Punteggio assicurativo
Il costo dell'assicurazione auto e casa dipende da una serie di fattori considerati dai vettori quando valutano un potenziale cliente. Nella maggior parte degli stati, l'età, l'ubicazione e la cronologia dei sinistri passati sono fattori di valutazione significativi, ma un altro fattore che può svolgere un ruolo importante nel determinare le tariffe è il punteggio assicurativo basato sul credito. Che tu sia un nuovo assicuratore o desideri solo cambiare fornitore per un affare migliore, il tuo punteggio assicurativo basato sul credito può aiutarti a determinare il prezzo che devi pagare per la tua polizza. Avere una conoscenza di base di ciò che va nel punteggio dell'assicurazione e di come viene utilizzato può aiutarti a risparmiare denaro sull'assicurazione auto e proprietari di casa riducendo il rischio come cliente.
Che cos'è un punteggio assicurativo?
Sulla base delle informazioni fornite dai principali uffici di valutazione del credito, gli assicuratori possono utilizzare queste informazioni per creare i propri punteggi, noti come punteggi assicurativi basati sul credito, per aiutare a determinare il rischio come contraente. Più alto è il tuo punteggio, meno è probabile che tu presenti una richiesta di indennizzo e punteggi più bassi rappresentano un rischio maggiore per la compagnia assicurativa di presentare una richiesta di indennizzo, sulla base dei dati attuariali. Poiché i premi sono determinati in base al rischio, questo è il motivo per cui il punteggio dell'assicurazione può influire su quanto si paga per l'assicurazione.
Tuttavia, non tutti gli stati consentono l'uso del credito come fattore per determinare i tassi di assicurazione auto. Gli stati che vietano l'utilizzo del credito sono California, Hawaii, Massachusetts e Michigan. Gli stati che vietano l'utilizzo del credito per le tariffe assicurative per i proprietari di case sono California, Massachusetts e Maryland.
Perché un punteggio assicurativo è importante?
I punteggi assicurativi svolgono un ruolo significativo nel calcolo del costo dei premi assicurativi, secondo l'Insurance Information Institute (Triple-I). Le compagnie di assicurazione valutano quanto rischio corrono per fornire copertura a un cliente. Questo costo previsto, tra gli altri fattori, viene utilizzato per determinare quanto l'azienda dovrebbe addebitare a un cliente in premi per evitare di perdere denaro.
La stragrande maggioranza degli assicuratori negli Stati Uniti sono imprese private e non possono sopravvivere senza realizzare un profitto. Senza l'uso dei punteggi assicurativi, le aziende avrebbero meno accuratezza nel prevedere il costo di un cliente. Per compensare questo aumento del margine di errore, le aziende dovrebbero probabilmente aumentare le tariffe su tutti i clienti.
Come viene calcolato un punteggio assicurativo?
Gli assicuratori utilizzano diversi fattori per determinare il punteggio dell'assicurazione. Tutto, dalla cronologia dei pagamenti al debito residuo al mix di crediti, viene calcolato nel tuo punteggio. Ognuna di queste variabili può essere ottenuta dal tuo rapporto di credito. Di seguito sono riportati i fattori più critici, come elencati dall'Associazione nazionale dei commissari delle assicurazioni (NAIC). La percentuale mostra quanto del tuo punteggio assicurativo è determinato da ciascuna variabile.
Cronologia pagamenti (40%): Tutto, dai mancati pagamenti ai pagamenti puntuali, è il fattore principale utilizzato nell'assicurazione e nei punteggi di credito perché aiuta gli assicuratori a dare un'idea dei pagamenti dei premi.
Debito in sospeso (30%): quanto denaro è dovuto al momento della segnalazione è di grande importanza per l'assicuratore perché indica alla compagnia quanto è probabile che tu paghi regolarmente i premi e presenti un reclamo.
Durata della storia creditizia (15%): La quantità di tempo in cui hai avuto una linea di credito, che si tratti di carte di credito, prestiti, mutui o un altro formato, serve a determinare il tuo punteggio assicurativo.
Ricerca di nuovo credito (10%): Nuove richieste di nuove linee di credito possono comportare un aumento del rischio. Anche se gestisci bene i tuoi attuali limiti di credito e debiti, l'aggiunta di un'altra linea di credito potrebbe destabilizzare il tuo rating.
Mix di credito (5%): Anche se questo ha il minor impatto tra tutti gli altri fattori, la varietà e il numero di linee di credito che hai possono influenzare il tuo punteggio assicurativo.
Che cos'è un buon punteggio assicurativo?
I punteggi assicurativi vanno da buoni a cattivi. Più alto è il tuo punteggio assicurativo, meglio un assicuratore valuterà il tuo livello di rischio negli stati in cui i punteggi assicurativi sono un fattore di valutazione. Secondo Progressive, i punteggi assicurativi vanno da 200 a 997, con tutto ciò che è inferiore a 500 considerato un punteggio scarso e tutto da 776 a 997 considerato un buon punteggio.
Allora, qual è un buon punteggio assicurativo? Qualsiasi cosa oltre 775. Tuttavia, si prega di notare che tutti gli assicuratori hanno standard di sottoscrizione diversi per la valutazione delle polizze automobilistiche e domestiche.
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Come migliorare il tuo punteggio assicurativo
Per fortuna, ci sono molti modi per migliorare il tuo punteggio assicurativo. Per la maggior parte, le strategie e le tecniche per migliorare i punteggi di credito aumenteranno anche il punteggio dell'assicurazione basata sul credito. L'approccio principale consiste nel trattare il credito e le bollette con la massima responsabilità finanziaria possibile. Ciò significa pagare le bollette in tempo, mantenere il tasso di utilizzo del credito pari o inferiore al 30%, pagare rapidamente il debito e rispettare accordi e contratti finanziari.
Per vedere il tuo punteggio di credito e monitorare quando e quanto sta migliorando, puoi andare su www.annualcreditreport.com per ottenere copie gratuite dei tuoi rapporti di credito. Quando utilizzi questo link, ti verranno fornite copie del tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre agenzie di credito principali. Se il tuo punteggio di credito sta migliorando, è probabile che anche il tuo punteggio di assicurazione lo sia. A causa della pandemia, puoi accedere ai tuoi rapporti di credito settimanalmente tramite questo sito, invece che annualmente come era stato il processo in precedenza.
Domande frequenti
Un punteggio assicurativo interessa tutti i tipi di polizza?
Nella maggior parte degli stati, i punteggi assicurativi vengono utilizzati per determinare il premio dell'auto e della casa. Tuttavia, alcuni stati hanno leggi che limitano i moduli di polizza che possono utilizzare i rapporti di credito per calcolare i premi. Ad esempio, alcuni stati limitano l'uso di un punteggio assicurativo all'assicurazione auto o casa, mentre altri stati consentono di utilizzare il punteggio con tutte le polizze assicurative.
Cosa fa diminuire il tuo punteggio assicurativo?
Tutto ciò che peggiora il tuo punteggio di credito avrà un impatto negativo sul tuo punteggio assicurativo. Essere in ritardo sulle bollette e sui pagamenti dei debiti, richiedere linee e tipi di credito eccessivi e mantenere un tasso di utilizzo del credito elevato può ridurre (peggiorare) il punteggio assicurativo.
Tutti gli stati utilizzano un punteggio assicurativo?
Come la California e il Massachusetts, alcuni altri stati vietano agli assicuratori di utilizzare punteggi assicurativi basati sul credito durante il calcolo delle tariffe di auto e proprietari di case. Il Maryland vieta agli assicuratori di utilizzare i punteggi assicurativi durante il calcolo delle tariffe dell'assicurazione sulla casa, ma ne consente l'utilizzo per le tariffe dell'assicurazione auto. Oregon limita le informazioni sul credito che possono essere utilizzate per calcolare le tariffe. Le leggi variano a seconda dello stato; tuttavia, la maggior parte degli stati consente ai dati basati sul credito di aiutare a determinare le tariffe.
In che modo il mio punteggio assicurativo è diverso dal mio punteggio di credito?
Il tuo punteggio di assicurazione viene calcolato dal tuo rapporto di credito per determinare quanto sei costoso da assicurare. Il tuo punteggio di credito viene calcolato dallo stesso rapporto, ma per determinare quanto è probabile che tu diventi delinquente su un debito. Ciascuno utilizza variabili sovrapposte, ma la formula, il risultato e lo scopo sono tutti diversi. Tieni presente che tutti gli assicuratori adottano linee guida di sottoscrizione proprietarie, quindi il modo in cui utilizzano i punteggi assicurativi per determinare la tua tariffa può variare.
Il punteggio della mia assicurazione sulla casa è uguale a quello della mia assicurazione auto?
In genere, il punteggio dell'assicurazione è lo stesso indipendentemente dal fatto che il prodotto sia un'assicurazione sulla casa o un'assicurazione auto. Tuttavia, questo può variare a seconda del processo di sottoscrizione del tuo assicuratore e se la stessa compagnia fornisce la tua assicurazione casa e auto. Può anche dipendere dallo stato in cui risiedi e se esistono normative che vietano l'uso del credito come fattore di rating.
Mette in risalto
Un punteggio assicurativo è un rating di credito utilizzato dalle compagnie di assicurazione per valutare il livello di rischio di un potenziale consumatore assicurato.
Il punteggio assicurativo è uno dei determinanti primari in quanto premio assicurativo mensile verrà valutato il consumatore.
I punteggi vanno da 200 a 997, con punteggi bassi che riflettono rischi più elevati.
Ciò che costituisce un buon punteggio varia a seconda dei diversi tipi di assicurazioni e società di rating.
