保险分数

汽车和家庭保险的成本取决于运营商在评估潜在客户时考虑的许多因素。在大多数州，年龄、地点和过去的索赔历史是重要的评级因素，但另一个可以在确定费率方面发挥重要作用的因素是您基于信用的保险评分。无论您是新的保险购买者还是只想更换供应商以获得更好的交易，您基于信用的保险评分都可以帮助确定您必须为保单支付的价格。基本了解您的保险评分以及如何使用它可以通过降低您作为客户的风险来帮助您节省汽车和房主保险的费用。

##什么是保险分数？

根据主要信用评级机构提供的信息，保险公司可能会使用这些信息来创建自己的评分，称为基于信用的保险评分，以帮助确定您作为投保人的风险。根据精算数据，您的分数越高，您提出索赔的可能性就越小，而较低的分数代表您将提出索赔的保险公司面临的风险越大。由于保费是根据风险确定的，这就是为什么您的保险分数会影响您为保险支付的金额。

然而，并非所有州都允许使用信用作为确定汽车保险费率的因素。禁止使用信贷的州是加利福尼亚州、夏威夷州、马萨诸塞州和密歇根州。禁止将信贷用于房主保险费率的州是加利福尼亚州、马萨诸塞州和马里兰州。

为什么保险分数很重要？

根据保险信息研究所（Triple-I）的数据，保险分数在计算保险费成本方面发挥着重要作用。保险公司评估他们为向客户提供保险而承担的风险。除其他因素外，此预期成本用于确定公司应向客户收取多少保费以避免亏损。

美国绝大多数保险公司都是私营企业，不盈利就无法生存。如果不使用保险分数，公司在预测客户成本方面的准确性就会降低。为了抵消这种增加的误差幅度，公司可能需要提高所有客户的费率。

保险分数是如何计算的？

保险公司使用几个因素来确定您的保险分数。从付款历史到未偿债务再到信用组合的所有内容都将计入您的分数。这些变量中的每一个都可以从您的信用报告中获得。以下是美国保险专员协会 (NAIC) 列出的最关键因素。百分比显示您的保险分数有多少是由每个变量决定的。

付款历史 (40%)： 从错过付款到准时付款的一切都是保险和信用评分中使用的主要因素，因为它可以帮助保险公司了解您的保费支付情况。
未偿债务 (30%)： 您在报告时欠多少钱对保险公司来说非常重要，因为它告诉公司您定期支付保费并提出索赔的可能性有多大。
信用记录长度 (15%)： 您拥有信用额度的时间量，无论是信用卡、贷款、抵押贷款还是其他形式，都将用于确定您的保险分数。
追求新的信贷（10%）： 新的信贷额度申请可能意味着风险增加。即使您处理好当前的信用额度和债务，增加另一条信用额度也可能会破坏您的评级。
信用组合 (5%)： 虽然这在所有其他因素中影响最小，但您拥有的信用额度的种类和数量会影响您的保险分数。

##什么是好的保险分数？

保险分数从好到坏。您的保险分数越高，保险公司对您在保险分数作为评级因素的州的风险水平的评级就越好。根据 Progressive 的说法，保险分数从 200 到 997 不等，低于 500 的所有分数都被认为是低分，而从 776 到 997 的所有分数都被认为是好分数。

那么，什么是好的保险分数？超过 775。但是，请注意，所有保险公司对汽车和家庭保单的评级都有不同的承保标准。

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##如何提高你的保险分数

值得庆幸的是，有很多方法可以提高您的保险分数。在大多数情况下，提高信用评分的策略和技术也会提高您基于信用的保险评分。主要方法是尽可能多地处理您的信用和账单。这意味着按时支付账单，将您的信用利用率保持在或低于 30%，快速偿还债务并履行财务协议和合同。

要查看您的信用评分并跟踪其改善的时间和程度，您可以访问 www.annualcreditreport.com 获取您的信用报告的免费副本。当您使用此链接时，您将获得来自三个主要信用局中的每一个的信用报告副本。如果您的信用评分正在提高，那么您的保险评分可能也会提高。由于大流行，您可以每周通过该网站访问您的信用报告，而不是像以前那样每年访问一次。

＃＃经常问的问题

保险分数是否会影响所有保单类型？

在大多数州，保险分数用于确定您的汽车和家庭保费。但是，一些州的法律限制了哪些保单表格可以使用信用报告来计算保费。例如，一些州将保险分数的使用限制在汽车或家庭保险中，而其他州则允许您的分数与所有保险单一起使用。

###是什么让你的保险分数下降？

任何使您的信用评分变差的事情都会对您的保险评分产生负面影响。迟交账单和债务、提取过多的信贷额度和信贷类型并保持较高的信贷利用率会降低（恶化）您的保险分数。

所有州都使用保险分数吗？

与加利福尼亚州和马萨诸塞州一样，其他一些州禁止保险公司在计算汽车和房主费率时使用基于信用的保险评分。马里兰州禁止保险公司在计算家庭保险费率时使用保险分数，但允许将其用于汽车保险费率。俄勒冈州限制了哪些信用信息可用于计算您的费率。法律因州而异；然而，大多数州允许基于信用的数据来帮助确定利率。

我的保险分数与我的信用分数有何不同？

您的保险分数是根据您的信用报告计算的，以确定您的保险费用。您的信用评分是根据同一份报告计算的，但要确定您拖欠债务的可能性有多大。每个都使用重叠的变量，但公式、结果和目的都不同。请注意，所有保险公司都采用专有的承保指南，因此他们如何使用保险分数来确定您的费率可能会有所不同。

我的家庭保险分数和我的汽车保险分数一样吗？

通常，无论产品是家庭保险还是汽车保险，您的保险分数都是相同的。但是，这可能会有所不同，具体取决于您的保险公司的承保流程，以及同一家公司是否为您提供家庭和汽车保险。它还可能取决于您居住的州以及是否有禁止使用信用作为评级因素的法规。

＃＃强调

保险评分是保险公司用来评估潜在受保消费者风险水平的信用评级。
保险分数是评估消费者每月保险费的主要决定因素之一。
分数在 200 到 997 之间，分数越低，风险越高。
对于不同类型的保险公司和评级公司，什么构成了好分数。