보험 점수

자동차 및 주택 보험 비용은 운송업체가 잠재 고객을 평가할 때 고려하는 여러 요소에 따라 달라집니다. 대부분의 주에서 연령, 위치 및 과거 청구 이력이 중요한 평가 요소이지만 요율을 결정하는 데 중요한 역할을 할 수 있는 또 다른 요소는 신용 기반 보험 점수입니다. 귀하가 새로운 보험 구매자이든 더 나은 거래를 위해 제공자를 변경하고 싶든 신용 기반 보험 점수는 보험 증권에 대해 지불해야 하는 가격을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 귀하의 보험 점수에 포함되는 사항과 이를 활용하는 방법에 대한 기본적인 이해는 고객으로서 귀하의 위험을 줄여 자동차 및 주택 소유자 보험에 드는 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.

보험 점수는 무엇입니까?

주요 신용 평가 기관에서 제공한 정보를 기반으로 보험사는 이 정보를 사용하여 신용 기반 보험 점수로 알려진 자체 점수를 생성하여 보험 계약자로서 귀하의 위험을 판단하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 점수가 높을수록 보험 청구를 제기할 가능성이 낮아지고, 점수가 낮을수록 보험 계리 데이터를 기반으로 보험 회사에 보험 청구를 제기할 위험이 더 커짐을 나타냅니다. 보험료는 위험에 따라 결정되기 때문에 보험 점수가 보험료에 영향을 미칠 수 있습니다.

그러나 모든 주가 자동차 보험 요율을 결정하는 요소로 신용 사용을 허용하는 것은 아닙니다. 신용 사용을 금지하는 주는 캘리포니아, 하와이, 매사추세츠 및 미시간입니다. 주택 소유자 보험료에 신용 사용을 금지하는 주는 캘리포니아, 매사추세츠 및 메릴랜드입니다.

보험 점수가 왜 중요한가요?

보험 정보 연구소(Triple-I)에 따르면 보험 점수는 보험료 비용을 계산하는 데 중요한 역할을 합니다. 보험 회사는 고객에게 보장을 제공하기 위해 얼마나 많은 위험이 발생하는지 평가합니다. 이 예상 비용은 회사가 손실을 방지하기 위해 고객에게 얼마를 보험료로 청구해야 하는지 결정하는 데 사용됩니다.

미국 보험사의 대다수는 민간 기업이며 이익을 내지 않고서는 생존할 수 없습니다. 보험 점수를 사용하지 않으면 기업은 고객의 비용을 예측하는 데 정확도가 떨어집니다. 이러한 증가된 오차 한계를 상쇄하기 위해 기업은 모든 고객에 대한 요금을 인상해야 할 것입니다.

보험 점수는 어떻게 계산되나요?

보험사는 몇 가지 요소를 사용하여 보험 점수를 결정합니다. 지불 내역에서 미결제 부채, 신용 조합에 이르기까지 모든 것이 점수에 계산됩니다. 이러한 각 변수는 신용 보고서에서 얻을 수 있습니다. 다음은 NAIC(National Association of Insurance Commissioners)에서 나열한 가장 중요한 요소입니다. 백분율은 귀하의 보험 점수가 각 변수에 의해 결정되는 정도를 보여줍니다.

• 납부 이력(40%): 미납부터 정시 납부까지 모든 것이 보험 및 신용 점수에 사용되는 주요 요소입니다.

• 미지급 부채(30%): 보고 시점에 귀하가 지불해야 하는 금액은 보험 제공자에게 매우 중요합니다. 보험 제공자는 귀하가 정기적으로 보험료를 지불하고 청구를 제기할 가능성이 얼마나 되는지를 회사에 알려 주기 때문입니다.

• 신용 기록 길이(15%): 신용 카드, 대출, 모기지 또는 기타 형식에 관계없이 신용 한도를 유지한 시간이 보험 점수를 결정하는 데 사용됩니다.

• 신규 신용 추구(10%): 신규 신용 한도에 대한 신규 신청은 위험 증가를 의미할 수 있습니다. 현재 신용 한도와 부채를 잘 처리하고 있다 하더라도 다른 신용 한도를 추가하면 등급이 불안정해질 수 있습니다.

• 크레딧 믹스(5%): 이것은 다른 모든 요인 중에서 가장 작은 영향을 미치지만 보유하고 있는 신용 한도의 다양성과 수는 보험 점수에 영향을 미칠 수 있습니다.

좋은 보험 점수란?

보험 점수는 좋은 것부터 나쁜 것까지 다양합니다. 귀하의 보험 점수가 높을수록 보험사는 보험 점수가 평가 요소인 주에서 귀하의 위험 수준을 더 잘 평가할 것입니다. Progressive에 따르면 보험 점수 범위는 200에서 997까지이며 500 미만은 모두 나쁜 점수로 간주하고 776에서 997까지는 모두 좋은 점수로 간주합니다.

그렇다면 좋은 보험 점수란 무엇일까요? 775를 초과하는 모든 것. 그러나 모든 보험사는 자동차 및 주택 보험에 대한 평가 기준이 다릅니다.

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보험 점수를 높이는 방법

고맙게도 보험 점수를 높일 수 있는 방법은 많이 있습니다. 대부분의 경우 신용 점수 향상을 위한 전략과 기술은 신용 기반 보험 점수도 높일 것입니다. 주요 접근 방식은 귀하의 신용과 청구서를 가능한 한 많은 재정적 책임으로 취급하는 것입니다. 즉, 제때 청구서를 지불하고, 신용 이용률을 30% 이하로 유지하고, 부채를 신속하게 상환하고, 금융 계약 및 계약을 준수해야 합니다.

귀하의 신용 점수를 확인하고 언제 그리고 얼마나 개선되고 있는지 추적하려면 www.annualcreditreport.com에서 무료 신용 보고서 사본을 얻을 수 있습니다. 이 링크를 사용하면 세 개의 주요 신용 조사 기관에서 각각의 신용 보고서 사본을 받게 됩니다. 신용 점수가 향상되면 보험 점수도 향상될 가능성이 큽니다. 팬데믹으로 인해 이전 프로세스와 달리 매년 대신 이 사이트를 통해 매주 신용 보고서에 액세스할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

보험 점수는 모든 보험 유형에 영향을 줍니까?

대부분의 주에서 보험 점수는 자동차 및 주택 보험료를 결정하는 데 사용됩니다. 그러나 일부 주에는 보험료 계산을 위해 신용 보고서를 사용할 수 있는 정책 양식을 제한하는 법률이 있습니다. 예를 들어, 일부 주는 자동차 또는 주택 보험에만 보험 점수 사용을 제한하는 반면, 다른 주는 모든 보험 정책에 점수를 사용할 수 있도록 허용합니다.

보험 점수가 낮아지는 이유는 무엇입니까?

신용 점수를 악화시키는 모든 것은 보험 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 청구서 및 부채 상환이 늦어지고, 과도한 한도 및 신용 유형을 인출하고 높은 신용 이용률을 유지하면 보험 점수가 감소(악화)될 수 있습니다.

모든 주에서 보험 점수를 사용합니까?

캘리포니아와 매사추세츠와 마찬가지로 일부 다른 주에서는 보험사가 자동차 및 주택 소유자 요금을 계산할 때 신용 기반 보험 점수를 사용하는 것을 금지합니다. 메릴랜드주는 보험사가 주택 보험료를 계산할 때 보험 점수를 사용하는 것을 금지하지만 자동차 보험료에는 사용할 수 있습니다. 오리건주는 귀하의 요율을 계산하는 데 사용할 수 있는 신용 정보를 제한합니다. 법률은 주마다 다릅니다. 그러나 대부분의 주에서는 요율을 결정하는 데 도움이 되는 신용 기반 데이터를 허용합니다.

보험 점수는 신용 점수와 어떻게 다릅니까?

귀하의 보험 점수는 귀하가 보험에 드는 비용을 결정하기 위해 신용 보고서에서 계산됩니다. 귀하의 신용 점수는 동일한 보고서에서 계산되지만 부채를 연체할 가능성이 얼마나 되는지를 결정하기 위한 것입니다. 각각 중복되는 변수를 사용하지만 공식, 결과 및 목적이 모두 다릅니다. 모든 보험사는 독점적인 언더라이팅 지침을 사용하므로 보험료를 결정하기 위해 보험 점수를 사용하는 방법이 다를 수 있습니다.

내 집 보험 점수가 자동차 보험 점수와 같은가요?

일반적으로 보험 점수는 상품이 주택 보험이든 자동차 보험이든 동일합니다. 그러나 이는 보험사의 인수 프로세스와 동일한 회사가 주택 및 자동차 보험을 제공하는지 여부에 따라 다를 수 있습니다. 또한 귀하가 거주하는 주와 신용을 평가 요소로 사용하는 것을 금지하는 규정이 있는지 여부에 따라 달라질 수 있습니다.

하이라이트

• 보험 점수는 보험 회사가 잠재적인 피보험 소비자의 위험 수준을 평가하는 데 사용하는 신용 등급입니다.

• 보험 점수는 소비자가 평가할 월 보험료를 결정하는 주요 결정 요소 중 하나입니다.

• 점수 범위는 200에서 997 사이이며 낮은 점수는 높은 위험을 나타냅니다.

• 좋은 점수를 구성하는 요소는 보험 및 평가 회사의 유형에 따라 다릅니다.