margar leiðir til að bæta tryggingarstigið þitt. Að mestu leyti munu aðferðir og aðferðir til að bæta lánstraust einnig auka lánstraust tryggingar stig þitt. Aðalaðferðin er að meðhöndla lánsfé þitt og reikninga með eins mikilli fjárhagslegri ábyrgð og þú getur. Þetta þýðir að borga reikninga á réttum tíma, halda lánsfjárnýtingarhlutfalli þínu í eða undir 30%, greiða hratt niður skuldir og standa við fjárhagssamninga og samninga.

Til að sjá lánstraust þitt og fylgjast með hvenær og hversu mikið það er að batna geturðu farið á www.annualcreditreport.com til að fá ókeypis afrit af lánshæfisskýrslum þínum. Þegar þú notar þennan tengil færðu afrit af lánshæfismatsskýrslu þinni frá öllum þremur aðallánastofunum. Ef lánstraust þitt er að batna er líklegt að tryggingastigið þitt sé það líka. Vegna heimsfaraldursins hefurðu aðgang að lánsfjárskýrslum þínum vikulega í gegnum þessa síðu, í stað þess að vera árlega eins og áður hafði verið.

Algengar spurningar

Hefur tryggingastig áhrif á allar vátryggingartegundir?

Í flestum ríkjum eru tryggingarskor notuð til að ákvarða bíla- og heimilisiðgjald þitt. Hins vegar hafa sum ríki lög sem takmarka hvaða stefnuform geta notað lánshæfismatsskýrslur til að reikna út iðgjöld. Til dæmis takmarka sum ríki notkun tryggingastigs við bíla- eða heimilistryggingar, á meðan önnur ríki leyfa að stig þitt sé notað með öllum vátryggingum.

Hvað fær tryggingastig þitt til að lækka?

Allt sem gerir lánstraust þitt verra mun hafa neikvæð áhrif á tryggingarstig þitt. Að vera seinn með reikninga og skuldagreiðslur, taka út óhóflegar línur og tegundir lána og viðhalda háu lánsnýtingarhlutfalli getur dregið úr (versnað) tryggingarstig þitt.

Nota öll ríki tryggingastig?

Eins og Kalifornía og Massachusetts, banna sum önnur ríki vátryggjendum að nota lánshæfismatstryggingarstig þegar þeir reikna út bíla- og húseigendaverð. Maryland bannar vátryggjendum að nota tryggingarstig þegar þeir reikna út heimilistryggingavexti en leyfir notkun þeirra fyrir bílatryggingavexti. Oregon takmarkar hvaða lánsfjárupplýsingar er hægt að nota til að reikna út verðið þitt. Lögin eru mismunandi eftir ríkjum; Hins vegar leyfa flest ríki gögn sem byggjast á lánsfé til að hjálpa til við að ákvarða verð.

Hvernig er tryggingastigið mitt frábrugðið lánstraustinu mínu?

Tryggingastigið þitt er reiknað út frá lánshæfismatsskýrslunni þinni til að ákvarða hversu dýrt þú ert að tryggja. Lánshæfiseinkunn þín er reiknuð út frá sömu skýrslu en til að ákvarða hversu líklegt þú ert að fara í vanskila á skuldum. Hver notar skarast breytur, en formúlan, útkoman og tilgangurinn eru allir mismunandi. Vinsamlegast athugið að allir vátryggjendur taka þátt í eigin sölutryggingarleiðbeiningum svo hvernig þeir nota tryggingarstig til að ákvarða verð þitt getur verið mismunandi.

Er heimilistryggingarstigið mitt það sama og bílatryggingastigið mitt?

Venjulega er tryggingarstig þitt það sama hvort sem varan er heimilis- eða bílatrygging. Hins vegar getur þetta verið mismunandi eftir sölutryggingarferli vátryggjanda þíns og hvort sama fyrirtæki veitir heimilis- og bílatryggingu þína. Það getur líka farið eftir því í hvaða ríki þú ert búsettur og hvort það eru reglur sem banna notkun lánsfjár sem matsþáttur.

Hápunktar

Vátryggingarstig er lánshæfismat sem tryggingafélög nota til að meta áhættustig hugsanlegs tryggðs neytanda.
Vátryggingaeinkunn er einn af aðalákvörðunum um hversu mikið mánaðarlegt tryggingagjald neytandi verður metið.
Stig á bilinu 200 til 997, þar sem lágt stig endurspeglar meiri áhættu.
Misjafnt er hvað telst gott stig fyrir mismunandi tegundir vátrygginga- og matsfyrirtækja.