Vakuutuspisteet
Auto- ja kotivakuutuksen hinta riippuu useista tekijöistä, jotka liikenteenharjoittajat ottavat huomioon arvioidessaan mahdollista asiakasta. Useimmissa osavaltioissa ikä, sijainti ja aiempi korvaushistoria ovat merkittäviä luokitustekijöitä, mutta toinen tekijä, joka voi olla tärkeä rooli korkojen määrittämisessä, on luottoperusteinen vakuutuspisteesi. Oletpa uusi vakuutusasiakas tai haluat vain vaihtaa palveluntarjoajaa saadaksesi paremman tarjouksen, luottotietosi vakuutuspisteesi voi auttaa määrittämään vakuutustasi maksavan hinnan. Peruskäsitys siitä, mitä vakuutuspisteeseesi kuuluu ja miten sitä käytetään, voi auttaa sinua säästämään rahaa auto- ja kotivakuutuksissasi vähentämällä riskiäsi asiakkaana.
Mikä on vakuutustulos?
Suurten luottoluokituslaitosten antamien tietojen perusteella vakuutuksenantajat voivat käyttää näitä tietoja luodakseen omia pisteitään, jotka tunnetaan nimellä luottoperusteiset vakuutuspisteet, joiden avulla voit määrittää riskisi vakuutuksenottajana. Mitä korkeampi pistemääräsi on, sitä epätodennäköisempää on, että jätät korvausvaatimuksen, ja alhaisemmat pisteet merkitsevät vakuutusyhtiölle suurempaa riskiä, että teet korvausvaatimuksen vakuutusmatemaattisten tietojen perusteella. Koska vakuutusmaksut määräytyvät riskin perusteella, vakuutuspisteesi voi vaikuttaa siihen, kuinka paljon maksat vakuutuksesta.
Kaikki osavaltiot eivät kuitenkaan salli luottojen käyttöä tekijänä autovakuutuskorkojen määrittämisessä. Osavaltiot, jotka kieltävät luottojen käytön, ovat Kalifornia, Havaiji, Massachusetts ja Michigan. Osavaltiot, jotka kieltävät luottojen käytön asuntovakuutusmaksuihin, ovat Kalifornia, Massachusetts ja Maryland.
Miksi vakuutustulos on tärkeä?
Vakuutustietoinstituutin (Triple-I) mukaan vakuutuspisteillä on merkittävä rooli vakuutusmaksujen kustannusten laskemisessa. Vakuutusyhtiöt arvioivat, kuinka suuri riski niillä on tarjotakseen vakuutusta asiakkaalle. Tätä odotettua kustannuksia käytetään muiden tekijöiden ohella määritettäessä, kuinka paljon yrityksen tulee veloittaa asiakkaalta vakuutusmaksuja, jotta se ei menetä rahaa.
Suurin osa Yhdysvaltojen vakuutuksenantajista on yksityisiä yrityksiä, eivätkä voi selviytyä ilman voittoa. Ilman vakuutuspisteiden käyttöä yrityksillä olisi vähemmän tarkkuus ennustaa asiakkaan kustannuksia. Tämän lisääntyneen virhemarginaalin kompensoimiseksi yritysten olisi todennäköisesti nostettava kaikkien asiakkaiden hintoja.
Miten vakuutuspisteet lasketaan?
Vakuutusyhtiöt käyttävät useita tekijöitä määrittääkseen vakuutuspisteesi. Kaikki maksuhistoriasta maksamattomiin velkoihin luottovalikoimaan lasketaan pisteisiin. Jokainen näistä muuttujista löytyy luottoraportistasi. Alla on kriittisimmät tekijät, jotka National Association of Insurance Commissioners (NAIC) on listannut. Prosenttiosuus osoittaa, kuinka suuren osan vakuutuspisteistäsi määrittää kukin muuttuja.
Maksuhistoria (40 %): Kaikki jääneistä maksuista täsmällisiin maksuihin on ensisijainen tekijä, jota käytetään vakuutuksissa ja luottopisteissä, koska se auttaa vakuuttajia saamaan käsityksen vakuutusmaksuistasi.
Maksamatta oleva velka (30 %): Velkaa ilmoitushetkellä on vakuutusyhtiölle erittäin tärkeä, koska se kertoo yritykselle, kuinka todennäköisesti maksat vakuutusmaksuja säännöllisesti ja teet korvausvaatimuksen.
Luottohistorian pituus (15 %): Aika, jonka sinulla on ollut luottoraja, olipa kyseessä luottokortti, laina, asuntolaina tai muu muoto, lasketaan vakuutuspisteesi määrittämisessä.
Uuden luoton hakeminen (10 %): Uusien luottojen hakeminen voi lisätä riskiä. Vaikka käsittelet nykyisiä luottorajojasi ja velkojasi hyvin, toisen luottorajan lisääminen voi horjuttaa luottoluokitustasi.
Luottovalikoima (5 %): Vaikka tällä on pienin vaikutus kaikkien muiden tekijöiden joukossa, käytettävissäsi olevien luottolimiittien valikoima ja määrä voivat vaikuttaa vakuutustuloksiisi.
Mikä on hyvä vakuutustulos?
Vakuutustulokset vaihtelevat hyvistä huonoihin. Mitä korkeampi vakuutuspisteesi, sitä paremmin vakuutuksenantaja arvioi riskitasosi osavaltioissa, joissa vakuutuspisteet ovat luokitustekijä. Progressiven mukaan vakuutuspisteet vaihtelevat välillä 200–997, ja kaikkea alle 500:aa pidetään huonona pisteenä ja kaikkea 776–997:stä hyvänä.
Joten mikä on hyvä vakuutustulos? Kaikki yli 775. Huomaa kuitenkin, että kaikilla vakuutusyhtiöillä on erilaiset vakuutusstandardit auto- ja kotivakuutusten luokittelussa.
TTT
Kuinka parantaa vakuutustulostasi
Onneksi on monia tapoja parantaa vakuutustulostasi. Suurimmaksi osaksi luottopisteiden parantamiseen tähtäävät strategiat ja tekniikat lisäävät myös luottoperusteisia vakuutuspisteitäsi. Ensisijainen lähestymistapa on käsitellä luottoasi ja laskujasi niin suurella taloudellisella vastuulla kuin voit. Tämä tarkoittaa laskujen maksamista ajallaan, luottojen käyttöasteen pitämistä 30:ssä tai sen alapuolella, velkojen nopeaa maksamista ja rahoitussopimusten täyttämistä.
Nähdäksesi luottopisteesi ja seurataksesi milloin ja kuinka paljon se paranee, voit mennä osoitteeseen www.annualcreditreport.com saadaksesi ilmaisia kopioita luottoraporteistasi. Kun käytät tätä linkkiä, saat kopiot luottoraportistasi jokaiselta kolmelta ensisijaiselta luottotoimistolta. Jos luottopisteesi paranee, on todennäköisesti myös vakuutuspisteesi. Pandemian vuoksi voit käyttää luottotietojasi viikoittain tämän sivuston kautta sen sijaan, että pääset käyttämään vuosittain, kuten aiemmin.
Usein Kysytyt Kysymykset
Vaikuttaako vakuutustulos kaikkiin vakuutustyyppeihin?
Useimmissa osavaltioissa vakuutuspisteitä käytetään auto- ja kotivakuutusmaksusi määrittämiseen. Joissakin osavaltioissa on kuitenkin lakeja, jotka rajoittavat sitä, mitkä vakuutuslomakkeet voivat käyttää luottoraportteja vakuutusmaksujen laskemiseen. Esimerkiksi jotkut osavaltiot rajoittavat vakuutuspisteiden käytön auto- tai kotivakuutuksiin, kun taas toiset osavaltiot sallivat pisteiden käytön kaikissa vakuutuksissa.
Mikä saa vakuutuspisteesi laskemaan?
Kaikki, mikä tekee luottopisteistäsi huonomman, vaikuttaa negatiivisesti vakuutuspisteisiisi. Laskujen ja velkojen myöhästyminen, liiallisten luottojen ja luottotyyppien ottaminen ja korkean luottojen käyttöasteen ylläpitäminen voivat alentaa (pahentaa) vakuutuspisteitäsi.
Käyttävätkö kaikki osavaltiot vakuutustulosta?
Kuten Kalifornia ja Massachusetts, jotkin muut osavaltiot kieltävät vakuutuksenantajia käyttämästä luottoperusteisia vakuutuspisteitä laskettaessa auto- ja asunnonomistajien hintoja. Maryland kieltää vakuutuksenantajia käyttämästä vakuutuspisteitä laskettaessa kotivakuutusmaksuja, mutta sallii sen käytön autovakuutusmaksuissa. Oregon rajoittaa sitä, mitä luottotietoja voidaan käyttää korkojen laskemiseen. Lait vaihtelevat osavaltioittain; Useimmat osavaltiot sallivat kuitenkin luottopohjaisten tietojen käytön korkojen määrittämiseksi.
Miten vakuutuspisteeni eroaa luottopisteistäni?
Vakuutuspisteesi lasketaan luottoraportistasi sen määrittämiseksi, kuinka kallis vakuuttaminen on. Luottopisteesi lasketaan samasta raportista, mutta sen määrittämiseksi, kuinka todennäköisesti olet maksamatta velkaa. Jokainen käyttää päällekkäisiä muuttujia, mutta kaava, tulos ja tarkoitus ovat kaikki erilaisia. Huomaa, että kaikki vakuutuksenantajat noudattavat omaa vakuutussääntöä, joten tapa, jolla he käyttävät vakuutuspisteitä koron määrittämiseen, voi vaihdella.
Onko kotivakuutukseni sama kuin autovakuutukseni?
Yleensä vakuutuspisteesi on sama riippumatta siitä, onko tuote koti- tai autovakuutus. Tämä voi kuitenkin vaihdella riippuen vakuutuksenantajasi vakuutusprosessista ja siitä, tarjoaako sama yritys koti- ja autovakuutuksen. Se voi myös riippua siitä, missä osavaltiossa asut ja onko olemassa sääntöjä, jotka kieltävät luoton käytön luokitustekijänä.
Kohokohdat
Vakuutuspistemäärä on luottoluokitus, jolla vakuutusyhtiöt arvioivat mahdollisen vakuutetun kuluttajan riskitasoa.
Vakuutuspistemäärä on yksi tärkeimmistä tekijöistä, kuinka paljon kuluttajalle kuukausivakuutusmaksua arvioidaan.
Pisteet vaihtelevat välillä 200–997, ja alhaiset pisteet heijastavat suurempia riskejä.
Hyvä pistemäärä vaihtelee eri vakuutus- ja luottoluokitusyhtiöiden välillä.
