Vorsorgefonds
Was ist ein Vorsorgefonds?
Ein Vorsorgefonds ist ein obligatorisches, staatlich verwaltetes Altersvorsorgesystem, das in Singapur, Indien und anderen Entwicklungsländern verwendet wird. In gewisser Weise ähneln diese Fonds einer Mischung aus den 401(k)-Plänen und der in den USA verwendeten Sozialversicherung. Sie haben auch einige Merkmale mit den vom Arbeitgeber bereitgestellten Pensionsfonds gemeinsam.
Arbeitnehmer geben einen Teil ihres Gehalts an die Unterstützungskasse ab, und Arbeitgeber müssen für ihre Arbeitnehmer einen Beitrag leisten. Das Geld im Fonds wird dann von der Regierung gehalten und verwaltet und schließlich von Rentnern oder in bestimmten Ländern von ihren Hinterbliebenen abgehoben. In einigen Fällen zahlt der Fonds auch an Behinderte, die nicht arbeiten können.
Wie ein Vorsorgefonds funktioniert
Das Geld auf privaten Sparkonten wächst in vielen Entwicklungsländern weiter, aber es reicht immer noch selten aus, um den meisten Familien ein angenehmes Leben im Ruhestand zu ermöglichen.
Die Herausforderung des Ruhestands wurde durch den gesellschaftlichen Wandel weiter vertieft. Die Gesellschaften in den Entwicklungsländern holen immer noch mit dem raschen Aufstieg der Industrialisierung,. der Abwanderung von Bürgern aus ländlichen Gebieten in städtische Zentren und sich verändernden Familienstrukturen auf. In traditionellen Gesellschaften beispielsweise wurden ältere Menschen von ihren Großfamilien versorgt. Aber sinkende Geburtenraten, weit verstreute Familienmitglieder und eine längere Lebenserwartung haben es schwieriger gemacht, dieses uralte Sicherheitsnetz aufrechtzuerhalten.
Aus diesen und anderen Gründen haben Regierungen in vielen Entwicklungsländern eingegriffen, um Rentnern und anderen gefährdeten Bevölkerungsgruppen langfristige finanzielle Unterstützung zu gewähren. Eine Vorsorgekasse finanziert eine solche Unterstützung so, dass die Auszahlungen leicht an das verfügbare Guthaben angepasst werden und Arbeitgeber und Arbeitnehmer zur Deckung der Kosten herangezogen werden.
Ein- und Auszahlungen
Jede nationale Vorsorgekasse legt ihre eigenen Mindest- und Höchstbeiträge für Arbeitnehmer und Arbeitgeber fest. Die Mindestbeiträge können je nach Alter des Arbeitnehmers variieren. Einige Fonds erlauben es Einzelpersonen, zusätzliche Beiträge zu ihren Sozialleistungskonten zu leisten, und Arbeitgebern, dies ebenfalls zu tun, um ihren Arbeitnehmern weiter zu helfen.
Die Regierungen legen die Altersgrenze fest, ab der straffreie Abhebungen beginnen dürfen. Einige Vorruhestandsbezüge können unter besonderen Umständen, wie z. B. medizinischen Notfällen, erlaubt sein. Darüber hinaus können in Südafrika Auszahlungen aus der Vorsorgekasse in jedem Alter beantragt werden, wenn die Person über einen ununterbrochenen Zeitraum drei Jahre lang nicht ansässig war.
In vielen Ländern können diejenigen, die über das Mindestrentenalter hinaus arbeiten, mit eingeschränkten Entnahmen bis zur vollständigen Rente rechnen. Stirbt ein Arbeitnehmer, bevor er Leistungen bezieht, können der überlebende Ehepartner und die Kinder möglicherweise Leistungen für Hinterbliebene erhalten.
Vorsorgefonds unterscheiden sich von einem anderen Vehikel, das manchmal in Entwicklungsländern verwendet wird, dem Staatsfonds, der durch Lizenzgebühren finanziert wird, die aus der Erschließung natürlicher Ressourcen stammen.
Vorsorgefonds vs. Sozialversicherung vs. 401(k)
Wie bei der US-amerikanischen Sozialversicherung wird das Geld in den Vorsorgefonds von der Regierung und nicht von privaten Finanzinstituten gehalten. Über die Anlage der Beiträge entscheidet weitgehend oder vollständig der Staat oder eine Versorgungskasse.
Einige Länder wie Singapur beschreiben den Zinssatz, den Einzelpersonen für ihre Prämien erwarten können. Zum Beispiel wird die Regierung über ein Rentensystem für Langlebigkeitsversicherungen bis zu 6 % Zinssätze bereitstellen. Darin enthalten sind bis zu 2 % zusätzliche Zinsen, die von der singapurischen Regierung bereitgestellt werden.
Unterdessen wird die Sozialversicherung vom Finanzministerium verwaltet, wo die effektiven Zinssätze nach einer Formel aus dem Jahr 1960 bestimmt werden. Im Großen und Ganzen ähneln die Zinssätze der durchschnittlichen Rendite von Staatsanleihen, die vier Jahre nach Fälligkeit zurückliegen. Im Jahr 2020 betrug der geschätzte effektive Zinssatz für die Alters- und Hinterlassenenversicherung 2,6 %.
Einige Vorsorgefonds unterscheiden sich von der Sozialversicherung darin, dass sie auf Einzelkonten statt auf einem Gruppenkonto geführt werden. Bei solchen Vorsorgekassen ähnelt die Eigentumsordnung den Regelungen bei einem US 401(k). Im Gegensatz zu einem 401 (k), bei dem der Einzelne bestimmt, wie das Geld investiert wird, trifft die Regierung stattdessen die Investitionsentscheidungen.
Höhepunkte
Sowohl der Arbeitnehmer als auch der Arbeitgeber zahlen in einen Fonds ein, der darauf abzielt, den Arbeitnehmer bei Erreichen des Ruhestands finanziell zu unterstützen.
Ein Unterstützungsfonds wird von der Regierung verwaltet, mit festgelegten Mindest- und Höchstbeiträgen.
Ein Vorsorgefonds ist ein obligatorisches, staatlich verwaltetes Altersvorsorgesystem, das in Singapur, Indien und anderen Entwicklungsländern verwendet wird.
