Sigorta Puanı
Otomobil ve ev sigortasının maliyeti, olası bir müşteriyi değerlendirirken taşıyıcılar tarafından dikkate alınan bir dizi faktöre bağlıdır. Çoğu eyalette yaş, konum ve geçmiş hasar geçmişi önemli derecelendirme faktörleridir, ancak oranları belirlemede önemli bir rol oynayabilecek başka bir faktör de krediye dayalı sigorta puanınızdır. İster yeni bir sigorta müşterisi olun, ister yalnızca daha iyi bir anlaşma için sağlayıcıları değiştirmek isteyin, krediye dayalı sigorta puanınız, poliçeniz için ödemeniz gereken fiyatı belirlemenize yardımcı olabilir. Sigorta puanınızın ne olduğu ve nasıl kullanıldığı hakkında temel bir anlayışa sahip olmak, müşteri olarak riskinizi azaltarak otomobil ve ev sahibi sigortanızdan tasarruf etmenize yardımcı olabilir.
Sigorta puanı nedir?
Büyük kredi derecelendirme büroları tarafından sağlanan bilgilere dayanarak, sigortacılar bu bilgileri bir poliçe sahibi olarak riskinizi belirlemeye yardımcı olmak için kredi bazlı sigorta puanları olarak bilinen kendi puanlarını oluşturmak için kullanabilirler. Puanınız ne kadar yüksek olursa, bir hak talebinde bulunma olasılığınız o kadar düşük olur ve düşük puanlar, aktüeryal verilere dayalı olarak talepte bulunacağınız sigorta şirketi için daha büyük bir risk oluşturur. Primler riske göre belirlendiğinden, sigorta puanınızın sigorta için ne kadar ödediğinizi etkilemesinin nedeni budur.
Ancak, tüm eyaletler, otomobil sigortası oranlarını belirlemede kredinin bir faktör olarak kullanılmasına izin vermemektedir. Kredinin kullanılmasını yasaklayan eyaletler California, Hawaii, Massachusetts ve Michigan'dır. Kredinin ev sahibi sigorta oranları için kullanılmasını yasaklayan eyaletler California, Massachusetts ve Maryland'dir.
Sigorta puanı neden önemlidir?
Sigorta Bilgi Enstitüsü'ne (Triple-I) göre sigorta puanları, sigorta primlerinizin maliyetinin hesaplanmasında önemli bir rol oynamaktadır. Sigorta şirketleri, bir müşteriye teminat sağlamak için ne kadar riske maruz kaldıklarını değerlendirir. Bu beklenen maliyet, diğer faktörlerin yanı sıra, şirketin para kaybetmemek için bir müşteriden ne kadar prim talep etmesi gerektiğini belirlemek için kullanılır.
ABD'deki sigortacıların büyük çoğunluğu özel işletmelerdir ve kar etmeden hayatta kalamazlar. Sigorta puanları kullanılmadan, şirketler bir müşterinin maliyetini tahmin etmede daha az doğruluğa sahip olacaklardı. Bu artan hata payını dengelemek için, şirketlerin muhtemelen tüm müşterilerin oranlarını yükseltmesi gerekecek.
Sigorta puanı nasıl hesaplanır?
Sigortacılar, sigorta puanınızı belirlemek için çeşitli faktörler kullanır. Ödeme geçmişinden ödenmemiş borca ve kredi karışımına kadar her şey puanınıza göre hesaplanır. Bu değişkenlerin her biri kredi raporunuzdan elde edilebilir. Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği (NAIC) tarafından listelendiği gibi, en kritik faktörler aşağıdadır. Yüzde, sigorta puanınızın ne kadarının her bir değişken tarafından belirlendiğini gösterir.
Ödeme geçmişi (%40): Yapılmayan ödemelerden zamanında yapılan ödemelere kadar her şey, sigortacıların prim ödemeleriniz hakkında bir fikir edinmelerine yardımcı olduğu için sigorta ve kredi puanlarında kullanılan birincil faktördür.
Ödenmemiş borç (%30): Rapor sırasında ne kadar borcunuz olduğu sigorta sağlayıcısı için büyük önem taşır, çünkü şirkete düzenli olarak prim ödemenizin ve bir hak talebinde bulunmanızın ne kadar olası olduğunu söyler.
Kredi geçmişi uzunluğu (%15): Kredi kartı, kredi, ipotek veya başka bir formatta kredi limitiniz olduğu süre, sigorta puanınızı belirler.
Yeni kredi arayışı (%10): Yeni kredi limitleri için yeni başvurular artan risk anlamına gelebilir. Mevcut kredi limitlerinizi ve borçlarınızı iyi yönetiyor olsanız bile, başka bir kredi limiti eklemek notunuzu istikrarsızlaştırabilir.
Kredi karışımı (%5): Bu, diğer tüm faktörler arasında en küçük etkiye sahip olsa da, sahip olduğunuz kredi limitlerinin çeşitliliği ve sayısı sigorta puanınızı etkileyebilir.
İyi bir sigorta puanı nedir?
Sigorta puanları iyiden kötüye değişir. Sigorta puanınız ne kadar yüksekse, bir sigortacı, sigorta puanlarının bir derecelendirme faktörü olduğu eyaletlerde risk seviyenizi o kadar iyi değerlendirecektir. Progressive'e göre, sigorta puanları 200 ila 997 arasında değişir, 500'ün altındaki her şey zayıf puan olarak kabul edilir ve 776 ila 997 arasındaki her şey iyi bir puan olarak kabul edilir.
Peki, iyi bir sigorta puanı nedir? 775'in üzerinde herhangi bir şey. Ancak, tüm sigorta şirketlerinin otomobil ve ev poliçelerini derecelendirmek için farklı yüklenim standartları olduğunu lütfen unutmayın.
TTT
Sigorta puanınızı nasıl yükseltirsiniz
Neyse ki, sigorta puanınızı yükseltmenin birçok yolu var. Çoğunlukla, kredi puanlarını iyileştirmeye yönelik stratejiler ve teknikler, krediye dayalı sigorta puanınızı da artıracaktır. Birincil yaklaşım, kredinizi ve faturalarınızı mümkün olduğu kadar çok mali sorumlulukla ele almaktır. Bu, faturaları zamanında ödemek, kredi kullanım oranınızı %30 veya altında tutmak, borçları hızlı bir şekilde ödemek ve finansal anlaşma ve sözleşmeleri yerine getirmek anlamına gelir.
Kredi puanınızı görmek ve ne zaman ve ne kadar iyileştiğini takip etmek için www.annualcreditreport.com adresine giderek kredi raporlarınızın ücretsiz kopyalarını alabilirsiniz. Bu bağlantıyı kullandığınızda, üç ana kredi bürosunun her birinden alınan kredi raporunuzun kopyaları size verilecektir. Kredi puanınız artıyorsa, muhtemelen sigorta puanınız da iyidir. Pandemi nedeniyle, kredi raporlarınıza daha önce olduğu gibi yıllık olarak değil, bu site üzerinden haftalık olarak erişmenize izin verilmektedir.
Sıkça Sorulan Sorular
Bir sigorta puanı tüm poliçe türlerini etkiler mi?
Çoğu eyalette, otomobil ve ev priminizi belirlemek için sigorta puanları kullanılır. Bununla birlikte, bazı eyaletlerde, primleri hesaplamak için hangi poliçe formlarının kredi raporlarını kullanabileceğini sınırlayan yasalar vardır. Örneğin, bazı eyaletler bir sigorta puanının kullanımını otomobil veya ev sigortasıyla sınırlarken, diğer eyaletler puanınızın tüm sigorta poliçelerinde kullanılmasına izin verir.
Sigorta puanınızı ne düşürür?
Kredi puanınızı kötüleştiren her şey sigorta puanınızı olumsuz etkiler. Faturalarınızı ve borç ödemelerinizi geciktirmek, fazla limit ve kredi türü kullanmak ve kredi kullanım oranını yüksek tutmak sigorta puanınızı düşürebilir (kötüleştirebilir).
Tüm eyaletler bir sigorta puanı kullanıyor mu?
California ve Massachusetts gibi, diğer bazı eyaletler, sigorta şirketlerinin otomobil ve ev sahibi oranlarını hesaplarken krediye dayalı sigorta puanlarını kullanmasını yasaklar. Maryland, sigorta şirketlerinin ev sigortası oranlarını hesaplarken sigorta puanlarını kullanmasını yasaklar, ancak otomobil sigortası oranları için kullanılmasına izin verir. Oregon, oranlarınızı hesaplamak için hangi kredi bilgilerinin kullanılabileceğini sınırlar. Yasalar eyalete göre değişir; ancak çoğu eyalet, oranların belirlenmesine yardımcı olmak için krediye dayalı verilere izin verir.
Sigorta puanım kredi puanımdan nasıl farklıdır?
Sigorta puanınız, sigortalamanızın ne kadar pahalı olduğunu belirlemek için kredi raporunuzdan hesaplanır. Kredi puanınız aynı rapordan hesaplanır, ancak borcunuzu ödememe olasılığınız belirlenir. Her biri örtüşen değişkenler kullanır, ancak formül, sonuç ve amaç farklıdır. Lütfen, tüm sigorta şirketlerinin özel sigortacılık yönergeleri kullandığını, bu nedenle oranınızı belirlemek için sigorta puanlarını nasıl kullandıklarının değişebileceğini unutmayın.
Ev sigortası puanım otomobil sigortası puanımla aynı mı?
Tipik olarak, ürün ister ev ister otomobil sigortası olsun, sigorta puanınız aynıdır. Ancak bu, sigortacınızın yüklenim sürecine ve aynı şirketin ev ve otomobil sigortanızı sağlayıp sağlamadığına bağlı olarak değişebilir. Ayrıca, hangi eyalette ikamet ettiğinize ve bir derecelendirme faktörü olarak kredi kullanımını yasaklayan düzenlemelerin olup olmadığına da bağlı olabilir.
Öne Çıkanlar
Sigorta puanı, sigorta şirketleri tarafından potansiyel bir sigortalı tüketicinin risk düzeyini değerlendirmek için kullanılan bir kredi notudur.
Sigorta puanı, tüketicinin aylık ne kadar sigorta primi değerlendireceğinin temel belirleyicilerinden biridir.
Puanlar 200 ile 997 arasında değişmekte olup, düşük puanlar daha yüksek riskleri yansıtmaktadır.
İyi bir puanı neyin oluşturduğu farklı sigorta ve derecelendirme şirketlerine göre değişir.
